Investē gudri Archives | Mintos Blog

Labākās investīcijas 2025: Populārākās iespējas šogad

Laura Berkolde — Thu, 15 May 2025 11:24:46 +0000

2025. gads ir nesis daudz izaicinājumu investoriem. Inflācija, politiskā nestabilitāte un svārstīgas procentu likmes pasaulē ir sarežģījušas lēmumu pieņemšanu. Tomēr arī nenoteiktos laikos ieguldījumi ir būtiski finanšu drošības veidošanai un ilgtermiņa mērķu sasniegšanai. Neatkarīgi no tā, vai meklē drošas investīcijas 2025. gadā, lai saglabātu kapitālu, vai arī investīcijas ar augstu izaugsmes potenciālu, pareizā stratēģija var būtiski ietekmēt rezultātus. Raksta beigās tev būs skaidrāka izpratne par tādiem rīkiem kā portfeļa diversifikācija, kā arī labākās ieguldījumu iespējas, kas atbilst taviem mērķiem.

1. Kā atpazīt veiksmīgas investīcijas 2025. gadā

Lai noteiktu, kur šobrīd visizdevīgāk ieguldīt naudu, jāspēj pamanīt nozares, kuras spēs izaugt arī nestabilā vidē. Lūk, kā atpazīt iespējas, kas saskan ar tirgus tendencēm un taviem finanšu mērķiem.

Tehnoloģijas un zaļā enerģija

Inovācijas arī šogad ir bijis galvenais izaugsmes dzinējspēks. Uzņēmumi, kas darbojas mākslīgā intelekta, mākoņdatošanas un atjaunojamās enerģijas jomās, ieņem vadošās pozīcijas. Īpaši zaļās tehnoloģijas gūst labumu no valdību atbalsta un uzņēmumu ilgtspējas apņemšanās.

Šis sektors piedāvā vienas no labākajām investīcijām akcijās ilgtermiņa izaugsmei. Tādi rīki kā vērtības investēšana palīdz identificēt uzņēmumus ar augstu attīstības potenciālu.

Nekustamais īpašums stratēģiskās vietās

Kaut arī augstas procentu likmes ir samazinājušas aktivitāti dažos nekustamā īpašuma tirgos, vietās ar lielu pieprasījumu un mazu piedāvājumu šī joma joprojām ir ienesīga. Ieguldītāji koncentrējas uz pilsētām, kur īres ienākumi turpina augt.

Salīdzinot ieguldījumu nekustamajā īpašumā un akcijās, jāņem vērā, ka īpašums piedāvā stabilu, pret inflāciju noturīgu atdevi, taču prasa ilgāku ieguldījumu termiņu.

Augsta ienesīguma alternatīvas

Tiem, kuriem ir lielāka riska tolerance, interesantas iespējas sniedz zaļās obligācijas, tiesvedības finansēšana un kapitāla kopfinansēšana. Šie instrumenti bieži ir mazāk zināmi, taču pieredzējušiem investoriem tie var nest lielu atdevi.

Padoms:

Meklē noturīgus uzņēmumus ar stabilu peļņu, naudas plūsmu un konkurētspējīgām priekšrocībām. Lai sabalansētu risku, kombinē augstas izaugsmes sektorus ar stabilākām nozarēm.

2. Līdzsvars starp drošību un ienesīgumu

Ikvienam investoram jāatbild uz vienu jautājumu: cik lielu risku esmu gatavs uzņemties, lai gūtu gaidāmo atdevi? Pareizās investīcijas ir tās, kas saskan ar tavu riska toleranci.

Drošas izvēles stabilitātei

Ja vēlies investēt ar mierīgu prātu, apsver valdības obligācijas, naudas tirgus fondus un dividendes maksājošas akcijas. Obligācijas piedāvā stabilitāti, jo tās ir nodrošinātas ar valsts garantiju.

Dividenžu akcijas piedāvā regulāru ienākumu un ilgtermiņa izaugsmi, bet naudas tirgus fondi ļauj saglabāt likviditāti un drošību. Šie ieguldījumi nav pārāk “spilgtas zvaigznes”, bet veic smago darbu bagātības aizsardzībai.

Iespējas ar augstu atdevi

Investori, kas fokusējas uz izaugsmi, pievēršas tādiem sektoriem kā komunālie pakalpojumi, veselības aprūpe un rūpniecība – tās ir jomas, kas strauji attīstās un apmierina pieaugošu pieprasījumu. Arvien lielāku popularitāti iegūst arī nekustamā īpašuma vērtspapīri un dividenžu ETF fondi, kas apvieno stabilus ienākumus ar izaugsmes potenciālu.

Uzzini vairāk par finanšu mērķu noteikšanu

Padoms:

Padomā par savu portfeli kā par pasaules apceļotāju. Izkliedējot ieguldījumus dažādās nozarēs un reģionos, tu pasargā sevi no vietējiem satricinājumiem un paver durvis iespējām vēl neapgūtos tirgos.

Kamēr tehnoloģiju akcijas var strauji pieaugt un enerģijas tirgi nostabilizēties, Eiropas nozares var uzplaukt pat tad, ja Āzijas tirgi saskaras ar grūtībām. Labi “izceļots” portfelis ne tikai izdzīvo svārstības — tas ar tām zeļ. Izmanto riska diversifikāciju, lai viens notikums nespētu noteikt tavu finanšu ceļu.

3. Stratēģija tūlītējiem un nākotnes mērķiem

Tavai ieguldījumu stratēģijai jāatbilst gan mērķiem, gan termiņam. Atšķirība starp īstermiņa un ilgtermiņa ieguldījumiem ir būtiska.

Elastīgas investīciju iespējas īstermiņā

Tādi īstermiņa ieguldījumi kā naudas tirgus fondi un īstermiņa valdības obligācijas nodrošina likviditāti un stabilu, kaut arī mērenu, atdevi. Šie ieguldījumi ir īpaši piemēroti, lai segtu tūlītējas finanšu vajadzības vai izveidotu ārkārtas uzkrājumu fondu.

Ja vēlies, lai tavi līdzekļi vienlaikus būtu pieejami un arī strādātu tavā labā, apsver īstermiņa ieguldījumu stratēģijas.

Ilgtermiņa investīciju iespējas kapitāla pieaugumam

Labākās ilgtermiņa investīcijas 2025. gadā joprojām ir akcijas, ETF un nekustamais īpašums. Šie ieguldījumi ļauj gan saglabāt vērtību, gan nodrošina potenciāli augstu peļņu. ETF fondi, kas aptver dažādus tirgus, ir lieliski piemēroti arī tiem, kuri vēl tikai meklē savu pieeju investēšanai.

Iepazīsties ar mūsu ceļvedi par labākajiem ilgtermiņa ieguldījumiem un atrodi sev piemērotāko stratēģiju.

Padoms:

Tavs laika horizonts nosaka tavu stratēģiju. Izmanto īstermiņa ieguldījumus, lai segtu šodienas vajadzības — piemēram, pirmo iemaksu vai ārkārtas fondu. Bet ilgtermiņa mērķiem, piemēram, pensijai vai ģimenes bagātības veidošanai, izvēlies iespējas, kas atmaksājas ar laiku un pacietību. Šāds līdzsvars palīdz tev saglabāt finanšu elastību un vienlaikus nostāties uz ceļa uz ienesīgākajiem ieguldījumiem.

Uzzini visu par ieguldījumu iespējām, kas atbilst taviem finanšu mērķiem.

4. Investora psiholoģijas pārvaldīšana

Lielākais izaicinājums, izvēloties, kur ieguldīt naudu šodien, ir emocionālas reakcijas uz tirgus svārstībām. Veiksmīgākie investori nav tikai tirgus eksperti – viņi prot arī valdīt pār emocijām. Biežākās psiholoģiskās lamatas – bailes, alkatība un nepacietība – var izjaukt pat rūpīgi izstrādātu stratēģiju. Emocionālā disciplīna, apvienota ar pārdomātām ieguldījumu metodēm, palīdz saglabāt fokusu uz ilgtermiņa izaugsmi.

Uzdrīksties investēt, nebaidoties zaudēt

Bailes var likt investoriem kļūt pārāk piesardzīgiem vai steigā pārdot aktīvus tirgus lejupslīdes laikā, tādējādi palaižot garām iespējas ieguldīt nenovērtētos sektoros vai augstas izaugsmes investīcijās 2025. gadā. Viena no efektīvām pieejām, kā izvairīties no šāda iznākuma, ir vidējo izmaksu stratēģija (dollar-cost averaging) – tā ļauj ieguldīt pakāpeniski, sadalot ieguldījumus laikā un samazinot tirgus svārstību ietekmi. Vēl viena noderīga metode ir portfeļa pārbalansēšana, kas palīdz saglabāt optimālu aktīvu sadalījumu, pielāgojoties tirgus izmaiņām.

Kā izvairīties no FOMO

Reakcijas uz tirgus “troksni” var novest pie sliktu lēmumu pieņemšanas. Tā vietā, lai dzītos pakaļ karstākajām tendencēm, izmanto faktoru investēšanu – metodi, kas balstās uz datiem un vērtē aktīvus pēc konkrētiem, izmērāmiem kritērijiem, piemēram, vērtība vai izaugsmes potenciāls. Šāda pieeja palīdz pieņemt pārdomātākus, mazāk emocionāli vadītus lēmumus, vienlaikus paaugstinot portfeļa kvalitāti.

Noturība tirgus svārstību apstākļos

Nestabils tirgus pārbauda investoru pacietību. Šādos brīžos īpaši noder automatizēta investēšana, kas ļauj konsekventi turpināt ieguldīt neatkarīgi no tirgus noskaņojuma. Izmantojot aktīvu kombināciju, kas pielāgota taviem mērķiem un riska tolerances līmenim, iespējams mazināt stresu un saglabāt fokusu pat laikā, kad tirgi svārstās.

Uzzini, kā pilnveidot savu investīciju stratēģiju un izvairīties no dārgām kļūdām, izmantojot mūsu ceļvedi: “Biežākās kļūdas investēšanā un kā no tām izvairīties”.

Padoms:

Emocijas ir neizbēgamas, taču tās nedrīkst vadīt tavas investīcijas. Skaidra stratēģija un regulāra portfeļa pārskatīšana palīdzēs nodrošināt, ka tavs ieguldījumu ceļš saglabājas saskaņā ar riska toleranci un ilgtermiņa mērķiem.

5. Jaunu un neizmantotu investīciju iespēju izpēte 2025. gadā

Investēšana 2025. gadā nozīmē ne tikai esošo stratēģiju pilnveidošanu, bet arī jaunu iespēju apzināšanu. Paplašinot redzesloku ārpus tradicionālajiem aktīviem, iespējams atklāt potenciālu, ko citi vēl nav pamanījuši.

Izzini iespējas ārpus tradicionālajiem ieguldījumu virzieniem

Lai gan akcijas un obligācijas joprojām ir nozīmīgi instrumenti, arvien vairāk investoru raugās uz alternatīvām investīcijām, piemēram, aizdevumiem, privāto kapitālu un precēm. Šie instrumenti bieži nodrošina lielāku ienesīgumu, taču prasa padziļinātu izpēti.

Koncentrējies uz perspektīvām nozarēm

Lai identificētu labākos sektorus, kuros ieguldīt, jāseko līdzi globālajām tendencēm – patērētāju uzvedības maiņai, tehnoloģiskajiem jauninājumiem un infrastruktūras vajadzībām. Investējot nozarēs, kas saskan ar šīm izmaiņām, tu vari izveidot portfeli, kas apvieno ilgtspējīgu izaugsmi ar stabilu ienākumu plūsmu.

Padoms:

Tirgus mainās, un tāpat jāmainās arī tavam portfelim. Pastāvīga jaunu, vēl neizmantotu iespēju izpēte – gan jaunās nozarēs, gan alternatīvajos aktīvos – palīdz saglabāt ieguldījumus atbilstošus aktuālajām tirgus tendencēm. Proaktīva pieeja nodrošina, ka tavs portfelis ir gatavs gan izaicinājumiem, gan izaugsmes iespējām.

Izvēlies sev piemērotāko ieguldījumu veidu

Labākās vietas, kur ieguldīt naudu šobrīd, nav jāmeklē akli sekojot tendencēm – svarīgi ir pieņemt pārdomātus lēmumus, kas saskan ar taviem finanšu mērķiem. Neatkarīgi no tā, vai meklē drošas investīcijas 2025. gadā vai iespējas pasīvajiem ienākumiem, galvenais ir veikt izpēti, diversificēt savu portfeli un saglabāt konsekvenci.

Lai arī kādas būtu tirgus svārstības, labākais brīdis sākt ieguldīt ir vienmēr – šodien. Izpētot labākās investīciju iespējas, neatkarīgi no tā, vai vēlies stabilus risinājumus vai aizraujošas izaugsmes iespējas, viss sākas ar pirmo soli. Sāc ar mazumiņu un sāc tagad – tā sākas ceļš uz finansiālu neatkarību.

Vēlies uzzināt vairāk?

Atruna

Šis ir mārketinga materiāls un to nedrīkst uzskatīt par investīciju pētījumu, finanšu konsultāciju vai ieteikumu ieguldīt. Ieguldījumu vērtība var gan pieaugt, gan samazināties. Iepriekšējie rezultāti negarantē nākotnes atdevi. Ieguldīšana finanšu instrumentos ir saistīta ar risku. Pirms pieņemt ieguldījumu lēmumus, rūpīgi izvērtē savu zināšanu līmeni, pieredzi, finanšu situāciju un mērķus.

Stabilizē un palielini savu portfeli ar Mintos Smart Cash

Laura Berkolde — Tue, 02 Jul 2024 08:04:21 +0000

Mintos Smart Cash tev ļauj investēt naudas tirgus fondā (NTF), sniedzot unikālu iespēju optimizēt naudas uzkrājumus. Naudas tirgus fondi ir ļoti likvīdas zema riska investīcijas, kas koncentrējas uz ienākumu gūšanu, investējot drošos īstermiņa aktīvos, piemēram, obligācijās un banku noguldījumos. Mintos Smart Cash izceļas ar pievilcīgu atdevi, kas šobrīd sasniedz 3,25%, kā arī ar iespēju uzreiz piekļūt savai naudai un zemu risku AAA reitinga naudas tirgus fondā. Pateicoties Mintos Smart Cash sniegtajām priekšrocībām, tu vari maksimāli izmantot savas naudas potenciālu.

Mintos Smart Cash – daļa no diversificēta portfeļa

Mintos Smart Cash piedāvā vairākas priekšrocības, tostarp diversifikāciju, likviditāti, kapitāla saglabāšanu un papildu ienākumu gūšanu. Apskatīsim katru no tām sīkāk.

Diversifikācija: Smart Cash ir lielisks papildinājums diversificētam portfelim, palīdzot to pasargāt no tirgus svārstībām un nodrošinot līdzsvarotāku pieeju kapitāla palielināšanai.
Uzlabota likviditāte: Smart Cash piedāvā ātru un vieglu piekļuvi naudai, ja tā ir nepieciešama pēkšņi vai īstermiņa vajadzībām, neietekmējot tavu ilgtermiņa investīciju stratēģiju.
Kapitāla saglabāšana: Smart Cash investē visaugstākās kredītkvalitātes naudas tirgus fondā (AAA reitings no lielākajām reitingu aģentūrām S&P, Moody’s un Fitch), tādējādi koncentrējoties uz sākotnējās investīciju vērtības saglabāšanu, vienlaikus nodrošinot stabilus ienākumus. Smart Cash ir zema riska investīcija, kas palīdz līdzsvarot tirgus svārstību ietekmi un samazināt negatīvo ietekmi, ko var izraisīt slikti rezultāti jebkurā individuālā aktīvu klasē.
Ienākumu gūšana: Smart Cash nodrošina regulārus procentu ienākumus, pateicoties augstākai no naudas gūtajai atdevei, tādējādi uzlabojot tava portfeļa rezultātus.

Kad izmantot Smart Cash

Mintos Smart Cash var būt piemērots konkrētiem investīciju mērķiem. Aplūkosim dažādus scenārijus, kad tas var būt atbilstoša izvēle.

Līdzekļi neparedzētiem gadījumiem

Situācija: tu grib turēt līdzekļus neparedzētiem gadījumiem, kuriem ir viegli piekļūt, bet kas vienlaicīgi pelna arī procentus, nevis krāj putekļus tavā norēķinu kontā.
Rīcība: tu šos līdzekļus investē Mintos Smart Cash.
Ieguvums: šie līdzekļi saglabā likviditāti un tos var izņemt jebkurā brīdī, nemaksājot soda naudu, bet vienlaikus tu no tiem gūsti augstu atdevi.

Īstermiņa uzkrājumi konkrētiem mērķiem

Situācija: tu veido uzkrājumus īstermiņa mērķim, piemēram, atvaļinājumam, mājas remontam vai lielam pirkumam nākamajā gadā.
Rīcība: tu uzkrājumus investē Mintos Smart Cash.
Ieguvums: investīcija pelna procentus, laika gaitā palielinot uzkrājumus, un šo naudu var izņemt, kad mērķis ir sasniegts, neuztraucoties par tirgus svārstībām vai ilgtermiņa saistībām.

Naudas pārvaldība uzņēmumiem

Situācija: tev ir neliels uzņēmums, vai arī tu esi ārštata darbinieks, un gribi pārvaldīt brīvos naudas līdzekļus, kas nav uzreiz nepieciešami darbības izdevumu segšanai.
Rīcība: tu brīvos līdzekļus investē Mintos Smart Cash.
Ieguvums: šie līdzekļi saglabā likviditāti un var tikt izmantoti neparedzētām uzņēmējdarbības vajadzībām, vienlaikus nesot atdevi, tādējādi uzlabojot kopējo naudas plūsmas pārvaldību.

Līdzekļu pagaidu izvietošana

Situācija: tu gaidi labāku iespēju investēt augstāka ienesīguma, bet riskantākos aktīvos, piemēram, akcijās.
Rīcība: tu uz laiku izvieto šos līdzekļus Mintos Smart Cash.
Ieguvums: tavi līdzekļi tiek saglabāti un tikmēr gūst stabilu atdevi, un tu vari ātri pārvietot naudu, kad rodas atbilstoša iespēja, par to nemaksājot soda naudu un neciešot citus zaudējumus.

Salīdzināsim Smart Cash un banku depozītus

Salīdzinot Smart Cash ar konkurējošiem produktiem, piemēram, banku depozītiem, priekšrocības kļūst acīmredzamas. Smart Cash ļauj jebkurā brīdī viegli un bez soda naudas izņemt naudu, tāpēc tas ir īpaši piemērots īstermiņa finanšu vajadzībām vai ārkārtas līdzekļiem. Turpretī banku depozīti bieži vien bloķē līdzekļus uz noteiktu termiņu, un par pirmstermiņa izņemšanu ir jāmaksā soda nauda. Smart Cash piedāvā arī mainīgu atdevi, kas var būt augstāka nekā banku depozītu procentu likmes, nodrošinot lielāku peļņas potenciālu.

Mintos Smart Cash

Banku nakts depozīti

Termiņnoguldījumi

Naudas izmaksa jebkurā brīdī

Naudas izmaksa atļauta tikai dienas beigās

Līdzekļi bloķēti uz noteiktu laiku

Naudas izmaksa bez soda naudas

Soda nauda par pirmstermiņa izņemšanu

Atdeve līdz 3,25%

Vidējā atdeve 0,39%¹

Atdeve aptuveni 3,16%²

Procenti tiek aprēķināti katru dienu un izmaksāti reizi mēnesi

Procenti tiek izmaksāti katru dienu vai reizi mēnesī

Procenti tiek izmaksāti reizi gadā, pusgadā, mēnesī vai termiņa beigās

Augstākā kredītkvalitāte (AAA no lielākajām reitingu aģentūrām S&P, Moody’s un Fitch)

Mainīga kredītkvalitāte

Liela diversifikācija starp simtiem emitentu, kuros tiek investēti līdzekļi

Zema diversifikācija, ekspozīcija tikai vienā bankā

Nosakot Smart Cash īpatsvaru savā portfelī, investoriem ir jāņem vērā savi investēšanas mērķi, riska tolerance, tirgus apstākļi un saistītās maksas.

Mintos Smart Cash nodrošina elastību neatkarīgi no tā, vai tas tiek izmantots līdzekļiem neparedzētiem gadījumiem, īstermiņa uzkrājumiem, naudas pārvaldībai vai īslaicīgai līdzekļu izvietošanai. Integrējot Smart Cash diversificētā investīciju stratēģijā, investori var panākt likviditātes, drošības un atdeves apvienojumu, ar pārliecību sasniedzot gan tūlītējus, gan ilgtermiņa finanšu mērķus.

¹Saskaņā ar Eiropas Centrālās bankas datiem vidējā procentu likme banku nakts depozītiem ES 2024. gada martā bija 0,39%. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits.

²Saskaņā ar Eiropas Centrālās bankas datiem vidējā procentu likme termiņnoguldījumiem ES 2024. gada martā bija 3,19%. https://data.ecb.europa.eu/main-figures/bank-interest-rates/deposits.

Palielini savu turību ar pasīvajām investīcijām nekustamajā īpašumā

Laura Berkolde — Fri, 24 May 2024 12:13:00 +0000

Vai esi kādreiz apsvēris ideju investēt nekustamajā īpašumā, bet tevi atturēja sarežģītais procees un augstās izmaksas? Mintos šo situāciju mainīs! Mēs ar prieku iepazīstinām ar Mintos jauno produktu – pasīvajām investīcijām nekustamajā īpašumā. Šis jaunievedums ir nozīmīgs solis ceļā uz investīciju portfeļu diversifikāciju ar vienu no klasiskākajiem aktīviem – nekustamo īpašumu.

Nojaucot tradicionālos šķēršļus, piemēram, augstās uzsākšanas izmaksas un sarežģītās pārvaldības prasības, mēs esam vienkāršojuši piekļuvi nekustamā īpašuma tirgum. Šajā visaptverošajā ceļvedī mēs aplūkosim pasīvo investīciju nekustamajā īpašumā darbības principus Mintos platformā, to priekšrocības un veidus, kā tās var ievērojami uzlabot tavas iespējas palielināt savu kapitālu.

Nekustamā īpašuma pievilcība diversificētā portfelī

Investīcijas nekustamajā īpašumā izceļas ar stabiliem īres ienākumiem un kapitāla pieauguma potenciālu. Tā stabilitāti salīdzinājumā ar akcijām un obligācijām nodrošina tādi faktori kā atrašanās vieta, funkcionalitāte un uzlabojumi. Tas nekustamo īpašumu padara par uzticamāku izvēli investoriem, kuri vēlas diversificēt savus portfeļus un mazināt risku, nepaļaujoties uz vēsturiskām tendencēm vai materiālo aktīvu salīdzinājumiem.

Nekustamais īpašums ir atzīts kā efektīvs inflācijas nodrošinājums, un tam ir tendence būt noturīgam tirgus lejupslīdes laikā, jo tā korelācija ar tradicionālajām investīcijām, piemēram, akcijām un obligācijām, ir zema. Šī neatkarība nozīmē, ka, tradicionālajiem tirgiem piedzīvojot svārstības, investīcijas nekustamajā īpašumā var saglabāt vai pat palielināt savu vērtību. Piemēram, augstas inflācijas periodos nekustamā īpašuma vērtība un īres maksa parasti pieaug, saglabājot investīcijas reālo vērtību. Šis princips spilgti iezīmējās 2000. gadu sākumā, kad, citiem tirgiem saskaroties ar grūtībām. nekustamā īpašuma tirgus izrādījās ļoti spēcīgs, kārtējo reizi atgādinot par tā stratēģisko nozīmi diversificētā investīciju portfelī.

Līdz šim kapitāla palielināšanu, investējot nekustamajā īpašumā, ierobežoja grūti pārvarami šķēršļi: būtiskas sākotnējā kapitāla prasības un sarežģīts nekustamā īpašuma pārvaldības process. Tādējādi šī joma vidusmēra investoram nebija pieejama. Bet Mintos vienkāršo pieeju pasīvajām investīcijām nekustamajā īpašumā, padarot nekustamā īpašuma potenciālu vairot finanšu resursus pieejamāku nekā jebkad agrāk.

Dzīvojamo īpašumu īres nozīme tavā portfelī

Starp dažādiem nekustamā īpašuma investīciju veidiem mēs īpaši koncentrējamies uz dzīvojamo īpašumu īres tirgu, jo tas investoriem piedāvā unikālas priekšrocības:

Pastāvīgs pieprasījums: Mājoklis ir pamatvajadzība, un pieprasījums pēc tā ir pastāvīgs, nodrošinot stabilu īres ienākumu plūsmu.
Mazāks svārstīgums: Parasti dzīvojamo īpašumu īres ienesīguma un vērtējuma svārstības ir mazākas nekā komerciālajiem īpašumiem.
Izaugsmes potenciāls: Nekustamais īpašums sola ne tikai regulārus īres ienākumus, bet arī kapitāla pieaugumu laika gaitā.
Uzlabota pieejamība un diversifikācija: Mūsu dalīto īpašumtiesību modelis samazina uzsākšanas slieksni, ļaujot bez piepūles diversificēt portfeli, tajā iekļaujot dažādus īpašumus un atrašanās vietas.

Detalizētāks ieskats Mintos pieejamajā nekustamajā īpašumā

Mintos demokratizē piekļuvi investīcijām nekustamajā īpašumā, padarot tās ienesīgas un pieejamas. Dodot iespēju investēt, sākot ar tikai 50 eiro, mūsu platforma nojauc tradicionālās barjeras un paver vēl neredzētas iespējas piedalīties nekustamā īpašuma tirgū.

Ar ko Mintos izceļas nekustamā īpašuma investīciju jomā:

Pieejams investīciju modelis: Ieviešot modeli, kas krasi samazina tipiskās uzsākšanas izmaksas investīcijās nekustamajā īpašumā, mēs esam pavēruši durvis plašākam investoru lokam. Šī pieeja būtiski maina portfeļa diversifikācijas iespējas, ko iepriekš ierobežoja finansiāli šķēršļi.
Vienkāršota investēšanas pieredze: optimizējot katru posmu no izvēles izdarīšanas līdz investēšanai, Mintos atbrīvojas no sarežģītā un laikietilpīgā procesa, kas parasti ir saistīts ar nekustamo īpašumu, dodot iespēju ikvienam sākt investēt skaidri saprotamā veidā.
Mintos otrreizējā tirgus likviditāte: Tas nodrošina papildu elastību, ļaujot investoriem brīvāk pirkt un pārdot savas investīcijas atbilstoši personīgajiem finanšu mērķiem un laika nogriežņiem.

Mintos pieejamo dzīvojamo īpašumu atlases process

Mintos platformā pieejamais dzīvojamā nekustamā īpašuma investīciju portfelis tiek rūpīgi veidots, nodrošinot, ka katrs īpašums atbilst augsta potenciāla un zema riska investīciju kritērijiem. Atlases process ietver visaptverošu uzticamības pārbaudi, koncentrējoties uz šādiem galvenajiem faktoriem:

Atrašanās vietas analīze: Priekšroka tiek dota īpašumiem, kas atrodas teritorijās, kuras raksturo liels pieprasījums pēc īres īpašumiem, ekonomiskā stabilitāte un izaugsmes potenciāls. Analīzē tiek ņemtas vērā vietējā tirgus tendences, nodarbinātības līmenis un kopienas attīstība, lai atrastu vietas ar ilgtermiņa vērtības perspektīvām.

Tirgus tendences: Platforma analizē vēsturiskos datus, īres ienesīguma tendences un īpašuma vērtības pieauguma rādītājus, lai novērtētu investīciju potenciālu, ņemot vērā pašreizējos un prognozētos nekustamā īpašuma tirgus apstākļus.

Īpašuma stāvoklis un novērtējums: Lai nodrošinātu minimālas uzturēšanas izmaksas, rūpīgi tiek novērtēts katra īpašuma stāvoklis. Detalizēts novērtējums apstiprina, ka investīcijas cena ir atbilstoša tirgus vērtībai un ienākumu gūšanas potenciālam.

Atbilstība tiesību aktiem: Lai mazinātu juridiskos riskus un aizsargātu investoru intereses, tiek stingri pārbaudīta atbilstība vietējiem noteikumiem un zonējuma likumiem.

Šis atlases process ir veidots tā, lai investoriem piedāvātu piekļuvi dzīvojamajiem īpašumiem, kas spēj nodrošināt stabilus īres ienākumus un kapitāla vērtības pieauguma potenciālu, tādējādi apliecinot Mintos apņemšanos nodrošināt augstas kvalitātes investīciju iespējas.

Gūsti maksimumu no savām investīcijām

Pētot Mintos platformā pieejamās investīcijas dzīvojamajā nekustamajā īpašumā, apsver šos soļus, lai uzlabotu un pilnveidotu savu investīciju stratēģiju:

Pārskati un pielāgo: Regulāri novērtē sava nekustamā īpašuma portfeļa sniegumu plašākā savu investēšanas mērķu kontekstā. Mintos informācijas paneļa un analītiskie rīki ir izstrādāti, lai atvieglotu šo pārskatīšanu un ļautu savlaicīgi pieņemt lēmumus un veikt korekcijas.
Esi iesaistīts: Nekustamā īpašuma tirgus ir dinamisks, un Mintos pastāvīgi piedāvā jaunas iespējas. Esi aktīvs mūsu platformā, lai atrastu jaunākos īpašumus, kas atbilst taviem investīciju kritērijiem un mērķiem.
Atbalsts: Mūsu investoru atbalsta komanda vienmēr ir gatava palīdzēt rast atbildes uz jebkuru jautājumu, lai tu būtu zinošs un pārliecināts un gūtu lielāko labumu no investīcijām nekustamajā īpašumā.

Investīcijas Mintos platformā pieejamajā dzīvojamajā nekustamajā īpašumā sniedz unikālu iespēju izveidot un diversificēt stabilu investīciju portfeli. Neatkarīgi no tā, vai gribi pamazām sākt investēt nekustamajā īpašumā vai paplašināt savu investīciju redzesloku, Mintos nodrošina rīkus, resursus un atbalstu, lai tava investēšanas pieredze būtu pēc iespējas plūstošāka un ienesīgāka.

Vai esi gatavs sākt investēt nekustamajā īpašumā?

Individuāla ETF pārvaldība — Mintos Core ETF: kas tev ir piemērotākais?

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:01:00 +0000

Šajā rakstā mēs analizēsim un salīdzināsim atsevišķu ETF pārvaldību un Mintos Core ETF portfeli. Mintos mērķis ir vienmēr piedāvāt investoriem visu informāciju, lai jūs varētu pieņemt pārdomātus lēmumus par savām investīcijām.

Ja gribi atsvaidzināt savas zināšanas, apskati mūsu iepriekšējos rakstus:

Investēšana ETF iesācējiem: procesa vienkāršošana

Iesācējiem investīciju joma bieži vien šķiet grūti aptverama, jo tajā ir neskaitāmas iespējas un sarežģīti lēmumi. Tāpēc mēs izveidojām Mintos Core ETF, lai piedāvātu racionālu un efektīvu pieeju investēšanai ETF.

Jauna investora izvēle

Iedomāsimies jaunu investori Emmu, kura pēta savas iespējas investēt ETF. Viņa apsver divus variantus:

Individuāla pārvaldība: Emma var izvēlēties un pārvaldīt savus ETF pati. Šis variants viņai nodrošina pilnīgu kontroli pār investīcijām, bet tas arī prasa, lai viņa visu laiku būtu informēta par tirgus tendencēm un pieņemtu visus lēmumus par sava portfeļa sastāvu un līdzsvarošanu.
Mintos Core ETF: kā alternatīvu Emma var izvēlēties Mintos Core ETF, kas viņai piedāvā profesionāli pārvaldītu portfeli, kurā par visiem ETF atlases un pārvaldības aspektiem parūpējas Mintos. Investējot šādi, Emma var ietaupīt laiku un pūles, kas atbilst viņas aizņemtajam dzīvesveidam.

Katram no variantiem ir savas priekšrocības, un tie atbilst dažādiem investēšanas stiliem un vajadzībām. Lai gan manuālā pieeja nodrošina lielāku kontroli, tā prasa vairāk laika un zināšanu.

No otras puses, Mintos Core ETF nodrošina vienkāršāku un racionālāku investēšanas pieredzi, kas ir īpaši izdevīga iesācējiem vai tiem, kuri meklē pasīvu investīciju stratēģiju.

Šis salīdzinājums starp atsevišķu ETF pārvaldīšanu un Mintos pārvaldītā Core ETF portfeļa izmantošanu izceļ galvenās atšķirības investēšanas procesā. Tas parāda, kā Mintos vienkāršo dažādus investēšanas aspektus, sākot no laika un pūlēm līdz riska pārvaldībai, padarot to pieejamāku un vieglāk pārvaldāmu tiem, kas vēl nav iepazinuši ETF pasauli.

Aspekts

Viena ETF pārvaldība (paša pārvaldīts)

Mintos Core ETF portfelis (Mintos pārvaldīts)

Investīciju pārvaldības pieeja

Lai pārvaldītu atsevišķus ETF, investoriem ir jābūt informētiem par tirgus tendencēm un izvēlētā ETF darbības rezultātiem. Lēmumu par to, kad pirkt, turēt vai pārdot, pieņem pats investoriem pēc saviem ieskatiem.

Mintos piedāvā profesionāli pārvaldīta portfeļa pieeju.

Mēs parūpējamies par visiem portfeļa pārvaldības aspektiem, tostarp tirgus analīzi, ETF atlasi un darījumu laika plānošanu, dodot investoriem lielāku brīvību.

Laiks un pūles

Ievērojams laika ieguldījums izpētē, uzraudzībā un līdzsvarošanā. Stāvāka finanšu pārvaldības mācīšanās līkne.

Vienkāršots investēšanas process, kas ir ideāli piemērots pasīvajiem investoriem. Ietaupa laiku un samazina pūles, ļaujot koncentrēties uz citām prioritātēm.

Portfeļa sastāvs

Nepieciešamas zināšanas par aktīvu sadales principiem. Investoriem ir aktīvi jāpieņem lēmums par katra ETF īpatsvaru.

Automatizēta portfeļa veidošana atbilstoši iepriekš noteiktiem investīciju mērķiem un riska profiliem. Atbrīvo investoru no nepieciešamības pastāvīgi veikt korekcijas.

Portfeļa līdzsvarošana

Var būt nepieciešama bieža manuāla līdzsvarošana, jo īpaši svārstīgos tirgos. Var rasties papildu darījumu izmaksas.

Automātiska līdzsvarošana, kad tiek veiktas papildu investīcijas vai līdzekļu izņemšana. Efektīvi uztur iepriekš noteikto ETF proporciju bez papildu izmaksām.

Izpratne par izmaksām

Ietver orientēšanos dažādās izmaksu struktūrās (pārvaldības maksas, darījumu izmaksas). Risks, ka var rasties lielākas izmaksas, jo tiek veikti vairāk darījumi.

Pārredzama komisijas maksu struktūra bez Mintos pārvaldības maksas.

Sākotnējais investīciju apmērs

Lai panāktu īstu diversifikāciju, parasti ir nepieciešamas lielākas sākotnējās investīcijas. Var būt neaizsniedzams investoriem ar ierobežotu kapitālu.

Pieejams uzsākšanas punkts ar minimālo investīciju tikai 50 eiro. Pateicoties iespējai investēt ETF daļās, padara diversificētu investēšanu pieejamu lielākajai daļai budžetu.

Risku pārvaldība

Nepieciešams individuāls riska novērtējums katram ETF. Iespējama nelīdzsvarota riska ekspozīcija nepareizas izvēles dēļ.

Izstrādāts atbilstoši investora riska tolerancei un mērķiem.

Emmas lēmums starp pašas pārvaldītiem ETF un Mintos Core ETF atspoguļo būtiskās atšķirības investēšanas pieejās.

Ja atsevišķu ETF pārvaldība prasa Emmas aktīvu iesaistīšanos, tirgus izpratni un laika patēriņu, tad Mintos Core ETF pieeja viņai piedāvā profesionāli pārvaldītu, laika ziņā efektīvu risinājumu, koncentrējoties uz riska pārvaldību un portfeļa diversifikāciju, kas pielāgots viņas dzīvesveidam un investīciju mērķiem.

Mintos Core ETF: maksimāli palielini potenciālu, samazini izmaksas un laiku

Investēšana ETF iesācējiem var būt vienkāršs process, jo īpaši ņemot vērā lietotājam draudzīgu platformu pieejamību un plašu ETF iespēju klāstu. Lai gan atsevišķu ETF izvēle un iegāde var būt salīdzinoši vienkārša, iesācēji bieži saskaras ar grūtībām izprast plašākus ETF investīciju aspektus, piemēram, aktīvu sadalījumu, riska pārvaldību un portfeļa līdzsvarošanu.

Investējot pārvaldītos portfeļos, piemēram, Mintos Core ETF, ir jāsper papildu solis, proti, jāaizpilda piemērotības un atbilstības novērtējums. Tas nodrošina, ka investīcija atbilst investora profilam un riska tolerancei. Tādējādi tas kalpo kā aizsargmehānisms, kas ne vienmēr ir pieejams atsevišķu ETF gadījumā, jo tos nereti var iegādāties pat tad, ja tie nav ideāli piemēroti investora vajadzībām.

Ar Mintos Core ETF mūsu mērķis ir dot investoriem iespēju iesaistīties lēmumu pieņemšanas procesā. Mēs par prioritāti izvirzām izmaksas un pieejamību, un meklējam labāko veidu, kā racionalizēt investēšanu ETF.

Personalizēta investēšanas pieredze: Mēs apzināmies, ka katrs investors ir unikāls. Tāpēc mūsu ETF portfeļi ir personalizēti, lai atbilstu tavai konkrētajai riska tolerancei un finanšu mērķiem. Konkrēts tava portfeļa sastāvs ir atkarīgs no tā, cik lielu risku esi gatavs uzņemties un cik ilgi plāno turēt savas investīcijas.
Bez papildu komisijas maksas: Mintos nepiemēro nekādu komisijas maksu par pārvaldīšanu, tirdzniecību vai citiem pakalpojumiem. Šī pieeja ir īpaši pievilcīga tiem, kas meklē izmaksu ziņā efektīvu investēšanas stratēģiju. Vienīgās izmaksas ir ETF kopējais izdevumu koeficients (KIK), kas mūsu izvēlētajiem ETF vidēji ir mazāks par 0,1 %.
Vienkāršāka diversifikācija: Mūsu prasmīgi veidotā ETF kolekcija nodrošina diversificētu ekspozīciju dažādām aktīvu klasēm, samazinot risku un palielinot peļņas potenciālu. Mēs veidojam globāli diversificētus portfeļus, nodrošinot plašu nozaru un reģionu pārstāvību vienā investīcijā, tādējādi samazinot investīciju risku.

Iesācējs, kas nodarbojas ar individuālu ETF pārvaldību, saskaras ar paaugstinātu risku ierobežoto tirgus zināšanu un pieredzes dēļ. Iespēja nepareizi novērtēt tirgus tendences vai neprasme pietiekami diversificēt var novest pie lielākām atdeves svārstībām.

Lai gan tu pats varētu veikt visus atsevišķos darījumus ar katru ETF un periodiski atjaunot līdzsvaru ar individuāliem ETF, laika gaitā portfelis novirzīsies no tava mērķa sadalījuma.

Visu šo darījumu veikšana tev varētu izmaksāt vairāk, un tas noteikti prasīs vairāk tava laika. Turklāt tev var nebūt iespējas iegādāties ETF daļas, tāpēc sasniegt tādus pašus mērķa svērumus varētu būt sarežģīti. Ar katru veikto investīciju vai pārdošanu mēs dinamiski līdzsvarojam tavu portfeli, lai to virzītu atpakaļ uz tā mērķa svērumiem:

Kad tu investē, mēs prioritāri pievienojam līdzekļus zemāka svēruma ETF.
Kad tu pārdod, mēs vispirms ņemam no lielākā svēruma ETF.

Šādā veidā tu vari regulāri investēt un bez piepūles uzturēt mērķa svērumu.

Uzzini vairāk par to, kā mēs izvēlamies ETF.

Vai tev ir kāds jautājums, pirms kopā ar mums sāc investēt ETF? Mēs esam gatavi palīdzēt!

Ja esi gatavs sākt, diversificē savu portfeli šeit — sāc investēt tikai ar 50 eiro.

Kas ir ETF?

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Šajā rakstā atradīsi skaidru un kodolīgu informāciju par to, kas ir biržā tirgotie fondi (ETF) un kā Mintos piedāvā praktisku pieeju investīcijām. Mūsu mērķis ir sniegt zināšanas un rīkus, kas nepieciešami pārdomātu investīciju lēmumu pieņemšanai, ikvienam – gan tiem tiem, kuri tikai sāk investēt, gan pieredzējušiem investoriem.

1: Kas ir ETF
2: ETF priekšrocības un trūkumi
3: ETF veidi
4: Kā iegādāties ETF

Kas ir ETF

Biržā tirgots fonds jeb ETF ir investīciju fonda veids, kuru var tirgot biržā. ETF piedāvā vienkāršu veidu, kā investēt diversificētā aktīvu portfelī, piemēram, akcijās, obligācijās vai precēs.

Pieņemsim, ka gribi investēt tādos tehnoloģiju uzņēmumos kā Apple, Microsoft un Google. Tā vietā, lai iegādātos katra uzņēmuma akcijas atsevišķi, tu vari investēt tehnoloģiju ETF. Šāda pieeja ir vienkāršāka un piedāvā daudzveidīgākas investīciju iespējas, jo tehnoloģiju ETF jau ietver šīs un daudzas citas ar tehnoloģijām saistītas akcijas. Apvienojot dažādas tehnoloģiju nozares akcijas vienā fondā, tiek racionalizēts investīciju process, padarot diversificēta portfeļa uzturēšanu izmaksu ziņā izdevīgāku.

Pēdējo gadu laikā ETF ir piedzīvojuši ievērojamu izaugsmi investīciju nozarē. Saskaņā ar iShares veikto pētījumu, ETF šobrīd sastāda ievērojamu daļu no pašu kapitāla aktīviem, proti, 12,7% ASV, 8,5% Eiropā un 4,4% Āzijas un Klusā okeāna reģionā. Šie dati iezīmē pieaugošo ETF nozīmi globālajā investīciju arēnā.¹

ETF darbojas, sekojot konkrēta indeksa, izejvielu, obligāciju vai aktīvu grupas sniegumam. Tomēr tie atšķiras ar to, ka ETF tiek tirgoti biržās kā parastas akcijas visas tirdzniecības dienas garumā.

ETF galvenā priekšrocība ir ne tikai to spēja nodrošināt investoriem diversificētu pieeju plašam aktīvu klāstam, bet arī to izmaksu efektivitāte un palielinātā likviditāte.

Atšķirībā no aktīvi pārvaldītiem fondiem ETF parasti seko indeksam (pasīvā pārvaldība), līdz ar to pārvaldības maksa ir mazāka. Tādējādi investori var gūt lielāku atdevi no investīcijām.

Neatkarīgi no tā, kur tu iegādājies ETF, uz tiem attiecas kopējais izdevumu koeficients (KIK). KIK iekasē ETF piedāvātājs (piemēram, Vanguard vai Blackrock), kas parasti ir finanšu iestāde vai ieguldījumu brokeru sabiedrība, kas izveido un pārvalda fondu. Šī standarta maksa ietver izmaksas, kas saistītas ar ETF darbību, piemēram, pārvaldības maksu, administratīvos izdevumus un dažādas darbības maksas.

Šī maksa tiek ieturēta no ETF kopējiem aktīviem, tādējādi ietekmējot kopējo atdevi, ko tu saņem no investīcijas. KIK ir būtiska ETF investīciju sastāvdaļa, un to konsekventi piemēro visās tirdzniecības platformās un tirgos.

Turklāt daudzi ETF piedāvā uzkrāšanas priekšrocības ar automātisku dividenžu reinvestēšanu. Tas investoriem ļauj efektīvi palielināt savas investīcijas bez papildu darījumu maksas, tādējādi vēl vairāk palielinot ETF investīciju izdevīgumu.

Šo faktoru kombinācija — diversifikācija, zemākas izmaksas, likviditāte un dividenžu reinvestēšana — padara ETF par pārliecinošu izvēli plaša investoru loka skatījumā.

ETF priekšrocības un trūkumi

ETF piedāvā virkni priekšrocību un trūkumu, kas var būtiski ietekmēt investora portfeli. Šajā sadaļā mēs aplūkosim ETF galvenos plusus un mīnusus, kas ļaus labāk saprast, kāpēc tie ir ieguvuši tik lielu popularitāti finanšu pasaulē.

Priekšrocības

Diversifikācija: ETF parasti ietver diversificētu aktīvu portfeli, piemēram, akcijas, obligācijas, preces vai citus finanšu instrumentus. Šāda veida diversifikācija palīdz sadalīt risku starp dažādiem aktīviem. Turklāt ETF nodrošina daudzveidīgas investīciju iespējas, aptverot aktīvu klašu un stratēģiju spektru. Tas investoram dod iespēju pielāgot savas investīcijas konkrētām nozarēm, reģioniem vai tēmām.
Zemi KIK: ETF bieži vien ir zemāki KIK, salīdzinot ar aktīvi pārvaldītiem fondiem, tāpēc tie ir izmaksu ziņā efektīvāka investīciju iespēja.

Pieņemsim, ka tu investē 10 000 eiro ETF ar 0,1% KIK un vēl 10 000 eiro kopieguldījumu fondā ar 1% KIK. Gada laikā izmaksas par ETF tev sastādītu 10 eiro, bet par kopieguldījumu fondu — 100 eiro. Izvēloties ETF, tu komisijas maksā varētu ietaupīt 90 eiro gadā, kas, raugoties ilgāka laika perioda ietvaros, uzkrājas par ievērojamu summu.

Likviditāte: ETF daļas var pirkt un pārdot biržās par tirgus cenām visas tirdzniecības dienas garumā. Tas investoriem nodrošina elastību un likviditāti.
Pārredzamība: ETF regulāri atklāj informāciju par saviem turējumiem, ļaujot investoriem redzēt, kādi aktīvi fondā tiem pieder. Šī pārredzamība palīdz investoriem pieņemt uz pārdomātus lēmumus.
Nodokļu efektivitāte: ETF ir strukturēti tā, ka tas var palielināt nodokļu efektivitāti, potenciāli samazinot nodokļu slogu investoriem.
Saskaņošana ar tirgus sniegumu: ETF piedāvā izmaksu ziņā efektīvu pasīvās pārvaldības pieeju investoriem, kuri vēlas pielāgoties tirgus vai nozares sniegumam. Pasīvi sekojot indeksiem, ETF atbrīvojas no sarežģītajiem aspektiem un izmaksām, kas saistītas ar aktīvu pārvaldību. Šī stratēģija nodrošina, ka investori var iet kopsolī ar tirgū valdošajām tendencēm, neveicot akciju atlasi vai mēģinājumus prognozēt tigus attīstību.

Trūkumi:

Starpniecības komisijas: lai gan ETF var lepoties ar zemiem izmaksu koeficientiem, starpniecības komisijas, kas rodas pirkšanas un pārdošanas laikā, var palielināt kopējās investīciju izmaksas, salīdzinot ar kopieguldījumu fondiem, kuriem šādas komisijas maksas var nebūt, bet kuriem ir augstāki izmaksu koeficienti. Līdzīgi arī tiešās investīcijas, piemēram, atsevišķas akcijas, ietver dažādas komisijas maksu struktūras, tostarp iespējamās brokeru komisijas maksas, bez izmaksu koeficientiem, tāpēc brokeru komisijas maksas ir vērā ņemams apsvērums gan ETF, gan akciju investoriem.
Izsekošanas kļūda: daži ETF var neprecīzi izsekot to pamatā esošajam indeksam tādu faktoru dēļ kā pārvaldības maksa un tirdzniecības izmaksas.

ETF ir izveidots, lai sekotu noteiktam indeksam, piemēram, S&P 500. Tomēr, ņemot vērā tādus faktorus kā pārvaldības maksa un tirdzniecības izmaksas, ETF snieguma atbilstība indeksa sniegumam var nebūt pilnīgi precīza. Piemēram, ja indekss pieaug par 10%, ETF var pieaugt par 9,8%. Šī nelielā atšķirība ir izsekošanas kļūda.

Ierobežota aktīvā pārvaldība: lielākā daļa ETF pasīvi seko indeksam, ierobežojot aktīvas pārvaldības un akciju atlases iespējas.
Iespējamais uzcenojums vai atlaide: ietekmējoties no tirgū valdošā noskaņojuma vai likviditātes spēcīguma, ETF var tikt pārdoti ar uzcenojumu vai atlaidi no tā neto aktīvu vērtības (NAV). Parasti ETF tiek tirgoti ļoti tuvu to NAV, taču atšķirības var pastāvēt, jo īpaši laikā, kad tirgus svārstīgums ir augsts vai likviditāte ir zema. Atšķirībā no kopieguldījumu fondiem, kurus biržās tirgo vienu reizi dienā par to NAV, ETF tiek tirgoti par tirgus cenām visas tirdzniecības dienas garumā. Šīs tirgus cenas var svārstīties atkarībā no piedāvājuma un pieprasījuma dinamikas.
Dividenžu aplikšana ar nodokļiem: dividenžu aplikšana ar nodokļiem ir nodokļu piemērošana ienākumiem, ko investori saņem no savām investīcijām. Lai gan ETF var būt nodokļu ziņā efektīvi, atkarībā no nodokļu jurisdikcijas investoriem tomēr var tikt piemēroti nodokļi par dividendēm.
Pirkšanas un pārdošanas cenu starpība: starpība starp ETF pirkšanas un pārdošanas cenu, var ietekmēt tirdzniecības izmaksas, jo īpaši mazāk likvīdiem ETF. Lai gan ETF vairumā gadījumu ir laba likviditāte, mazāk likvīdiem ETF var būt lielāka pirkšanas un pārdošanas cenu starpība, kas var radīt lielākas tirdzniecības izmaksas šo konkrēto ETF investoriem.

ETF veidi

Investoru unikālās vajadzības un mērķi ir sekmējuši dažādu ETF izveidi. ETF ir izstrādāti, lai apmierinātu individuālās investoru preferences attiecībā uz finanšu mērķiem, riska toleranci un investīciju turēšanas ilgumu, nodrošinot daudzpusīgu rīku kopumu, ar ko izveidot līdzsvarotus portfeļus.

ETF nosaukums

Raksturojums

Akciju ETF

Akciju ETF savus aktīvus pārsvarā novirza akcijās, tāpēc tie ir piemērota izvēle investoriem, kuri vēlas iegūt pieeju visaptverošiem tirgus indeksiem, konkrētiem sektoriem, nozarēm vai valstīm.

Šie fondi sniedz iespēju palielināt kapitālu un var arī izmaksāt dividendes atkarībā no ETF bāzes aktīviem.

Fiksēta ienākuma ETF (pazīstami arī kā obligāciju ETF)

Fiksēta ienākuma ETF koncentrējas uz obligācijām, nodrošinot investoriem regulārus procentu maksājumus un kapitāla saglabāšanu. Šie fondi nodrošina iespēju diversificēt fiksēta ienākuma aktīvus, ietverot dažādus obligāciju veidus, piemēram, valsts obligācijas, uzņēmumu obligācijas un pašvaldību obligācijas.

Izejvielu ETF

Izejvielu ETF seko fizisko izejvielu, piemēram, zelta, naftas vai lauksaimniecības produktu, sniegumam. Tie piedāvā pieeju materiālajiem aktīviem un var kalpot kā nodrošinājums pret inflāciju, padarot tos pievilcīgus ekonomiskās nenoteiktības laikā.

Valūtas ETF

Valūtas ETF koncentrējas uz ārvalstu valūtas tirgiem, ļaujot investoriem spekulēt ar vai nodrošināties pret valūtas kursu svārstībām. Šie ETF parasti ietver valūtu pārus un dod iespēju tirgot valūtas, neatverot tradicionālo Forex kontu.

Vairāku aktīvu ETF

Vairāku aktīvu ETF ietilpst dažādas aktīvu klases, piemēram, akcijas, obligācijas un izejvielas. To mērķis ir nodrošināt diversificētu, visaptverošu risinājumu investoriem ar dažādiem riska profiliem, vienkāršojot portfeļa izveidi.

Alternatīvie ETF

Alternatīvie ETF investē netradicionālos aktīvos, piemēram, riska ieguldījumu fondos vai privātajā kapitālā. Tie piedāvā diversifikācijas priekšrocības un zemu korelāciju ar tradicionālajām investīcijām, tādējādi potenciāli samazinot kopējo portfeļa risku.

Ilgtspējīgi ETF

Ilgtspējīgi ETF koncentrējas uz uzņēmumiem ar spēcīgu ESG (vides, sociālo un pārvaldības) praksi. Tie ir akciju ETF apakškategorija, bet atlases kritēriji ir vērsti uz uzņēmumiem, kas atbilst ESG standartiem. Investori un iestādes saskaņo savas finanšu stratēģijas ar vides, sociālajiem un pārvaldības principiem, atspoguļojot plašāku sabiedrības virzību uz ilgtspējību un ētisku rīcību. Šie ETF dod investoriem iespēju saskaņot portfeļus ar savām personīgajām vērtībām.

Kā iegādāties ETF

Parasti ETF pērk ar brokera starpniecību, kas darbojas kā starpnieks starp investoriem un ETF. Konts pie brokera ir tavi vārti uz ETF investīcijām, un tev ir iespēja izvēlēties kādu no tiešsaistes brokeru platformām vai tradicionālo, klātienes brokeru pakalpojumu. Lai gūtu pēc iespējas lielāku pienesumu no savām ETF investīcijām, ņem vērā šādus faktorus:

Investīciju mērķi: izvirzi savus investīciju mērķus, piemēram, ilgtermiņa izaugsme, ienākumu gūšana vai konkrētas stratēģijas ievērošana.
Portfeļa diversifikācija: izvēlies ETF, kas atbilst tavai investīciju stratēģijai un palīdz efektīvi sadalīt risku visā portfelī.
Tirgus izpēte: nepārtraukti uzraugi un pēti tirgus norises, kas varētu ietekmēt tavas ETF investīcijas.
Regulāra portfeļa pārskatīšana: periodiski novērtē sava portfeļa sniegumu un, ja nepieciešams, veic korekcijas, lai sasniegtu savus mērķus.
Brokera izvēle: izvēlies savu brokeri rūpīgi, ņemot vērā tādus faktorus kā komisijas maksa, pieejamie ETF un piedāvāto pakalpojumu un rīku kvalitāte.

Ar Mintos Core ETF mēs padarām investoru dzīvi vienkāršāku. Mēs saprotam, ka orientēties ETF pasaulē nebūt nav viegli, jo ir tūkstošiem iespēju, no kurām izvēlēties. Tāpēc esam uzņēmušies iniciatīvu vienkāršot tavu investēšanas pieredzi un piedāvājam tev ērtu veidu, kā izveidot savu portfeli.

Mintos Core ETF ir izstrādāts tā, lai tev nebūtu jāsaskaras ar sarežģīto ETF izvēles procesu. Izmantojot Mintos Core ETF, tu iegūsti ne tikai ērtības, bet arī piekļuvi pārdomāti izveidotam zemu komisijas maksu ETF portfelim, kas aptver dažādas aktīvu klases un reģionus. Dinamiski līdzsvarojot tavu portfeli, mēs nodrošinām, ka tas atbilst taviem ilgtermiņa mērķiem, vienlaikus samazinot nodokļu ietekmi.

Investē, sākot ar tikai 50 eiro, un bez komisijas maksas. Izbaudi brīvību, ko sniedz iespēja investēt vai pārdot jebkurā brīdī bez slēptām komisijas maksām.

Uzzināt vairāk par Mintos Core ETF

¹Šī informācija tika skatīta 2023. gada decembrī, un tā var neatspoguļot jaunākos datus vai rādītājus. Pirms lēmumu pieņemšanas vai secinājumu izdarīšanas iesakām pārbaudīt jaunākos datus.

Fractional Bonds vs Ar aizdevumiem nodrošinātas parādzīmes -līdzības un atšķirības

Mintos Blog — Tue, 31 Oct 2023 15:04:49 +0000

Pavisam nesen sākām piedāvāt augsta ienesīguma Fractional Bonds, un tagad gribam pastāstīt, ar ko tās atšķiras no ar aizdevumiem nodrošinātām parādzīmēm, un kā tās piedāvā papildu diversifikācijas iespējas Mintos investoriem. Šajā bloga ierakstā piedāvājam iepazīties ar abu aktīvu klašu salīdzinājumu.

Svarīgākie punkti:

Fractional Bonds un ar aizdevumiem nodrošinātas parādzīmes piedāvā dažāda veida ekspozīciju un naudas plūsmas ģenerēšanu.
Investēšana abos aktīvos var palīdzēt palielināt portfeļa diversifikāciju un samazināt investīciju riskus.

Fractional Bonds un ar aizdevumiem nodrošināto parādzīmju līdzības

Vispirms apskatīsim šo divu aktīvu līdzības:

Abi ir uz parādiem balstītas investīcijas ar fiksētām procentu likmēm un atmaksas grafikiem.
Abi ir pieejami tikai Mintos platformā.
Abus var tirgot Mintos otrreizējā tirgū.
Abi ir viegli pieejami privātajiem investoriem Mintos platformā, sākot ar 50 eiro.
Obligācijas būtībā ir lieli aizdevumi, ko aizņemas uzņēmums vai valdība

Fractional Bonds un ar aizdevumiem nodrošināto parādzīmju atšķirības

Līdzības ir noskaidrotas, tāpēc ķersimies pie atšķirībām un iemesliem, kāpēc šie abi aktīvi var viens otru papildināt, izveidojot diversificētu portfeli.

Ar aizdevumiem nodrošinātas parādzīmes

Fractional Bonds

Ekspozīcija

Aizdevumi privātpersonām vai maziem uzņēmumiem

Uzņēmuma emitētas korporatīvās obligācijas

Naudas plūsmas ģenerēšana

Aizņēmēju veiktie maksājumi par pamatā esošajiem aizdevumiem

Uzņēmuma, kas emitē pamatā esošo obligāciju, peļņa

Procentu maksājums

Pamatojoties uz vairāku aizdevumu ar dažādiem grafikiem atmaksu

Regulāros intervālos, pamatojoties uz vienu bāzes obligāciju ar stingri noteiktu grafiku

Pamatsummas atmaksa

Atkarībā no pamatā esošajiem aizdevumiem, parasti daļa pamatsummas tiek atmaksāta ar katru maksājumu

Atkarībā no pamatā esošās obligācijas, parasti atmaksa tiek veikta termiņa beigās

Dzēšanas termiņš

Pieejami dažādi termiņi – no dažiem mēnešiem līdz vairākiem gadiem

Parasti 3 līdz 5 gadi

Galvenie riski

Atkarīgs no pamatā esošajiem aizdevumiem. Tipiski riski ietver aizņēmēja saistību neizpildi, kreditēšanas uzņēmuma saistību neizpildi, tirgus risku, procentu likmju risku, valūtas risku un likviditātes risku.

Ir papildu riski, par kuriem vairāk vari izlasīt mūsu risku atklāšanas dokumentā

Atkarīgs no pamatā esošās obligācijas. Tipiski riski ietver obligāciju emitenta saistību neizpildi, tirgus risku, procentu likmju risku, inflācijas risku un likviditātes risku. Ir papildu riski, par kuriem vairāk vari izlasīt mūsu risku atklāšanas dokumentā

Diversifikācijas nozīmīgums

Diversifikācija ir būtiska stratēģija, kuras mērķis ir samazināt investīciju risku, sadalot to starp vairākām investīcijām. Labi diversificētā portfelī neviena individuāla investīcija neietekmē visa portfeļa rezultātus. Diversificētie aktīvi atšķirīgi reaģē uz tirgū notiekošajām izmaiņām, un tad, kad viens aktīvs piedzīvo lejupslīdi, cita vērtība var palielināties. Līdz ar to portfeļa kopējais sniegums ir stabilāks.

Iepriekš izklāstītās būtiskākās atšķirības starp Fractional Bonds un ar aizdevumiem nodrošinātām parādzīmēm sniedz iespēju paplašināt diversifikāciju. Investējot Fractional Bonds, tu savam portfelim vari pievienot aktīvu ar atšķirīgu riska profilu, tādējādi stiprinot kopējā portfeļa noturību.

Jautājumi

Kāpēc man vajadzētu investēt gan aizdevumos, gan obligācijās, ko izsniedz viens un tas pats kreditēšanas uzņēmums?

Abiem aktīviem ir atšķirīgs riska profils, naudas plūsmas ģenerēšanas veids un dzēšanas termiņš. Fractional Bonds parasti ir garāks termiņš un pamatsumma tiek atmaksāta beigās, tāpēc tās var būt lieliska izvēle, ja gribi fiksēt konkrētu procentu likmi uz ilgāku laiku. Turklāt, investējot abos, tu vari palielināt sava portfeļa diversifikāciju un tādējādi samazināt pakļautību investīciju riskiem.

Kāpēc man vajadzētu investēt Fractional Bonds ar 5 gadu termiņu, ja es varu investēt īstermiņa parādzīmēs?

Tas ir atkarīgs no taviem investēšanas mērķiem. Ilgāku dzēšanas termiņu nevajadzētu uztvert kā trūkumu. Lai gan pašreizējā ekonomiskajā situācijā gan Fractional Bonds, gan īstermiņa parādzīmes var piedāvāt augstas procentu likmes, vēsturiski tas ne vienmēr ir bijis tā. Fractional Bonds ir garāks dzēšanas termiņš, līdz ar to ir iespējams nofiksēt konkrētu procentu likmi uz ilgāku laiku, un tas investoriem ļauj nodrošināties pret iespējamu tirgus likmju kritumu. Turklāt, turot investīcijas ar dažādiem termiņiem, tavs portfelis var kļūt noturīgāks pret tirgus svārstībām.

Kāda ir atšķirība naudas plūsmā un atmaksas grafikos starp Fractional Bonds un parādzīmēm?

Gan Fractional Bonds, gan ar aizdevumiem nodrošinātajām parādzīmēm ir fiksēta procentu likme un atmaksas grafiki. Tomēr ir dažas būtiskas atšķirības attiecībā uz to, kad un kā tiek atmaksāti procenti un pamatsumma.

Fractional Bonds: Naudas plūsmu maksājumiem veido uzņēmuma, kas emitē pamatā esošās obligācijas, peļņa. Procenti tiek maksāti regulāri, pamatojoties uz vienu bāzes obligāciju ar stingri noteiktu grafiku. Pamatsummas atmaksa ir atkarīga no pamatā esošās obligācijas, taču visbiežāk tas notiek termiņa beigās.
Ar aizdevumiem nodrošinātas parādzīmes: Naudas plūsmu maksājumiem veido aizņēmēju veiktie maksājumi par pamatā esošajiem aizdevumiem. Procenti tiek maksāti regulāri, pamatojoties uz vairākiem pamatā esošajiem aizdevumiem, un katram no tiem ir savs grafiks. Pamatsummas atmaksa ir atkarīga no pamatā esošajiem aizdevumiem, parasti daļa pamatsummas tiek atmaksāta ar katru maksājumu.

Kas ir Fractional Bonds un kā tās darbojas?

Mintos Blog — Fri, 20 Oct 2023 17:12:12 +0000

Šajā rakstā mēs sīkāk aplūkosim Mintos platformā pieejamās Fractional Bonds. Mēs izklāstīsim to darbības principu un sniegtās priekšrocības, kā arī ieskicēsim visu pārējo, kas tev varētu noderēt, pirms sāc investēt tajās.

Ja tev ir kādi papildu jautājumi, lūdzu, uzdod tos mūsu kopienas lapā. Mēs ar prieku sniegsim atbildes par šo aizraujošo jauno investīciju iespēju Mintos platformā.

Turklāt, ja vēlies ķerties pie lietas un apskatīt mūsu piedāvājumus, tu to, protams, vari darīt jebkurā brīdī.

Kas ir Fractional Bonds?

Fractional Bonds ir ar obligācijām nodrošināti vērtspapīri, kas tiek piedāvāti Mintos platformā. Tās sauc par frakcionālām, jo tās piedāvā piekļuvi mazām lielāka bāzes aktīva daļām, ko investors citādi nevarētu atļauties. Mūsu Fractional Bonds ir ērts un pieejams veids, kā privātajiem investoriem iegūt pieeju konkrētām obligācijām un izveidot labi diversificētu investīciju portfeli, tajā iekļaujot dažādas aktīvu klases.

Kādas priekšrocības sniedz investēšana Fractional Bonds?

Pateicoties Fractional Bonds, investēšana obligācijās ir pieejama arī privātajiem investoriem. Lielākajai daļai obligāciju ir noteikta augsta minimālā investīciju summa – vismaz 10 000 eiro par vienu investīciju. Turklāt daudzas obligācijas, īpaši augsta ienesīguma obligācijas, privātajiem investoriem vispār nav pieejamas.

Tādējādi daudziem privātajiem investoriem ir grūti izveidot obligāciju portfeli. Mintos maina šo kārtību: tagad tu vari investēt nelielās obligāciju daļās, sākot jau no 50 eiro, un ērti izveidot diversificētu obligāciju portfeli.

Sākotnēji mēs piedāvāsim investīciju iespējas augsta ienesīguma Fractional Bonds, kas ir nodrošinātas ar pamatā esošām obligācijām, ko emitējuši Mintos platformā esošie kreditēšanas uzņēmumi. Mēs strādājam pie piedāvājuma paplašināšanas, tāpēc seko līdzi jaunumiem!

Tevi varētu interesēt Fractional Bonds, ja:

Gribi gūt stabilus ienākumus. Parasti obligācijas regulāri maksā procentus, tā sauktos kupona maksājumus, kas var nodrošināt drošu ienākumu plūsmu. Tas var būt īpaši pievilcīgi uz ienākumiem orientētiem investoriem vai pensionāriem.
Gribi investēt mazāk svārstīgos aktīvos. Ņemot vērā, ka obligācijām to fiksētās atdeves likmes dēļ ir prognozējama ienākumu plūsma, to vērtība mēdz svārstīties mazāk nekā citām aktīvu klasēm, piemēram, akcijām.
Gribi diversificēt, izvēloties dažādas aktīvu klases. Stratēģisks aktīvu sadalījums var būt vērtīga stratēģija, kas palīdz palielināt atdevi un samazināt pakļautību riskam.

Kā Mintos platformā notiek investēšana Fractional Bonds?

Investējot Mintos platformā izvietotajās Fractional Bonds, tu iegādājies ar obligācijām nodrošinātus vērtspapīrus. Tas nozīmē, ka pamatā esošā obligācija nebūs tavā tiešā turējumā. Tavā turējumā būs Fractional Bonds, ko emitē Mintos grupas īpašam nolūkam dibināts uzņēmums, kas darbojas kā emitents. Fractional Bonds emitenta turējumā ir pamatā esošā obligācija, un tas saņemto atdevi pārskaita tev. Fractional Bonds ir pieejamas tikai Mintos platformā.

Fractional Bonds emitents saņem regulārus kupona maksājumus un pamatā esošās obligācijas pamatsummu termiņa beigās. Pēc tam šie līdzekļi tiek pārskaitīti investoriem.

Ja pamatā esošās obligācijas emitents nepilda savas saistības, Fractional Bonds emitents var nesaņemt daļu vai visus kupona maksājumus vai pamatsummu. Šādā gadījumā tu vari zaudēt daļu vai visu naudu, ko esi investējis Fractional Bonds.

Kāda ir atšķirība starp Fractional Bonds un tradicionālajām obligācijām?

Tradicionālā obligācija

Fractional Bonds Mintos

Minimālā investīcija

Parasti vismaz 10 000 eiro

Tikai 50 eiro

Obligācijas īpašumtiesības

Obligācija ir tiešā investora turējumā

Investora turējumā ir ar obligāciju nodrošināti vērtspapīri

Atdeve

Atkarīgs no obligācijas

Atspoguļo pamatā esošo obligāciju

Risks

Atkarīgs no pamatā esošās obligācijas. Tipiski riski ietver obligāciju emitenta saistību neizpildi, tirgus risku, procentu likmes risku, inflācijas risku un likviditātes risku

Galvenokārt tie paši, kas pamatā esošajai obligācijai. Pastāv daži papildu riski, par kuriem vairāk var izlasīt mūsu risku izklāstā

Tirdzniecības vieta

Birža vai ārpusbiržas tirgus

Pieejamas tikai Mintos

Likviditāte

Tiek uzskatīts par likvīdu aktīvu

Likviditāti nodrošina Mintos otrreizējais tirgus

Vai, investējot Fractional Bonds, man pieder daļa obligācijas?

Investējot Fractional Bonds, nedz pamatā esošā obligācija, nedz tās daļa nebūs tavā tiešā turējumā. Tavā turējumā būs ar obligācijām nodrošināti vērtspapīri ar nosaukumu Fractional Bonds. Fractional Bonds emitenta (Mintos grupas uzņēmums) turējumā ir pamatā esošā obligācija, un tas saņemto atdevi pārskaita tev.

Kāpēc jūs piedāvājat Fractional Bonds, nevis pamatā esošo obligāciju, kas varētu būt manā tiešā turējumā?

Lielākajai daļai obligāciju minimālā iegādes nominālvērtība ir vismaz 10 000 eiro, līdz ar to daudziem privātajiem investoriem ir grūti izveidot obligāciju portfeli. Fractional Bonds vērstpapīros var investēt, sākot ar tikai 50 eiro, un tas ir ērts veids, kā iegūt pieeju konkrētām obligācijām un izveidot labi diversificētu investīciju portfeli, tajā iekļaujot dažādas aktīvu klases.

Kāda veida Fractional Bonds tiks piedāvātas Mintos platformā?

Sākotnēji mēs piedāvāsim investīciju iespējas augsta ienesīguma obligācijās, ko emitējuši Mintos platformā esošie kreditēšanas uzņēmumi. Nākotnē mēs plānojam paplašināt piedāvājumu, aptverot dažādas nozares, piemēram, lauksaimniecību, ražošanu un citas. Noteikti seko līdzi mūsu blogam, lai uzzinātu jaunumus, vai jebkurā brīdī apskati mūsu Fractional Bonds piedāvājumus, lai uzzinātu, kas ir pieejams.

Kādu atdevi es varu sagaidīt no Fractional Bonds?

Konkrēta Fractional Bonds piedāvājuma ienesīgums ir atkarīgs no pamatā esošās obligācijas kupona likmes. Kupona likmi nosaka:

Pamatā esošajai obligācijai raksturīgie riska faktori, tostarp obligācijas emitenta kredītspēja.
Tirgus faktori, tostarp vispārējā ekonomiskā vide, vispārējais procentu likmju līmenis un alternatīvas investīciju iespējas finanšu nozarē.

Ja tu savas Fractional Bonds turēsi līdz termiņa beigām, pamatā esošās obligācijas vērtības svārstības neietekmēs tavu atdevi. Taču, ja gribēsi pārdot savas Fractional Bonds Mintos otrreizējā tirgū, cenu var ietekmēt piedāvājums un pieprasījums, kā arī pamatā esošās obligācijas riska un tirgus faktoru izmaiņas. Tas nozīmē, ka otrreizējā tirgū piedāvātā cena var atšķirties no tavas samaksātās pirkuma cenas.

Kāda ir minimālā summa, ko var investēt Fractional Bonds?

Fractional Bonds var investēt, sākot ar tikai 50 eiro.

Kādas ir komisijas maksas par investēšanu Fractional Bonds?

Par investēšanu Fractional Bonds netiek iekasēta nekāda komisijas maksa.

Kā es varu sākt investēt Fractional Bonds?

Izvēlies Fractional Bonds piedāvājumu, un izpildi norādījumus, lai investētu. Lai investētu, tavā kontā ir jābūt pieejamiem vismaz 50 eiro.

Ja tu izmanto automatizētus aizdevumu portfeļus (piemēram, Mintos Core vai Mintos Custom), iestati summu, kuru neinvestēt. Tas nodrošina, ka noteiktā summa paliks pieejama investēšanai Fractional Bonds, kad tu iemaksāsi naudu vai saņemsi atmaksu no savām investīcijām, un tavi automatizētie aizdevumu portfeļi to neinvestēs.

Vai es varu atcelt savu investīciju rīkojumu?

Jā, tu savu investīciju rīkojumu vari atcelt jebkurā brīdī savā Fractional Bonds portfelī pirms saistību datuma. Par to netiek piemērota komisija. Saistību dienā tavs rīkojums kļūs galīgs un to vairs nevarēs atcelt. Tomēr, ja gribēsi piekļūt savai naudai, tev var būt iespēja pārdot savu investīciju Mintos otrreizējā tirgū.

Sava rīkojuma saistību datumu vari apskatīt savā Fractional Bonds portfelī.

Vai es varu pārdot savas investīcijas Fractional Bonds?

Jā, tu vari pārdot savas investīcijas Mintos otrreizējā tirgū. Fractional Bonds otrreizējais tirgus Mintos platformā tiks atvērts 2023. gada 1. novembrī.

Kur es varu atrast vairāk informācijas par konkrētiem Fractional Bonds piedāvājumiem?

Galvenie dokumenti, kas sniedz detalizētu informāciju par Fractional Bonds, ir:

Fractional Bonds pamatprospekti un galīgo noteikumu dokumenti
Pamatinformācijas dokumenti (KID)
Pamatā esošās obligācijas prospekts

Skatīt dokumentus

Kādi ir ar investēšanu Fractional Bonds saistītie riski?

Galvenie riski, investējot Fractional Bonds, ir:

Ar pamatā esošo obligāciju saistītie riski: uzņēmums, kas emitē pamatā esošo obligāciju, var neizpildīt savas saistības.
Tirgus risks: investīcijas vērtība var samazināties tādu notikumu dēļ, kurus tirgus dalībnieki nevar ietekmēt, piemēram, ekonomikas lejupslīdes, finanšu krīzes vai ģeopolitisku notikumu dēļ.
Procentu likmju risks: gan īstermiņa, gan ilgtermiņa procentu likmju izmaiņas var ietekmēt finanšu instrumentu vērtību.
Inflācijas risks: inflācijas līmeņa izmaiņas ietekmē nākotnes procentu un pamatsummas maksājumu pirktspēju.
Likviditātes risks: Fractional Bonds ir fiksēts termiņš, un pamatsumma tiek atmaksāta termiņa beigās. Investori, kuri vēlas pārdot savu investīciju pirms termiņa, to var izdarīt tikai Mintos otrreizējā tirgū. Pastāv iespēja, ka investoriem var neizdoties atrast pircēju investīcijai, vai ka viņš varēs pārdot investīciju tikai par zemāku cenu.

Plašāku informāciju par riskiem vari atrast mūsu risku atklāšanas dokumentā.

Vai es varu pārnest savas Fractional Bonds uz citu platformu?

Mūsu Fractional Bonds ir ekskluzīvi pieejamas tikai Mintos platformā. Tas nozīmē, ka tās nevar pārnest uz citām platformām.

Kādi noteikumi ir piemērojami Fractional Bonds?

Mintos platformā pieejamās Fractional Bonds ir regulēti finanšu instrumenti. Piemērojamais regulējums ietver Regulu par komplektētu privāto ieguldījumu un apdrošināšanas ieguldījumu produktiem (PRIIP) un Prospekta regulu. Turklāt regulējums attiecas arī uz Mintos sniegtajiem pakalpojumiem. Mintos kā licencēta ieguldījumu brokeru sabiedrība ir pakļauta plašam regulējumam, tostarp MiFID un MiFIR, kā arī ES ieguldījumu brokeru sabiedrību direktīvai un regulai. Vairāk par to var izlasīt mūsu lapā investoru aizsardzība.

Kādi nodokļi jāmaksā par investīcijām Fractional Bonds?

Tu esi atbildīgs par nodokļu maksāšanu par saviem ienākumiem no investīcijām saskaņā ar tavā nodokļu rezidences valstī spēkā esošajiem nodokļu likumiem.

Mintos kā licencētai ieguldījumu brokeru sabiedrībai ir juridisks pienākums piemērot ieturējuma nodokli taviem no investīcijām gūtajiem ienākumiem. Ieturējuma nodoklis ir izplatīta prakse, kas ļauj valdībām aplikt ar nodokli nerezidentu ienākumus, kurus tie gūst attiecīgajā valstī. Tomēr vairumā gadījumu investorus no dubultas aplikšanas ar nodokļiem aizsargā nolīgumi starp iesaistītajām valstīm, kas nozīmē, ka investori var samazināt savus vietējos nodokļus par ieturēto summu. ES/EEZ nodokļu rezidentiem, kuri investē kā privātpersonas (juridiskās personas ir atbrīvotas no nodokļa ieturējuma), nodokļa likme ir 5%.

Esi gatavs investēt?

Apskati mūsu Fractional Bonds piedāvājumus.

Kļūsti par mērķu izvirzīšanas guru, izmantojot šos 5 padomus

Mintos Blog — Thu, 13 Jan 2022 09:30:52 +0000

Jauns gads daudziem nozīmē jaunus mērķus. Un investoriem mērķu izvirzīšana var būt atslēga finanšu brīvības sasniegšanai. Kas gan var būt labāks, kā sākt 2022. gadu ar dažiem no vērtīgākajiem mērķu izvirzīšanas padomiem!

1) Izlem, ko gribi sasniegt, un pēc tam sadali kategorijās

Ja neesi pārliecināts, ar ko sākt, lielisks sākuma punkts var būt pārdomas par to, ko tu gribētu iegūt vai sasniegt nākotnē. Bieži vien šķiet, ka plānot tik tālu uz priekšu ir lieki, taču, vispirms izvirzot ilgtermiņa mērķus, tev var būt vieglāk izlemt, kādām jābūt tavām prioritātēm arī īstermiņā un vidējā termiņā. Mazāki mērķi bieži vien kalpo kā atspēriena punkts lielāku mērķu sasniegšanai. Piemēram, ja tu krāj līdzekļus pensijai (ilgtermiņa mērķis), tad vidēja termiņa mērķis iegādāties mājokli (ilgtermiņa aktīvs) var palīdzēt šo mērķi sasniegt.

No finansiālā viedokļa raugoties, ir labi saprast, ko gribi atļauties šobrīd un ko – nākotnē. Šo motivāciju ietekmē tādi faktori kā ienākumi, vecums un nākotnes perspektīvas. Var būt noderīgi domāt par finanšu mērķiem trīs galvenajās kategorijās:

Īstermiņa mērķi: dzīvesveida vēlmes (atvaļinājumi, automašīnas vai līdzekļi nebaltai dienai)
Vidēja termiņa mērķi: būtiski dzīves mērķi (izglītība vai īpašuma iegāde)
Ilgtermiņa mērķi: finansiālā neatkarība vai pensijas plānošana

2) Izmanto SMART sistēmu

Vairāk nekā 500 pētījumos ir pierādīts, ka cilvēki, kuri izvirza konkrētus, izaicinošus mērķus, sasniedz labākus rezultātus nekā tie, kuri izvirza “nekonkrētus vai “darīt pēc iespējas labāk” mērķus”¹. Tāpēc, nosakot savus mērķus, var būt lietderīgi ievērot SMART sistēmu, kas paredz, ka lieliskiem mērķiem jābūt:

Konkrētiem: skaidri un precīzi definētiem
Izmērāmiem: var novērtēt pēc konkrēta rezultāta
Sasniedzamiem: jābūt praktiski sasniedzamiem
Atbilstošiem: ir reāli saistīti ar to, ko gribi sasniegt
Ar termiņu: tiem ir konkrēts laika grafiks

3) Nosaki budžetu

Kad esi izvirzījis savus SMART mērķus, tu katram no tiem vari noteikt budžetu (ja nepieciešams). Budžeta ievērošana var būt sarežģīta, tāpēc ideālā gadījumā budžetam ir jābūt reālistiskam un pieejamam. Var būt noderīgi pārvērtēt savas naudas pārvaldības metodes un izveidot stratēģijas, lai nodrošinātu, ka ievēro katram mērķim paredzēto budžetu.

Investīciju jomā vienkāršs veids, kā regulāri novirzīt līdzekļus investīcijām, ir uzstādīt atkārtotas iemaksas no sava bankas konta. Šādā veidā tu vari ātrāk palielināt savas investīcijas, nepakustinot pat mazo pirkstiņu, it īpaši gadījumā, ja izmanto automatizētas investēšanas stratēģijas.

Svarīgi ir tas, ka investēšanas mērķu noteikšana nenozīmē, ka tev ir jāveic krasas izmaiņas savā dzīvē – pat nelielas korekcijas var ievērojami uzlabot tavu turību nākotnē.

4) Pieraksti savus mērķus

Lai saglabātu motivāciju, nav nekā labāka par fizisku atgādinājumu! Mēs iesakām pierakstīt savus mērķus uz papīra. Tas ne tikai palīdz kategorizēt un sekot līdzi saviem mērķiem, bet arī vizualizēt tos.

Lai palīdzētu tev sākt, esam izveidojuši vienkāršu mērķu plānošanas veidni, kurā vari pierakstīt savus īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķus.

5) Pārskati un izvērtē atkārtoti!

Mērķi ir mainīgi. Tāpēc, tiklīdz esi tos uzstādījis, noteikti atceries šos mērķus arī regulāri pārskatīt. Tavas šodienas prioritātes var atsķirties no tām, kas tev būs svarīgas pēc nedēļas, mēneša vai gada. Tāpēc, pārskatot mērķus, tu vari nodrošināt, ka tie atbilst tavām nākotnes ekspektācijām un motivācijai.

Ja tu vēl neesi mērķu izvirzīšanas piekritējs, nekad nav par vēlu sākt! Pat mazi mērķi var būtiski ietekmēt lielo dzīves mērķu sasniegšanu. Lai uzzinātu vairāk par to, kā saskaņot savus finanšu mērķus ar investēšanas stratēģiju, lasi mūsu rakstu par to, kāpēc ir vērts noteikt investēšanas mērķus.

Atruna:

Šī ir mārketinga komunikācija, un tā nekādā gadījumā nav uzskatāma par investīciju izpēti, padomu vai ieteikumu investēt. Nav garantijas, ka investētā summa tiks atmaksāta. Finanšu instrumentu iepriekšējie rezultāti negarantē peļņu nākotnē. Investēšana finanšu instrumentos ir saistīta ar risku; pirms investē, izvērtē savas zināšanas, pieredzi, finansiālo situāciju un investīciju mērķus.

Footnotes:

Seijts, G. H., G. P. Latham, K. Tasa, B. W. Latham, and M. Journal (2011). Goal Setting and Goal Orientation: An Integration of Two Different Yet Related Literatures. Academy of Management Journal 47 (2), 227–239.

Viss, ko gribēji zināt par aizdevumu dzīvesciklu un statusu

mintosblog — Thu, 25 Jun 2020 14:33:47 +0000

Esi prātojis, kas ar aizdevumu notiek laika gaitā, un ko nozīmē katrs no statusiem? Ķersimies vērsim pie ragiem un detalizētāk apskatīsim aizdevumu dzīvesciklu un statusus.

Aizdevuma dzīvescikls

Aizdevējs izsniedz aizdevumu aizņēmējam no savas bilances. Aizņēmējs aizdevumu saņem kā bankas pārskaitījumu vai skaidrā naudā.

Aizdevējs aizdevumu izvieto Mintos platformā, kur tas ir pieejams investoriem, lai veiktu investīcijas.

Investori investē aizdevuma daļās.

Kad aizņēmējs veic maksājumus, investori saņem pamatsummas maksājumus un procentus par investīcijām.

Aizdevuma statuss

Statusi, pamatojoties uz aizņēmēja maksājumiem
Atbilstošs grafikam nozīmē, ka aizņēmējs aizdevuma atmaksu veic savlaicīgi.

Pagarinājuma periods ir noteikts dienu skaits pēc termiņa, kurā aizņēmējs var veikt maksājumu bez soda naudas. Konkrētu dienu skaitu nosaka katrs aizdevējs atsevišķi, un to var apskatīt aizdevēju sarakstā.

Kavēts nozīmē, ka aizņēmējs nav savlaicīgi veicis maksājumu pagarinājuma perioda laikā. Šajā gadījumā pagarinājuma perioda dienas tiks skaitītas kā kavētas dienas. Kavētie aizdevumi tiek sīkāk sagrupēti pēc kavēto dienu skaita.

– kavējas 1-15 dienas
– kavējas 16-30 dienas
– kavējas 31-60 dienas
– kavējas 60+ dienas

Vairāk nekā 99% no Mintos izvietotajiem aizdevumiem ir atpirkšanas garantija. Tas investoriem piedāvā papildu aizsardzību gadījumos, kad aizņēmējs nepilda saistības, jo, ja aizdevuma atmaksa tiek kavēta vairāk nekā 60 dienas, aizdevējs automātiski atpērk aizdevumu no investora par neatmaksātās pamatsummas nominālvērtību plus uzkrātajiem procentiem.

Saistības nepildošs nozīmē, ka aizdevējs ir lauzis aizdevuma līgumu, un aizņēmējam ir jāsamaksā atlikusī aizdevuma summa. Aizdevējs ir uzsācis parāda piedziņu. Investori saņem regulāru informāciju par parāda piedziņas procesu aizdevuma informācijas sadaļā “Parāda piedziņa”.

Norakstīts nozīmē, ka par šo aizdevumu vairs nav pamatotu cerību saņemt turpmākus maksājumus. Tiesu izpildītājs vai tiesa ir paziņojusi, ka līdzekļus nav iespējams atgūt.

Statusi, pamatojoties uz termiņu

Pabeigts nozīmē, ka aizdevuma termiņš ir beidzies, un aizņēmējs to ir pilnībā atmaksājis. Svarīgi, ka šī statusa pamatā ir aizņēmēja veiktie maksājumi, līdz ar to aizdevumi var būt pabeigti pat tad, ja investors vēl nav saņēmis maksājumu (sk. zemāk par procesā esošiem maksājumiem).

Priekšlaicīgi pabeigts nozīmē, ka aizdevējs aizdevumu atpirka, pirms tā termiņa beigām. Tas var notikt, ja tiek aktivizēta atpirkšanas garantija vai tiek lauzts līgums starp aizņēmēju un aizdevēju (piemēram, aizņēmējiem bieži ir līgumiskas tiesības aizdevumu atmaksāt pirms termiņa).

Statusi, pamatojoties uz naudas pārskaitījumu

Procesā esoši maksājumi apzīmē naudu, kuras pārskaitīšana uz investora kontu ir procesā. Šis pārskaitījums nevar notikt uzreiz, jo nauda galvenokārt starptautiski ir jāpārskaita no aizdevēja uz Mintos. Plašāka informācija par to, kā darbojas procesā esoši maksājumi ir pieejama mūsu blogā.