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Recensione di Mintos su RenditePassive

Laura Berkolde — Fri, 19 Jul 2024 08:02:43 +0000

Di recente, il sito RenditePassive ha pubblicato una recensione approfondita di Mintos, in cui l’autore condivide la propria esperienza sulla piattaforma, durata sette anni e che ha comportato un investimento di oltre €40.000. La recensione spiega in maniera approfondita come funziona Mintos, evidenziando le solide caratteristiche di sicurezza e la vasta gamma di prestiti disponibili in diversi Paesi e condizioni. Sottolinea l’importanza della diversificazione nelle strategie di investimento per mitigare i rischi associati all’investimento in prestiti.

L’autore elogia Mintos per la sua interfaccia intuitiva, che facilita la procedura di investimento anche per i meno esperti. La revisione mette in evidenza la trasparenza della piattaforma, sottolineando come Mintos fornisca informazioni dettagliate su ciascun prestito, inclusa la storia creditizia del mutuatario, lo scopo del prestito e la valutazione del rischio. Questa trasparenza è fondamentale per aiutare gli investitori a prendere decisioni informate.

La recensione evidenzia anche i tassi di rendimento di Mintos, che si sono dimostrati più attraenti rispetto ai prodotti bancari tradizionali. D’altra parte, consiglia ai potenziali investitori di tener presente il rischio di liquidità, in quanto alcuni investimenti possono essere vincolati per periodi più lunghi, a seconda delle condizioni del prestito e dell’attività del mercato secondario della piattaforma.

Inoltre, la revisione apprezza la conformità normativa di Mintos e il suo approccio proattivo alla gestione dei rischi, che include la collaborazione con erogatori di prestiti affidabili. Ciò ha contribuito alla capacità della piattaforma di sostenere la fiducia degli investitori anche durante le recessioni economiche

Una strategia degna di nota condivisa nella recensione è il vantaggio di utilizzare lo strumento di auto-investimento di Mintos, che consente agli investitori di automatizzare le loro preferenze di investimento, risparmiando tempo e mantenendo la disciplina nel loro approccio agli investimenti. Lo strumento è particolarmente apprezzato per le sue opzioni di personalizzazione, che consentono agli investitori di abbinare la loro tolleranza al rischio e i loro obiettivi di investimento ai prestiti più adatti.

Infine, pur riconoscendo le sfide e le complessità dell’investimento in prestiti, l’autore conferma Mintos come prima scelta per gli investitori che desiderano una diversificazione che vada oltre i tradizionali strumenti finanziari. L’offerta completa della piattaforma e l’approccio strategico alla sicurezza degli investimenti sono evidenziati come i motivi principali per cui Mintos si distingue nel panorama degli investimenti in prestiti.

In sintesi, la recensione di RenditePassive presenta Mintos come una piattaforma altamente raccomandabile per chi è interessato a investire in prestiti, grazie alla sua efficienza operativa, agli elevati standard di sicurezza e alle caratteristiche di facile utilizzo. Il successo personale dell’autore e le sue intuizioni strategiche forniscono una prospettiva preziosa sia per gli investitori alle prime armi che per quelli esperti che desiderano esplorare questa strada di investimento.

Leggi la recensione di Mintos in italiano sul blog.

Aggiornamenti del Mintos Risk Score nel primo trimestre 2024

Laura Berkolde — Mon, 15 Jul 2024 12:47:11 +0000

Gli ultimi aggiornamenti del Mintos Risk Score basati sugli sviluppi e sui dati del primo trimestre del 2024 sono ora disponibili su Mintos. In questo articolo presentiamo il riepilogo generale delle ultime modifiche trimestrali. Tutti gli altri dettagli sono disponibili alla pagina Aggiornamenti del Mintos Risk Score. Il riepilogo delle variazioni del Mintos Risk Score trimestrali è disponibile anche come foglio di calcolo nella pagina degli aggiornamenti.

Panoramica delle modifiche al Mintos Risk Score

In questo trimestre, abbiamo visto 5 aumenti del punteggio di rischio Mintos e 2 diminuzioni. Ci sono state 5 variazioni del punteggio parziale di 0,7 o più per il 1° quadrimestre 2024. Le informazioni su tutte le modifiche sono disponibili nel foglio di calcolo e per quelle significative è stato fornito un commento.

In base all’importanza che attribuiamo ai punteggi parziali, le relative percentuali sono: performance del portafoglio prestiti (40%), efficienza del gestore dei prestiti (25%), capacità di riacquisto (25%), e struttura di cooperazione (10%).

Gli aggiornamenti del Mintos Risk Score vengono pubblicati con cadenza trimestrale. Quando si verificano miglioramenti o peggioramenti significativi per specifiche Note sulla piattaforma, possono essere fatte delle eccezioni e le modifiche vengono introdotte quando necessario.

Per i portafogli Mintos Custom, se desideri modificare le tue preferenze di investimento in base agli aggiornamenti più recenti del Mintos Risk Score, puoi farlo nelle impostazioni del portafoglio.

Metodologia del Mintos Risk Score

Il Mintos Risk Score è un aggregato di quattro punteggi parziali assegnati a quattro diversi aspetti di particolari prestiti sottostanti una serie di Note. Questi punteggi parziali valutano:

la performance del portafoglio prestiti (lo stato di salute del portafoglio e la performance storica del portafoglio prestiti),
l’efficienza del gestore dei prestiti (l’efficienza operativa del gestore dei prestiti valutata attraverso le sue procedure e i suoi controlli durante i processi di emissione e riscossione dei prestiti),
la capacità di riacquisto (la capacità dell’obbligato al riacquisto di adempiere agli obblighi contrattuali, di soddisfare le esigenze di liquidità e di sufficienza del capitale)
la struttura di cooperazione (l’assetto giuridico tra la società emittente del prestito e Mintos).

Il Mintos Risk Score valuta il livello di rischio di una particolare serie di Note su una scala da 10,0 (rischio basso) a 1,0 (rischio alto). Il punteggio calcolato viene arrotondato al primo decimale. Il Mintos Risk Score può essere rimosso se almeno uno dei punteggi parziali non è disponibile o semplicemente quando non ci sono prestiti offerti da una specifica società di prestito, e viene indicato con il valore “punteggio non disponibile”.

Ulteriori informazioni sulla metodologia del Mintos Risk Score.

Ecco Mintos Smart Cash: ottieni fino al 3,75% di interessi sulla tua liquidità1

Laura Berkolde — Wed, 26 Jun 2024 04:14:46 +0000

Siamo lieti di annunciare Mintos Smart Cash, un nuovo modo per gli investitori di ottenere interessanti rendimenti sulla liquidità. Questa nuova offerta consente agli investitori di ottenere rendimenti dal proprio denaro invece di lasciarlo sul conto corrente. Mintos Smart Cash si distingue come un’opzione potenzialmente redditizia, offrendo un mix di alti tassi di interesse, flessibilità e investimenti a bassa volatilità. Il denaro viene investito in un fondo con il massimo rating possibile (AAA) gestito da BlackRock.²

Che cos’è Mintos Smart Cash?
Mintos Smart Cash è una soluzione di gestione della liquidità che ti consente di investire il tuo denaro in un fondo del mercato monetario. I fondi del mercato monetario sono investimenti a basso rischio e altamente liquidi che pagano interessi. Puntano alla generazione di reddito investendo in titoli sicuri a breve termine come depositi bancari e titoli di stato. Questi fondi mirano a guadagnare denaro mantenendo il tuo investimento stabile e facile da ritirare quando necessario. Fino ad oggi sono stati disponibili per i clienti istituzionali, con una disponibilità limitata per il pubblico in generale.

Vantaggi di Mintos Smart Cash:

Alto tasso di interesse: ottieni fino al 3.75% di interessi sulla tua liquidità, più dei normali depositi bancari.¹ Secondo la Banca Centrale Europea, il tasso di interesse medio per i depositi bancari nell’UE è dello 0,39% ad aprile 2024.

Massima flessibilità: preleva i tuoi soldi in qualsiasi giorno lavorativo. A differenza dei depositi a tempo determinato che bloccano i tuoi fondi per un periodo specifico, Smart Cash consente prelievi in giornata senza commissioni o penali, consentendo la massima flessibilità. Che tu stia preparando un fondo di emergenza, depositando temporaneamente dei fondi o mantenendo liquida una parte del tuo patrimonio, Smart Cash ti offre la libertà di spostare i tuoi soldi come vuoi.

Investimento a basso rischio: Mintos Smart Cash è considerato un investimento a bassa volatilità. Il denaro viene investito in un fondo con il rating più alto possibile (AAA) gestito da BlackRock, uno dei principali fornitori mondiali di soluzioni di investimento, consulenza e gestione del rischio. Il rating AAA è assegnato dalle tre principali agenzie di rating: S&P, Moody’s e Fitch.²

Come funziona Smart Cash?

Il denaro che investi in Mintos Smart Cash viene investito nel BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, che è un fondo del mercato monetario a breve termine con valore patrimoniale netto a bassa volatilità. Maggiori informazioni sono disponibili nel documento informativo (KID) e nella pagina dei fondi.

Mintos Smart Cash colma il divario tra investimento conservativo e generazione di reddito passivo. Con tassi di interesse competitivi, flessibilità e bassa volatilità, è un’opzione interessante per gestire la tua liquidità nell’ambito di una strategia di investimento diversificata.

Gli interessi vengono calcolati giornalmente e aggiunti al tuo conto cassa all’inizio di ogni mese. Gli interessi percepiti dipendono dalla performance del fondo del mercato monetario sottostante.

Inizia a ottimizzare la tua liquidità con Mintos Smart Cash.

Dichiarazione di non responsabilità:

Un fondo del mercato monetario (FCM) non è un veicolo di investimento garantito. Un investimento in FCM è diverso da un investimento in un conto depositi. Il capitale investito in un FCM può variare e l’investitore si assume il rischio di perdere il capitale. L’FCM non fa affidamento su aiuti esterni per garantire la liquidità del fondo stesso o stabilizzare il NAV (valore dell’attivo netto) per azione.

¹Il rendimento è soggetto a cambiamenti in linea con il variare dei tassi di interesse.
²Il fondo è valutato da agenzie di rating esterne. Il rating viene richiesto a pagamento da BlackRock.

Investimenti immobiliari passivi: un nuovo modo di diversificare su Mintos

Laura Berkolde — Thu, 23 May 2024 06:27:27 +0000

Mintos è lieta di presentare gli investimenti immobiliari passivi, un nuovo modo per i nostri investitori di diversificare i loro portafogli. Questa nuova offerta arricchisce il nostro già ampio spettro di opzioni di investimento, fornendo agli investitori un modo semplice per incorporare il settore immobiliare nelle loro strategie di investimento.

Con l’introduzione degli investimenti immobiliari passivi, miriamo ad aprire il settore immobiliare ai nostri investitori, combinando i tradizionali vantaggi dell’investimento immobiliare con la facilità e l’accessibilità per cui Mintos è conosciuta. Questo approccio consente agli investitori di sfruttare il potenziale del mercato immobiliare, aumentando la diversificazione del loro portafoglio senza le complessità associate agli investimenti immobiliari.

Che cos'è l'investimento immobiliare passivo?

L’investimento immobiliare passivo è un approccio in cui i rendimenti degli investimenti sono generati da attività immobiliari che non richiedono una gestione attiva o la proprietà diretta da parte dell’investitore. Questo approccio si contrappone all’investimento immobiliare attivo, in cui l’investitore non solo gestisce l’immobile, ma spesso ne è anche proprietario. Scegliendo la modalità passiva, gli investitori possono beneficiare della potenziale stabilità e dei rendimenti del mercato immobiliare, evitando al contempo le complessità e l’impegno di tempo associati alla gestione degli immobili.

L’investimento immobiliare è sempre stato sinonimo di un notevole impegno di tempo, risorse e coinvolgimento personale. Tali attività non solo richiedono molto tempo, ma possono anche comportare spese aggiuntive, dalle riparazioni di emergenza alle spese legali in caso di controversie con gli inquilini. Inoltre, i costi di ingresso iniziali per entrare nel settore immobiliare sono sempre stati elevati. L’acquisto di un immobile a titolo definitivo richiede un notevole investimento iniziale, che comprende acconti, costi di chiusura, spese di miglioramento dell’immobile prima che questo possa generare un reddito da affitto.

Questi fattori dissuadono molti dallo sfruttare i potenziali vantaggi del mercato immobiliare. Al contrario, l’investimento immobiliare passivo su Mintos mira a risolvere questi problemi, offrendo agli investitori un modo più accessibile e meno impegnativo per entrare nel mercato immobiliare e godere dei suoi potenziali vantaggi.

Per saperne di più sugli investimenti immobiliari passivi, assicurati di consultare la nostra guida qui.

Accedi ai mercati immobiliari con facilità

Mintos affronta queste barriere offrendo un approccio passivo agli investimenti immobiliari. Con investimenti minimi a partire da €50, democratizziamo l’accesso a questa tipologia di asset, consentendo a un maggior numero di persone di diversificare il proprio portafoglio. I punti di forza della nostra piattaforma sono l’accessibilità, le opportunità di diversificazione e la facilità di integrare gli investimenti immobiliari in una strategia di investimento più ampia.

Questa iniziativa è in linea con il nostro impegno a fornire una gamma diversificata di opportunità di investimento, democratizzando l’accesso a diversi mercati e tipologie di asset.

"Con l'aggiunta degli investimenti immobiliari passivi, aumentiamo le possibilità per i nostri investitori di diversificare i loro portafogli senza sforzo. Questo passo non riguarda solo l'ampliamento della nostra offerta, ma anche la possibilità per i nostri utenti di sfruttare il potenziale dei mercati immobiliari con la stessa facilità e trasparenza che si aspettano da Mintos".

- Martins Sulte, CEO e co-fondatore di Mintos

Come guadagnare reddito passivo nel settore immobiliare

Guadagnare reddito passivo nel settore immobiliare tramite Mintos è semplice. La nostra piattaforma offre strategie di investimento personalizzate che ti consentono di integrare perfettamente gli immobili nel tuo portafoglio.

Gli investitori su Mintos acquistano strumenti finanziari legati agli immobili in affitto, partecipando così indirettamente al mercato immobiliare. Questo metodo offre una soluzione pratica per guadagnare grazie ai pagamenti degli affitti e, soprattutto, per partecipare al potenziale apprezzamento dei valori immobiliari nel tempo. Senza la necessità di un coinvolgimento diretto nella gestione degli immobili o di sostenere gli oneri delle responsabilità del proprietario, gli investitori possono concentrarsi sull’aspetto strategico del loro portafoglio.

La piattaforma semplifica il processo, dalla selezione all’investimento, consentendo una transizione graduale verso l’investimento immobiliare. Presenta un argomento convincente per coloro che cercano di diversificare il proprio portafoglio di investimenti con il settore immobiliare, offrendo flussi di reddito regolari e la prospettiva di plusvalenze a lungo termine. Inoltre, Mintos fornisce una via per la liquidità attraverso il suo mercato secondario, rendendo gli investimenti immobiliari più flessibili e accessibili che mai.

L'investimento immobiliare passivo è adatto a te?

Vantaggi:

1. Diversificazione: includendo gli investimenti immobiliari passivi nel tuo portafoglio, incorporerai un investimento non correlato ai tradizionali mercati azionari e obbligazionari. Ciò significa che quando altre parti del tuo portafoglio possono avere una performance inferiore, l’immobiliare può fornire stabilità o addirittura crescita, riducendo il rischio complessivo del tuo portafoglio grazie a un’esposizione più ampia.
2. Rendimenti costanti: investire nel settore immobiliare tramite Mintos offre il duplice vantaggio di generare un reddito da affitto costante, che può contribuire al flusso di cassa, e l’opportunità di plusvalenze a lungo termine. Gli investimenti immobiliari hanno il potenziale per aumentare di valore nel tempo.
3. Minimo impegno di tempo: optare per l’investimento immobiliare passivo tramite Mintos significa poter raccogliere i benefici dell’investimento immobiliare senza le responsabilità quotidiane della gestione immobiliare. Questo approccio consente di risparmiare una notevole quantità di tempo, rendendolo un’opzione conveniente per coloro che desiderano investire nel settore immobiliare senza diventare essi stessi proprietari.
4. Costo di ingresso basso: con Mintos, la barriera all’ingresso nel mercato immobiliare si abbassa notevolmente. Partendo da investimenti di soli €50, rendiamo possibile l’accesso al mercato immobiliare a una gamma più ampia di investitori, democratizzando l’opportunità di guadagnare da questa tipologia di asset.

Svantaggi:

1. Controllo limitato: impegnarsi in un investimento immobiliare passivo attraverso Mintos significa affidare la gestione e i processi decisionali a esperti. Se da un lato questo ti libera dai problemi di gestione quotidiana, dall’altro significa che avrai meno influenza diretta sulle decisioni relative ai singoli immobili.
2. Orizzonte a lungo termine: la natura dell’investimento immobiliare tende ad avere un orizzonte di investimento più lungo. Si tratta di una considerazione essenziale per gli investitori, in quanto i benefici delle plusvalenze nel settore immobiliare, che riflettono la crescita del mercato e l’aumento del valore immobiliare, si manifestano in genere su periodi più lunghi. È adatto agli investitori che sono nel settore a lungo termine, pronti ad aspettare la ripresa del mercato o la maturazione dei loro investimenti immobiliari.
3. Liquidità: rispetto alle azioni o alle obbligazioni, gli investimenti immobiliari tramite Mintos offrono meno liquidità. Ciò significa che riconvertire i tuoi investimenti immobiliari in contanti, soprattutto con breve preavviso, potrebbe non essere così semplice come vendere azioni o obbligazioni. Questa è una considerazione importante per gli investitori che danno la priorità all’accesso rapido ai loro investimenti.

Vantaggi dell'investimento immobiliare passivo

L’investimento immobiliare passivo con Mintos offre un modo semplice per diversificare il tuo portafoglio di investimenti, accedere ai mercati globali, godere di flussi di reddito costanti e personalizzare la tua strategia di investimento in base ai tuoi obiettivi finanziari. Si tratta di far lavorare i tuoi soldi per te, attingendo alla stabilità e ai potenziali rendimenti del settore immobiliare, il tutto all’interno della comodità della piattaforma Mintos.

Siamo consapevoli che ogni investitore ha obiettivi finanziari e propensioni al rischio unici. La nostra piattaforma offre strategie di investimento personalizzate, consentendo agli investitori di bilanciare i loro portafogli con un mix ottimale di azioni, obbligazioni e, ora, reddito immobiliare passivo. Questo livello di personalizzazione garantisce che tutti gli investitori possano trovare opportunità in linea con i loro obiettivi finanziari a lungo termine.

Sei curioso di scoprire come gli investimenti immobiliari passivi possono migliorare il tuo portafoglio? Scopri tutti i vantaggi e come Mintos può aiutarti.

L’Impatto dell’Intelligenza Artificiale sugli Investimenti

Laura Berkolde — Wed, 27 Mar 2024 09:15:36 +0000

L’intelligenza artificiale (IA) sta già avendo un impatto significativo nel settore degli investimenti e si prevede che continuerà a rivoluzionare il modo in cui vengono effettuate le decisioni finanziarie. Dall’analisi dei dati alla gestione del portafoglio, l’IA ha aperto nuove frontiere nel settore finanziario, promettendo maggiore efficienza, precisione e accessibilità agli investitori. L’utilizzo dell’Intelligenza Artificiale nel settore finanziario presenta un insieme unico di vantaggi e si confronta con sfide specifiche. Comprendere tali aspetti può aiutare sia le aziende che gli investitori a prendere decisioni consapevoli.

I benefici dell’uso dell’IA nella finanza e nel mondo degli investimenti

Analisi dei Dati: L’IA può analizzare grandi quantità di dati provenienti da varie fonti, tra cui notizie finanziarie, dati di mercato, dati economici e altro ancora. Questa analisi può aiutare gli investitori a identificare modelli, tendenze e opportunità di investimento al di là di ciò che sarebbe possibile con l’analisi manuale.

Predizione dei Mercati: Utilizzando algoritmi avanzati, l’IA può elaborare dati storici e in tempo reale per prevedere i movimenti dei mercati finanziari. Anche se non può garantire previsioni perfette, può fornire agli investitori informazioni preziose per prendere decisioni più informate.

Gestione del Portafoglio: I sistemi di intelligenza artificiale possono essere utilizzati per gestire automaticamente i portafogli di investimento in base agli obiettivi dell’investitore, al suo profilo di rischio e alle condizioni di mercato. Ciò può includere la selezione degli investimenti, il bilanciamento del portafoglio e il riallineamento in risposta ai cambiamenti del mercato.

Trading Algoritmico: L’IA può eseguire operazioni di trading ad alta frequenza utilizzando algoritmi complessi per identificare opportunità di arbitraggio e sfruttare piccoli movimenti di prezzo sui mercati finanziari. Questo tipo di trading può essere eseguito più velocemente e in modo più efficiente rispetto al trading manuale.

Rilevamento delle Frodi: L’IA può essere utilizzata per rilevare e prevenire frodi finanziarie, identificando anomalie nei dati o nei modelli di comportamento che potrebbero indicare attività fraudolente.

Nonostante i numerosi vantaggi, l’adozione dell’IA nel settore finanziario comporta anche sfide e rischi. La complessità degli algoritmi e la mancanza di trasparenza nei processi decisionali sollevano preoccupazioni riguardo all’equità e alla sicurezza dei dati.

Le sfide dell’uso dell’IA nella finanza e nel mondo degli investimenti

L’incorporazione dell’Intelligenza Artificiale (IA) nei servizi finanziari ha portato a un’evoluzione significativa, ma comporta anche rischi che richiedono una gestione attenta e consapevole.

Dati personali e privacy: Una delle principali sfide è rappresentata dalla tutela dei dati personali dei clienti. L’utilizzo di sistemi IA per valutare la clientela e offrire servizi personalizzati richiede trasparenza e controllo riguardo al trattamento dei dati. Senza adeguati meccanismi di trasparenza, i clienti potrebbero non comprendere a pieno come vengono utilizzati i loro dati e quali decisioni vengono prese sulla base di essi.

Algoritmi per la profilazione dei clienti: L’uso di algoritmi per la profilazione dei clienti può comportare rischi di discriminazione. Se i dati utilizzati per addestrare gli algoritmi non sono rappresentativi o se gli algoritmi stessi non sono correttamente calibrati, potrebbero emergere disparità ingiuste nelle decisioni finanziarie, come l’approvazione di prestiti o l’offerta di prodotti finanziari.

Sicurezza informatica: I sistemi IA utilizzati per analizzare grandi quantità di dati finanziari devono essere protetti da minacce esterne, come hacker e violazioni della sicurezza. Inoltre, è essenziale garantire l’integrità degli algoritmi stessi, evitando manipolazioni o intrusioni che potrebbero compromettere l’affidabilità delle decisioni finanziarie basate sull’IA.

Impatto sulla stabilità del sistema finanziario: L’adozione diffusa di sistemi AI potrebbe portare a cambiamenti improvvisi e imprevisti nelle dinamiche del mercato finanziario, con il rischio di destabilizzazione e crisi sistemiche.

Relazioni tra istituti finanziari e fornitori di tecnologie IA

Un discorso a parte ma che rappresenta un aspetto cruciale nell’evoluzione dell’intelligenza artificiale nel settore finanziario riguarda i legami tra le istituzioni finanziarie e i fornitori di tecnologie AI. Con la crescente complessità dei sistemi IA, molte istituzioni devono affidarsi a fornitori esterni anziché sviluppare tecnologie proprietarie. Questa pratica solleva importanti questioni.

Prima di tutto, è essenziale evitare una dipendenza eccessiva da un singolo fornitore, nota come “customer dependency”. Questo può accadere quando i termini contrattuali non dettagliano sufficientemente gli obblighi del fornitore nei confronti dell’istituto finanziario, soprattutto al termine del rapporto. In mancanza di adeguate strategie di uscita e procedure di transizione, l’istituto finanziario potrebbe essere costretto a continuare la collaborazione con il fornitore originale, anche a condizioni svantaggiose.

Inoltre, sorgono problemi di trasparenza e verifica delle tecnologie AI fornite. I fornitori tendono a essere restii a condividere dettagli sulle loro tecnologie, creando sfide nell’esercizio dei diritti di audit da parte dell’istituto finanziario, anche se previsti contrattualmente.

La gestione dei rapporti contrattuali tra istituti finanziari e fornitori è influenzata anche dalle normative locali e sovranazionali. È importante considerare le linee guida delle autorità competenti, come quelle stabilite dalla Banca d’Italia e dall’European Banking Authority, per garantire un’adeguata gestione delle relazioni contrattuali.

Massimizzare le opportunità e mitigare i rischi

In sintesi, l’integrazione dell’intelligenza artificiale nel settore finanziario rappresenta un’opportunità significativa che, gestita con attenzione e responsabilità, può portare a vantaggi considerevoli sia per gli investitori individuali che per il sistema finanziario nel suo complesso.

È cruciale che le aziende adottino politiche e procedure robuste per gestire i dati, garantire la sicurezza informatica e valutare il rischio sistemico, al fine di massimizzare i benefici dell’IA e mitigare i potenziali rischi per i clienti e per l’intero sistema.

L’IA non sostituisce l’esperienza umana, ma integrando le capacità di calcolo delle macchine con l’intuizione umana, si possono ottenere risultati più efficienti. Con sempre più investitori che utilizzano l’IA per prendere decisioni informate e gestire i propri portafogli, è evidente che il futuro finanziario sarà guidato dalla capacità di sfruttare appieno il potenziale di questa tecnologia.

AI in Mintos

Noi di Mintos riconosciamo il potenziale rivoluzionario dell’intelligenza artificiale e la stiamo incorporando gradualmente nei nostri servizi. Attualmente, sfruttiamo diverse tecnologie di intelligenza artificiale per migliorare le interazioni con i clienti e semplificare le operazioni di risposta. Queste soluzioni di intelligenza artificiale forniscono assistenza clienti automatizzata, migliorano la precisione della risposta e garantiscono interazioni fluide, aspetti integrali del nostro servizio clienti per gli investitori.

Uno degli usi più significativi dell’intelligenza artificiale in Mintos è la nostra partnership con Veriff, un servizio di terze parti che fornisce la verifica dell’identità basata sull’intelligenza artificiale. Veriff utilizza un’intelligenza artificiale avanzata per rilevare frodi sull’identità, garantire la conformità Know Your Customer (KYC) e migliorare l’esperienza dell’utente. Integrando la soluzione AI di Veriff, abbiamo reso il processo di verifica più efficiente e solido, elevando di fatto i nostri standard di prevenzione delle frodi.

Di recente, abbiamo inoltre introdotto una chatbot alimentata dall’intelligenza artificiale, che ha portato alla risoluzione completamente automatizzata del 30% delle richieste dei clienti. Questo ha permesso a Mintos di assicurare un servizio accessibile e una rapida risoluzione per coloro che cercano assistenza dai nostri rappresentanti del servizio clienti.

Integrazione futura e sfide dell'intelligenza artificiale in Mintos

Anche se è presto per quantificare l’impatto preciso delle tecnologie di intelligenza artificiale sulle prestazioni di Mintos, siamo ottimisti. Prevediamo miglioramenti significativi nell’efficienza dei dipendenti e nella qualità del servizio che forniamo. Inoltre, stiamo lavorando diligentemente per stabilire parametri chiari che ci consentiranno di misurare in modo efficace il successo delle nostre implementazioni di intelligenza artificiale.

Guardando al futuro, prevediamo di intensificare la nostra integrazione con l’intelligenza artificiale. La nostra strategia prevede l’identificazione di partner capaci in grado di fornire integrazioni perfette con i nostri sistemi esistenti, con il servizio clienti come punto focale immediato. Inoltre, in linea con la nostra filosofia di semplificazione dei processi e di adozione dell’automazione, miriamo ad automatizzare le attività di routine e a consentire alla nostra forza lavoro umana di concentrarsi su attività che vanno oltre l’attuale ambito dell’intelligenza artificiale.

Plasmare il futuro con la personalizzazione basata sull'intelligenza artificiale

Stiamo inoltre studiando come utilizzare l’intelligenza artificiale per creare portafogli di investimento maggiormente personalizzati per ogni investitore in base alle sue caratteristiche, esigenze e obiettivi di investimento. Una tale capacità migliorerebbe significativamente l’esperienza di investimento e i risultati finanziari dei nostri clienti.

Tuttavia, siamo consapevoli delle sfide associate all’implementazione e alla gestione dei modelli di intelligenza artificiale. Ad esempio, comprendiamo che la qualità dell’IA dipende strettamente dalla qualità dei dati sottostanti. Di conseguenza, ci sforziamo costantemente di aggiornare i dati utilizzati nei nostri sistemi IA per garantirne l’accuratezza. Inoltre, ci dedichiamo a una formazione efficace del nostro personale per massimizzare la loro competenza nell’utilizzo delle tecnologie IA.

Nonostante finora l’intelligenza artificiale abbia avuto un impatto limitato sulle operazioni di Mintos, ci aspettiamo un impatto positivo significativo derivante dalla sua implementazione nei prossimi anni. Questo sviluppo sarà fondamentale per il nostro impegno a mantenere un vantaggio competitivo nel continuo evolversi del panorama fintech.

Aggiornamenti del Mintos Risk Score nel quarto trimestre 2023

Laura Berkolde — Fri, 22 Mar 2024 16:10:00 +0000

Gli ultimi aggiornamenti del Mintos Risk Score basati sugli sviluppi e sui dati del quarto trimestre del 2023 sono ora disponibili su Mintos. In questo articolo presentiamo il riepilogo generale delle ultime modifiche trimestrali. Tutti gli altri dettagli sono disponibili alla pagina Aggiornamenti del Mintos Risk Score. Il riepilogo delle variazioni del Mintos Risk Score trimestrali è disponibile anche come foglio di calcolo nella pagina degli aggiornamenti.

Panoramica delle modifiche al Mintos Risk Score

Nel 4° trimestre 2023 ci sono stati due aumenti del Mintos Risk Score e una diminuzione. Ci sono state inoltre dieci variazioni di almeno 0,7 nei punteggi parziali. Tutte le variazioni sono riportate nel foglio di calcolo e per quelle più significative abbiamo fornito un commento.

Per i portafogli Mintos Custom, se desideri modificare le tue preferenze di investimento in base agli aggiornamenti più recenti del Mintos Risk Score, puoi farlo nelle impostazioni del portafoglio.

Metodologia del Mintos Risk Score

Il Mintos Risk Score è un aggregato di quattro punteggi parziali assegnati a quattro diversi aspetti di particolari prestiti sottostanti una serie di Note. Questi punteggi parziali valutano:

la performance del portafoglio prestiti (lo stato di salute del portafoglio e la performance storica del portafoglio prestiti),
l’efficienza del gestore dei prestiti (l’efficienza operativa del gestore dei prestiti valutata attraverso le sue procedure e i suoi controlli durante i processi di emissione e riscossione dei prestiti),
la capacità di riacquisto (la capacità dell’obbligato al riacquisto di adempiere agli obblighi contrattuali, di soddisfare le esigenze di liquidità e di sufficienza del capitale), e
la struttura di cooperazione (l’assetto giuridico tra la società emittente del prestito e Mintos).

Ulteriori informazioni sulla metodologia del Mintos Risk Score.

Aggiornamenti del Mintos Risk Score nel terzo trimestre del 2023

Mintos Blog — Thu, 21 Dec 2023 12:55:14 +0000

Gli ultimi aggiornamenti del Mintos Risk Score basati sugli sviluppi e sui dati del terzo trimestre del 2023 sono ora disponibili su Mintos. In questo articolo presentiamo il riepilogo delle ultime modifiche trimestrali. Tutti gli altri dettagli sono disponibili nella pagina Aggiornamenti del Mintos Risk Score. Una panoramica delle variazioni trimestrali del Mintos Risk Score è disponibile anche come foglio di calcolo nella pagina degli aggiornamenti. Vedi tutti gli aggiornamenti

Panoramica delle modifiche al Mintos Risk Score:

21 punteggi parziali sono cambiati di almeno uno 0,7 nel terzo trimestre del 2023 e non ci sono state variazioni significative nel rischio complessivo. In questo trimestre si sono registrati 18 aumenti del Mintos Risk Score e 18 diminuzioni.

Sia Polonia Ducatos che Polonia Primastar, della società Sun Finance, hanno visto ritirati i loro punteggi questo trimestre a causa di un cambiamento nella strategia della società. A novembre 2023, la società ha riacquistato tutti gli investimenti rimanenti sulla piattaforma Mintos.

Per vedere i commenti dettagliati su tutte le ultime modifiche apportate al Mintos Risk Score e ai punteggi parziali, visita la pagina degli aggiornamenti al Mintos Risk Score.

Per i portafogli Mintos Custom, se desideri modificare le tue preferenze di investimento in base agli aggiornamenti più recenti del Mintos Risk Score, puoi farlo nelle impostazioni del portafoglio.

Calendario degli aggiornamenti del Mintos Risk Score

Il calendario regolare degli aggiornamenti del Mintos Risk Score è trimestrale. Quando si verificano miglioramenti o peggioramenti significativi per specifiche Note sulla piattaforma, possono essere fatte delle eccezioni e le modifiche vengono introdotte quando necessario.

Per i portafogli Mintos Custom, se desideri modificare le tue preferenze di investimento in base agli aggiornamenti più recenti del Mintos Risk Score, puoi farlo nelle impostazioni del portafoglio.

Metodologia del Mintos Risk Score

Il Mintos Risk Score è un aggregato di quattro punteggi parziali assegnati a quattro diversi aspetti di particolari prestiti sottostanti una serie di Note. Questi punteggi parziali valutano:

la performance del portafoglio prestiti (lo stato di salute del portafoglio e la performance storica del portafoglio prestiti),
l’efficienza del gestore dei prestiti (l’efficienza operativa del gestore dei prestiti valutata attraverso le sue procedure e i suoi controlli durante i processi di emissione e riscossione dei prestiti),
la capacità di riacquisto (la capacità dell’obbligato al riacquisto di adempiere agli obblighi contrattuali, di soddisfare le esigenze di liquidità e di sufficienza del capitale), e
la struttura di cooperazione (l’assetto giuridico tra la società emittente del prestito e Mintos).

I pesi dei punteggi parziali sono i seguenti: Performance del portafoglio prestiti (40%), Efficienza del gestore del prestito (25%), Capacità di riacquisto (25%) e Struttura di cooperazione (10%).

Ulteriori informazioni sulla metodologia del Mintos Risk Score.

Clausola di esclusione della responsabilità: in nessun caso il punteggio di rischio Mintos deve essere considerato e utilizzato come un rating di credito. Non è stato preparato in conformità alla metodologia e alle disposizioni definite dal Regolamento (CE) n. 1060/2009 sulle agenzie di rating del credito. Il punteggio di rischio Mintos non è un consiglio di investimento e Mintos non può essere ritenuta responsabile per eventuali perdite derivanti da decisioni di investimento basate su informazioni e/o materiali analitici forniti su questo sito web.

Investire è più semplice: ecco i portafogli Mintos ETF

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Nel mondo in rapida evoluzione della finanza, Mintos è orgogliosa di presentare una nuova offerta che mira a rendere gli investimenti più accessibili. Mintos Core ETF offre una nuova prospettiva sugli investimenti a lungo termine, semplificando il procedimento e garantendo l’accessibilità per ogni tipo di investitore.

Strategie di investimento semplificate

Con Mintos Core ETF, abbiamo semplificato il processo di investimento e reso il investimenti a lungo termine più accessibile. Offriamo un portafoglio curato di azioni e obbligazioni, ribilanciato dinamicamente per allinearsi ai tuoi obiettivi finanziari.

Puoi creare un portafoglio completo su misura per la tua personale tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi a lungo termine, a partire da soli €50. La nostra curata raccolta di ETF ti garantisce di investire con i migliori del settore.

Non devi preoccuparti delle commissioni: su Mintos non ci sono costi per l’acquisto, il mantenimento o la vendita di ETF.

“Mintos Core ETF offre agli investitori l'opportunità di abbracciare i vantaggi degli ETF. Nel panorama finanziario odierno in continua evoluzione, gli ETF offrono diversificazione e stabilità, consentendo agli investitori di distribuire facilmente il proprio rischio su vari asset. Questa nuova offerta renderà più semplice per i nostri investitori ottenere un solido portafoglio a lungo termine in grado di resistere alle fluttuazioni del mercato e aiutarli a raggiungere i propri obiettivi finanziari”.

— Martins Sulte, CEO e co-fondatore di Mintos.

Principali vantaggi di Mintos Core ETF

Diversificazione semplificata: la nostra raccolta di ETF attentamente scelti offre un’esposizione diversificata a varie tipologie di asset, riducendo il rischio e aumentando il potenziale di rendimento. Curiamo portafogli diversificati a livello globale, fornendo un’ampia rappresentanza settoriale e regionale in un unico investimento, riducendo così il rischio.

Un’esperienza di investimento personalizzata: sappiamo che ogni investitore è unico. Ecco perché i portafogli Mintos ETF sono personalizzati: per soddisfare la tua specifica tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi finanziari. Il portafoglio adatto a te dipende dal grado di rischio che sei disposto ad assumerti e dal tempo che intendi dedicare ai tuoi investimenti. Modificando il rapporto tra azioni e obbligazioni e altri asset in cui il portafoglio investe, adattiamo il livello di rischio alle tue esigenze.

Investimenti automatici: configura il portafoglio una sola volta e al resto pensiamo noi.

Accessibilità da dispositivi mobili: gestisci i tuoi investimenti dal palmo della mano con la nostra app di facile utilizzo. Monitora il tuo portafoglio, apporta modifiche e tieniti informato sui tuoi progressi finanziari, il tutto comodamente, dal divano o in viaggio.

Efficienza fiscale: forniamo dichiarazioni fiscali standardizzate, quindi non è necessaria la compilazione manuale. Approfitta della comodità di una rendicontazione fiscale semplificata.

Rendere gli investimenti accessibili, affidabili e senza stress è la nostra priorità.

Ti invitiamo a fare il passo successivo nel tuo percorso finanziario con i portafogli Mintos ETF.

Hai domande o vuoi saperne di più sugli ETF? Ulteriori informazioni.

Siamo qui per aiutarti a comprendere meglio il potenziale di crescita costante e a lungo termine e per assisterti ad assumere il controllo del tuo futuro finanziario.

Mintos Core ETF: semplifichiamo i tuoi investimenti

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Investire in ETF può essere un vero rompicapo. Inizi esplorando un mare di opzioni per individuare gli ETF in linea con le tue esigenze. Ma non si tratta solo di scegliere gli ETF; devi anche assicurarti che siano nella valuta appropriata e offrano una configurazione fiscale adatta alle tue esigenze.

Dalla ricerca iniziale ai passaggi finali, districarsi attraverso le complessità della selezione e dell’acquisto di ETF su una piattaforma adeguata, e al tempo stesso capire le condizioni e la struttura delle commissioni del broker, è un processo estremamente difficile.

È proprio per questo che abbiamo creato Mintos Core ETF. Progettato per soddisfare le esigenze di una vasta gamma di investitori, è facile da usare e ideale sia per i neofiti che per gli investitori esperti.

Comprendere il ruolo dei Mintos Core ETF nel tuo portafoglio di investimenti

Un portafoglio di investimenti è una raccolta di asset finanziari come azioni, obbligazioni, ETF e altri veicoli di investimento. La proporzione di questi vari asset è in linea con gli obbiettivi finanziari, la tolleranza al rischio e l’orizzonte di investimento dell’investitore. Mintos Core ETF svolge un ruolo cruciale in questo mix e funge da ancoraggio per il portafoglio, fornendo stabilità e riducendo la necessità di frequenti aggiustamenti. Ciò è in linea con gli obbiettivi di investimento a lungo termine e la gestione del rischio, e rende Mintos Core ETF un componente chiave per l’allocazione strategica.

Mintos Core ETF offre un’esperienza di investimento personalizzata. Fornisce un’esposizione ampia e diversificata, che abbraccia una vasta gamma di industrie e settori. Ciò lo rende particolarmente adatto a strategie di investimento a lungo termine in cui la crescita costante e la riduzione del rischio sono obbiettivi chiave.

Composizione e personalizzazione di Mintos Core ETF

La tolleranza al rischio e gli obbiettivi finanziari di ogni investitore sono unici. Ecco perché Mintos Core ETF è personalizzato: per adattarsi a diversi profili di rischio. Aggiustando il mix di asset all’interno di ciascun portafoglio ETF, adattiamo il livello di rischio per il singolo investitore.

Che tu sia un investitore cauto orientato agli ETF obbligazionari o un investitore a proprio agio con la maggiore volatilità degli ETF azionari, questa personalizzazione fa sì che il tuo portafoglio ETF Mintos Core sia in linea con il tuo profilo.

La selezione degli asset all’interno di Mintos Core ETF è un procedimento accurato, guidato da alcuni criteri base.

Reputazione dell’emittente: scegliamo ETF emessi e gestiti da società riconosciute a livello internazionale con una comprovata esperienza, come iShares, Amundi e Vanguard. Ciò assicura affidabilità ed esperienza nella gestione del patrimonio degli investitori.

Dimensioni e presenza sul mercato degli ETF: optiamo per ETF con un notevole patrimonio in gestione e una lunga presenza sul mercato, indici di stabilità, liquidità e minor rischio di chiusura.

Efficienza dei costi: ci concentriamo sugli ETF con bassi Total Expense Ratio (TER), poiché costi più bassi possono avere un impatto significativo sulla redditività a lungo termine.

Conformità normativa: selezioniamo esclusivamente ETF regolamentati dagli OICVM, garantendo il rispetto di rigorosi requisiti normativi per la protezione degli investitori e la trasparenza.

Efficienza fiscale: diamo priorità agli ETF efficienti dal punto di vista fiscale in Europa, selezionando le domiciliazioni con trattati fiscali favorevoli per ridurre le ritenute sui dividendi e ottimizzare il trattamento delle plusvalenze. Questo approccio aumenta i rendimenti netti per gli investitori e garantisce un’ampia esposizione al mercato, contribuendo a creare un portafoglio d’investimento ben bilanciato.

Basso tracking error: gli ETF del nostro portafoglio presentano un errore di tracciamento basso, assicurando che seguano fedelmente i loro indici di riferimento.

Strategia di distribuzione dei dividendi: preferiamo gli ETF ad accumulazione, in cui i dividendi vengono reinvestiti, per ridurre gli oneri fiscali e rinviare il pagamento delle imposte fino alla vendita degli ETF.

Metodo di replica: preferiamo gli ETF a replica fisica, riducendo al minimo i rischi aggiuntivi di terze parti associati alla replica sintetica.

La crescita a lungo termine: enfasi sugli investimenti passivi

L’investimento passivo è una strategia che prevede l’investimento in fondi che replicano un indice di mercato, come l’S&P 500 o l’MSCI World, piuttosto che cercare di superare la performance del mercato. La logica alla base di questo approccio si basa sull’ipotesi del mercato efficiente, che suggerisce che battere il mercato in modo costante attraverso una gestione attiva è difficile proprio a causa dell’efficienza intrinseca del mercato.

Implementando questa strategia, gli ETF passivi mirano a rispecchiare la performance del loro indice di riferimento, offrendo agli investitori vantaggi quali un’ampia esposizione al mercato, commissioni più basse e diversificazione. Questo approccio è particolarmente efficace nel lungo periodo, in quanto punta a catturare la crescita complessiva del mercato, rendendolo adatto agli investitori con un orizzonte di investimento lungo.

L’investimento attivo in ETF comporta invece una gestione più diretta, in cui i gestori di fondi prendono decisioni di investimento specifiche con l’obiettivo di ottenere performance migliori rispetto all’indice di riferimento. Questo approccio richiede un’analisi di mercato rigorosa, previsioni sui trend e una strategia più laboriosa.

Se da un lato l’investimento attivo offre il potenziale per rendimenti più elevati, dall’altro comporta anche maggiori rischi e in genere commissioni più elevate. Per gli investitori in ETF con un orizzonte d’investimento più breve, o per coloro che sono disposti ad assumersi un rischio maggiore per ottenere rendimenti potenzialmente maggiori, l’investimento attivo può essere interessante.

Vantaggi dell’investimento passivo a lungo termine

Costi inferiori: evitando le frequenti operazioni di acquisto e vendita inerenti alla gestione attiva, l’investimento passivo in genere comporta commissioni e costi di transazione inferiori. Questa strategia aiuta a mantenere una quota maggiore dei rendimenti dell’investimento nel tempo, poiché riduce al minimo le spese che altrimenti potrebbero ridurre tali rendimenti.
Rappresentazione del mercato: le strategie di investimento passive, se diversificate, offrono un’ampia esposizione al mercato. Diversificare in questo contesto significa investire in un’ampia gamma di titoli o settori anziché concentrarsi su scelte individuali. Questo approccio riduce il rischio associato alla scelta di titoli o settori specifici, poiché distribuisce gli investimenti su un mercato più ampio.
Riduzione dell’investimento emotivo: questo approccio aiuta gli investitori a evitare di prendere decisioni impulsive basate sulle fluttuazioni del mercato a breve termine, che possono essere dannose per gli obbiettivi finanziari a lungo termine.

Chi può investire con Mintos Core ETF?

In ultima analisi, investire significa bilanciare il rischio con i potenziali rendimenti. Questo equilibrio è fondamentale nel caso di Mintos Core ETF, poiché mira a soddisfare un’ampia gamma di tolleranze al rischio e obbiettivi di investimento.

Adattamento ai profili di rischio individuali

Portafoglio conservativo: per gli investitori che danno priorità alla conservazione del capitale rispetto ai rendimenti elevati, i nostri portafogli conservativi includono prevalentemente ETF obbligazionari. Questi sono ideali per chi ha una minore propensione al rischio, offrendo stabilità e rendimenti costanti, anche se generalmente inferiori.
Portafoglio bilanciato: questo approccio prevede un mix di azioni e obbligazioni, per offrire una via di mezzo. È un approccio adatto agli investitori che sono disposti ad assumersi un certo rischio in cambio di rendimenti potenzialmente più elevati.
Portafoglio orientato alla crescita: rivolti agli investitori con una tolleranza elevata al rischio e un orizzonte temporale più lungo, i portafogli ad alto rischio sono fortemente concentrati verso gli ETF azionari. Sebbene presentino una maggiore volatilità, offrono anche il potenziale per rendimenti più elevati nel lungo termine. ¹

Allineamento agli orizzonti di investimento

Mintos Core ETF è strutturato per essere particolarmente efficace per orizzonti di investimento a lungo termine. L’accento è posto sulla crescita graduale e sull’apprezzamento del capitale nel tempo, piuttosto che sui guadagni a breve termine. Questo approccio si allinea bene con gli obbiettivi di investimento degli individui che desiderano creare ricchezza in modo costante, sia per la pensione, sia per finanziare l’istruzione che per altri obbiettivi a lungo termine.

Ciò che distingue Mintos è il nostro impegno ad allineare Mintos Core ETF con la strategia a lungo termine del singolo investitore. Sappiamo bene che ogni investitore è unico e la nostra piattaforma offre portafogli ETF basati su profili di rischio e obbiettivi di investimento individuali.

Il profilo di rischio scelto per un portafoglio di ETF Mintos Core dovrebbe essere in linea con l’orizzonte temporale dell’investitore:

Obiettivi a breve termine: per gli investitori con orizzonti temporali più brevi, si consiglia spesso un approccio conservativo per ridurre al minimo il rischio di volatilità del mercato.
Obiettivi a lungo termine: agli investitori con orizzonti più lunghi vengono abbinati portafogli con profili di rischio bilanciati o elevati. Questi portafogli sono progettati per offrire il potenziale per rendimenti più elevati, con tempo sufficiente per riprendersi dalle fluttuazioni del mercato.

Mintos Core ETF è adattato a diversi profili di investitori, bilanciando rischio e rendimento. L’attenzione alla crescita passiva a lungo termine, unita alla diversificazione, lo posiziona come una base stabile per qualsiasi portafoglio. A partire da soli €50, Mintos Core ETF rende l’investimento accessibile a tutti.

Per una comprensione più approfondita di come Mintos Core ETF può trasformare la tua esperienza di investimento, consulta queste risorse aggiuntive:

Cosa sono gli ETF? Una guida per comprendere gli ETF e il relativo ruolo negli investimenti moderni.
Come funziona Mintos Core ETF? Uno sguardo approfondito ai meccanismi e alle strategie di Mintos Core ETF.

Hai bisogno di aiuto o hai domande su Mintos Core ETF? Il nostro team di assistenza agli investitori è a tua disposizione.

¹ È importante notare che i rendimenti non sono garantiti e che il capitale è a rischio.

Orari di apertura di Mintos il 20 novembre 2023

Mintos Blog — Fri, 17 Nov 2023 08:44:08 +0000

Ogni anno, il 18 novembre, si celebra l’anniversario della proclamazione dell’indipendenza della Lettonia da parte del Consiglio del Popolo della Lettonia, avvenuta nel 1918. Poiché quest’anno il 18 novembre cade di sabato, lunedì 20 novembre sarà un giorno festivo.

Ti informiamo che l’assistenza agli investitori risponderà alle tue email, ma non sarà disponibile per richiamarti. Ricorda che anche i trasferimenti di denaro potrebbero subire ritardi a causa della festività.

Grazie per la comprensione!

Cordiali saluti,
Il team Mintos