Mintos Blog

Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score – 1. čtvrtletí 2024

Laura Berkolde — Mon, 15 Jul 2024 12:46:46 +0000

Nejnovější aktualizace hodnocení Mintos Risk Score vycházející ze změn a údajů z prvního čtvrtletí roku 2024 jsou nyní k dispozici na Mintosu. V tomto článku vám poskytneme přehled nejnovějších změn za uplynulé čtvrtletí. Veškeré další podrobnosti naleznete na stránce Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score. Přehled historických změn hodnocení Mintos Risk Score za jednotlivá čtvrtletí je rovněž k dispozici ve formě tabulky na stránce s aktualizacemi.

Přehled změn hodnocení Mintos Risk Score

V tomto čtvrtletí došlo ke zvýšení hodnocení Mintos Risk Score ve 5 případech a ke snížení ve 2 případech. Celkem došlo v 1. čtvrtletí roku 2024 k 5 změnám dílčích hodnocení o 0,7 a více. Informace o všech změnách jsou uvedeny v tabulce. U významných změn uvádíme také komentář.

Podle významu, který jednotlivým dílčím hodnocením přikládáme, jsou váhy dílčích hodnocení následující: 40 % za výkonnost úvěrového portfolia, 25 % za efektivitu správce úvěrů, 25 % za sílu zpětného odkupu, 10 % za strukturu spolupráce.

Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score vydáváme se čtvrtletní frekvencí. Ve výjimečných případech, kdy dojde k podstatnému zlepšení či zhoršení kvality konkrétních úvěrových listů na platformě, budou změny hodnocení podle potřeby uvedeny i dříve.

Chcete-li své investiční preference upravit s ohledem na nedávné změny hodnocení Mintos Risk Score ve svých portfoliích Mintos Custom, můžete tak učinit v nastavení daných portfolií.

Metodika hodnocení Mintos Risk Score

Hodnocení Mintos Risk Score je souhrnem čtyř dílčích hodnocení, která jsou přiřazena čtyřem různým aspektům úvěrů, jimiž je podložena konkrétní sada úvěrových listů. Tato dílčí hodnocení hodnotí následující aspekty:

výkonnost úvěrového portfolia (stav portfolia a historická výkonnost úvěrového portfolia)
efektivita správce úvěrů (provozní efektivita správce úvěrů se hodnotí na základě jeho postupů a kontrolních mechanismů během procesů poskytování a vymáhání úvěrů)
síla zpětného odkupu (schopnost společnosti zavazující se k odkupu plnit své smluvní závazky, uspokojovat potřeby likvidity a disponovat dostatkem kapitálu)
struktura spolupráce (právní nastavení mezi společností poskytující úvěry a Mintosem).

Mintos Risk Score hodnotí úroveň rizika konkrétní sady úvěrových listů na stupnici od 10,0 (nízké riziko) do 1,0 (vysoké riziko). Vypočtené hodnocení se zaokrouhluje na 1 desetinné místo. V případech, kdy není k dispozici jedno či více dílčích hodnocení Mintos Risk Score, nebo jednoduše v případě, kdy na platformě nejsou dostupné žádné investice do úvěrů od konkrétní úvěrové společnosti, může dojít k odebrání hodnocení, což je vyjádřeno hodnotou „Hodnocení odebráno“ neboli (HO).

Další informace o metodice hodnocení Mintos Risk Score.

Dopřejte svému portfoliu růst a stabilitu s Mintos Smart Cash

Laura Berkolde — Tue, 02 Jul 2024 08:06:34 +0000

Služba Mintos Smart Cash vám umožňuje investovat peníze do fondu peněžního trhu (MMF) a poskytuje tak jedinečnou příležitost k optimalizaci vašich volných prostředků. Fondy peněžního trhu jsou nízkorizikové a vysoce likvidní investice, které se zaměřují na generování výnosů investováním do bezpečných krátkodobých aktiv, jako jsou dluhopisy a bankovní vklady. Mintos Smart Cash vyniká atraktivními výnosy s aktuální úrokovou sazbou dosahující až 3,25 % v kombinaci s okamžitým přístupem k vašim penězům a nízkým rizikem ve fondu peněžního trhu s ratingem AAA. Díky svým mnoha výhodám vám služba Mintos Smart Cash umožňuje využít potenciál vašich peněz na maximum.

Mintos Smart Cash – součást diverzifikovaného portfolia

Mintos Smart Cash nabízí řadu výhod, jako jsou diverzifikace, likvidita, zachování kapitálu a genetování příjmů. Pojďme se na každou z těchto výhod podívat podrobněji.

Diverzifikace: Smart Cash je skvělým doplňkem diverzifikovaného portfolia, neboť pomáhá chránit před volatilitou trhu a zajišťuje vyváženější přístup k budování bohatství.
Zvýšená likvidita: Smart Cash nabízí rychlý a snadný přístup k prostředkům pro případ nouze nebo okamžité potřeby, aniž by došlo k narušení dlouhodobé investiční strategie.
Zachování kapitálu: Smart Cash investuje do fondu peněžního trhu s nejvyšší úvěrovou kvalitou (AAA od předních ratingových agentur S&P, Moody’s a Fitch) a zaměřuje se na udržení hodnoty počáteční investice a zároveň na stabilní příjmy. Smart Cash přidává do portfolia nízkorizikový prvek, který dokáže vyrovnat dopady výkyvů na trhu a snižuje vliv špatné výkonnosti konkrétní třídy aktiv.
Generování příjmů: Smart Cash poskytuje pravidelný příjem z úroků díky zhodnocení volných prostředků. Větší část vašeho portfolia tak generuje příjmy.

Kdy používat službu Smart Cash

Mintos Smart Cash se může hodit pro určité investiční cíle. Prozkoumejme různé scénáře, které jsou pro Smart Cash vhodné.

Fond pro případ nouze

Situace: Chcete mít k dispozici fond pro případ nouze, který bude snadno přístupný, ale zároveň vám bude přinášet úroky, aby vaše peníze neležely ladem na běžném účtu nebo v hotovosti.
Akce: Svůj fond pro případ nouze investujete do Mintos Smart Cash.
Benefit: Fond zůstává likvidní a v případě potřeby jej lze vybrat bez sankcí, přičemž stále přináší vysoké výnosy.

Krátkodobé úspory pro konkrétní cíle

Situace: Spoříte si na krátkodobý cíl, jako je dovolená, rekonstrukce domu nebo velký nákup plánovaný v příštím roce.
Akce: Úspory investujete do Mintos Smart Cash.
Benefit: Investice se úročí, čímž se úspory v čase zvyšují, a po dosažení cíle je lze vybrat bez obav z kolísání trhu nebo dlouhodobých závazků.

Správa volných prostředků pro podnikatele

Situace: Máte malou firmu nebo pracujete na volné noze a chcete mít možnost spravovat přebytečnou hotovost, která není okamžitě potřeba na provozní výdaje.
Akce: Přebytečnou hotovost investujete do Mintos Smart Cash.
Benefit: Prostředky zůstávají likvidní pro případné neočekávané potřeby podnikání a zároveň přinášejí výnosy, čímž zlepšují vaše cashflow.

Dočasné uložení prostředků

Situace: Vyčkáváte, až se objeví lepší příležitost investovat do výnosnějších, ale zároveň rizikovějších aktiv, jako jsou akcie.
Akce: Své prostředky dočasně uložíte do Mintos Smart Cash.
Benefit: Vaše prostředky jsou zachovány a v mezidobí přinášejí stabilní výnos, a když se naskytne vhodná příležitost, můžete peníze rychle přesunout, aniž byste utrpěli ztráty nebo platili sankce.

Srovnání: Smart Cash vs. bankovní vklady

Při srovnání služby Smart Cash s konkurenčními produkty, jako jsou bankovní vklady, jsou výhody zřejmé. Smart Cash umožňuje kdykoli snadno a bez sankcí vybrat peníze, je tedy velmi vhodný pro krátkodobé finanční potřeby nebo spoření na horší časy. Naproti tomu bankovní vklady často blokují prostředky na určitou dobu a za předčasný výběr hrozí sankce. Smart Cash také nabízí variabilní výnosy, které mohou být potenciálně vyšší než úrokové sazby bankovních vkladů, což poskytuje větší potenciál výdělku.

Mintos Smart Cash

Jednodenní bankovní vklady

Termínované vklady

Výběry kdykoli

Výběry možné na konci dne

Prostředky jsou během doby uložení blokovány

Výběry bez sankcí

Sankce za předčasný výběr

Výnos až 3,25 %

Průměrný výnos 0,39 %¹

Výnosy se pohybují kolem 3,16 %²

Úroky se vypočítávají denně a vyplácejí se měsíčně

Úroky se vyplácejí denně nebo měsíčně

Úroky se vyplácejí ročně, pololetně, měsíčně nebo v den splatnosti

Nejvyšší úvěrová kvalita (AAA od předních ratingových agentur S&P, Moody’s a Fitch)

Různá úvěrová kvalita

Vysoká diverzifikace díky stovkám emitentů, do kterých jsou prostředky investovány

Nízká diverzifikace, expozice vůči 1 bance

Při určování podílu Smart Cash ve svém portfoliu by měli investoři zvážit své investiční cíle, toleranci k riziku, tržní podmínky a související poplatky.

Ať už ji použijete na zhodnocení fondu pro případ nouze, krátkodobé spoření, správu volných prostředků nebo dočasné uložení peněz, služba Mintos Smart Cash poskytuje flexibilitu. Zapojením Smart Cash do diverzifikované investiční strategie mohou investoři dosáhnout kombinace likvidity, bezpečnosti a výnosů a s jistotou plnit své okamžité i dlouhodobé finanční cíle.

¹Podle Evropské centrální banky činí průměrná úroková sazba pro jednodenní bankovní vklady v EU dle dat z března 2024 0,39 %. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits

²Podle Evropské centrální banky činí průměrná úroková sazba pro termínované vklady v EU dle dat z března 2024 3,19 %. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits

Představujeme Mintos Smart Cash: Získejte až 3,75% úrok ze svých volných prostředků1

Laura Berkolde — Wed, 26 Jun 2024 04:14:12 +0000

S potěšením oznamujeme spuštění služby Mintos Smart Cash, nového způsobu, jak mohou investoři získat atraktivní výnosy ze svých peněz. Tato nová nabídka umožňuje investorům získat výnosy z volných prostředků, které by jim jinak ležely na účtě. Mintos Smart Cash vyniká jako potenciálně výnosná investiční příležitost, která nabízí kombinaci vysokých úrokových sazeb, flexibility a investic s nízkou volatilitou. Peníze jsou investovány do fondu s nejvyšším možným ratingem (AAA) spravovaného společností BlackRock.²

Co je Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash je řešení pro správu volných prostředků, které vám umožňuje investovat peníze do fondu peněžního trhu. Fondy peněžního trhu jsou nízkorizikové, vysoce likvidní investice, které vyplácejí úroky. Zaměřují se na generování výnosů investováním do bezpečných krátkodobých cenných papírů, jako jsou bankovní vklady a státní cenné papíry. Cílem těchto fondů je vydělávat peníze a zároveň udržet stabilitu vaší investice a v případě potřeby umožnit její snadný výběr. V minulosti byly k dispozici hlavně firemním klientům za účelem řízení likvidity, zatímco veřejnosti byly dostupné pouze v omezené míře.

Výhody Mintos Smart Cash:

Vysoká úroková sazba: Získejte až 3.75% úrok z volných prostředků, který převyšuje úrok tradičních jednodenních bankovních vkladů.¹ Podle Evropské centrální banky činí průměrná úroková sazba pro jednodenní bankovní vklady v EU dle dat z dubna 2024 0,39 %.

Maximální flexibilita: Své peníze můžete vybrat kdykoliv v pracovní dny. Na rozdíl od termínovaných vkladů, které blokují vaše prostředky na určitou dobu, umožňuje Smart Cash výběry ve stejný den bez poplatků a sankcí, čímž zajišťuje maximální flexibilitu. Ať už si šetříte na těžké časy, dočasně potřebujete uložit peníze nebo prostě chcete mít část svého majetku ihned dostupnou, služba Smart Cash vám dává svobodu přesouvat peníze, jak potřebujete.

Investice s nízkým rizikem: Mintos Smart Cash lze považovat za investici s nízkou volatilitou. Peníze jsou investovány do fondu s nejvyšším možným ratingem (AAA), který spravuje společnost BlackRock, jeden z předních světových poskytovatelů řešení v oblasti investic, poradenství a řízení rizik. Rating AAA byl udělen třemi hlavními ratingovými agenturami: S&P, Moody’s a Fitch.²

Jak Smart Cash funguje?

Peníze, které investujete do Mintos Smart Cash, jsou investovány do fondu BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, což je krátkodobý fond peněžního trhu s nízkou volatilitou čisté hodnoty aktiv (tzv. fond LVNAV). Další informace naleznete ve sdělení klíčových informací a na stránce fondů.

Služba Mintos Smart Cash je spojnicí mezi konzervativním investováním a generováním pasivního příjmu. Díky konkurenceschopným úrokovým sazbám, flexibilitě a nízké volatilitě je to zajímavá možnost pro správu vašich volných prostředků v rámci diverzifikované investiční strategie.

Úroky se vypočítávají denně a k vašim dostupným prostředků se přičítají vždy na začátku měsíce. Úrokový výnos je u Mintos Smart Cash závislý na výkonnosti podkladového fondu peněžního trhu.

Využijte své volné prostředky na maximum ještě dnes s Mintos Smart Cash.

Upozornění:

Fond peněžního trhu (MMF) není zaručeným investičním nástrojem. Investice do fondů peněžního trhu se liší od investic do vkladů. Hodnota jistiny investované do fondu peněžního trhu může kolísat a investor na sebe bere riziko ztráty jistiny. Fond peněžního trhu nevyužívá externí podpory pro zaručení likvidity fondu peněžního trhu nebo stabilizaci čisté hodnoty aktiv na akcii.

¹Výnos se může měnit v závislosti na vývoji úrokových sazeb.
² Fond je hodnocen externími ratingovými agenturami. Rating si vyžádala a financuje společnost BlackRock.

Na Mintos přichází Bambus: Diverzifikujte své portfolio pomocí nemovitostí

Laura Berkolde — Fri, 24 May 2024 10:20:40 +0000

To, že jsou nemovitosti jakožto stabilní třída aktiv generující stálé příjmy lákavou investicí, není třeba vysvětlovat. Co však mnohé investory často odradí, jsou vysoké pořizovací náklady, složitosti kolem správy nemovitostí a potřeba odborných znalostí. Tyto překážky pak mnohým investorům nedovolují zpestřit si portfolio nemovitostmi a získat tak přístup k výhodám investování do této třídy aktiv.

Mintos se snaží tyto klasické překážky odstranit, a proto přichází s pasivním modelem investování do nemovitostí. Náš projekt vychází ze strategického partnerství, díky kterému uvádíme první nabídky investic do nemovitostí se společností Bambus (www.bambus.io). Tento projekt otevírá cestu k bezproblémové diverzifikaci portfolia a umožňuje investorům snadno a sebevědomě vstoupit na trh s nemovitostmi. Pasivní investování do nemovitostí je nyní dostupnější než kdy dříve — nejenže nabízíme investorům nové možnosti, ale také upevňujeme náš závazek inovovat a zpřístupňovat investiční příležitosti.

Představujeme Bambus

Společnost Bambus, založená v roce 2018, stojí v čele rakouské investiční scény v oblasti nemovitostí a specializuje se na poskytování dodatečného financování pro majitele rodinných domů.

Společnost Bambus nabízí jedinečný obchodní model na trhu: Svým klientům umožňuje prodat podíl vlastněné nemovitosti (až do 50 %) a zároveň si ponechat právo na bydlení v dané nemovitosti. Tento inovativní model nejenže vlastníkům nemovitostí dává možnost, jak získat peníze navíc pro různé osobní finanční potřeby, ale také nabízí investorům na Mintosu nový způsob, jak vstoupit na trh s nemovitostmi bez velkých složitostí a s nižší vstupní investicí.

Bambus v kostce:

Země působení: Rakousko (jedná se o první společnost na Mintosu z této země)
Výhody investování: Orientační úroková sazba pro investory ve výši 5 %* s dodatečným očekávaným zhodnocením hodnoty nemovitosti ve výši 3 %**.
Investiční struktura: Prostřednictvím zvláštní účelové jednotky (SPV), která nabízí zajištění financovaných nemovitostí.

*Závisí na čistých platbách z nemovitosti.
**Očekávané zhodnocení.

Výhled do budoucna

Rakouský trh s nemovitostmi je připraven na růst. Díky faktorům, jako je silná ekonomika, rostoucí počet obyvatel a omezená nabídka pozemků, prognózy předpovídají stálý růst cen nemovitostí. Společnost Bambus má díky svému jedinečnému modelu a strategickému zaměření dobrou pozici k tomu, aby těchto trendů využila, a nabízí tak investorům na Mintosu slibnou příležitost, jak s jistotou diverzifikovat do oblasti nemovitostí.

Toto partnerství je příkladem odhodlání Mintosu přivádět na naši platformu rozmanité, dostupné a inovativní investiční příležitosti. Bambus nejen rozšiřuje naše investiční portfolio, ale také upevňuje náš závazek poskytovat našim investorům možnosti, jak budovat bohatství a dosahovat svých finančních cílů.

Přichází pasivní investování do nemovitostí – nový způsob diverzifikace investic na Mintosu

Laura Berkolde — Thu, 23 May 2024 06:27:05 +0000

Mintos s potěšením představuje pasivní investování do nemovitostí, nový způsob, jak mohou naši investoři diverzifikovat svá portfolia. Tato nová nabídka rozšiřuje naše široké spektrum investičních možností a poskytuje investorům bezproblémový způsob, jak začlenit nemovitosti do svých diverzifikovaných investičních strategií.

Představením pasivního investování do nemovitostí chceme našim investorům otevřít svět nemovitostí a spojit tradiční výhody investování do nemovitostí s jednoduchostí a dostupností, kterou je Mintos známý. Tento přístup umožňuje investorům využít potenciál trhu s nemovitostmi a navýšit tak pestrost portfolia bez složitostí, které jsou s investováním do nemovitostí tradičně spojeny.

Co je pasivní investování do nemovitostí?

Pasivní investování do nemovitostí je způsob investování, při kterém jsou investiční výnosy generovány z nemovitostí, aniž by investor musel nemovitosti aktivně spravovat nebo přímo vlastnit. Tato metoda je opakem aktivního investování do nemovitostí, kdy investor nemovitost nejen spravuje, ale často ji i přímo vlastní. Volbou pasivního investování mohou jednotlivci těžit z potenciální stability a výnosů realitního trhu a zároveň se vyhnout složitostem a časové náročnosti spojené se správou nemovitostí.

Investování do nemovitostí bývá obvykle spojeno se značnou investicí času a financí a také s vysokou mírou angažovanosti. Úkoly spojené se správou nemovitostí nezabírají jen čas, ale často s sebou nesou i další náklady, ať už se jedná o výdaje na havarijní opravy nebo třeba právní výlohy při sporech s nájemníky. Vstupní investice do klasických nemovitostí také obvykle představuje poněkud vysokou finanční bariéru. Při nákupu nemovitosti musí investor vynaložit značnou počáteční investici zahrnující akontaci, náklady související s uzavřením kupní smlouvy a případné výdaje na rekonstrukci, než nemovitost začne generovat příjem z pronájmu.

Tyto faktory mnohé odrazují od využití potenciálních výhod realitního trhu. Pasivní investování do nemovitostí na Mintosu se naopak snaží tyto problémy řešit a nabízí investorům dostupnější a méně náročný způsob, jak vstoupit na trh s nemovitostmi a využít jeho potenciálních výnosů.

Chcete-li se o pasivním investování do nemovitostí dozvědět více, přečtěte si našeho průvodce zde.

Snadný přístup na realitní trhy

Mintos tyto překážky odstraňuje a nabízí pasivní přístup k investování do nemovitostí. S investicemi již od 50 EUR otevíráme přístup k této třídě aktiv všem a umožňujeme tak většímu počtu lidí diverzifikovat svá investiční portfolia. Mezi jedinečné přednosti naší platformy patří dostupnost, možnosti diverzifikace a jednoduchost, s jakou můžete začlenit investice do nemovitostí do své širší investiční strategie.

Tento krok je v souladu s naším závazkem poskytovat různorodé investiční příležitosti a demokratizovat přístup k různým trhům a třídám aktiv.

„Přidáním pasivního investování do nemovitostí navyšujeme možnosti, kterými mohou naši investoři bez námahy diverzifikovat svá portfolia. Tento krok není jen o rozšíření naší nabídky, ale o tom, že našim uživatelům umožníme využít potenciál realitních trhů se stejnou lehkostí a transparentností, jakou jsou od Mintosu zvyklí očekávat.“

Martins Sulte, generální ředitel a spoluzakladatel Mintosu

Jak získat pasivní příjem z nemovitostí

S Mintosem je získávání pasivního příjmu z nemovitostí procházka růžovým sadem. Naše platforma nabízí personalizované investiční strategie, které Vám umožní začlenit nemovitosti do vašeho portfolia zcela bez problémů.

Investoři mohou na Mintosu nakupovat finanční nástroje, které jsou propojené s nemovitostmi na pronájem, čímž se na realitním trhu podílejí nepřímo. Tato metoda je praktickým řešením, jak vydělávat na nájemném a hlavně se i podílet na potenciálním zhodnocení hodnoty nemovitosti v čase. Tímto způsobem se investoři vyhnou přímé účasti na správě nemovitosti a povinnostem klasického pronajímatele a mohou se tak soustředit na strategický aspekt svých portfolií.

Platforma proces zjednodušuje od výběru až po investování a umožňuje hladký přechod k investování do nemovitostí. Představujeme přesvědčivý argument pro ty, kteří své investiční portfolio chtějí diverzifikovat pomocí nemovitostí, které nabízejí pravidelný příjem i perspektivu dlouhodobých kapitálových výnosů. Mintos navíc poskytuje možnost likvidity prostřednictvím svého Sekundárního trhu, díky čemuž je investování do nemovitostí flexibilnější a dostupnější než kdykoli předtím.

Je pro vás pasivní investování do nemovitostí to pravé?

Výhody:

1. Diverzifikace: Zařazením pasivních investic do nemovitostí do svého portfolia se vystavujete druhu investic, který se historicky chová jinak než tradiční trhy s akciemi a dluhopisy. To znamená, že ve chvílích, kdy se jiným částem vašeho portfolia může dařit hůře, mohou nemovitosti zajistit stabilitu, nebo dokonce růst, a díky širší expozici snížit celkové riziko vašeho portfolia.
2. Stabilní výnosy: Investice do nemovitostí prostřednictvím Mintosu nabízejí dvojí výhodu: stabilní příjem z pronájmu, který může pozitivně ovlivnit vaše cashflow, a možnost dlouhodobých kapitálových výnosů. Investice do nemovitostí mají potenciál v průběhu času zvyšovat svou hodnotu a napomáhat vám tak ve snaze budovat bohatství.
3. Minimální časová náročnost: Rozhodnete-li se pro pasivní investování do nemovitostí prostřednictvím Mintosu, můžete využívat výhod investování do nemovitostí bez každodenních povinností spojených se správou nemovitostí. Tento přístup vám ušetří značné množství času, je tedy vhodnou volbou pro ty, kteří chtějí investovat do nemovitostí, aniž by se sami stali pronajímateli.
4. Nízká vstupní investice: S Mintosem je minimální investice potřebná pro vstup na trh s nemovitostmi výrazně nižší. S investicemi již od pouhých 50 EUR umožňujeme přístup na trh s nemovitostmi širšímu okruhu investorů a děláme tak možnost vydělávat na této třídě aktiv všeobecně dostupnou.

Nevýhody:

1. Omezená kontrola: Pokud se pustíte do pasivního investování do nemovitostí prostřednictvím Mintosu, svěřujete správu a rozhodování do rukou odborníků. To vás sice zbavuje každodenních starostí se správou, ale také to znamená, že máte menší přímý vliv na rozhodování o jednotlivých nemovitostech.
2. Dlouhodobý horizont: Z povahy investic do nemovitostí vyplývá, že se jedná o investice s delším investičním horizontem. To je pro investory zásadní hledisko, protože veškeré výhody kapitálových výnosů z nemovitostí, které odrážejí růst trhu a zvyšování hodnoty nemovitostí, se obvykle projevují za delší časové období. Hodí se tedy pro investory, kteří jsou připraveni investovat dlouhodobě a nebojí se čekat na oživení trhu ani na pomyslné „uzrání“ svých investic.
3. Likvidita: V porovnání s akciemi nebo dluhopisy poskytují investice do nemovitostí prostřednictvím Mintosu nižší likviditu. To znamená, že přeměna vašich investic do nemovitostí zpět na hotovost, zejména za krátký časový úsek, nemusí být tak jednoduchá jako prodej akcií nebo dluhopisů. To je důležitý faktor pro ty investory, kteří upřednostňují rychlý přístup ke svým investicím.

Výhody pasivního investování do nemovitostí

Pasivní investování do nemovitostí s Mintosem nabízí bezproblémový způsob, jak diverzifikovat investiční portfolio, získat přístup na globální trhy, dosáhnout stabilních příjmů a přizpůsobit investiční strategii vlastním finančním cílům. Využijete stability a potenciálních výnosů nemovitostí a přitom necháte své peníze pracovat za vás, a to vše pohodlně v rámci platformy Mintos.

Uvědomujeme si, že každý investor má jedinečné finanční cíle a ochotu riskovat. Naše platforma nabízí personalizované investiční strategie, které investorům umožňují vyvážit portfolia optimální kombinací akcií, dluhopisů a nyní i pasivního příjmu z nemovitostí. Tato personalizace zajišťuje, že investoři všech typů mohou najít příležitosti, které odpovídají jejich dlouhodobým finančním cílům.

Zajímá vás, jak může pasivní investování do nemovitostí obohatit vaše portfolio? Objevte všechny výhody zde a zjistěte, jak vám Mintos může pomoci bezpečně se zorientovat na vaší cestě světem investic.

Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score – 4. čtvrtletí 2023

Laura Berkolde — Fri, 22 Mar 2024 16:10:00 +0000

Nejnovější aktualizace hodnocení Mintos Risk Score vycházející ze změn a údajů z čtvrtého čtvrtletí roku 2023 jsou nyní k dispozici na Mintosu. V tomto článku Vám poskytneme přehled nejnovějších změn za uplynulé čtvrtletí. Veškeré další podrobnosti naleznete na stránce Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score. Přehled historických změn hodnocení Mintos Risk Score za jednotlivá čtvrtletí je rovněž k dispozici ve formě tabulky na stránce s aktualizacemi.

Přehled změn hodnocení Mintos Risk Score

V tomto čtvrtletí došlo ke zvýšení hodnocení Mintos Risk Score ve 2 případech a ke snížení v 1 případě. Celkem došlo v 4. Čtvrtého čtvrtletí roku 2023 k 10 změnám dílčích hodnocení o 0,7 a více. Informace o všech změnách jsou uvedeny v tabulce. U významných změn uvádíme také komentář.

Chcete-li své investiční preference upravit s ohledem na nedávné změny hodnocení Mintos Risk Score ve svých portfoliích Mintos Custom, můžete tak učinit v nastavení daných portfolií.

Metodika hodnocení Mintos Risk Score

výkonnost úvěrového portfolia (stav portfolia a historická výkonnost úvěrového portfolia),
efektivita správce úvěrů (provozní efektivita správce úvěrů se hodnotí na základě jeho postupů a kontrolních mechanismů během procesů poskytování a vymáhání úvěrů),
síla zpětného odkupu (schopnost společnosti zavazující se k odkupu plnit své smluvní závazky, uspokojovat potřeby likvidity a disponovat dostatkem kapitálu),
struktura spolupráce (právní nastavení mezi společností poskytující úvěry a Mintosem).

Další informace o metodice hodnocení Mintos Risk Score.

Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score – 3. čtvrtletí 2023

Mintos Blog — Thu, 21 Dec 2023 12:54:43 +0000

Nejnovější aktualizace hodnocení Mintos Risk Score vycházející ze změn a údajů z třetího čtvrtletí roku 2023 jsou nyní k dispozici na Mintosu. V tomto článku Vám poskytneme přehled nejnovějších změn za uplynulé čtvrtletí. Veškeré další podrobnosti naleznete na stránce Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score. Přehled historických změn hodnocení Mintos Risk Score za jednotlivá čtvrtletí je rovněž k dispozici ve formě tabulky na stránce s aktualizacemi. Zobrazit všechny podrobné aktualizace

Přehled změn hodnocení Mintos Risk Score:

Za 3. čtvrtletí roku 2023 došlo ke změně 21 dílčích hodnocení o 0,7 a více. Nedošlo k významným změnám, co se týče celkového rizika. V tomto čtvrtletí jsme zaznamenali 18 zvýšení a 18 snížení hodnocení Mintos Risk Score.

Polským společnostem Ducatos i Primastar, spadajícím pod společnost Sun Finance, bylo v tomto čtvrtletí odebráno hodnocení kvůli změně strategie společnosti. V listopadu 2023 společnost odkoupila všechny zbývající nesplacené investice z platformy Mintos.

Chcete-li si prohlédnout podrobné komentáře k novým změnám celkových a dílčích hodnocení Mintos Risk Score, navštivte prosím stránku Aktualizace hodnocení Mintos Risk Score.

Chcete-li své investiční preference upravit s ohledem na nedávné změny hodnocení Mintos Risk Score ve svých portfoliích Mintos Custom, můžete tak učinit v nastavení daných portfolií.

Frekvence aktualizací hodnocení Mintos Risk Score

Hodnocení Mintos Risk Score je pravidelně aktualizováno se čtvrtletní frekvencí. Ve výjimečných případech, kdy dojde k podstatnému zlepšení či zhoršení kvality konkrétních úvěrových listů na platformě, budou změny hodnocení podle potřeby uvedeny i dříve.

Chcete-li své investiční preference upravit s ohledem na nedávné změny hodnocení Mintos Risk Score ve svých portfoliích Mintos Custom, můžete tak učinit v nastavení daných portfolií.

Metodika hodnocení Mintos Risk Score

výkonnost úvěrového portfolia (stav portfolia a historická výkonnost úvěrového portfolia),
efektivita správce úvěrů (provozní efektivita správce úvěrů se hodnotí prostřednictvím jeho postupů a kontrolních mechanismů během procesů poskytování a vymáhání úvěrů),
síla zpětného odkupu (schopnost společnosti zavazující se k odkupu plnit své smluvní závazky, uspokojovat potřeby likvidity a disponovat dostatkem kapitálu),
struktura spolupráce (právní nastavení mezi společností poskytující úvěry a Mintosem).

Podle významu, který jednotlivým dílčím hodnocením přikládáme, jsou váhy dílčích hodnocení následující: 40 % za výkonnost úvěrového portfolia, 25 % za efektivitu správce úvěrů, 25 % za sílu zpětného odkupu, 10 % za strukturu spolupráce.

Další informace o metodice hodnocení Mintos Risk Score.

Vyloučení odpovědnosti: Za žádných okolností nemůže být s hodnocením Mintos Risk Score zacházeno jako s ratingem a nelze na něj ani takto spoléhat. Není připravováno v souladu s metodikou a ustanoveními definovanými nařízením (ES) č. 1060/2009 o ratingových agenturách. Mintos Risk Score nepředstavuje investiční poradenství a Mintos nenese odpovědnost za jakékoliv ztráty, jež mohou vzniknout v důsledku investičních rozhodnutí založených na informacích a/nebo analytických materiálech uvedených na těchto webových stránkách.

Individuální správa ETF vs. Mintos Core ETF: Co Vám vyhovuje více?

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:01:00 +0000

V tomto článku se pokusíme rozebrat a porovnat, jaké to je spravovat jednotlivé ETF samostatně a jaké to je používat portfolia Mintos Core ETF. V Mintosu je naším cílem vždy nabídnout investorům celkový přehled, aby sami mohli činit informovaná rozhodnutí týkající se investic.

Pokud si potřebujete osvěžit informace, podívejte se na naše předchozí články:

1. Investování jednoduše: představujeme portfolia Mintos ETF
2. Co jsou to ETF?
3. Jak funguje Mintos Core ETF?

Investování do ETF pro začátečníky: zjednodušujeme proces

Pro začátečníky je svět investic často nepřehledný a plný nesčetných možností a složitých rozhodnutí. S Mintos Core ETF nabízíme zjednodušený a efektivní přístup k investování do ETF.

Volba nových investorů

Vezměme si příklad Emmy, nové investorky, která právě zkoumá možnosti investování do ETF. Zvažuje dvě cesty:

Individuální správa: Emma si může vybrat a spravovat své ETF sama. Tato cesta jí nabízí plnou kontrolu nad jejími investicemi, zároveň však vyžaduje, aby byla neustále informována o tržních trendech a činila veškerá rozhodnutí týkající se složení a vyvažování svého portfolia.
Mintos Core ETF: Emma se také může rozhodnout pro Mintos Core ETF. Díky této volbě se bude moci těšit z profesionálně spravovaného portfolia, kde se o všechny aspekty výběru a správy ETF stará Mintos. Tato možnost jí umožňuje investovat s menším časovým úsilím, což sedí k jejímu aktivnímu životnímu stylu.

Obě cesty mají své jedinečné výhody a hodí se k různým investičním stylům a potřebám. Manuální přístup nabízí větší kontrolu, vyžaduje však více času a znalostí.

Oproti tomu portfolia Mintos Core ETF poskytují jednodušší a přehlednější investování, což ocení zejména začátečníci nebo ti, kteří hledají pasivní investiční strategii.

Následující srovnání mezi správou jednotlivých ETF a používáním portfolia Mintos Core ETF ukazuje hlavní rozdíly mezi oběma přístupy, na které můžete při investování narazit. Ze srovnání je patrné, jak Mintos zjednodušuje různé aspekty investování, od potřebného času a úsilí až po řízení rizik, a dělá jej tak přístupnějším a snáze zvládnutelnějším pro ty, kteří s ETF teprve začínají.

Aspekt

Správa jednotlivých ETF (samostatně)

Portfolio Mintos Core ETF (spravované Mintosem)

Přístup ke správě investic

Individuální správa jednotlivých ETF vyžaduje, aby investoři byli informováni o tržních trendech a výkonnosti vybraného ETF. Rozhodnutí o tom, kdy nakoupit, držet nebo prodat, je výhradně na uvážení investora.

Mintos nabízí profesionálně spravované portfolio.

Zajišťujeme všechny aspekty správy portfolia, včetně analýzy trhu, výběru ETF a načasování transakcí, což investorovi poskytuje větší volnost.

Čas a úsilí

Značná časová investice do rešerše, monitorování a vyvažování. Je třeba naučit se hodně věcí za krátkou dobu pro dobrou finanční správu.

Zjednodušený investiční proces, ideální pro pasivní investory. Šetří čas a snižuje úsilí. Investor se tak může soustředit na jiné priority.

Složení portfolia

Vyžaduje znalost zásad alokace aktiv. Investoři musí aktivně rozhodovat o poměru jednotlivých ETF.

Automatická tvorba portfolia podle předem definovaných investičních cílů a rizikových profilů. Odstraňuje potřebu neustálých úprav ze strany investora.

Vyvažování portfolia

Časté manuální vyvažování může být nezbytné, zejména na nestabilních trzích. Mohou vznikat dodatečné transakční náklady.

Automatické vyrovnávání při investování a výběru. Efektivně udržuje předdefinované poměry ETF bez dodatečných nákladů.

Výpočet nákladů

Vyžaduje orientaci v různých poplatkových strukturách (poplatky za správu, transakční náklady). Riziko vzniku vyšších nákladů v důsledku většího počtu transakcí.

Transparentní struktura poplatků s nulovými poplatky za správu ze strany Mintosu.

Vstupní investice

K dosažení skutečné diverzifikace je obvykle zapotřebí vyšší počáteční investice. Pro investory s omezeným kapitálem nemusí taková částka být dosažitelná.

Snadno přístupné díky minimální investici pouhých 50 €. Možnost investovat do zlomků ETF činí diverzifikované investování dosažitelným pro investory s téměř libovolným rozpočtem.

Řízení rizik

Pro každý ETF je nutné individuální posouzení rizik. V důsledku nesprávného výběru může investor portfolio nerovnoměrně vystavit konkrétnímu riziku.

Navrženo tak, aby odpovídalo toleranci k riziku a cílům investora.

Na závěr příběhu Emmy lze říci, že její rozhodování mezi investováním do ETF svépomocí a používáním portfolia Mintos Core ETF vystihuje zásadní rozdíly v těchto dvou přístupech k investování.

Zatímco správa jednotlivých ETF vyžaduje její aktivní zapojení, znalost trhu a dostatek času, Mintos Core ETF jí nabízí profesionálně spravované, časově efektivní řešení se zaměřením na řízení rizik a diverzifikaci portfolia, přizpůsobené jejímu životnímu stylu a investičním cílům.

Mintos Core ETF: maximalizace potenciálu, minimalizace nákladů a času

Investování do ETF může být pro začátečníky jednoduchý proces, zejména díky dostupnosti uživatelsky přívětivých platforem a široké škále možností ETF. I když výběr a nákup jednotlivých ETF může být relativně jednoduchý, začátečníci často čelí problémům s pochopením širších souvislostí investování do ETF, jako je alokace aktiv, řízení rizik a vyvažování portfolia.

Investování do spravovaných portfolií, jako jsou Mintos Core ETF, je podmíněné dalším krokem, kterým je absolvování testu vhodnosti a přiměřenosti. Díky němu je zajištěno, že investice odpovídá profilu investora a jeho toleranci k riziku. Ne vždy je tato pojistka přítomna i při nákupu jednotlivých ETF – ty lze koupit, i když nemusí ideálně vyhovovat potřebám investora.

S Mintos Core ETF je naším cílem posílit postavení investorů při rozhodování. Klíčovým faktorem jsou pro nás náklady a dostupnost. Hledáme vždy ten nejlepší způsob, jak proces pro investory co nevíce zjednodušit.

Investování přizpůsobené Vašim potřebám: Uvědomujeme si, že každý investor je jedinečný. Proto jsou naše portfolia ETF personalizována tak, aby odpovídala Vaší konkrétní toleranci k riziku a finančním cílům. Přesné složení Vašeho portfolia závisí na tom, jak velké riziko jste ochotni podstoupit a jak dlouho plánujete své investice držet.
Žádné další poplatky: Mintos si neúčtuje žádné poplatky za správu, obchodování ani jiné služby. Tento přístup je obzvláště lákavý pro ty, kteří hledají nákladově efektivní investiční strategii. Jediným nákladem je celkový poměr nákladů (TER) daného ETF, který je u námi vybraných ETF v průměru nižší než 0,1 %.
Zjednodušená diverzifikace: Naše odborně sestavená kolekce ETF Vám zajišťuje diverzifikovanou expozici vůči různým třídám aktiv, čímž snižuje riziko a zvyšuje potenciál výnosů. Pečlivě vybíráme globálně diverzifikovaná portfolia, která poskytují široké zastoupení odvětví a regionů v rámci jedné investice a snižují tak investiční riziko.

Začátečníci, kteří se snaží o individuální správu ETF, čelí zvýšenému riziku kvůli omezeným znalostem trhu a zkušenostem. Možnost špatného odhadu tržních trendů nebo nedostatečné diverzifikace může vést k vyšší volatilitě výnosů.

Přestože byste zvládli se sami starat o veškeré obchody s jednotlivými ETF a pravidelné vyvažování, portfolio se časem vzdálí od cílového poměru.

Všechny tyto transakce by Vás mohly stát více peněz a zaručeně by zabraly mnohem více času. Mohlo by se také stát, že byste neměli možnost nakoupit zlomky ETF, což by značně ztížilo proces vyvažování a zajištění cílových poměrů. Při každé investici nebo prodeji Vaše portfolio dynamicky vyvažujeme, abychom ho nasměrovali zpět k jeho cílovým poměrům:

Při investování přednostně přidáváme prostředky do podhodnocených ETF.
Při prodeji přednostně čerpáme prostředky z nadhodnocených ETF.

Takto můžete pravidelně investovat a bez problémů udržovat cílové poměry.

Zjistěte více o tom, jak vybíráme ETF.

Chcete se na něco zeptat, než se vydáte na svou investiční cestu do světa ETF? Jsme tu pro Vás!

Nebo pokud jste již připraveni začít, diverzifikujte své portfolio zde – začněte investovat již od 50 €.

Mintos Core ETF: zjednodušujeme proces investování

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Investování do ETF může připomínat cestu labyrintem. Než najdete ty správné ETF, které odpovídají Vašim potřebám, musíte se prokousat mořem možností a slepých uliček. Výběr však nespočívá pouze v určení samotného ETF – musíte se také ujistit, že je fond ve správné měně a způsob jeho zdanění Vám vyhovuje.

Zorientovat se ve všech aspektech výběru a nákupu ETF na vhodné platformě, od počátečního průzkumu až po závěrečné kroky, a porozumět přitom podmínkám daného makléře i struktuře poplatků je velmi složitý proces.

Přesně proto jsme vytvořili Mintos Core ETF. Portfolio je navrženo tak, aby vyhovovalo potřebám různých typů investorů, snadno se používá a je ideální jak pro nováčky, tak i pro zkušené investory.

Jakou roli hraje Mintos Core ETF ve Vašem investičním portfoliu

Investiční portfolio je soubor finančních aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF a další investiční nástroje. Složení těchto aktiv odpovídá finančním cílům investora, jeho toleranci k riziku a investičnímu horizontu. V tomto mixu hraje Mintos Core ETF klíčovou roli, neboť působí jako kotva Vašeho portfolia, zajišťuje potřebnou stabilitu a snižuje četnost úprav, které je třeba provádět. Napomáhá tak dodržet dlouhodobé investiční cíle i principy řízení rizik, což z Mintos Core ETF činí klíčový nástroj strategické alokace aktiv.

Mintos Core ETF vyniká tím, že nabízí individuální prožitek z investování. Poskytuje širokou a diverzifikovanou expozici, která zahrnuje širokou škálu odvětví a sektorů. Díky tomuto širokému pokrytí je vhodné zejména pro dlouhodobé investiční strategie, kde jsou hlavními cíli stabilní růst a snižování rizika.

Složení a personalizace Mintos Core ETF

V Mintosu chápeme, že tolerance k riziku a finanční cíle každého investora jsou jedinečné. Proto je portfolio Mintos Core ETF přizpůsobeno tak, aby odpovídalo různým rizikovým profilům. Úpravou složení aktiv v rámci jednotlivých portfolií ETF přizpůsobujeme úroveň rizika tak, aby vyhovovala danému investorovi.

Díky této personalizaci je zaručeno, že Vaše portfolio Mintos Core ETF bude odpovídat Vašemu profilu, ať už jste opatrný investor tíhnoucí k dluhopisovým ETF, nebo Vám vyhovuje vyšší volatilita akciových ETF.

Výběr aktiv v rámci portfolia Mintos Core ETF je pečlivý proces, který se řídí několika klíčovými parametry.

Pověst emitenta: Vybíráme ETF vydávané a spravované mezinárodně uznávanými společnostmi s prokazatelnými výsledky, jako jsou iShares, Amundi nebo Vanguard. Můžeme se tak spolehnout na vedení společnosti i její zkušenosti se správou majetku investorů.

Velikost a stáří ETF: Dáváme přednost ETF s významným objemem spravovaných aktiv a dlouhou dobou působení na trhu. Tyto faktory značí stabilitu, likviditu a nižší riziko, že bude fond uzavřen.

Nákladová efektivita: Zaměřujeme se na ETF s nízkým poměrem celkových nákladů (TER), protože nižší náklady mohou významně pozitivně ovlivnit dlouhodobou návratnost.

Dodržování předpisů: Vybíráme výhradně ETF dodržující předpisy pro UCITS (česky také SKIPCP). Je tak zajištěno splnění přísných regulačních požadavků na ochranu investorů a transparentnost.

Daňová efektivita: Dáváme přednost daňově efektivním ETF v Evropě a pečlivě vybíráme země s výhodnými daňovými smlouvami, abychom snížili sazby srážkové daně z dividend a optimalizovali struktury zdanění kapitálových výnosů. Tento přístup zvyšuje čistý výnos pro investory, zajišťuje širokou tržní expozici a přispívá tak k vyváženému investičnímu portfoliu.

Nízká chyba sledování: ETF v našem portfoliu vykazují nízké hodnoty tracking error (chyba sledování). Je tak zajištěno, že přesně kopírují své srovnávací indexy.

Strategie distribuce dividend: Dáváme přednost akumulačním ETF, u kterých jsou dividendy hned reinvestovány. To vede ke snížení daňové zátěže a k samotnému zdanění dochází až při prodeji ETF.

Metoda replikace: Preferujeme fyzicky replikované ETF, čímž minimalizujeme dodatečná rizika třetích stran, která jsou spojena se syntetickou replikací.

Důraz na pasivní investice a dlouhodobý růst

Pasivní investování je strategie, která spočívá v investování do fondů, které jednoduše sledují nějaký tržní index, například S&P 500 nebo MSCI World, a nesnaží se svou výkonností trh překonat. Tento přístup vychází z teorie efektivních trhů, podle níž je trvalé překonávání trhu prostřednictvím aktivního řízení obtížné vzhledem k přirozené efektivnosti trhu.

Při realizaci této strategie se pasivní ETF snaží kopírovat výkonnost svého srovnávacího indexu a nabízejí tak investorům takové výhody, jako je široká tržní expozice, nižší poplatky a diverzifikace. Tento přístup je obzvláště efektivní v dlouhodobém měřítku, jelikož jeho cílem je zachytit celkový růst trhu v čase, což jej činí vhodným pro investory s dlouhým investičním horizontem.

Aktivní investování do ETF naproti tomu spočívá v přímější správě investic, kdy správci fondů činí konkrétní investiční rozhodnutí s cílem překonat výkonností srovnávací index. Tento přístup vyžaduje důkladnou analýzu trhu, prognózy a mnohem praktičtější strategii.

Aktivní investování sice nabízí potenciál vyšší návratnosti, je však také spojeno se zvýšenými riziky a obvykle i vyššími poplatky. Pro investory do ETF s kratším investičním horizontem nebo pro ty, kteří jsou ochotni podstoupit větší riziko za potenciálně vyšší výnosy, může být aktivní investování lákavé.

Výhody dlouhodobého pasivního investování

Nižší náklady: Díky tomu, že se pasivní investování obejde bez častých nákupů a prodejů, které jsou typické pro aktivní správu, jsou s ním obvykle spojeny nižší poplatky a transakční náklady. Tato strategie pomáhá udržet větší část výnosů z investice v průběhu času, protože minimalizuje náklady, o které by jinak tyto výnosy mohly být sníženy.
Tržní expozice: Jsou-li diverzifikované, nabízejí pasivní investiční strategie širokou tržní expozici. Diverzifikace v tomto kontextu znamená investování do široké škály akcií nebo sektorů spíše než důraz na jednotlivé investice. Tento přístup snižuje riziko spojené s výběrem konkrétních akcií nebo sektorů, protože jsou investice rozprostřeny na širším trhu.
Méně prostoru pro emoční investování: Tento přístup pomáhá investorům vyhnout se impulzivním rozhodnutím založeným na krátkodobých výkyvech trhu, která mohou být škodlivá pro dlouhodobé finanční cíle.

Kdo může investovat s portfoliem Mintos Core ETF?

Investování je ve své podstatě o vyvážení rizika a potenciálních výnosů. Tato rovnováha je obzvláště důležitá, pokud uvažujete o Mintos Core ETF, protože toto portfolio je určeno pro širokou škálu investorů s různými úrovněmi tolerance k riziku a investičními cíli.

Přizpůsobení individuálním rizikovým profilům

Konzervativní portfolio: Pro investory, kteří upřednostňují zachování kapitálu před vysokými výnosy, jsou vhodná naše konzervativní portfolia, která zahrnují převážně dluhopisové ETF. Ty jsou ideální pro ty, kteří mají nižší toleranci k riziku, a nabízejí stabilitu a stálé, ač obvykle nižší výnosy.
Vyvážené portfolio: Tento přístup představuje kombinaci akcií a dluhopisů, která nabízí jakousi střední cestu. Tento přístup je vhodný pro investory, kteří jsou ochotni podstoupit určité riziko za potenciálně vyšší výnosy.
Portfolio zaměřené na růst: Riziková portfolia, která jsou určena pro investory s vysokou tolerancí k riziku a delším investičním horizontem, jsou silně zatížena akciovými ETF. Jsou sice spojena s vyšší volatilitou, zároveň však nabízejí potenciál vyšších výnosů v dlouhodobém horizontu.¹

Sladění s investičními horizonty

Portfolio Mintos Core ETF je strukturováno tak, aby bylo efektivní zejména pro dlouhodobé investiční horizonty. Důraz je kladen spíše na postupný růst a zhodnocování kapitálu v průběhu času než na krátkodobé zisky. Tento přístup se dobře shoduje s investičními cíli jednotlivců, kteří chtějí postupně budovat bohatství, ať už za účelem renty, financování vzdělávání nebo jiných dlouhodobých cílů.

Mintos odlišuje především náš závazek navázat Mintos Core ETF na dlouhodobou strategií jednotlivých investorů. Jsme si vědomi toho, že cesta každého investora je jedinečná, a proto i na naší platformě nabízíme portfolia ETF založená na individuálních rizikových profilech a investičních cílech.

Zvolený rizikový profil portfolia Mintos Core ETF by měl odpovídat časovému horizontu investora:

Krátkodobé cíle: Pro investory s kratším časovým horizontem se často doporučuje konzervativní přístup v rámci minimalizace rizika kolísání trhu.
Dlouhodobé cíle: Investoři s delšími horizonty mají k dispozici portfolia s vyváženým až rizikovým profilem. Tato portfolia jsou navržena tak, aby nabízela potenciál vyšších výnosů za předpokladu dostatečného časového úseku potřebného na zotavení z případných výkyvů trhu.

Portfolio Mintos Core ETF se vyvažováním rizika a výnosů přizpůsobuje různým profilům investorů. Díky svému zaměření na dlouhodobý pasivní růst spolu s diverzifikací je stabilním základem pro každé portfolio. S investicemi již od 50 € umožňuje Mintos Core ETF začít investiční dráhu téměř každému.

Chcete-li lépe pochopit, jak může Mintos Core ETF změnit Váš prožitek z investování, zkuste si projít následující materiály:

Co jsou ETF? – Průvodce popisující fungování ETF a jejich úlohu v moderním investování.
Jak funguje Mintos Core ETF? – Podrobný pohled na mechanismus a strategie zodpovědné za fungování Mintos Core ETF.

Potřebujete pomoc nebo máte dotaz ohledně Mintos Core ETF? Náš tým Investor Service je tu pro Vás.

¹ Je důležité si uvědomit, že výnosy nejsou zaručeny a kapitál je vystaven riziku.

Co jsou to ETF?

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

V tomto průvodci Vám poskytneme jasné a přehledné informace o burzovně obchodovaných fondech (ETF) a o praktickém přístupu k investování, který Mintos nabízí. Ať už jsou pro Vás ETF novinkou, nebo jste zkušeným investorem, naším cílem je vybavit Vás znalostmi a nástroji, které Vám umožní činit informovaná investiční rozhodnutí.

1: Jak fungují ETF
2: Výhody a nevýhody ETF
3: Typy ETF
4: Jak nakupovat ETF

Jak fungují ETF

Burzovně obchodovaný fond, známý také jako ETF, je typ investičního fondu, se kterým můžete obchodovat na burze cenných papírů. ETF nabízejí snadný způsob, jak investovat do diverzifikovaného portfolia aktiv, mezi která patří akcie, dluhopisy nebo komodity.

Představte si, že chcete investovat do technologických firem, jako jsou Apple, Microsoft a Google. Místo toho, abyste zvlášť kupovali akcie jednotlivých společností, můžete investovat do technologického ETF. Tento způsob je jednodušší a nabízí vyšší potenciál diverzifikace investic, neboť technologický ETF bude obsahovat jak tyto akcie, tak i akce mnoha dalších technologických firem. Sdružením různých technologických akcií do jednoho fondu lze zjednodušit proces investování. Udržování diverzifikovaného portfolia je tak mnohem nákladově efektivnější.

V posledních letech zaznamenaly ETF na poli investic podstatný růst. Podle výzkumu společnosti iShares nyní ETF představují významnou část akciových aktiv, a to 12,7 % v USA, 8,5 % v Evropě a 4,4 % v Asii a Tichomoří. Tyto údaje poukazují na rostoucí význam ETF na globálním investičním trhu.¹

Způsob fungování ETF je založen na sledování určitého indexu, komodity, dluhopisu nebo skupiny aktiv. ETF však odlišuje to, že se s nimi v průběhu dne obchoduje na burzách cenných papírů podobně jako s běžnými akciemi.

Klíčovou výhodou ETF je nejen jejich schopnost poskytnout investorům diverzifikovanou expozici vůči široké škále aktiv, ale také nižší náklady a zvýšená likvidita.

Na rozdíl od aktivně spravovaných fondů sledují ETF obvykle nějaký index (tzv. pasivní správa), což má za následek nižší poplatky za správu. Tyto nižší náklady se pak přímo promítají do vyšších výnosů pro investory.

Bez ohledu na to, kde ETF nakupujete, podléhají Vaše investice poplatku TER (total expense ratio), tzv. celkovému poměru nákladů. Poplatek TER si účtuje poskytovatel ETF (například Vanguard nebo Blackrock), což je obvykle finanční instituce nebo investiční společnost, která fond vytváří a spravuje. Tento standardní poplatek zahrnuje náklady spojené s provozem ETF, jako jsou poplatky za správu, administrativní náklady a různé provozní poplatky.

Poplatek se strhává z celkové hodnoty aktiv daného ETF, což ovlivňuje celkový výnos, který z investice získáte. TER je základním aspektem investování do ETF a účtuje se jednotně na všech obchodních platformách a trzích.

Mnoho ETF navíc nabízí možnost akumulace s automatickým reinvestováním dividend. Tato funkce umožňuje investorům efektivně zvyšovat své podíly bez dodatečných transakčních poplatků, což dále pozitivně ovlivňuje nákladovost investic do ETF.

Kombinace těchto faktorů (diverzifikace, nižší náklady, likvidita a reinvestice dividend) činí z ETF zajímavou volbu pro široké spektrum investorů.

Výhody a nevýhody ETF

ETF nabízejí řadu výhod a nevýhod, které mohou mít výrazný vliv na portfolio investora. V této části se podíváme na přínosy i nedostatky ETF a objasníme, proč ve světě financí tolik získaly na oblibě.

Výhody

Diverzifikace: ETF obvykle zahrnují diverzifikované portfolio aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, komodity nebo jiné finanční nástroje. Tato diverzifikace pomáhá rozložit riziko mezi různá aktiva. Kromě toho ETF poskytují rozmanité investiční příležitosti, které pokrývají celé spektrum tříd aktiv a strategií. Díky tomu mohou investoři přizpůsobit své investice na míru konkrétním odvětvím, regionům nebo tématům.
Nízké poplatky TER: ETF mají často nižší TER ve srovnání s aktivně spravovanými fondy, což z nich činí nákladově efektivní investiční možnosti.

Představte si, že investujete 10 000 € do ETF s TER 0,1 % a dalších 10 000 € do podílového fondu s TER 1 %. V průběhu roku by Vás investice do ETF stála 10 € na poplatcích, zatímco investice do podílového fondu 100 €. Kdybyste tedy zvolili ETF, mohli byste ročně ušetřit 90 € na poplatcích, které se v průběhu času nasčítají.

Likvidita: Akcie ETF lze nakupovat a prodávat na burzách za tržní ceny během celé otevírací doby burzy. To investorům poskytuje flexibilitu a likviditu.
Transparentnost: ETF své podíly pravidelně zveřejňují, takže investoři mají přehled o aktivech, která v rámci fondu vlastní. Díky této transparentnosti mohou investoři činit informovaná rozhodnutí.
Daňová efektivita: ETF jsou strukturovány způsobem, který napomáhá efektivnímu danění investic a může potenciálně snížit daňovou zátěž investorů.
Návaznost na výkonnost trhu: ETF představují nákladově efektivní přístup pasivní správy investic pro investory, kteří chtějí své investice navázat na výkonnost určitého trhu nebo odvětví. Pasivním sledováním indexů eliminují ETF složitosti a náklady spojené s aktivní správou. Tato strategie investorům umožňuje podílet se na tržních trendech, aniž by se museli zabývat výběrem akcií nebo načasováním svých investic.

Nevýhody

Makléřské provize: ETF se sice mohou chlubit nízkými poplatky TER, celkové investiční náklady však mohou zvýšit makléřské provize vzniklé během nákupu a prodeje. Tím se liší od podílových fondů, které žádné takové náklady nemusí mít, zato mívají vyšší TER. Přímé investice, například do jednotlivých akcií, pak pro změnu zahrnují různé struktury poplatků, včetně potenciálních makléřských provizí, ale bez TER. Makléřské provize proto musí zohledňovat jak investoři investující do ETF, tak i investoři prerefující přímé investice do akcií.
Chyba sledování: Některé ETF nemusí dokonale sledovat svůj podkladový index. Důvodem mohou být například poplatky za správu nebo náklady na obchodování. To může vést k tzv. chybě sledování (tracking error).

ETF je navržen tak, aby sledoval určitý index, například S&P 500. Kvůli faktorům, jako jsou poplatky za správu a náklady na obchodování, však výkonnost ETF nemusí dokonale odpovídat výkonnosti indexu. Pokud například index vzroste o 10 %, ETF může vzrůst o 9,8 %. Tento mírný rozdíl je vyjádřen právě chybou sledování.

Omezená aktivní správa: Většina ETF pasivně sleduje určitý index, což omezuje možnost aktivní správy a výběru akcií.
Potenciální přirážka nebo sleva: ETF lze obchodovat s přirážkou nebo slevou oproti čisté hodnotě aktiv v důsledku aktuální situace na trhu nebo problémů s likviditou. Obvykle se ETF obchodují velmi blízko své čisté hodnotě aktiv, může však docházet k určitým odchylkám, zejména v době vysoké volatility trhu nebo nízké likvidity. Na rozdíl od podílových fondů, které se obchodují jednou denně za svou čistou hodnotu aktiv, se ETF obchodují na burzách za tržní ceny během celé otevírací doby. Tyto tržní ceny mohou kolísat v závislosti na aktuálním vývoji nabídky a poptávky.
Zdanění dividend: Zdaněním dividend je myšleno zdanění příjmů, které investoři získávají ze svých investic. Ačkoli ETF mohou být daňově efektivní, existuje riziko, že příjmy z dividend budou v závislosti na daňovém domicilu investorů stále podléhat zdanění.
Rozpětí poptávky a nabídky: Rozpětí poptávky a nabídky (bid-ask spread), které představuje rozdíl mezi nákupní (bid) a prodejní (ask) cenou ETF, může ovlivnit náklady na obchodování, zejména u méně likvidních ETF. Přestože jsou ETF obecně známé svou likviditou, méně likvidní ETF mohou mít širší rozpětí poptávky a nabídky, což může mít u těchto konkrétních ETF za následek vyšší náklady na obchodování pro investory.

Typy ETF

Rozmanitost ETF dostupných na trhu pramení z jedinečných potřeb a cílů jednotlivých investorů. Díky různým finančním cílům, toleranci k riziku a investičním horizontům jsou ETF navrženy tak, aby vyhovovaly těmto individuálním preferencím, a poskytují tak univerzální sadu nástrojů pro vytváření vyvážených portfolií.

Název ETF

Charakteristika

Akciové ETF

Akciové ETF alokují svá aktiva převážně do akcií, jsou proto vhodnou volbou pro investory, kteří chtějí získat expozici vůči komplexním tržním indexům, konkrétním sektorům, odvětvím nebo zemím.

Tyto fondy poskytují možnost růstu kapitálu a mohou také vyplácet dividendy v závislosti na podkladových aktivech v daném ETF.

ETF s pevným výnosem (známé také jako dluhopisové ETF)

ETF s pevným výnosem se zaměřují na dluhopisy a investorům poskytují pravidelné úrokové platby a ochranu kapitálu. Tyto fondy umožňují diverzifikaci v rámci aktiv s pevným výnosem a zahrnují různé druhy dluhopisů, jako jsou státní dluhopisy, korporátní dluhopisy a komunální dluhopisy.

Komoditní ETF

Komoditní ETF sledují výkonnost fyzických komodit, jako je zlato, ropa nebo zemědělské produkty. Nabízejí expozici vůči hmotným aktivům a mohou fungovat jako zajištění proti inflaci, což je činí atraktivními v době ekonomické nejistoty.

Měnové ETF

Měnové ETF se zaměřují na devizové trhy a umožňují investorům spekulovat na kurzové pohyby nebo se proti nim zajistit. Tyto ETF obvykle zahrnují kombinace měn a poskytují způsob, jak obchodovat s devizami bez nutnosti založení klasického forexového účtu.

ETF s různými aktivy (multi-asset)

ETF s různými aktivy obsahují kombinaci různých tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a komodity. Jejich cílem je poskytnout diverzifikované a univerzální řešení pro investory s různými rizikovými profily a zjednodušit sestavování portfolia.

Alternativní ETF

Alternativní ETF investují do netradičních aktiv, jako jsou hedgeové fondy nebo soukromý kapitál. Nabízejí výhody diverzifikace a nízkou korelaci s tradičními investicemi, což může snížit celkové riziko portfolia.

Udržitelné ETF

Udržitelné ETF se zaměřují na společnosti, které se řídí zásadami udržitelnosti ESG (Environmental, Social, Governance). Jsou podmnožinou akciových ETF, kritéria výběru se však zaměřují na společnosti, které splňují standardy ESG. Investoři a instituce přizpůsobují své finanční strategie zásadám ochrany životního prostředí, sociální oblasti a správy a řízení, což odráží širší společenský obrat k udržitelnosti a etickému chování. Tyto ETF umožňují investorům sladit portfolia s osobními hodnotami.

Jak nakupovat ETF

ETF se obvykle nakupují prostřednictvím makléře, který slouží jako prostředník mezi investory a ETF. Makléřský účet je Vaší vstupní branou k investicím do ETF. Investoři si mohou vybrat z online makléřských platforem nebo zvolit tradičnější osobní makléřskou službu. Chcete-li své investice do ETF využít co nejlépe, zvažte následující:

Investiční cíle: Určete si své investiční cíle, ať už Vám jde o dlouhodobý růst, generování příjmů nebo sledování konkrétní strategie.
Diverzifikace portfolia: Vyberte si ETF, které odpovídají Vaší investiční strategii a pomáhají efektivně rozložit riziko v rámci Vašeho portfolia.
Průzkum trhu: Průběžně sledujte a zkoumejte události na trhu, které by mohly ovlivnit Vaše investice do ETF.
Pravidelná kontrola portfolia: Pravidelně vyhodnocujte výkonnost svého portfolia a podle potřeby ho upravujte, abyste se drželi svých cílů.
Výběr makléře: Pečlivě si vyberte makléře a zvažte takové faktory, jako jsou poplatky, dostupné ETF a kvalita služeb a nástrojů, které nabízí.

S produktem Mintos Core ETF všechna těžká práce odpadá. Chápeme, že zorientovat se ve světě ETF může být nelehký úkol, protože na výběr máte z tisíců možností. Proto jsme se rozhodli Vám investiční proces aktivně zjednodušit a nabídnout Vám bezproblémový způsob, jak si sestavit portfolio.

Portfolio Mintos Core ETF bylo navrženo tak, aby eliminovalo složitosti spojené s výběrem ETF. S Mintos Core ETF nezískáváte jen pohodlí, ale také přístup k promyšlenému portfoliu ETF s nízkými poplatky, které pokrývají různé třídy aktiv a regiony. Náš závazek k dynamickému vyvažování zajišťuje, že Vaše portfolio zůstane sladěno s Vašimi dlouhodobými cíli, a to vše při minimalizaci daňových dopadů.

Investice začínají již na 50 €, navíc nejsou účtovány žádné poplatky. Užívejte si možnost kdykoliv investovat i prodávat, bez jakýchkoli skrytých poplatků.

Další informace o Mintos Core ETF

¹ Tyto informace byly získány v prosinci 2023 a nemusí odrážet nejnovější údaje. Doporučujeme ověřit si nejnovější údaje dříve, než učiníte jakékoli rozhodnutí nebo vyvodíte závěry.