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Beste Anlagemöglichkeiten 2025: Die Top-Investments für dieses Jahr

Laura Berkolde — Thu, 15 May 2025 13:23:45 +0000

Das Jahr 2025 bringt für Anleger einige Herausforderungen mit sich. Inflation, politische Instabilität und schwankende Zinssätze weltweit erschweren die Entscheidungsfindung erheblich. Doch gerade in unsicheren Zeiten ist Investieren unerlässlich, um finanzielle Sicherheit aufzubauen und langfristige Ziele zu erreichen. Dieser Leitfaden hilft Ihnen dabei, Ihre Optionen zu durchleuchten und basierend auf Ihren Prioritäten den besten Ort zu finden, um Ihr Geld jetzt zu investieren.

Egal, ob Sie 2025 in risikoarme Anlagen investieren möchten, um Ihr Kapital zu schützen, oder auf wachstumsstarke Investitionen setzen – die richtige Strategie macht den Unterschied. Am Ende dieses Artikels wissen Sie, wie Sie Tools wie Portfolio-Diversifizierung nutzen können, um Rendite und Risiko in Einklang zu bringen, und erhalten Einblicke in Investments, die zu Ihren Bedürfnissen passen.

1. So erkennen Sie gewinnbringende Investments im Jahr 2025

Anleger, die jetzt nach den besten Anlagemöglichkeiten suchen, müssen Sektoren identifizieren, die trotz globaler Unsicherheiten florieren. Hier erfahren Sie, wie Sie Chancen erkennen, die mit Marktentwicklungen und Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen.

Technologie und saubere Energie

Innovation bleibt auch in diesem Jahr ein zentraler Wachstumstreiber – mit Unternehmen aus den Bereichen Künstliche Intelligenz, Cloud Computing und erneuerbare Energien an der Spitze. Grüne Technologien profitieren besonders von staatlichen Förderungen und dem zunehmenden Engagement von Unternehmen für Nachhaltigkeit.

Dieser Sektor gehört zu den besten Optionen, um in Aktien zu investieren, insbesondere für langfristig orientierte Anleger. Tools wie Value Investing helfen dabei, wachstumsstarke Unternehmen mit hohem Potenzial zu identifizieren.

Immobilien in strategisch wichtigen Lagen

Steigende Zinsen mögen einige Immobilienmärkte abgekühlt haben, doch Regionen mit hoher Nachfrage und begrenztem Angebot bleiben lukrativ. Investoren richten ihren Blick zunehmend auf urbane Zentren, in denen die Mietrenditen weiter steigen.

Wenn Sie abwägen, ob Sie in Immobilien oder Aktien investieren sollen, bedenken Sie, dass Immobilien beständige, inflationsgeschützte Renditen bieten – allerdings mit einem längeren Anlagehorizont. In unserem Artikel Wie man in Immobilien investiert finden Sie weitere Tipps für den effektiven Einstieg in diesen Markt.

Wachstumsstarke Alternativen

Anleger mit einer höheren Risikobereitschaft setzen auf Nischenanlagen wie grüne Anleihen, Prozessfinanzierung und Equity Crowdfunding. Diese Optionen sind noch wenig bekannt, können aber in erfahrenen Händen beeindruckende Renditen erzielen.

Tipp: Auf Resilienz achten

In unsicheren Zeiten stechen Unternehmen hervor, die sich durch Anpassungsfähigkeit und Widerstandskraft auszeichnen. Achten Sie auf Firmen mit soliden Gewinnen, starkem Cashflow und klaren Wettbewerbsvorteilen. Für ein ausgewogenes Portfolio kombinieren Sie wachstumsstarke Sektoren mit defensiven Investments zur Risikostreuung.

2. Die richtige Balance zwischen Sicherheit und Wachstum finden

Jeder Anleger steht vor der grundlegenden Frage: Wie viel Risiko sind Sie bereit einzugehen, um die gewünschte Rendite zu erzielen? Die besten Anlagemöglichkeiten hängen stark davon ab, wie gut Sie diese Balance finden – insbesondere in wirtschaftlich unsicheren Zeiten.

Sichere Optionen für Stabilität

Wenn Sie nach Anlagen suchen, bei denen Sie ruhig schlafen können, sind Staatsanleihen, Geldmarktfonds und Dividendenaktien eine Überlegung wert. Anleihen glänzen in unsicheren Zeiten durch ihre Zuverlässigkeit, da sie durch Regierungen abgesichert sind.

Dividendenaktien machen das Investment attraktiver, indem sie ein stetiges Einkommen mit langfristigem Wachstumspotenzial kombinieren, während Geldmarktfonds Ihr Kapital zugänglich und sicher halten. Diese risikoarmen Investments im Jahr 2025 mögen wenig glamourös erscheinen, leisten aber wertvolle Dienste beim Schutz Ihres Vermögens.

Chancen mit hoher Rendite

Wachstumsorientierte Anleger richten ihren Blick auf Sektoren wie Versorger, Gesundheitswesen und Industrie – sie gehören derzeit zu den Top-Investitionen. Diese Branchen treiben Innovation voran und bedienen eine steigende Nachfrage, was erhebliche Renditen verspricht. Immobilienbesicherte Wertpapiere und dividendenorientierte ETFs gewinnen ebenfalls an Bedeutung und zählen mittlerweile zu den besten Quellen für passives Einkommen, da sie berechenbare Einkünfte mit Wachstumspotenzial verbinden.

Tipp: Nutzen Sie Risikostreuung gezielt

Betrachten Sie Ihr Portfolio wie einen Weltreisenden. Die Streuung von Investments über Branchen und Regionen hinweg schützt vor lokalen Schocks und eröffnet Chancen in neuen Märkten.

Möglicherweise explodieren Technologiewerte, während sich Energiemärkte stabilisieren, oder europäische Sektoren gedeihen, während asiatische Märkte Gegenwind spüren. Ein gut aufgestelltes Portfolio trotzt nicht nur der Volatilität – es profitiert davon. Nutzen Sie Risikodiversifikation, um zu vermeiden, dass ein einzelnes Ereignis Ihre Finanzreise bestimmt.

3. Eine Strategie für heutige und zukünftige Ziele entwickeln

Beim Aufbau Ihres Portfolios spielt der Zeitrahmen eine ebenso wichtige Rolle wie die gewählten Anlageklassen. Entscheiden Sie bewusst zwischen kurzfristigen und langfristigen Investments, damit Ihre Strategie mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmt.

Kurzfristige Investments für Flexibilität

Kurzfristige Optionen wie Geldmarktfonds und kurzfristige Staatsanleihen bieten Liquidität sowie stabile, moderate Renditen. Diese Anlagen eignen sich besonders gut zur Deckung aktueller finanzieller Bedürfnisse oder für einen Notgroschen.

Für Strategien, die Ihr Geld zugänglich halten und gleichzeitig effektiv arbeiten lassen, sollten Sie sich mit kurzfristigen Investments auseinandersetzen.

Langfristige Investments für Wachstum

Langfristige Investments bilden das Rückgrat des Vermögensaufbaus. Anlageklassen wie Aktien, ETFs oder Immobilien gehören weiterhin zu den besten Investmentoptionen für Einsteiger und erfahrene Anleger gleichermaßen. Diversifizierte ETFs ermöglichen eine breite Streuung über verschiedene Märkte hinweg und eignen sich ideal für diejenigen, die 2025 noch nicht sicher sind, wie sie klug investieren sollen. Aktien aus widerstandsfähigen Branchen bieten zudem langfristig attraktive Zinseszinseffekte.

Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel Unser Leitfaden für langfristige Investments.

Tipp: Investments an Ihre Ziele anpassen

Ihre Zeitspanne bestimmt Ihre Strategie. Nutzen Sie kurzfristige Investments, um heutige Bedürfnisse wie eine Anzahlung oder einen Notgroschen zu decken. Für langfristige Ziele wie den Ruhestand oder den Aufbau von Vermögen über Generationen hinweg, setzen Sie auf Optionen, die Geduld belohnen. Diese Balance sorgt dafür, dass Sie finanziell flexibel bleiben und sich gleichzeitig optimal für die besten Investments mit hoher Rendite positionieren.

Entdecken Sie alle Details zu Investmentoptionen, die zu Ihren finanziellen Zielen passen.

4. Verstehen Sie Anlegerpsychologie, um typische Fehler zu vermeiden

Das größte Hindernis bei der Entscheidung, wo man heute investieren sollte, ist oft die emotionale Reaktion auf Marktschwankungen. Die erfolgreichsten Anleger zeichnen sich nicht nur durch Marktverständnis aus – sie beherrschen auch ihre Emotionen. Häufige psychologische Fallen wie Angst, Gier oder Ungeduld können selbst die ausgefeilteste Strategie ins Wanken bringen. Wer emotionale Disziplin mit klugen Investmentstrategien verbindet, bleibt auf langfristiges Wachstum fokussiert.

Angst und Verlustaversion überwinden

Angst kann dazu führen, dass Anleger in Abschwungphasen zu vorsichtig agieren oder zu früh verkaufen, und dabei Chancen in unterbewerteten oder wachstumsstarken Sektoren 2025 verpassen. Eine wirksame Strategie dagegen ist Dollar-Cost Averaging, bei dem durch regelmäßige Investitionen Marktschwankungen geglättet werden. Auch das Rebalancing hilft dabei, das richtige Verhältnis der Anlagen zu bewahren, wenn sich Märkte verändern.

Strategien gegen FOMO

Das Aufspringen auf einen Hype verleitet zu schlecht getimten Entscheidungen. Statt Trends hinterherzulaufen, sollten Sie auf Strategien wie Faktorbasiertes Investieren setzen. Diese Methode bewertet Anlagen anhand messbarer Kriterien wie Wert oder Wachstumspotenzial. So treffen Sie fundierte Entscheidungen frei von emotionalen Stolperfallen.

Mit Plan durch volatile Phasen

Volatile Märkte stellen die Geduld auf die Probe. Strategien wie Automatisiertes Investieren helfen dabei, langfristig konsequent zu bleiben, unabhängig von den Marktbedingungen. Eine Kombination verschiedener Investments, abgestimmt auf Ihre Ziele, reduziert den Stress in unsicheren Zeiten. Ein gut durchdachter Plan hält Sie fokussiert, egal wie sich die Märkte entwickeln.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Strategie schärfen und teure Fehler vermeiden können: Fehler beim Investieren vermeiden

Tipp: Entwickeln Sie eine Strategie, die zu Ihnen passt

Emotionen lassen sich nicht vermeiden, aber eine solide Strategie hilft Ihnen, auch in unsicheren Zeiten fundierte Entscheidungen zu treffen. Nutzen Sie automatisierte Tools und überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig, um sicherzustellen, dass Ihre Investments mit Ihrer Risikotoleranz und Ihrer langfristigen Vision im Einklang stehen.

5. Unerschlossene Chancen im Jahr 2025 entdecken

Investieren im Jahr 2025 bedeutet nicht nur, neue Möglichkeiten zu finden, sondern auch, Ihre Strategie zu verfeinern. Indem Sie über traditionelle Anlageklassen hinausschauen und globale Wirtschaftstrends identifizieren, können Sie Potenziale erschließen, die andere übersehen.

Über den Tellerrand hinausblicken

Traditionelle Optionen wie Aktien und Anleihen bleiben relevant. Doch durch die Integration von alternativen Investments für 2025 – wie Kredite, Private Equity und Rohstoffe – eröffnen sich neue Wege zur Diversifikation. Diese Möglichkeiten bieten häufig höhere Renditechancen, erfordern jedoch eine sorgfältige Analyse.

Fokus auf vielversprechende Sektoren

Die besten Branchen für aktuelle Investments zu identifizieren, erfordert ein Auge für Trends, die Innovation und Nachfrage vorantreiben. Veränderungen im Konsumverhalten, technologische Fortschritte oder der Bedarf an Infrastruktur sind oft Indikatoren dafür, wo das Wachstumspotenzial liegt. Wer in diese zukunftsgerichteten Sektoren investiert, sichert sich nachhaltige Renditen und ergänzt sein Portfolio um stabile, Einkommen generierende Anlagen.

Tipp: Neugierig und anpassungsfähig bleiben

Märkte verändern sich – und Ihr Portfolio sollte es auch. Durch kontinuierliches Entdecken unerschlossener Chancen in neuen Branchen oder alternativen Assets bleiben Ihre Anlagen am Puls der Zeit. Ein proaktiver Ansatz stellt sicher, dass Ihr Portfolio auf Herausforderungen ebenso vorbereitet ist wie auf Wachstumsphasen.

Wählen Sie die passende Anlage für Ihre Bedürfnisse

Den besten Ort zu finden, um jetzt zu investieren, bedeutet nicht, blind einem Trend zu folgen – es geht darum, fundierte Entscheidungen zu treffen, die zu Ihren finanziellen Zielen passen. Ob Sie nach risikoarmen Investments im Jahr 2025 suchen oder nach den besten Quellen für passives Einkommen – der Schlüssel liegt in Forschung, Diversifikation und Beständigkeit.

Unabhängig davon, wie sich die Märkte entwickeln: Der beste Zeitpunkt zum Investieren ist immer jetzt. Die besten Anlagemöglichkeiten zu erkunden – ob sichere Optionen oder chancenreiche Wachstumsinvestments – beginnt mit dem ersten Schritt. Klein anfangen und jetzt starten – so beginnt Ihre Reise.

Sie möchten mehr erfahren?

Haftungsausschluss:

Dies ist eine Marketingmitteilung und stellt keine Anlageberatung, Investmentempfehlung oder Finanzanalyse dar. Der Wert Ihrer Investition kann sowohl steigen als auch fallen. Frühere Wertentwicklungen von Finanzinstrumenten sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen in Finanzinstrumente sind mit Risiken verbunden. Bevor Sie investieren, berücksichtigen Sie bitte Ihr Wissen, Ihre Erfahrung, Ihre finanzielle Situation sowie Ihre Anlageziele.

Treffen Sie uns auf der Invest Stuttgart

Mintos Blog — Fri, 25 Apr 2025 12:07:06 +0000

Wir freuen uns, ankündigen zu können, dass wir zur Invest Stuttgart kommen werden.

Wann:
9.–10. Mai

Wo:
Messe Stuttgart, Halle 4, Stand 4D51

Treffen Sie uns am Stand für ein Gespräch und die Chance, etwas zu gewinnen.

Wir freuen uns darauf, Sie dort zu sehen!

Mintos nimmt an der Invest Stuttgart als Teil der lettischen Delegation im Rahmen des nationalen Entwicklungsplans 2027 teil. Dieses Projekt wird von der Europäischen Union kofinanziert.

Mintos arbeitet mit Upvest zusammen, um ETF-Portfolios in ganz Europa zu verbessern

Laura Berkolde — Thu, 24 Oct 2024 07:26:11 +0000

Mintos hat sich für die Anlageinfrastruktur von Upvest entschieden, um die operative Effizienz seines bestehenden Angebots für Anlagen in ETF-Bruchteile zu verbessern.
Die Partnerschaft ermöglicht es Mintos, Prozesse zu automatisieren und ETF-Portfolios effektiver zu verwalten. Dabei wird sichergestellt, dass die Endnutzer weiterhin einen nahtlosen, sicheren und flexiblen Zugang zu den ETF-Portfolios erhalten, die nun durch die Investment-API von Upvest unterstützt werden.
Zusammenarbeit mit Mintos unterstreicht Upvests Engagement, seine Präsenz in ganz Europa auszubauen, und stärkt seine Position als führender Anbieter von Investmentinfrastrukturen.

Um sein ETF-Portfolioangebot in Europa zu erweitern, ist Mintos ist eine Partnerschaft mit Upvest eingegangen, dem führenden europäischen Anbieter von Investmentinfrastrukturen.

Die Partnerschaft mit Upvest wird die Mintos-Mission weiter stärken, ihre Position als One-Stop-Lösung für langfristige Investitionen für Kleinanleger in ganz Europa zu festigen. Das ETF-Angebot von Mintos ermöglicht es den Endnutzern, mit minimalem Aufwand ein weltweit diversifiziertes Portfolio aufzubauen, wobei die neu integrierte Upvest-Investment-API als technologisches Rückgrat dient. Mit Upvest kann Mintos sein Produktangebot leicht skalieren und sukzessive eine breitere Palette von ETF-Portfolios einführen, die auf unterschiedliche Risikobereitschaften und Anlageziele zugeschnitten sind.

Martin Kassing, Upvest-CEO und -Mitgründer, sagt: „Wir freuen uns sehr über die Partnerschaft mit Mintos, einer Plattform, die perfekt zu unserer Mission passt, das Investieren so einfach wie einen alltäglichen Zahlungsvorgang zu gestalten. Mit der Investment-Infrastruktur von Upvest kann Mintos nun einige der Prozesse hinter den Kulissen seiner ETF-Portfolio-Dienste automatisieren und dabei von den hochmodernen API-Funktionen von Upvest profitieren.”

Martins Sulte, Mintos-CEO und -Mitgründer, fügt hinzu: „Die Partnerschaft mit Upvest ist ein wichtiger Meilenstein für Mintos, da sie es uns ermöglicht, unsere internen Prozesse zu rationalisieren und unsere betriebliche Effizienz zu verbessern. Durch die Umstellung unseres ETF-Angebots auf die Investment-API von Upvest können wir die Verwaltung unserer diversifizierten Portfolios verbessern und die manuelle Bearbeitung und Berechnung reduzieren.”

Über Upvest

Upvest hat es sich zur Aufgabe gemacht, das Investieren so einfach wie einen alltäglichen Zahlungsvorgang zu gestalten. Das Unternehmen befähigt andere Unternehmen, eine breite Palette von Anlageprodukten und die besten Funktionen im Bereich der Kapitalmarktanlage und Altersvorsorge anzubieten. Upvests Anlage-API ist einfach zu integrieren, sodass Fintechs und Unternehmen gleichermaßen Ressourcen sparen und sich voll auf ihr Kerngeschäft konzentrieren können.‍

Upvest ist eines der wenigen Fintechs in Europa, das seinen B2B-Kunden die gesamte Bandbreite an Anlagemöglichkeiten in den Bereichen Principal Broking, Eigenhandel und Depotgeschäft für traditionelle Wertpapiere sowie Krypto-Assets anbieten kann. Das Unternehmen wurde 2017 von Martin Kassing gegründet und beschäftigt derzeit mehr als 150 Mitarbeiter an seinem Hauptsitz in Berlin. Seine jüngste 30-Millionen-Euro-Finanzierungsrunde enthielt eine Beteiligung von Blackrock, neben den bisherigen Investoren Bessemer Venture Partners, HV Capital, Earlybird, Notion Capital, ABN Amro Ventures und 10x Capital.

Finanztipps für Frauen: 4 wichtige Grundsätze für Investitionen am Kapitalmarkt

Laura Berkolde — Wed, 24 Jul 2024 08:19:57 +0000

Nur jede fünfte Frau investiert in den Vermögensaufbau – dabei haben die Themen Finanzen und Geldanlage angesichts von Lohnungleichheit und geschlechterspezifischen Rentenlücken noch einmal eine besondere Bedeutung. In diesem Artikel fassen wir die Hintergründe und die vier wichtigsten Grundsätze der Geldanlage zusammen.

Das Wesentliche in Kürze

Mit den richtigen Geldanlagen können Frauen die finanziellen Folgen der „Gender Pay Gap“ und der „Gender Pension Gap“ abfedern.
Vor der Geldanlage am Kapitalmarkt ist es – unabhängig vom Geschlecht – sinnvoll, eine ideale Ausgangssituation zu schaffen. Das heißt unter anderem, die eigenen Finanzen durchzugehen, alle laufenden Ausgaben festzuhalten und den tatsächlich verfügbaren Anlagebetrag zu ermitteln. Zudem sollte eine finanzielle Reserve vorhanden sein.
Da Frauen wegen durchschnittlich 18 % weniger Stundenlohn gegenüber Männern eventuell weniger Geld zum Anlegen haben, ist es umso wichtiger, vorab eine passende Anlagestrategie zu erarbeiten.
Langfristige Investitionen und eine ausreichend breite Diversifikation des Anlageportfolios können die Risiken der Geldanlage minimieren.

Warum ist Geldanlage auch für Frauen so relevant?

4,46 € – das ist laut Statistischem Bundesamt und einer Erhebung für das Jahr 2023 der durchschnittliche Betrag, den Frauen pro Stunde weniger verdienen als Männer. Die Rede ist von der „Gender Pay Gap“ und damit einem Thema, das seit Jahren diskutiert wird. Die angegebenen 4,46 € pro Stunde entsprechen durchschnittlich einem um 18 % geringeren Stundenlohn für Frauen gegenüber Männern. Der Grund dafür sind vertragliche Ungleichbehandlungen, schlechte Verhandlungsspielräume sowie generell schlechtere Aufstiegschancen, die für Frauen nach wie vor in vielen Unternehmen zur Tagesordnung gehören.

„Gender Pay Gap“ wird zur „Gender Pension Gap“

Ein weiteres Thema, das teilweise darauf aufbaut, ist die „Gender Pension Gap“, also eine geschlechtsspezifisch niedrigere Altersrente oder sogar Altersarmut. Einerseits führt ein niedrigerer Stundenlohn logischerweise zu einem niedrigeren Gesamteinkommen und somit zu dauerhaft niedrigeren Renteneinzahlungen. Anderseits sind auch Familiengründungen und -zuwachs ein Thema.

Mit Kindern und entsprechender Elternzeit kommt es zu Karriere-Unterbrechungen. Danach entscheiden sich viele Mütter – rein statistisch gesprochen –, zugunsten des Kindes und der Familie eine Teilzeit- statt Vollzeitstelle anzunehmen. Auch das geht mit einem insgesamt niedrigeren Einkommen einher, das sich auf die „Gender Pension Gap“ auswirkt, während die Väter meist in Vollzeit weiterarbeiten und Karriere- sowie entsprechende Gehaltssprünge hinlegen.

Welche Grundlagen sind bei der Geldanlage für Frauen entscheidend?

Da das Thema Geldanlage keine Geschlechterfrage ist, haben Frauen dabei auch keine anderen Grundlagen zu beachten. Es sind die gleichen Grundlagen, die für alle Anlegerinnen und Anleger relevant sind:

Schritt 1: Ideale Ausgangssituation schaffen und Finanztipps anwenden

Der wichtigste Grundsatz für Frauen und Männer gleichermaßen lautet: „Legen Sie nur Geld an, das auf lange Sicht übrig ist und das Sie nicht brauchen werden.“ Und das setzt voraus, vor der Geldanlage die richtige Ausgangssituation zu schaffen.

Um herauszufinden, wie viel Sie tatsächlich anlegen können, ist es zunächst sinnvoll, die eigenen Finanzen zu analysieren und alle regelmäßigen Kosten festzuhalten sowie zusammenzurechnen. Dabei werden oft auch Einsparungspotenziale deutlich, die Sie in Zukunft nutzen können, um die Finanzen zu verbessern.

Das Ergebnis ziehen Sie von Ihrem regelmäßigen Einkommen ab. Und das Ergebnis ist dann wiederum der Anlagebetrag, den Sie theoretisch für die Geldanlage zur Verfügung haben – nach allen Aufwendungen für Lebenshaltung, Familie, eventuelle Verbindlichkeiten sowie Ihre Hobbys und Freizeitaktivitäten. (Selbst, wenn das vielleicht „nur“ 50 € monatlich sind, kann das schon ein Anfang sein.)

Zusätzliche Finanztipps: Legen Sie die Regel fest, dass von zukünftigen Gehaltserhöhungen jeweils ein Drittel oder sogar die Hälfte in Ihren Anlagebetrag fließt. So können Sie diesen über die Zeit anheben, ohne Ihre Finanzen im Alltag unter Druck geraten zu lassen. Zudem kann es sich lohnen, zunächst eine „Testphase“ einzuleiten:

Sehr sicherheitsbewusste Anlegerinnen entscheiden sich nun dafür, diesen Betrag erst einmal nur lose und verfügbar zurückzulegen. Das kann in mehrfacher Hinsicht sinnvoll sein: Einerseits bauen Sie sich – falls noch nicht vorhanden – eine finanzielle Reserve auf, die idealerweise 2-3 Netto-Monatsgehälter umfasst und auf das Sie jederzeit zugreifen können. Andererseits lässt sich auf diese Weise prüfen, ob die Rechnung mit dem Anlagebetrag und Ihren Finanzen tatsächlich aufgeht und Sie den Betrag allmonatlich langfristig für die Geldanlage aufwenden können.

Danach können Sie investieren – entweder in Form einer Einmalanlage oder eines kontinuierlichen Sparplans. Die Unterschiede zwischen beiden Vorgehensweisen und was sich mehr eignen kann, lesen Sie hier: Sparplan oder Einmalanlage?

Schritt 2: Passende Anlagestrategie definieren

Die Frage, ob Sie sich für einen Sparplan oder eine Einmalanlage oder eine Mischung aus beidem entscheiden sollten, ist Teil der Anlagestrategie. Auch das ist ein wichtiger Grundsatz der Geldanlage für Frauen wie auch für Männer: „Legen Sie Ihr Geld erst an, wenn Sie eine passende Anlagestrategie und dazu passende Geldanlagemöglichkeiten erarbeitet haben.“

Eine Anlagestrategie fasst zusammen, welche Geldanlagen sich gemäß Ihren finanziellen Zielen, dem dazugehörenden finanziellen Bedarf, dem verfügbaren Anlagezeitraum, dem verfügbaren Anlagebetrag und Ihrer Risikobereitschaft eignen. (Was das Risiko betrifft, gilt an den Kapitalmärkten: Je mehr Rendite eine Geldanlage potenziell verspricht, desto höher ist meist auch das Risiko.)

Ein finanzielles Ziel könnte beispielsweise sein, bei der späteren Altersrente die Differenz auszugleichen, die durch die „Gender Pension Gap“ entsteht. Vielleicht möchten Sie sich aber auch einen kostspieligen Wunsch erfüllen oder haben andere Ziele. Ist das Ziel jedenfalls klar, geht es darum zu ermitteln, wie viel Vermögen Sie bis wann zur Erreichung des Ziels brauchen. Das setzen Sie mit Ihrem verfügbaren Anlagebetrag und Ihrer Risikobereitschaft ins Verhältnis. Und daraus ergibt sich dann, welche Geldanlagen sich für Sie eignen können.

Das können beispielsweise breit gestreute und kosteneffiziente ETFs sein oder auch Aktien, Anleihen oder Crowdfunding. Die Hauptsache ist, dass Sie verstehen, worin Sie investieren – und dass Sie Ihr Portfolio ausreichend diversifizieren.

Schritt 3: Diversifikation einbeziehen

Was bedeutet „diversifizieren“? Der dritte Grundsatz der Geldanlage lautet: „Niemals alles auf eine Karte setzen.“ Anlegerinnen wie auch Anleger sollten immer in verschiedene Anlageklassen und innerhalb dieser in verschiedene Wertpapiere mit verschiedenen Branchen- und geografischen Schwerpunkten investieren.

Je besser und breiter ein Portfolio diversifiziert ist, desto breiter können Anlegerinnen die Verlustrisiken streuen. Dadurch können Wertpapiere, die sich positiv entwickeln, solche Wertpapiere kompensieren, die einer Schwankung unterliegen und abrutschen. Diese Schwankungen sind am Kapitalmarkt ganz normal und je nach Anlageklasse stärker oder schwächer wahrzunehmen. Wer alles auf eine Karte setzt, ist den Schwankungen am stärksten unterlegen und riskiert umso höhere Verluste.

Anlegerinnen und Anleger müssen lediglich aufpassen, dass es bei der Diversifikation nicht zu Überschneidungen kommt. Ein Beispiel: Wer über einen ETF in den MSCI World investiert, der die Aktien der weltweit wertvollsten Unternehmen gemessen an der Marktkapitalisierung enthält, und dann über einen weiteren ETF auch den S&P 500 hinzunimmt,, verursacht solch eine Überschneidung. Der MSCI World enthält zwar in der Tat die weltweit wertvollsten Unternehmen, doch kommen diese zu rund 70 % aus den USA. Der S&P 500 enthält die 500 am stärksten marktkapitalisierten Unternehmen der USA. Im Falle einer Marktschwankung in den USA würde der sehr stark ausgeprägte Nordamerika-Fokus also das gesamte Portfolio maßgeblich beeinflussen.

Mehr zum Thema lesen Sie hier: Risikostreuung durch Diversifikation.

Und wo wir schon bei ETFs sind: Für Anlegerinnen, die ihr Portfolio diversifizieren möchten, können ETFs eine einfache, breit diversifizierte und besonders kosteneffiziente Geldanlage sein. Sie bilden meist einen schon vorhandenen Index und die Wertentwicklung der darin enthaltenen Aktien oder Anleihen nach. Das passiert automatisiert, sodass die laufenden Kosten, anders als etwa bei aktiv gemanagten Fonds, deutlich geringer sind. Während es bei Fonds schon mal weit über 2 % des Anlagevolumens im Jahr sein können, liegen ETFs zumeist bei weit unter 1 %, manchmal sogar nur 0,1 % wie bei Mintos. (Je kosteneffizienter eine Geldanlage ist, desto weniger wirken sich die Kosten auf erzielte Renditen aus.)

Mit Mintos einfach und schnell in ein weltweit diversifiziertes ETF-Portfolio investieren

Bei Mintos können Sie sehr einfach in bereits vorgefertigte und Ihrer Risikoneigung entsprechende ETF-Portfolios investieren, die weltweit diversifiziert sind – und zwar schon ab 50 €. In den Portfolios finden sich zu verschiedenen prozentualen Anteilen sowohl Aktien- als auch Anleihen-ETFs aus verschiedenen geografischen Regionen. Die laufenden Kosten umfassen durchschnittlich 0,1 % im Jahr. Sie zahlen keine Provisionen.

Schritt 4: Langfristige Investitionen vornehmen

Ein letzter Grundsatz, der für Anlegerinnen und Anleger gilt: „Je länger Sie investieren, desto geringer ist das Risiko eines Gesamtverlustes.“ Damit ist gemeint: Wer mindestens 10, 15, 20 Jahre Zeit mitbringt, statt nur wenige Jahre am Kapitalmarkt zu investieren, kann die Verlustrisiken abermals bedeutend reduzieren.

Als wir über die Diversifikation sprachen, sprachen wir auch über kurzfristige Schwankungen, die an den Kapitalmärkten vollkommen normal sind. Je kürzer der Anlagehorizont ist, desto größer ist das Risiko, die Wertpapiere in einer Verlustphase verkaufen zu müssen. Und im Umkehrschluss: Je länger der Anlagehorizont ist, desto bequemer können Sie als Anlegerin die Schwankungen aussitzen.

Dazu muss auch erwähnt werden, dass die Märkte nach historischen Daten auf lange Sicht wachsen. Jene historischen Daten sind zwar nur sehr begrenzt als Indiz für die zukünftige Wertentwicklung zu verstehen, zeigen aber das ganze Prinzip des Geldanlage-Markts: Die Kurse schwanken auf kurze Sicht und können auch mal unangenehme Entwicklungen vollziehen, die Märkte bewegen sich auf Dauer aber meist aufwärts. Genauer erklären wir das hier: Langfristige Investitionen.

Wer den Gedanken der Langfristigkeit verfolgt und ihn mit einer breiten Diversifizierung des Anlageportfolios kombiniert, kann die Verlustrisiken auf den gesamten Anlagezeitraum gesehen minimieren. Für Frauen, die bei der Geldanlage ein nur überschaubares Risiko eingehen und trotzdem eine bestmögliche Rendite erzielen möchten, kann das der Schlüssel sein. Hier sei auch noch einmal das finanzielle Ziel mit dem Ausgleich der „Gender Pension Gap“ erwähnt: Ein solches Ziel zur Altersvorsorge ermöglicht in der Regel eine langfristige Geldanlage, da der Anlagehorizont bis zum Renteneintritt entsprechend viele Jahre umfasst.

Geldanlage für Frauen: Mit dem richtigen Vorgehen einfach und zielgerichtet

Schon weiter oben haben wir es betont: das Thema Geldanlage ist keine Sache des Geschlechts. Wer die vier Grundsätze dieses Artikels befolgt und die richtigen Geldanlagemöglichkeiten für sich findet, kann als Frau oder auch als Mann erfolgreich investieren. Es ist wichtig, die eigenen Finanzen zu kennen, eventuell Finanztipps für eine bessere finanzielle Situation anzuwenden, eine Reserve zu haben und hinsichtlich der Geldanlage zu wissen, was man tut und worin man investiert.

Für alle, die es besonders einfach und zielgerichtet haben möchten, können sich die Core-ETF-Portfolios von Mintos eignen. Hier investieren Sie ohne Provisionszahlungen in eine Auswahl von weltweit diversifizierten ETFs mit laufenden Gebühren von durchschnittlich nur 0,1 % im Jahr. Das Portfolio wird automatisch an Ihre Risikoneigung angepasst. Erfahren Sie jetzt mehr und investieren Sie noch heute.

Mintos-Risk-Score-Aktualisierungen Q1 2024

Laura Berkolde — Mon, 15 Jul 2024 12:46:20 +0000

Die neuesten Aktualisierungen des Mintos Risk Scores, die auf den Entwicklungen und Daten des ersten Quartals 2024 basieren, sind jetzt auf Mintos verfügbar. In diesem Artikel geben wir eine allgemeine Zusammenfassung der jüngsten vierteljährlichen Änderungen. Alle weiteren Details finden Sie auf der Seite zu den Aktualisierungen des Mintos Risk Scores. Eine Übersicht über die historischen Veränderungen des Mintos Risk Scores über die Quartale hinweg ist ebenfalls als Tabelle auf der genannten Seite verfügbar.

Überblick über die Änderungen des Mintos Risk Score

In diesem Quartal gab es 5 Erhöhungen des Mintos Risk Scores und 2 Herabsetzungen. Es gab 5 Änderungen von mind. 0,7 für Q1 2024. Informationen zu allen Änderungen sind in der Tabelle enthalten und bei signifikanten Änderungen haben wir einen Kommentar hinterlegt.

Entsprechend der Signifikanz, die wir in jedem Teilergebnis sehen, sind die Gewichtungen der Teilergebnisse: Kreditportfolio-Performance 40 %, Kreditverwaltungseffizienz 25 %, Rückkaufstärke 25 % und Kooperationsstruktur 10 %.

Wir veröffentlichen vierteljährlich Aktualisierungen des Mintos Risk Scores. Ausnahmen werden in einigen Fällen gemacht, falls es eine wesentliche Verbesserung oder Verschlechterung für bestimmte Schuldverschreibungen auf der Plattform gibt. In diesem Fall werden die Änderungen nach Bedarf eingeführt.

Falls Sie bei Mintos-Custom-Portfolios Ihre Anlagepräferenzen auf der Grundlage der jüngsten Aktualisierungen der Mintos Risk Scores anpassen möchten, können Sie dies in den Portfolioeinstellungen tun.

Methodik des Mintos Risk Scores

Der Mintos Risk Score ist ein Aggregat aus vier Subscores, die vier verschiedenen Aspekten bestimmter Kredite zugeordnet werden, die einem Schuldverschreibungspaket zugrundeliegen. Diese Teilnoten bewerten:

Kreditportfolioperformance (Zustand des Portfolios und historische Performance des Kreditbuchs)
Kreditverwaltungseffizienz (die operative Effizienz des Kreditverwalters, die anhand seiner Verfahren und Kontrollen während der Kreditvergabe und des Inkassoprozesses bewertet wird)
Rückkaufstärke (die Fähigkeit des zum Rückkauf verpflichteten, seine vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen, Liquiditätsbedürfnisse zu befriedigen und ausreichend Kapital zur Verfügung zu haben)
Kooperationsstruktur (die rechtliche Gestaltung zwischen dem Kreditunternehmen und Mintos).

Der Mintos Risk Score bewertet das Risikoniveau einer bestimmten Schuldverschreibung auf einer Skala von 10,0 (geringes Risiko) bis 1,0 (hohes Risiko). Die berechnete Punktzahl wird auf eine Dezimalstelle gerundet. Der Mintos Risk Score kann zurückgezogen werden, falls einer oder mehrere der Sub-Scores nicht verfügbar sind oder einfach keine Kredite für Investitionen von einem bestimmten Kreditunternehmen zur Verfügung stehen, was mit dem Wert “Bewertung zurückgezogen” oder (BZ) ausgedrückt wird.

Erfahren Sie mehr über die Mintos-Risk-Score-Methodik.

Einfach erklärt: Was sind Anleihen?

Laura Berkolde — Wed, 10 Jul 2024 09:55:03 +0000

Anleihen (engl. „Bonds“) sind ein festverzinsliches Wertpapier, das sich als eine Art Kredit von Ihnen an ein Unternehmen („Unternehmensanleihe“), einen Staat („Staatsanleihe“) oder eine lokale Institution („Kommunalanleihe“) versteht. Die Wertpapiere gelten als wertstabiler und damit tendenziell risikoärmerer Baustein innerhalb diversifizierter Anlageportfolios. Auf dieser Seite erfahren Sie, wie Anleihen funktionieren, was ihre Vorteile und Nachteile sind und was Sie als Anlegerin oder Anleger sonst noch wissen sollten.

Das Wesentliche in Kürze

Anleihen sind festverzinsliche Schuldverschreibungen zwischen einem Emittenten (= Herausgeber) und Ihnen als Anlegerin oder Anleger. Auch die englische Bezeichnung „Bonds“ ist im Deutschen gebräuchlich.
Einer der wesentlichen Vorteile von Anleihen ist die Planbarkeit und Wertstabilität: Solange die Zahlungsfähigkeit des Emittenten sichergestellt ist, können Anlegerinnen und Anleger mit einer festen Verzinsung und mit der vollen Rückzahlung des eingesetzten Kapitals zum Laufzeitende rechnen.
Das Risiko von Anleihen ergibt sich insbesondere aus der Bonität des Emittenten. Ist ein höheres Ausfallrisiko gegeben – also eine niedrigere Bonität –, sind Anleihen in der Regel mit höheren Zinsen verbunden.
Besonders Kleinanlegerinnen und -anleger haben kaum Chancen, direkt in bestimmte Anleihen zu investieren, weil die Nennwerte der Wertpapiere meist über 10.000 € liegen. Alternativ können sie aber in breit diversifizierte Anleihen-ETFs oder mit Mintos in sogenannte Fractional Bonds investieren.

Was sind Anleihen und wie funktionieren sie?

Sie haben es eingangs bereits gelesen: Anleihen sind ein „festverzinsliches Wertpapier“. Solche Wertpapiere werden von Unternehmen, Regierungen und anderen Institutionen dazu genutzt, laufzeitgebunden Kapital zu beschaffen. Sie leihen sich Geld von Privatanlegerinnen und -anlegern, für die Anleihen wiederum eine von vielen Geldanlagemöglichkeiten sind, und zahlen dafür vorab festgeschriebene Zinsen. Wie das funktioniert, erklären wir nachfolgend – vorab widmen wir uns aber den Fachbegriffen, auf die Sie im Kosmos der Anleihen stoßen werden:

Was bedeuten die vielen Anleihen-Fachbegriffe?

Wenn Sie sich mit Anleihen auseinandersetzen, haben Sie es mit verschiedenen Fachbegriffen zu tun, die ganz normal verwendet werden, aber im Vergleich zu anderen Geldanlagen neu sein dürften. Sie selbst werden beispielsweise zum „Zeichner“, während der Herausgeber der Anleihe „Emittent“ genannt wird. Da wir von einer Geldleihe gegen Zinsen reden, könnte man auch vom „Gläubiger“ und „Schuldner“ sprechen. Und auch auf den Wertpapieren selbst finden sich Sonderbegriffe, die Sie als Anlegerin oder Anleger kennen sollten:

Rente: Hin und wieder werden Anleihen auch als „Renten“ bezeichnet – und der Markt, an dem Sie Anleihen kaufen und verkaufen können, als „Rentenmarkt“. WICHTIG: Das hat nichts mit der Altersrente zu tun, ähnelt dieser aber insofern, als dass es auch hier (durch die Zinszahlungen) zu regelmäßigen Einkommensströmen kommt. Der Begriff „Rente“ stammt vom lateinischen „rendere“, was „zurückgeben“ oder „erstatten“ bedeutet. Ursprünglich bezog sich der Begriff tatsächlich nur auf regelmäßige Kapitalerträge, hat sich dann aber auch für die Altersrente durchgesetzt.
Nennwert: Der Nennwert (auch Nominalwert) ist der festgeschriebene Wert einer einzelnen Anleihe – also die Summe Geld, die Sie als Zeichner dem Emittenten leihen und die der Emittent Ihnen zum Laufzeitende zurückzahlen muss, Zahlungsfähigkeit vorausgesetzt.
Marktwert: Anleihen sind frei handelbar und können auch vor dem Laufzeitende verkauft werden. Der variable Marktwert definiert, was Sie beim Verkauf für jede einzelne Anleihe bekommen, und kann grundsätzlich vom Nennwert abweichen. Entscheidend für den Marktwert sind die generellen Marktzinsen und die wirtschaftlichen Aussichten des Markts und des Emittenten.

Der Marktwert ist der Kurswert des Wertpapiers, wobei dieser nicht in Euro, sondern in Prozent gemessen wird. Ein Kurswert von 100 bedeutet also „exakt der Nennwert“ oder auch „zu pari“. Ein beispielhafter Kurswert von 90 bedeutet, dass der Marktwert 10 % unter dem Nennwert notiert, auch „unter pari“ genannt. Und ein Kurswert von 110 würde beispielsweise bedeuten, dass der Marktwert 10 % höher als der Nennwert ist, auch „über pari“ genannt.

Kupon: Der Kupon (auch Nominalzins) ist der prozentual festgeschriebene oder manchmal auch variable Jahreszinssatz einer Anleihe – er definiert also, wie hoch Ihre laufenden Zinserträge bei einer Anleiheinvestition sind. Beispielsweise: 3 % per anno (p.a. = “pro Jahr”). Wie hoch der Kupon ist, richtet sich vor allem nach der Bonität des Emittenten. Je niedriger die Bonität und je schlechter die Bonitätsaussichten sind, desto höher ist das Ausfallrisiko und desto höher ist normalerweise auch der Kupon.

Die Bezeichnung „Kupon“ kommt aus früheren Zeiten, in denen jede Anleihe noch physisch in gedruckter Form ausgegeben wurde. Die Wertpapiere hatten abtrennbare Coupons, die jeweils eine Zinszahlung repräsentierten und mit denen die Anleiheinhaber dann zur Bank liefen, um die entsprechende Zinszahlung zu erhalten. Heute müssen Sie selbstredend nicht mehr zur Bank gehen, doch die Bezeichnung des „Kupons“ ist geblieben.

Fälligkeitsdatum: Anleihen sind keine zeitlich unbegrenzte Geldanlage wie beispielsweise Aktien, die Sie auch auf ewig halten könnten, sondern haben ein festes Laufzeitende. Das Fälligkeitsdatum markiert den Zeitpunkt, an dem der Emittent Ihnen den Nennwert Ihrer Anleihen zurückzahlen muss.

Nullkuponanleihe: Nullkuponanleihen sind eine Sonderform von Anleihen. Anders, als Sie jetzt vielleicht vermuten, geht es aber nicht darum, dass die Anleihe zinsfrei ist. Vielmehr haben Nullkuponanleihen die Besonderheit, dass die Zinsen erst am Ende der Laufzeit gesammelt ausgezahlt werden.

Tilgungsanleihe: Auch Tilgungsanleihen sind eine Sonderform von Anleihen. Hier läuft es tatsächlich wie bei einem klassischen Kredit, indem der Emittent bereits während der Laufzeit Tilgungen leistet. Sie erhalten den Nennwert der Anleihe also nicht zum Laufzeitende zurück, sondern schon zwischendrin, sodass die Anleihe zum Laufzeitende auf „0“ steht und Sie da schon alles Geld zurückhaben.

Wie läuft die Investition in Anleihen ab?

Der Lebenszyklus von Anleihen lässt sich drei Schritten zuordnen:

1. Herausgabe: Der Emittent beschließt die Herausgabe von Anleihen gemäß seines Kapitalbedarfs. Wie viele Anleihen er herausgibt und wie hoch dementsprechend der Nennwert pro Anleihe ist, legt der Emittent selbst fest. Der Kupon richtet sich nach der Bonität und mittel- bis langfristigen Stabilität des Emittenten. Die Bonität wird durch internationale Rating-Agenturen festgesetzt, beispielsweise Moody’s, Fitch oder Standard & Poor‘s.

2. Kaufen: Wenn die Anleihen emittiert wurden, können Sie sie in gewünschter Stückzahl ganz einfach an der Börse – genauer am Rentenmarkt – kaufen. Sie brauchen dafür ein Depot. Wenn Sie ganz genau wissen, welche Anleihen Sie anhand Ihrer vorab definierten Anlagestrategie und Ihrer Risikobereitschaft kaufen möchten, können Sie die Wertpapiere einzeln und gezielt kaufen. Alternativ bietet es sich an, beispielsweise in kosteneffiziente Anleihen-ETFs (Was sind ETFs?) oder – speziell bei Mintos – in sogenannte Fractional Bonds zu investieren.

3. Entscheiden: Nun haben Sie zwei Optionen: Sie halten die Anleihen bis zum jeweiligen Fälligkeitsdatum, streichen bis dahin die Zinsen ein und erhalten den Nennwert der Wertpapiere in voller Höhe zurück. Oder Sie spekulieren auf einen Verkauf zum höheren Marktwert, verkaufen die Anleihen gegebenenfalls schon vor dem Laufzeitende und verzichten auf die garantierten Zinsen. Gerade für Anfängerinnen und Anfänger kann sich die erste Option mehr eignen, da sie einfacher und weniger risikoreich ist. Außerdem bringt sie dank der Kupons einen planbaren Einkommensfluss mit, was sich innerhalb eines diversifizierten Portfolios positiv auswirken kann.

Ein einfaches, rein theoretisches Beispiel:

Sie kaufen eine Anleihe mit einem Nennwert von 100 €, einer Laufzeit von 8 Jahren und einem Kupon von 5 % pro Jahr. Das bedeutet: Bis Sie in 8 Jahren die 100 € zurückerhalten, haben Sie pro Jahr 5 € und damit unterm Strich 40 € Zinsen erzielt. Da Sie recht wahrscheinlich mehr als nur eine Anleihe kaufen und der Nennwert normalerweise weit höher als 100 € ist, summiert sich das entsprechend.

Würde man in diesem Szenario auf einen logischen Verkauf vor Laufzeitende spekulieren, müsste der Marktwert mindestens den Nennwert plus die noch nicht erhaltenen Kupons umfassen. Derart hohe Abweichungen sind zwar selten, können aber durchaus zustande kommen, wenn sich beispielsweise die Bonität des Emittenten positiv verändert oder wenn das allgemeine Zinsniveau stark sinkt und ältere Anleihen mit noch höheren Zinssätzen sowie lohnenswerter Restlaufzeit an Attraktivität gewinnen.

Einfacher in Anleihen investieren mit Fractional Bonds bei Mintos

Die Investition in Anleihen ist meist dadurch erschwert, dass die meisten Wertpapiere einen sehr hohen Nennwert von 10.000 € und mehr haben. Bei Mintos sieht das anders aus. Hier können Sie mit Fractional Bonds schon ab 50 € in Anleihen investieren. Bei Fractional Bonds investieren Sie nicht direkt in eine Anleihe XY, sondern in Wertpapiere, die durch Anleihen besichert sind. Als Anlegerin oder Anleger unserer Wertpapiere können Sie an den Kuponzahlungen der originalen Anleihen teilhaben. So sehen einfache und moderne Anleihen-Investitionen für alle Anlegerinnen und Anleger aus.

Übrigens: Ebenso können Sie bei Mintos in breit diversifizierte ETF-Portfolios investieren. Je nach Ihrer Risikobereitschaft und Ihren bisherigen Investmenterfahrungen werden zu unterschiedlichen prozentualen Anteilen auch Anleihen-ETFs beigemischt. ETFs sind eine kosteneffiziente Anlagemöglichkeit, mit der Sie am Rentenmarkt teilhaben und laufende Kosten von durchschnittlich nur 0,1 % pro Jahr haben.

Was sind die Vorteile und Nachteile von Anleihen?

Vorteile:

Anleihen sind mit fest vereinbarten Kuponzahlungen verbunden und zum Laufzeitende ist die volle Rückzahlung des eingesetzten Kapitals vorgesehen – das macht Anleihen weitestgehend planbar
Der Marktwert beziehungsweise Kurs einer Anleihe kann sich abhängig von verschiedenen Einflussfaktoren positiv entwickeln, sodass die Chance besteht, Anleihen schon vor dem Laufzeitende mit Gewinn verkaufen zu können
Im Gegensatz zu anderen Geldanlagen am Kapitalmarkt gelten Anleihen als volatilitätsarm (schwankungsarm) und werden gerne als tendenziell risikoärmerer Baustein zu diversifizierten Anlageportfolios hinzugefügt

Nachteile:

Anleihen sind im Vergleich zu anderen Geldanlagen am Kapitalmarkt zwar wertstabiler und risikoärmer, doch dafür ist die Rendite geringer – hochverzinsliche Anleihen können eine Ausnahme bilden, gehen oft aber auch mit erhöhten Risiken einher
Es besteht das Risiko, dass der Emittent durch veränderte Marktbedingungen und wirtschaftliche Schieflage den Kuponzahlungen und der Rückzahlung des eingesetzten Kapitals nicht mehr nachkommen kann
Wenn das allgemeine Zinsniveau steigt und neue Anleihen mit höheren Zinsen herausgegeben werden, kann die Nachfrage nach bestehenden Anleihen mit niedrigeren Zinsen zurückgehen – bei einem Verkauf der Anleihe würde es demnach zu Verlusten kommen
Eine direkte Investition in Anleihen ist vor allem für Kleinanlegerinnen und -Anleger kaum möglich, da die überwiegende Mehrheit der Anleihen einen Nennwert von 10.000 € und mehr haben (schließlich geht es um die Deckung großer Kapitalbedarfe seitens der Emittenten)
Wer dennoch ganz gezielt in einzelne Anleihen investieren möchte, sollte einen bereits ausgeprägteren Erfahrungsschatz mitbringen

Wie unterscheiden sich Anleihen und Festgeld?

Wir halten fest: Bei einer Anleihe leihen Sie dem Emittenten für eine bestimmte Zeit eine bestimmte Summe Geld und erhalten dafür einen bestimmten prozentualen Satz an Zinsen. „Ähnlich wie bei Festgeld also“, möchte man meinen. Denn auch dort legen Sie eine bestimmte Summe für eine bestimmte Zeit an und erhalten Zinsen. Doch Festgeld und Anleihen unterscheiden sich wesentlich.

Bei Festgeld bewegen wir uns im Bereich der klassischen Bankeinlagen, während wir uns bei Anleihen am Kapitalmarkt und im Bereich der Wertpapierinvestitionen bewegen. Und auch inhaltlich gibt’s Unterschiede: Ein Festgeldkonto lässt sich vor Laufzeitende höchstwahrscheinlich nicht auflösen (beziehungsweise erhalten Sie dann keine Rendite), während Anleihen handelbar sind. Außerdem erhalten Anlegerinnen und Anleger bei Festgeld meist weniger Zinsen, die je nach aktuellem Inflationsniveau oft nicht einmal die Inflation selbst kompensieren.

Natürlich sind auch Anleihen nicht immer top verzinst – gerade mit Blick auf beispielsweise deutsche Staatsanleihen, die im Juni 2024 mit einem Kupon von auch „nur“ 2,49 % des Anlagebetrags notiert waren. Aber wenn man sich für die richtigen Anlagen entscheidet beziehungsweise einfach in ein breit diversifiziertes Anleihen-Portfolio investiert, kann die Rendite einschließlich gegebener Liquidität durch Handelbarkeit höher als beim Festgeld sein.

Wie unterscheiden sich Anleihen und Aktien?

Von Aktien unterscheiden sich Anleihen wiederum durch eine tendenziell schwankungsärmere Natur. Aktienkurse können abhängig vom aktuellen Marktgeschehen teils stark schwanken und bringen entsprechende Risiken mit sich. Währenddessen gelten Anleihen als wertstabil und bringen Sicherheit durch vorhersehbare Zinszahlungen und die ebenfalls vorhersehbare Rückzahlung des Anlagebetrags zum Laufzeitende beziehungsweise Fälligkeitsdatum.

Zudem muss man bedenken, dass eine Anleihe eine von vornherein temporär ausgelegte Schuldverschreibung ist. Wer dagegen Aktien kauft, hält Anteile an dem entsprechenden Unternehmen und kann direkt an dessen Wertentwicklung teilhaben.

Wenn Sie sich nun fragen, ob Sie besser in Anleihen oder in Aktien investieren sollten: Es kann durchaus sinnvoll sein, das nicht zu einer Entweder-Oder-Frage zu machen. Vielmehr wird von Experten empfohlen, generell ein über mehrere Anlageklassen diversifiziertes Portfolio zusammenzustellen. In so einem Portfolio können Aktien als chancenreicher und Anleihen als risikoärmerer Baustein durchaus nebeneinanderstehen. Selbst Festgeld kann als Sicherheitsbaustein eine Rolle spielen.

Und: Wer auch innerhalb der einzelnen Anlageklassen diversifiziert, etwa mit verschiedenen Branchen- und geografischen Schwerpunkten, kann die Risiken gerade bei einem langfristigen Anlagezeitraum noch einmal mehr streuen. Das Risiko eines Gesamtverlustes wird mit dem Grad der Diversifikation und der Länge des Anlagezeitraums tendenziell immer kleiner.

In Anleihen investieren: Was ist zu beachten?

Bei der Entscheidung, ob Sie in Anleihen investieren sollten oder nicht, kann es in jedem Fall hilfreich sein, vorab eine individuelle Anlagestrategie aufzusetzen. Das heißt: Sie setzen sich mit Ihren finanziellen Zielen auseinander, loten Ihre Risikobereitschaft aus und wählen anhand dessen die passenden Geldanlagen. Typischerweise sind Anleihen weniger die Bausteine im Portfolio, die die große Rendite bringen, sondern jene, die das Gesamtrisiko der Geldanlage streuen können.

Bei der Anleihe an sich – und das ist ohnehin einer der wichtigsten Grundsätze der Geldanlage – sollten sich Anlegerinnen und Anleger mit dem Wertpapier genau auseinandersetzen. Dabei spielt es keine Rolle, ob man in bestimmte einzelne Anleihen investiert oder in einen Anleihen-ETF oder in Fractional Bonds. Wichtig ist, sich ein Bild von der Bonität des Emittenten zu machen, den Kupon zu prüfen und die Laufzeit der Anleihe mit dem verfügbaren Anlagezeitraum abzugleichen. Ferner kann es bei Anleihen in fremden Währungen sinnvoll sein, sich mit dem vorhandenen Währungsrisiko beziehungsweise Wechselkursrisiko auseinanderzusetzen.

Einfach in Anleihen investieren mit Mintos

Mit Mintos können Sie einfach und ohne Provision schon ab 50 € in Anleihen investieren. Das Prinzip unserer Fractional Bonds ermöglicht es Ihnen, passiv sogar in hochverzinsliche Anleihen zu investieren, die Privatanlegern sonst nur selten bis gar nicht zur Verfügung stehen. Informieren Sie sich noch heute und seien Sie dabei.

Stabilisieren und erweitern Sie Ihr Portfolio mit Mintos Smart Cash

Laura Berkolde — Tue, 02 Jul 2024 08:06:05 +0000

Mit Mintos Smart Cash können Sie Ihr Geld in einen Geldmarktfonds (MMF) investieren und haben so die einzigartige Möglichkeit, Ihre Sichtguthabenbestände zu optimieren. Geldmarktfonds sind risikoarme, hoch liquide Anlagen, die sich auf die Erzielung von Erträgen durch Investitionen in sichere, kurzfristige Vermögenswerte wie Anleihen und Bankeinlagen konzentrieren. Mintos Smart Cash zeichnet sich durch attraktive Renditen von derzeit bis zu 3,25 % Zinsen aus, kombiniert mit sofortigem Zugriff auf Ihr Geld und geringem Risiko durch einen Geldmarktfonds mit AAA-Rating. Mit seinen vielen Vorteilen ermöglicht Ihnen Mintos Smart Cash, das Potenzial Ihres Geldes zu maximieren.

Mintos Smart Cash – Teil eines diversifizierten Portfolios

Mintos Smart Cash bietet zahlreiche Vorteile, darunter Diversifizierung, Liquidität, Kapitalerhalt und Einkommen. Schauen wir uns jeden dieser Vorteile einmal genauer an.

Diversifizierung: Smart Cash ist eine hervorragende Ergänzung zu einem diversifizierten Portfolio. Es schützt vor Marktschwankungen und bietet einen ausgewogenen Ansatz für den Vermögensaufbau.
Erhöhte Liquidität: Smart Cash bietet schnellen und einfachen Zugang zu Geld für Notfälle oder kurzfristigen Bedarf, ohne die langfristige Anlagestrategie zu beeinträchtigen.
Kapitalerhalt: Durch die Investition in einen Geldmarktfonds mit höchster Bonität (AAA von den großen Rating-Agenturen S&P, Moody’s und Fitch) konzentriert sich Smart Cash darauf, den Wert der ursprünglichen Investition zu erhalten und gleichzeitig ein stetiges Einkommen zu erzielen. Smart Cash ist somit ein risikoarmes Element, das die Auswirkungen von Marktschwankungen glättet und die Auswirkungen einer schlechten Performance in einer einzelnen Anlageklasse reduziert.
Einkommensgenerierung: Smart Cash bietet regelmäßige Zinserträge aufgrund der höheren Rendite auf Sichtguthaben, was den ertragsgenerierenden Teil des Portfolios stärkt.

Wann Sie Smart Cash verwenden sollten

Mintos Smart Cash kann für bestimmte Anlageziele gut geeignet sein. Schauen wir uns die verschiedenen Szenarien an, die für Smart Cash geeignet sind.

Notfallreserve

Situation: Sie möchten eine Notfallreserve anlegen, auf die Sie leicht zugreifen können, die aber auch Zinsen abwirft, anstatt ertragslos auf Ihrem Girokonto zu liegen.
Aktion: Sie investieren Ihre Notfallreserve in Mintos Smart Cash.
Nutzen: Ihre Reserve bleibt liquide und kann bei Bedarf ohne Strafgebühren entnommen werden, während sie gleichzeitig eine hohe Rendite erzielt.

Kurzfristiges Sparen für bestimmte Ziele

Situation: Sie sparen für ein kurzfristiges Ziel, z. B. für einen Urlaub, eine Hausrenovierung oder eine größere Anschaffung, die innerhalb des nächsten Jahres geplant ist.
Aktion: Sie investieren die Ersparnisse in Mintos Smart Cash.
Nutzen: Die Anlage wird verzinst, wodurch sich die Ersparnisse im Laufe der Zeit erhöhen, und kann bei Erreichen des Ziels entnommen werden, ohne dass man sich über Marktschwankungen oder langfristige Verpflichtungen Gedanken machen muss.

Cash-Verwaltung für Unternehmen

Situation: Sie haben ein kleines Unternehmen oder sind Freiberufler und suchen nach einer Möglichkeit, überschüssiges Geld zu verwalten, das nicht sofort für betriebliche Ausgaben benötigt wird.
Aktion: Sie legen überschüssiges Geld in Mintos Smart Cash an.
Nutzen: Das Geld bleibt für unerwartete geschäftliche Erfordernisse liquide und erwirtschaftet gleichzeitig eine Rendite, wodurch das Cashflow-Management insgesamt verbessert wird.

Vorübergehendes Parken von Geldern

Situation: Sie warten auf eine bessere Gelegenheit, um in renditestärkere, aber risikoreichere Anlagen wie Aktien zu investieren.
Aktion: Sie parken Ihr Geld vorübergehend bei Mintos Smart Cash.
Nutzen: Ihre Gelder bleiben erhalten und erwirtschaften zwischenzeitlich eine stabile Rendite, und Sie können das Geld schnell umschichten, wenn sich die richtige Gelegenheit ergibt, ohne Verluste hinzunehmen oder Strafzahlungen zu leisten.

Lassen Sie uns vergleichen: Smart Cash vs. Bankeinlagen

Vergleicht man Smart Cash mit konkurrierenden Produkten, wie z. B. Bankeinlagen, werden die Vorteile deutlich. Smart Cash kann jederzeit problemlos und ohne Strafgebühren abgehoben werden und eignet sich daher hervorragend für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse oder Notfälle. Im Gegensatz dazu sind bei Bankeinlagen die Gelder oft für eine bestimmte Laufzeit gebunden, und bei vorzeitiger Abhebung fallen Strafgebühren an. Smart Cash bietet außerdem variable Renditen, die potenziell höher sein können als die Zinssätze von Bankeinlagen und somit ein größeres Ertragspotenzial bieten.

Mintos Smart Cash

Tagesgeldeinlagen

Termineinlagen

Jederzeitige Abhebung

Abhebungen am Ende des Tages erlaubt

Für eine bestimmte Zeitdauer gesperrte Gelder

Abhebungen ohne Strafgebühren

Strafe für vorzeitiges Abheben

Bis zu 3,25 % Rendite

Durchschnittlich 0,39 % Rendite¹

Die Renditen liegen bei 3,16 %²

Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich ausgezahlt

Die Zinsen werden täglich oder monatlich gezahlt

Die Zinsen werden jährlich, halbjährlich, monatlich oder am Fälligkeitstag gezahlt

Höchste Kreditbonität (AAA von den großen Ratingagenturen S&P, Moody’s und Fitch)

Unterschiedliche Kreditbonität

Starke Diversifizierung durch Hunderte von Emittenten, bei denen die Gelder angelegt werden

Geringe Diversifizierung, mit Engagement in eine einzige Bank

Anleger sollten bei der Bestimmung des Anteils von Smart Cash in ihrem Portfolio ihre Anlageziele, ihre Risikotoleranz, die Marktbedingungen und die damit verbundenen Gebühren berücksichtigen.

Ob für Notfälle, kurzfristiges Sparen, Cash Management oder das vorübergehende Parken von Geldern, Mintos Smart Cash bietet Flexibilität. Durch die Integration von Smart Cash in eine diversifizierte Anlagestrategie können Anleger eine Mischung aus Liquidität, Sicherheit und Rendite erzielen und so sowohl unmittelbare als auch langfristige finanzielle Ziele erreichen.

¹Nach Angaben der Europäischen Zentralbank liegt der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeldeinlagen in der EU im März 2024 bei 0,39 %. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits

²Nach Angaben der Europäischen Zentralbank liegt der durchschnittliche Zinssatz für Festgeldeinlagen in der EU im März 2024 bei 3,19 %. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits

Wir stellen vor: Mintos Smart Cash: Verdienen Sie bis zu 3,75 % auf Ihr Sichtguthaben1

Laura Berkolde — Wed, 26 Jun 2024 04:12:44 +0000

Wir freuen uns, Mintos Smart Cash ankündigen zu können, eine neue Möglichkeit für Anleger, attraktive Renditen auf Sichtguthaben zu erzielen. Mit diesem neuen Angebot können Anleger Renditen auf ihr Geld erzielen, das sonst auf der Bank liegen würde. Mintos Smart Cash zeichnet sich als potenziell lohnende Anlagemöglichkeit aus und bietet eine Mischung aus hohen Zinsen, Flexibilität und geringer Volatilität. Das Geld wird in einen von BlackRock verwalteten Fonds mit dem höchstmöglichen Rating (AAA) investiert.²

Was ist Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash ist eine Lösung zur Verwaltung von Sichtguthaben, mit der Sie Ihr Geld in einen Geldmarktfonds investieren können. Geldmarktfonds sind risikoarme, hoch liquide Anlagen, die Zinsen zahlen. Sie konzentrieren sich auf die Erzielung von Erträgen durch Investitionen in sichere, kurzfristige Wertpapiere wie Bankeinlagen und Staatspapiere. Diese Fonds zielen darauf ab, Geld zu verdienen, während Ihre Anlage stabil bleibt und bei Bedarf leicht abgezogen werden kann. In der Vergangenheit standen sie vorwiegend Firmenkunden zur Verfügung, um deren Liquidität zu verwalten, und waren für die Öffentlichkeit nur begrenzt zugänglich.

Vorteile von Mintos Smart Cash:

Hoher Zinssatz: Verdienen Sie bis zu 3.75 % Zinsen auf Ihr Sichtguthaben und übertreffen Sie damit herkömmliche Tagesgeldeinlagen.¹ Nach Angaben der Europäischen Zentralbank beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Tagesgeldeinlagen in der EU ab April 2024 0,39 %.

Maximale Flexibilität: Heben Sie Ihr Geld an jedem Werktag ab. Im Gegensatz zu Festgeldkonten, die Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum binden, können Sie mit Smart Cash ohne Gebühren am selben Tag über Ihr Geld verfügen, was Ihnen maximale Flexibilität bietet. Ganz gleich, ob Sie eine Notfallreserve aufbauen, Geld vorübergehend parken oder einen Teil Ihres Vermögens liquide halten möchten, Smart Cash bietet Ihnen die Freiheit, Ihr Geld so zu bewegen, wie Sie es möchten.

Anlage mit geringem Risiko: Mintos Smart Cash gilt als eine Anlage mit geringer Volatilität. Das Geld wird in einen Fonds mit dem höchstmöglichen Rating (AAA) investiert, der von BlackRock verwaltet wird, einem der weltweit führenden Anbieter von Anlage-, Beratungs- und Risikomanagementlösungen. Das Rating AAA wird von den drei großen Ratingagenturen vergeben: S&P, Moody’s und Fitch.²

Wie funktioniert Smart Cash?

Das Geld, das Sie in Mintos Smart Cash investieren, wird im BlackRock ICS Euro Liquidity Fund angelegt, einem kurzfristigen Geldmarktfonds mit Nettoinventarwert mit niedriger Volatilität (LVNAV-Fonds). Weitere Informationen finden Sie in den Basisinformationen und auf der Fondsseite.

Mintos Smart Cash schließt die Lücke zwischen konservativem Investieren und passiver Einkommensgenerierung. Mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen, Flexibilität und geringer Volatilität ist es eine überzeugende Option für die Verwaltung Ihres Sichtguthabens im Rahmen einer diversifizierten Anlagestrategie.

Die Zinsen werden täglich berechnet und zu Beginn eines jeden Monats Ihrem verfügbaren Guthaben zugerechnet. Die Zinserträge von Mintos Smart Cash hängen von der Wertentwicklung des zugrundeliegenden Geldmarktfonds ab.

Beginnen Sie noch heute, Ihr Sichtguthaben mit Mintos Smart Cash zu maximieren.

Haftungsausschluss:

Ein Geldmarktfonds ist kein garantiertes Anlageinstrument. Eine Anlage in Geldmarktfonds unterscheidet sich von einer Terminanlage. Das in einen Geldmarktfonds investierte Kapital kann schwanken und der Anleger geht das Risiko ein, das Kapital zu verlieren. Der Geldmarktfonds nutzt keine externen Absicherungsmaßnahmen, um seine Liquidität zu garantieren oder den Nettoinventarwert pro Anteil zu stabilisieren.

¹Die Rendite kann sich in Abhängigkeit vom Zinsumfeld ändern.
²Der Fonds wird von externen Rating-Agenturen bewertet. Das Rating wird von BlackRock eingeholt und finanziert.

Passiv Vermögen aufbauen mit Immobilien auf Mintos

Laura Berkolde — Fri, 24 May 2024 12:14:00 +0000

Haben Sie jemals darüber nachgedacht, in Immobilien zu investieren, fühlten sich aber überwältigt von der Komplexität und den hohen Kosten, die damit verbunden sind? Mintos ändert das nun. Wir freuen uns, Ihnen unseren neuesten Durchbruch vorstellen zu können: Passive Immobilienanlagen. Diese Innovation ist ein wichtiger Schritt zur Diversifizierung von Anlageportfolios mit einem der zeitlosesten Vermögenswerte – Immobilien.

Durch den Abbau traditioneller Barrieren wie hoher Einstiegskosten und komplizierter Verwaltungsanforderungen haben wir den Zugang zum Immobilienmarkt vereinfacht. In diesem umfassenden Leitfaden erfahren Sie, wie passive Immobilieninvestitionen auf Mintos funktionieren, welche Vorteile sie bieten und wie sie Ihren Weg zum Vermögensaufbau deutlich verbessern können.

Die Attraktivität von Immobilien in einem diversifizierten Portfolio

Die Investition in Immobilien zeichnet sich durch stetige Mieteinnahmen und das Potenzial für Kapitalzuwachs aus. Ihre Stabilität im Vergleich zu Aktien und Anleihen beruht auf intrinsischen Faktoren wie Lage, Funktionalität und Instandhaltung. Dies macht sie zu einer zuverlässigeren Wahl für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren und das Risiko mindern möchten, ohne sich auf historische Trends oder den Vergleich von Sachwerten zu verlassen.

Immobilien sind für ihre Rolle als wirksamer Inflationsschutz bekannt und zeigen sich aufgrund ihrer geringen Korrelation mit traditionellen Anlagen wie Aktien und Anleihen in der Regel widerstandsfähig bei Marktabschwüngen. Diese Unabhängigkeit bedeutet, dass Immobilienanlagen ihren Wert erhalten oder sogar steigern können, wenn die traditionellen Märkte schwanken. In Zeiten hoher Inflation beispielsweise steigen die Immobilienwerte und Mieten in der Regel an, wodurch der reale Wert der Anlage erhalten bleibt. Dieses Prinzip wurde insbesondere in den frühen 2000er Jahren beobachtet, als der Immobilienmarkt selbst in Zeiten, in denen andere Sektoren Schwierigkeiten hatten, eine größere Robustheit aufwies, was seine strategische Bedeutung in einem diversifizierten Anlageportfolio unterstreicht.

In der Vergangenheit wurde das Vermögensbildungspotenzial von Immobilieninvestitionen durch erhebliche Hürden eingeschränkt: Ein hoher Anfangskapitalbedarf und die Komplexität der Immobilienverwaltung haben den Zugang für den durchschnittlichen Anleger erschwert. Mintos vereinfacht die Herangehensweise an passive Immobilieninvestitionen und macht das Potenzial von Immobilien zur Vermögensbildung zugänglicher denn je.

Der Wert von Mietwohnungen in Ihrem Portfolio

Unter den verschiedenen Arten von Immobilieninvestitionen konzentrieren wir uns speziell auf Mietwohnimmobilien aufgrund ihrer einzigartigen Vorteile, die sie unseren Investoren bieten:

Kontinuierliche Nachfrage: Das Grundbedürfnis Wohnen sorgt für eine kontinuierliche Nachfrage und damit für stabile Mieteinnahmen.
Geringere Volatilität: Wohnimmobilien unterliegen in der Regel geringeren Schwankungen bei den Mieterträgen und Bewertungen als ihre gewerblichen Gegenstücke.
Wachstumspotenzial: Wohnimmobilien versprechen nicht nur regelmäßige Mieteinnahmen, sondern im Laufe der Zeit auch einen Kapitalzuwachs.
Bessere Zugänglichkeit und Diversifizierung: Unser Teileigentumsmodell senkt die Eintrittsbarrieren und ermöglicht eine mühelose Diversifizierung des Portfolios über verschiedene Immobilien und Standorte.

Ein genauerer Blick auf Immobilien bei Mintos

Mintos demokratisiert den Zugang zu Immobilieninvestitionen, indem es die Investition vereinfacht und lukrativ gestaltet. Mit einem Einstiegspreis von nur 50 € baut unsere Plattform traditionelle Barrieren ab und ermöglicht eine nie dagewesene Beteiligung am Immobilienmarkt.

Wie sich Mintos bei Immobilieninvestitionen abhebt:

Zugängliches Investitionsmodell: Durch die Einführung eines Modells, das die typischen Einstiegskosten für Immobilieninvestitionen drastisch senkt, haben wir mehr Anlegern die Tür geöffnet. Dieser Ansatz verändert die Möglichkeiten der Portfoliodiversifizierung grundlegend, die zuvor durch erhebliche finanzielle Hürden eingeschränkt waren.
Vereinfachte Investitionen: Durch die Vereinfachung der Schritte von der Auswahl bis zur Investition beseitigt Mintos die Komplexität und den Zeitaufwand, die typischerweise mit Immobilien verbunden sind, und vereinfacht den Einstieg in die Investition für jedermann.
Mintos-Zweitmarkt-Liquidität: Bietet eine zusätzliche Flexibilitätsebene, die es den Anlegern ermöglicht, ihre Anlagen freier zu kaufen und zu verkaufen und sich dabei an ihren persönlichen finanziellen Zielen und Zeitplänen zu orientieren.

Das Auswahlverfahren für Wohnimmobilien auf Mintos

Bei Mintos wird das Portfolio der Wohnimmobilieninvestitionen sorgfältig zusammengestellt, wodurch sichergestellt wird, dass jede Immobilie den Kriterien für eine potenzialreiche und risikoarme Investition entspricht. Der Auswahlprozess umfasst eine umfassende Due-Diligence-Prüfung, die sich auf die wichtigsten Faktoren konzentriert:

Standortanalyse: Bevorzugt werden Immobilien in Gebieten, die sich durch eine starke Mietnachfrage, wirtschaftliche Stabilität und Wachstumspotenzial auszeichnen. Die Analyse umfasst lokale Markttrends, Beschäftigungsquoten und kommunale Entwicklungen, um Standorte mit langfristigen Wertaussichten zu ermitteln.

Markttrends: Die Plattform analysiert historische Daten, Trends bei den Mietrenditen und Wertsteigerungsraten, um das Potenzial der Investition im Vergleich zu den aktuellen und prognostizierten Bedingungen auf dem Immobilienmarkt zu bewerten.

Zustand und Bewertung der Immobilie: Eine gründliche Inspektion bewertet den Zustand jeder Immobilie, um minimale Instandhaltungskosten zu gewährleisten. Eine detaillierte Bewertung bestätigt, dass der Preis der Investition dem Marktwert und dem Ertragspotenzial angemessen ist.

Einhaltung der Vorschriften: Die Einhaltung lokaler Vorschriften und Raumordnungsgesetze wird rigoros überprüft, um rechtliche Risiken zu minimieren und die Interessen der Investoren zu schützen.

Dieses Auswahlverfahren soll Anlegern Zugang zu Wohnimmobilien bieten, die stetige Mieteinnahmen erzielen und ein Wertsteigerungspotenzial haben, was das Engagement von Mintos für hochwertige Anlagemöglichkeiten unterstreicht.

Maximieren Sie Ihren Investitionserfolg

Bei der Beschäftigung mit Wohnimmobilieninvestitionen auf Mintos sollten Sie die folgenden Schritte berücksichtigen, um Ihre Investitionsstrategie zu verfeinern und verbessern:

Überprüfen und anpassen: Bewerten Sie regelmäßig die Leistung Ihres Immobilienportfolios im Rahmen Ihrer Anlageziele. Die Übersicht und Analysefunktionen von Mintos sind so konzipiert, dass sie diese Überprüfungen erleichtern und zeitnahe Entscheidungen und Anpassungen ermöglichen.
Bleiben Sie informiert: Der Immobilienmarkt ist dynamisch, und auf Mintos entstehen ständig neue Möglichkeiten. Bleiben Sie auf der Plattform aktiv, um die neuesten Immobilien zu finden, die Ihren Investitionskriterien und Zielen entsprechen.
Unterstützung: Unser Kundendienst steht Ihnen bei allen Fragen zur Seite und sorgt dafür, dass Sie das nötige Wissen und Vertrauen haben, um das Beste aus Ihren Immobilieninvestitionen zu machen.

Die Investition in Wohnimmobilien auf Mintos bietet eine einzigartige Möglichkeit, ein solides Anlageportfolio aufzubauen und zu diversifizieren. Egal, ob Sie in Immobilien eintauchen oder Ihren Anlagehorizont erweitern möchten, Mintos bietet Ihnen die Werkzeuge, Ressourcen und Unterstützung, um Ihren Investitionsweg so reibungslos und profitabel wie möglich zu gestalten.

Sind Sie bereit, mit Mintos eine Reise in die Immobilienbranche anzutreten?

Passive Immobilieninvestitionen sind da – eine neue Art der Diversifizierung auf Mintos

Laura Berkolde — Thu, 23 May 2024 06:26:40 +0000

Mintos freut sich, passive Immobilieninvestitionen vorzustellen, eine neue Möglichkeit für unsere Investoren, ihre Portfolios zu diversifizieren. Dieses neue Angebot erweitert unser breites Spektrum an Anlageoptionen und bietet Anlegern eine nahtlose Möglichkeit, Immobilien in ihre diversifizierten Anlagestrategien einzubinden.

Mit der Einführung von passiven Immobilieninvestitionen möchten wir unseren Anlegern die Welt der Immobilien öffnen und die traditionellen Vorteile von Immobilieninvestitionen mit der Einfachheit und Zugänglichkeit kombinieren, für die Mintos bekannt ist. Dieser Ansatz ermöglicht es Anlegern, das Potenzial des Immobilienmarktes zu nutzen und die Vielfalt ihres Portfolios zu erweitern, ohne der Komplexität ausgesetzt zu sein, die traditionell mit Immobilieninvestitionen verbunden ist.

Was ist passives Investieren in Immobilien?

Passive Immobilieninvestitionen sind ein Ansatz, bei dem Investitionsrenditen aus Immobilienvermögen erzielt werden, ohne dass eine aktive Verwaltung oder ein direktes Eigentum des Anlegers erforderlich ist. Diese Methode steht im Gegensatz zu aktiven Immobilienanlagen, bei denen der Anleger die Immobilie nicht nur verwaltet, sondern oft auch direkt besitzt. Durch die Wahl passiver Investitionen können Einzelpersonen von der potenziellen Stabilität und den Renditen des Immobilienmarktes profitieren, während sie die Komplexität und den Zeitaufwand vermeiden, die mit der Immobilienverwaltung verbunden sind.

Traditionell sind Immobilieninvestitionen gleichbedeutend mit einem erheblichen Einsatz von Zeit, Ressourcen und persönlichem Engagement. Solche Aufgaben sind nicht nur zeitaufwändig, sondern können auch zusätzliche Kosten verursachen, von Notreparaturen bis hin zu Rechtskosten bei Mieterstreitigkeiten. Darüber hinaus ist die anfängliche finanzielle Hürde für den Einstieg in den traditionellen Immobilienmarkt besonders hoch. Der direkte Kauf einer Immobilie erfordert eine beträchtliche Vorabinvestition, einschließlich Anzahlung, Abschlusskosten und potenzieller Ausgaben für die Renovierung der Immobilie, bevor sie Mieteinnahmen generieren kann.

Diese Faktoren schrecken viele davon ab, die potenziellen Vorteile des Immobilienmarktes zu nutzen. Im Gegensatz dazu zielt das passive Immobilieninvestment auf Mintos darauf ab, diese Probleme zu lösen, indem es einen leichter zugänglichen, weniger anspruchsvollen Weg für Investoren bietet, in den Immobilienmarkt einzusteigen und von seinen potenziellen Vorteilen zu profitieren.

Falls Sie mehr über passive Immobilieninvestitionen erfahren möchten, lesen Sie bitte unseren Leitfaden hier.

Einfacher Zugang zu den Immobilienmärkten

Mintos geht diese Hürden an, indem es einen passiven Ansatz für Immobilieninvestitionen bietet. Wir beginnen mit Investitionen ab 50 € und demokratisieren den Zugang zu dieser Anlageklasse, sodass mehr Menschen ihr Anlageportfolio diversifizieren können. Zu den Alleinstellungsmerkmalen unserer Plattform gehören die Zugänglichkeit, die Diversifizierungsmöglichkeiten und die Einfachheit der Integration von Immobilieninvestitionen in Ihre breitere Anlagestrategie.

Diese Initiative steht im Einklang mit unserer Verpflichtung, eine breite Palette von Anlagemöglichkeiten anzubieten und den Zugang zu verschiedenen Märkten und Anlageklassen zu demokratisieren.

"Mit der Aufnahme von passiven Immobilieninvestitionen verbessern wir die Möglichkeiten unserer Investoren, ihre Portfolios mühelos zu diversifizieren. Bei diesem Schritt geht es nicht nur darum, unser Angebot zu erweitern, sondern auch darum, unseren Nutzern die Möglichkeit zu geben, das Potenzial der Immobilienmärkte mit der gleichen Leichtigkeit und Transparenz zu nutzen, die sie von Mintos gewohnt sind."

Martins Sulte, Mintos-CEO und -Mitgründer

Wie man mit Immobilien passives Einkommen erzielt

Passives Einkommen aus Immobilien über Mintos zu erzielen, ist ein unkomplizierte Unterfangen. Unsere Plattform bietet personalisierte Anlagestrategien, die es Ihnen ermöglichen, Immobilien nahtlos in Ihr Portfolio zu integrieren.

Mintos-Anleger erwerben Finanzinstrumente, die mit Mietobjekten verbunden sind, und partizipieren so indirekt am Immobilienmarkt. Diese Methode bietet eine praktische Lösung, um an den Mietzahlungen zu verdienen und – was entscheidend ist – an der potenziellen Wertsteigerung von Immobilien im Laufe der Zeit teilzuhaben. Ohne direkt in die Immobilienverwaltung involviert zu sein oder die Lasten der Vermieterpflichten tragen zu müssen, können sich die Anleger so auf den strategischen Aspekt ihres Portfolios konzentrieren.

Die Plattform vereinfacht den Prozess von der Auswahl bis zur Investition und ermöglicht einen reibungslosen Übergang in die Immobilienanlage. Dies ist ein überzeugendes Argument für alle, die ihr Anlageportfolio mit Immobilien diversifizieren möchten, denn unser Ansatz bietet regelmäßige Einkommensströme und die Aussicht auf langfristige Kapitalgewinne. Darüber hinaus bietet Mintos über seinen Sekundärmarkt eine Möglichkeit zur Liquiditätsbeschaffung und macht Immobilieninvestitionen flexibler und zugänglicher als je zuvor.

Ist passives Investieren in Immobilien das Richtige für Sie?

Vorteile:

1. Diversifizierung: Sobald Sie passive Immobilienanlagen in Ihr Portfolio aufnehmen, integrieren Sie eine Anlageform, die sich in der Vergangenheit anders entwickelt hat als die traditionellen Aktien- und Anleihemärkte. Das bedeutet, dass Immobilien in Zeiten, in denen sich andere Teile Ihres Portfolios nicht so gut entwickeln, für Stabilität oder sogar Wachstum sorgen können und das Gesamtrisiko Ihres Portfolios durch ein breiteres Engagement verringern.
2. Stetige Erträge: Die Investition in Immobilien über Mintos bietet den doppelten Vorteil, dass Sie stetige Mieteinnahmen erzielen, die zu Ihrem Cashflow beitragen können, und die Chance auf langfristige Kapitalgewinne haben. Immobilieninvestitionen haben das Potenzial, im Laufe der Zeit an Wert zu gewinnen und so zu Ihrem Vermögensaufbau beizutragen.
3. Minimales zeitliches Engagement: Sobald Sie sich für eine passive Immobilieninvestition über Mintos entscheiden, können Sie von den Vorteilen einer Immobilieninvestition profitieren, ohne sich um die täglichen Aufgaben der Immobilienverwaltung kümmern zu müssen. Dieser Ansatz spart Ihnen eine Menge Zeit und ist somit eine praktische Option für alle, die in Immobilien investieren möchten, ohne selbst Vermieter zu werden.
4. Niedrige Einstiegshürde: Mit Mintos wird die Hürde für den Einstieg in den Immobilienmarkt deutlich gesenkt. Bereits ab einer Investition von 50 € ermöglichen wir einer größeren Anzahl von Anlegern den Zugang zum Immobilienmarkt und demokratisieren so die Möglichkeit, an dieser Anlageklasse zu verdienen.

Nachteile:

1. Begrenzte Kontrolle: Eine passive Immobilieninvestition über Mintos bedeutet, dass Sie die Verwaltung und die Entscheidungsfindung Experten anvertrauen. Dies befreit Sie zwar von den täglichen Verwaltungsaufgaben, bedeutet aber auch, dass Sie weniger direkten Einfluss auf die Entscheidungen über einzelne Immobilien haben.
2. Langfristiger Zeithorizont: Immobilieninvestitionen haben naturgemäß einen längeren Anlagehorizont. Dies ist ein wesentlicher Aspekt für Anleger, da die vollen Vorteile von Kapitalgewinnen bei Immobilien, die das Marktwachstum und die Wertsteigerung der Immobilien widerspiegeln, in der Regel über längere Zeiträume zum Tragen kommen. Sie eignen sich für Anleger, die langfristig orientiert sind und bereit sind, auf einen Marktaufschwung oder eine allmähliche Wertsteigerung ihrer Immobilieninvestitionen zu warten.
3. Liquidität: Im Vergleich zu Aktien oder Anleihen bieten Immobilienanlagen über Mintos weniger Liquidität. Das bedeutet, dass die Wandlung Ihrer Immobilieninvestitionen in Bargeld, insbesondere kurzfristig, möglicherweise nicht so einfach ist wie der Verkauf von Aktien oder Anleihen. Dies ist ein wichtiger Aspekt für Anleger, die Wert auf eine schnelle Liquidierungsfähigkeit ihrer Anlagen legen.

Vorteile der passiven Immobilienanlage

Passive Immobilieninvestitionen mit Mintos bieten eine nahtlose Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren, Zugang zu globalen Märkten zu erhalten, konsistente Einkommensströme zu genießen und Ihre Anlagestrategie auf Ihre finanziellen Ziele abzustimmen. Es geht darum, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen, indem Sie die Stabilität und das Renditepotenzial von Immobilien nutzen, und das alles mit dem Komfort der Mintos-Plattform.

Wir sind uns bewusst, dass jeder Anleger einzigartige finanzielle Ziele und seine persönliche Risikobereitschaft hat. Unsere Plattform bietet personalisierte Anlagestrategien, die es Anlegern ermöglichen, ihre Portfolios mit einer optimalen Mischung aus Aktien, Anleihen und jetzt auch passivem Einkommen aus Immobilien auszugleichen. Dieses Maß an Individualisierung stellt sicher, dass Anleger aller Art Möglichkeiten finden können, die ihren langfristigen finanziellen Zielen entsprechen.

Sind Sie neugierig zu erfahren, wie passive Immobilieninvestitionen Ihr Portfolio erweitern können? Entdecken Sie hier alle Vorteile und erfahren Sie, wie Mintos Ihnen helfen kann, Sie auf Ihrem Investitionsweg zu begleiten.