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Invertir para la jubilación: claves para asegurar tu futuro financiero

Laura Berkolde — Thu, 22 May 2025 14:38:16 +0000

¿Te has preguntado alguna vez cuánto dinero necesitarás realmente para vivir cómodamente durante tu jubilación? ¿Estás seguro de que la pensión pública te permitirá seguir manteniendo tu estilo de vida?

Hoy en día, vivimos más tiempo que hace tan sólo unas décadas. Sin embargo, ese aumento en la esperanza de vida no siempre viene acompañado de una buena planificación financiera.

La realidad es que depender exclusivamente del sistema público de pensiones resulta muy arriesgado, ya que no podemos tener plena garantía de que la recibiremos, y aún recibiéndola, no podemos saber cuál será la cantidad que nos corresponderá. Por eso, cuanto antes empecemos a generar un fondo de ahorro, menos esfuerzo tendremos que realizar más adelante.

En este sentido, unas de las fórmulas que más adeptos han ido ganando en los últimos años son los planes de pensiones privados. A continuación, te explicamos cómo funcionan y qué rentabilidad podemos llegar a obtener.

La esperanza de vida y su impacto en la jubilación

Los avances en medicina y la adopción de hábitos más saludables a lo largo del último siglo han hecho que la edad media en muchos países no haya dejado de aumentar. En España, la esperanza de vida ya supera los 83 años y países como Japón o Suiza ya se acercan a los 85.

Esto significa que, si nos jubilamos a los 65, podríamos necesitar ingresos durante al menos 20 años, y en algunos casos incluso más. Ejerciendo una gran presión sobre el sistema de pensiones públicas, que no fue diseñado para cubrir una vida tan larga tras la jubilación. Además, con una pirámide poblacional cada vez más envejecida y una tasa de natalidad baja, el modelo actual resulta cada vez más insostenible.

Por eso, es muy importante que empecemos a plantearnos nuevos sistemas alternativos para sostener nuestro nivel de vida durante la jubilación, como los planes de pensiones privados o la inversión en activos que generen ingresos a futuro. Y es que no se trata solo de vivir más, sino de vivir mejor.

¿Por qué es importante ahorrar para la jubilación?

Muchas personas confían ciegamente en que la pensión pública cubrirá sus necesidades durante la jubilación, pero esa seguridad puede ser engañosa. En la mayoría de países europeos, las pensiones representan entre el 60% y el 80% del salario de los últimos años, lo que puede resultar insuficiente si queremos seguir manteniendo nuestro nivel de vida.

Además, uno de los errores más comunes es creer que nuestros gastos se reducirán considerablemente después de nuestro retiro. Es cierto que algunas partidas como el transporte diario o la educación de los hijos desaparecen, pero otras como los cuidados médicos, el ocio o los viajes pueden aumentar.

Contar con ahorros nos proporciona libertad, nos da la posibilidad de elegir cómo y dónde vivir nuestros años dorados. Si queremos viajar, ayudar a nuestros hijos o nietos, disfrutar de nuestras aficiones o emprender un nuevo proyecto, necesitaremos un colchón económico.

Además, comenzar a ahorrar cuanto antes nos permite disfrutar del efecto del interés compuesto. Incluso pequeñas aportaciones mensuales pueden convertirse en una cantidad importante con el tiempo. Por ejemplo, si invertimos 100 € al mes durante 30 años con una rentabilidad media del 6%, al llegar a nuestro retiro, habremos acumulado más de 100.000 €.

¿Cómo funcionan los planes de pensiones para la jubilación?

Los planes de pensiones para la jubilación son instrumentos financieros pensados para hacer crecer nuestros ahorros de cara al futuro, de manera que podamos complementar la pensión pública. Su funcionamiento se basa en realizar aportaciones periódicas que se vayan invirtiendo en diferentes activos (acciones, bonos, cuentas de renta fija, etc.) con el objetivo de generar rentabilidad.

Tipos de pensiones para la jubilación

En la actualidad, podemos encontrar diferentes tipos de planes según el perfil del inversor y su tolerancia al riesgo:

Cuentas a tipo fijo

Las cuentas a tipo fijo son productos de inversión pensados para perfiles conservadores, ya que son menos volátiles que otros activos como las acciones y no entrañan grandes riesgos. Invierten mayoritariamente en bonos emitidos por gobiernos (como el Tesoro Público) o por empresas privadas con alta calificación crediticia. Bonos que, además de devolver el capital al vencimiento, permiten obtener intereses adicionales con cierta previsibilidad en los rendimientos.

Gracias a ello, podemos preservar el capital, lo que los convierte en una opción muy interesante para personas que se encuentran cerca de la jubilación o que no quieren experimentar grandes fluctuaciones en sus inversiones. Sin embargo, la rentabilidad suele ser más baja que con las acciones u otro tipo de activos. Además, en contextos en los que las tasas de interés son más bajas, los beneficios pueden ser mínimos, e incluso negativos tras descontar las comisiones y la inflación.

Por este motivo, normalmente suelen usarse como base de una cartera diversificada o como complemento a otras inversiones más volátiles.

Planes mixtos

Los planes mixtos combinan en su cartera activos de renta fija y renta variable, en proporciones que pueden ir variando en función del nivel de riesgo del producto. De esta forma, podemos lograr el equilibrio entre estabilidad y crecimiento.

En renta variable, el porcentaje de inversión suele oscilar entre el 10% y el 70%, permitiendo aprovechar las oportunidades de crecimiento del mercado de acciones sin renunciar del todo a la seguridad del tipo fijo.

Una de las principales ventajas de los planes mixtos es su versatilidad. Siendo adecuados tanto para aquellas personas que están construyendo un fondo de ahorro a largo plazo como para aquellos, ya próximos a la jubilación, que quieren seguir obteniendo rentabilidad del mercado, pero sin asumir grandes riesgos. Además, ofrecen una mayor diversificación interna, ayudando a reducir la volatilidad global del plan.

Planes de renta variable

Los planes de renta variable invierten la mayor parte de su cartera en acciones de empresas, tanto nacionales como internacionales. Su principal ventaja es el alto potencial de rentabilidad con el tiempo, ya que, históricamente, las bolsas han superado a otros tipos de activos en términos de crecimiento acumulado.

No obstante, ese potencial va acompañado de una mayor volatilidad. A corto plazo, el valor del fondo puede fluctuar considerablemente tanto por los movimientos del mercado bursátil como por la situación económica o los factores geopolíticos. Por eso, estos planes suelen estar especialmente indicados para inversores con un horizonte temporal largo (10 años o más) y capacidad para tolerar altibajos.

Eso sí, aunque con el tiempo pueden generar grandes beneficios, este tipo de inversiones requieren disciplina y una buena planificación.

Por lo general, son recomendables para personas más jóvenes, en etapas iniciales del ahorro para la jubilación, ya que pueden absorber mejor los ciclos negativos del mercado y beneficiarse de las fases alcistas a lo largo del tiempo. Además, si se van realizando aportaciones periódicas, es posible aplicar estrategias como el promedio de coste para reducir el impacto de las fluctuaciones.

Fiscalidad

Una de las ventajas más destacadas de los planes de pensiones para la jubilación es su tratamiento fiscal. En España, las aportaciones reducen la base imponible del IRPF, con un límite de hasta 1.500 € anuales (o 8.500 € si se realizan aportaciones empresariales). Sin embargo, en el momento del rescate, el dinero tributa como rendimiento del trabajo.

Disponibilidad del capital

El dinero solo puede recuperarse en situaciones concretas: jubilación, invalidez, fallecimiento, enfermedad grave o desempleo de larga duración.

Inversión y gestión de patrimonio

Aunque el ahorro es importante, dejar el dinero parado en una cuenta corriente implica perder poder adquisitivo debido a la inflación. Sin embargo, para crear una cartera sólida, alineada con nuestros objetivos y tolerancia al riesgo, debemos planificar y diversificar.

¿Qué incluir en una buena cartera para la jubilación?

Para disfrutar de un buen retiro, nuestra cartera para la jubilación debería incluir:

Bonos: como instrumento de renta a tipo fijo, ofrecen seguridad y rentas periódicas.
Acciones: aunque suelen ser más arriesgadas, son ideales para obtener un crecimiento gradual.
ETFs: fondos cotizados que permiten diversificar y cuyos gastos son muy bajos.
Depósitos de inversión: gestionados por expertos. Pueden adaptarse a distintos perfiles.
Oro u otros activos refugio: para protegernos frente a la volatilidad del mercado.

Lo ideal es ir adaptando nuestra cartera en función de nuestra edad: más renta variable en etapas jóvenes y más renta a tipo fijo y activos defensivos a medida que se acerca la jubilación.

Pero también debemos valorar el horizonte temporal, la cantidad disponible, la rentabilidad y los gastos que conlleva cada tipo de activo.

La renta a tipo fijo y su papel en la jubilación

La renta a tipo fijo debe jugar un papel fundamental en la planificación financiera para nuestro retiro. Consisten en prestar dinero a una entidad (pública o privada) a cambio de recibir intereses periódicos y devolver el capital al vencimiento. Ejemplos: bonos del Estado, obligaciones corporativas, letras del Tesoro, etc.

Aunque no ofrece beneficios tan elevados como las acciones, su estabilidad y su previsibilidad la convierten en un pilar básico para quienes no quieren correr grandes riesgos.

Estabilidad

La estabilidad es uno de los principales beneficios de las inversiones conservadoras, como las cuentas a tipo fijo. Ideales para aquellos que quieren mayor estabilidad y mantener protegido su capital. Ofrecen una rentabilidad más predecible y menos susceptible a las fluctuaciones del mercado. Por ejemplo, personas que se encuentran cerca de la jubilación o que tienen un perfil de inversión más conservador.

Ingresos regulares

Las inversiones a tipo fijo o productos similares permiten generar ingresos de manera periódica mediante los cupones de interés de los bonos o los rendimientos de las cuentas remuneradas. Especialmente útil para personas que quieren contar con dinero para hacer frente a ciertos gastos, como el pago de la hipoteca, la educación de sus hijos o, incluso, los gastos de jubilación.

Menor volatilidad

Otra de las principales ventajas de las inversiones de bajo riesgo es que presentan menor volatilidad que las de renta variable. Con lo cual, los precios de los activos en los que invierten son menos propensos a las fluctuaciones bruscas.

Esta menor volatilidad reduce el impacto negativo de las crisis económicas o recesiones, lo que es especialmente beneficioso para aquellas personas que no quieren que su capital baje en momentos de incertidumbre.

¿Cómo complementar la pensión pública durante la jubilación?

No todos los instrumentos financieros son adecuados para todas las personas. La elección dependerá de nuestros objetivos, nuestro nivel de riesgo y nuestro horizonte temporal.

Debido a los beneficios fiscales que ofrecen, los planes de pensiones se han convertido en uno de los productos más populares para ahorrar para la jubilación. Las aportaciones realizadas pueden deducirse de la base imponible del IRPF, permitiendo reducir el importe a pagar en la declaración de la renta. Por ejemplo, en España, el límite de aportación anual con derecho a deducción es de 1.500 € o hasta 8.500 € si se realiza una aportación conjunta con un plan de empresa.

No obstante, presentan un inconveniente importante: su falta de liquidez. Salvo en casos excepcionales como desempleo de larga duración, una enfermedad grave o la invalidez, no es posible disponer del dinero hasta el momento de la jubilación.

Además, aunque el dinero esté exento de impuestos mientras permanece en el plan, en el momento de retirarlo tributa como rendimiento del trabajo, pudiendo aumentar considerablemente la carga fiscal si se retira en forma de capital.

Planes de previsión asegurados (PPA)

Los Planes de Previsión Asegurados (PPA) comparten con los planes de pensiones las ventajas fiscales y las condiciones de rescate, con la diferencia de que su rentabilidad está garantizada. Esto quiere decir que la cantidad aportada no está sujeta a las fluctuaciones del mercado, evitando así el riesgo de pérdidas.

Ideal para perfiles más conservadores, especialmente cuando nos acercamos a la edad de jubilación y queremos preservar el capital acumulado.

Generalmente, el dinero se invierte normalmente en activos a tipo fija o garantizados. Con lo cual, aunque la rentabilidad puede ser menor, proporciona una mayor seguridad. Eso sí, hay que tener en cuenta que solo permiten recuperar el dinero en condiciones muy específicas y que tributan como rendimiento del trabajo a la hora del cobro.

PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático)

Los PIAS son productos de ahorro a largo plazo que ofrecen una gran flexibilidad y ventajas fiscales. Permiten realizar aportaciones periódicas con un límite anual de 8.000 € y un máximo acumulado de 240.000 €. A diferencia de los planes de pensiones o PPA, los PIAS permiten rescatar el dinero en cualquier momento, aunque el beneficio fiscal sólo se aplica si se mantiene el fondo durante más de cinco años.

Además, si la cantidad acumulada se utiliza para constituir una renta vitalicia, la mayor parte de los rendimientos generados se encuentran exentos de tributación, lo que los convierte en una herramienta muy eficiente para complementar la pensión pública. Además, son más flexibles que otros productos, lo que nos permite adaptarlos mejor a nuestras circunstancias personales.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión nos permiten acceder a una cartera diversificada gestionada por profesionales, con la posibilidad de invertir en renta fija, renta variable, mixtos o incluso sectores específicos y mercados globales, por lo que son una opción muy interesante tanto para personas más conservadoras como para aquellas con mayor tolerancia al riesgo.

Otra de sus grandes ventajas es la fiscalidad en España. Al traspasar el capital entre fondos, no se tributa hasta que el dinero es reembolsado, lo que permite aplicar estrategias de rotación o cambio de perfil sin penalización fiscal.

Los fondos no garantizan beneficios ni la protección del capital, por lo que es importante conocer muy bien el perfil de riesgo antes de invertir. Con lo cual, aunque a largo plazo pueden ofrecer mejores resultados que los productos garantizados, también son más volátiles.

Cuentas remuneradas y depósitos a plazo

Aunque su rendimiento no es tan elevado, las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo siguen siendo una opción muy interesante para aumentar nuestros ahorros de cara a la jubilación, especialmente para el corto plazo o como parte de nuestra estrategia de diversificación de activos.

Las cuentas remuneradas nos permiten disponer del dinero en cualquier momento, ofreciendo una pequeña tasa de interés por mantener el saldo. En cambio, los depósitos a plazo fijo exigen mantener el dinero durante un periodo determinado (normalmente entre 6 y 24 meses), a cambio de una ganancia fija.

Es cierto que no están pensados como vehículo principal de ahorro para la jubilación, pero sí pueden ser útiles como fondo de liquidez para imprevistos o para preservar parte del capital sin asumir grandes riesgos.

Inversión inmobiliaria

Tradicionalmente, la inversión inmobiliaria ha sido una de las preferidas entre los ahorradores que invierten para su jubilación. Comprar una vivienda para alquilar permite obtener ingresos pasivos durante años e incluso complementar la pensión con una renta mensual estable. Además, es un activo tangible que puede revalorizarse con el tiempo.

Pero también existe la opción de realizar una hipoteca inversa o vender la vivienda habitual a cambio de una renta vitalicia, pudiendo transformar un activo inmobiliario en flujo de dinero sin perder el derecho a usarlo.

Eso sí, hay que recordar que la gestión de un inmueble requiere tiempo, implica gastos (mantenimiento, impuestos, seguros, etc.) y conlleva ciertos riesgos relacionados con el comportamiento del mercado inmobiliario, que puede fluctuar en función de la economía del país o de la zona geográfica.

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Así pues, si decides invertir para la jubilación disfrutarás de una vida más cómoda en el futuro, y cuanto antes empieces, mejor será el resultado. Lo importante es saber diversificar adecuadamente e ir revisando tu estrategia de manera periódica.

En este sentido, si buscas diversificar tus inversiones y obtener ingresos pasivos, en Mintos te ofrecemos la posibilidad de obtener beneficios muy interesantes a través de la inversión en créditos. Tú decides cuánto dinero inviertes, en qué tipo de préstamos y cómo repartir tu inversión para reducir el riesgo.

Rentabilidad interesante: en torno al 8-10 % anual.
Diversificación internacional a través de empresas de todo el mundo.
Herramientas automáticas: como el “auto-invest”, que te permite invertir sin esfuerzo.
Flexibilidad: puedes empezar con pequeñas cantidades y controlar tu cartera en todo momento.

Es cierto que, al igual que cualquier tipo de inversión, también tiene sus riesgos, pero bien gestionada, puede ser una excelente manera de complementar tu jubilación.

ETF vs fondo indexado: diferencias clave y cuál elegir para invertir

Laura Berkolde — Wed, 21 May 2025 07:53:52 +0000

Aunque el mundo de las inversiones puede parecer complejo, también puede ser la puerta hacia nuestra libertad financiera. Y, generalmente, una de las dudas más frecuentes que plantea es la siguiente: ETF vs fondo indexado, ¿qué me conviene más? ¿Cuáles son las diferencias entre ETFs y fondos indexados? ¿Cuál ofrece mayores ventajas fiscales? ¿Y si los combino?

En la actualidad, tenemos tantas formas de hacer crecer nuestro capital que este tipo de decisiones no resultan nada sencillas. Tanto los ETFs como los fondos indexados son inversiones muy interesantes, especialmente para quienes buscan una inversión diversificada, con costes bajos y una gestión sencilla. Sin embargo, cada uno de ellos tiene sus matices.

A continuación, te explicamos qué son, cuál es su funcionamiento, cuáles son las principales diferencias entre los ETFs y los fondos indexados. Y por supuesto, hablaremos de diversificación, rentabilidad, fiscalidad, comisiones, operativa de compra y venta.

¿Qué son los ETFs?

En esencia, los ETFs (Exchange Traded Funds) son fondos de inversión que cotizan en bolsa, de la misma manera que si fueran participaciones en acciones. Esto significa que podemos realizar operaciones compra y venta de ETFs en cualquier momento a lo largo de la jornada bursátil, variando su valor en función de la oferta y la demanda.

Generalmente, un ETF suele replicar el comportamiento de un índice concreto, como el S&P 500, el Euro Stoxx 50, o incluso marcadores sectoriales (por ejemplo, de tecnología o energías renovables). Lo interesante es que, con una sola compra, podemos invertir en una cesta de activos que replica el funcionamiento de todo ese índice.

Por ejemplo, si compras un ETF del S&P 500, automáticamente estarás invirtiendo en 500 de las empresas más grandes de EE. UU., desde Apple hasta Johnson & Johnson.

¿Qué son los fondos indexados?

También conocidos como fondos índice, los fondos indexados, son productos de inversión colectiva que, al igual que los ETFs, tienen como objetivo replicar un índice bursátil. Sin embargo, a diferencia de estos, no cotizan en tiempo real, por lo que las operaciones de compra y venta se realizan una vez al día, al precio que tenga el fondo al cierre.

Aunque puede parecer una desventaja, realmente puede ser una virtud para muchos inversores a largo plazo, que no quieren estar pendientes. Además, los fondos indexados permiten realizar aportaciones periódicas automatizadas, lo que resulta muy interesante para aquellos que siguen un plan de inversión sistemático, como el Dollar Cost Averaging.

Diferencias entre los ETFs y los fondos indexados

Aunque ETFs y fondos indexados comparten ciertas similitudes, como replicar un índice de mercado de forma pasiva, también presentan diferencias importantes en su funcionamiento, sus costes y su fiscalidad. Con lo cual, es importante conocer bien todos sus matices para poder elegir la opción que mejor se ajuste a nuestras preferencias y objetivos financieros.

Modalidad de compra y venta

ETF: se negocia en bolsa en tiempo real, del mismo modo que las acciones. Puedes comprar o vender en cualquier momento durante el horario de apertura. El precio va variando cada segundo en función de la oferta y la demanda, lo que permite reaccionar rápidamente a eventos del mercado, pero también puede favorecer la impulsividad.
Fondo indexado: solamente se puede comprar o vender una vez al día. La orden se ejecuta al valor liquidativo (VL) calculado al cierre del mercado. No permite fijar un precio exacto de entrada o salida, pero esta menor inmediatez también reduce los riesgos de tomar decisiones emocionales.

Comisiones y costes

ETF: otra de las principales diferencias entre ETFs y fondos indexados es que los primeros tienen comisiones de compra y venta por operación, que dependen del broker. Sin embargo, las comisiones de gestión anual son muy bajas, algunas desde el 0,05%.
Fondo indexado: suelen tener una comisión de gestión algo más elevada (de entre el 0,20% y el 0,40%). Aunque muchas las eliminan, algunas entidades aplican comisiones por suscripción o reembolso. Ideales para aquellos que realizan aportaciones periódicas y no suelen hacer muchas operaciones.

Fiscalidad

ETF: no permiten realizar traspasos entre productos sin tributar. Cada venta con beneficio genera una obligación fiscal, lo que puede restar eficiencia si cambiamos de estrategia a menudo.
Fondo indexado: permiten realizar traspasos entre fondos sin pagar impuestos, lo que puede suponer una gran ventaja para crear un plan a largo plazo y optimizar fiscalmente nuestra inversión.

Facilidad para operar

ETF: otra diferencia de los ETF es que necesitamos tener una cuenta en un broker que opere en el mercado donde cotiza el ETF. Algunos brokers cobran comisiones por custodia.
Fondo indexado: se contratan a través de gestoras o plataformas específicas (como Indexa, MyInvestor o Finizens). No todos están disponibles en brokers tradicionales, pero su contratación suele ser más sencilla para perfiles menos técnicos.

Fondos de inversión y gestión activa

Un fondo de inversión de gestión activa es aquel en el que un gestor (o un equipo de gestores) va tomando decisiones para seleccionar activos, ajustar posiciones y modificar la cartera con el objetivo de superar el rendimiento de un índice de referencia.

Sin embargo, en la práctica, los datos cuentan otra historia. Según el informe SPIVA Scorecard, más del 90% de los fondos de gestión activa no logran batir a su ratio de referencia a 20 años. Es decir, la gran mayoría de estos fondos rinden menos que simplemente replicar el mercado.

A lo que hay que sumar que los costes son significativamente más altos:

Comisiones anuales de gestión de entre el 1% y el 2% (frente al 0,1% o menos en fondos indexados).
Gastos de compraventa más frecuentes, que también restan rentabilidad.
Mayor riesgo de sesgo humano, ya que las decisiones dependen del criterio del gestor.
Menor transparencia, pues los movimientos de la cartera no siempre son públicos en tiempo real.

Por todo ello, muchas personas están migrando hacia ETF y fondos indexados. Y es que la gestión pasiva busca replicar el rendimiento del mercado con mínimos costes y sin depender de predicciones humanas, lo que al largo plazo se traduce en mejores resultados para la mayoría de los inversores.

Fondo de inversión y diversificación

Tanto los ETF como los fondos indexados son herramientas diseñadas para diversificar y reducir los riesgos de la inversión. De esta forma, en lugar de depender de la rentabilidad de una única empresa o sector, estaremos repartiendo nuestro capital entre decenas, cientos o incluso miles de activos.

No apostamos a una única acción, sino a una cesta de valores más amplia.
Si una empresa cae, el resto de la composición del índice pueden compensar esa pérdida.
Es una forma sencilla de acceder a otros países o sectores específicos sin tener que comprar participaciones individuales.
Permite una exposición internacional por un bajo coste y una mínima gestión activa.
Es ideal para aquellos que buscan una menor volatilidad y un crecimiento a largo plazo.

Además, la diversificación mediante fondos indexados o ETF tiene ventajas prácticas:

Menos comisiones que si compras cada acción por separado.
Operativa simplificada: en lugar de realizar 50 compras, haces solamente una.
Facilidad de acceso con poco capital: por ejemplo, con solo 1.000 € puedes invertir en un fondo indexado que replica el MSCI World, accediendo a más de 1.500 empresas de todo el planeta.

Ventajas y desventajas de invertir en ETF

En los últimos años, los ETF (fondos cotizados en bolsa) han ido ganando cada vez mayor popularidad debido a su flexibilidad, bajo coste y facilidad de acceso, combinando lo mejor de ambos productos: la diversificación de los fondos de inversión y la agilidad de las acciones. Sin embargo, como cualquier producto financiero, también presentan ciertos inconvenientes que debemos tener en cuenta antes de invertir. A continuación, detallamos sus principales pros y contras.

Ventajas

Liquidez total: los ETF cotizan en bolsa, por lo que podemos comprarlos y venderlos en tiempo real durante el horario del mercado, del mismo modo que las acciones. Gracias a ello, podemos tener controladas en todo momento nuestras posiciones.
Comisiones muy bajas: al ser fondos que replican un índice, no requieren de una gestión activa costosa, lo que se traduce en gastos corrientes anuales muy reducidos, en algunos casos por debajo del 0,1%.
Acceso a mercados globales y sectores específicos: existen ETFs que replican índices de todo el mundo, sectores concretos (como tecnología, salud, energías renovables) o tipos de activos (renta fija, materias primas, oro, etc.), permitiendo diversificar fácilmente nuestra cartera.
Transparencia y facilidad de seguimiento: al replicar un índice conocido, sabemos exactamente en qué estamos invirtiendo. Además, podemos estar al tanto de su comportamiento en tiempo real, como si fuera una acción.
Ideales para inversores activos: su cotización en tiempo real los hace perfectos para quienes siguen de cerca los mercados y quieren aprovechar los movimientos a corto plazo.

Inconvenientes

Tributación inmediata al vender: al contrario que los fondos tradicionales, los ETFs no permiten el traspaso fiscal entre productos. Si vendemos, tenemos que tributar por los beneficios.
Necesidad de un broker: para operar con ETFs, necesitamos tener una cuenta de valores. Algunos brokers cobran comisiones de custodia o por operación.
No permiten aportaciones automáticas: como en muchos fondos tradicionales, no podemos programar compras periódicas, lo que dificulta la automatización de la inversión.
Riesgo de operar por impulso: al cotizar en tiempo real, algunas personas pueden sentirse tentados de comprar o vender basándose en sus emociones, lo que, a la larga, puede resultar perjudicial para la estrategia.

Ventajas y desventajas de invertir en fondos indexados

Los fondos indexados se han convertido en una de las herramientas preferidas para aquellos que quieren invertir a largo plazo de manera diversificada y sin muchas complicaciones. Al igual que los ETFs, replican un índice de mercado, pero su operativa y sus características los hacen más adecuados para principiantes o para perfiles más tranquilos.

Ventajas

Traspaso fiscal entre fondos sin tributar: en España, es posible cambiar de un fondo indexado a otro sin pagar impuestos por las ganancias, por lo que podemos ajustar nuestra cartera sin penalizaciones fiscales.
Posibilidad de aportaciones periódicas automáticas: podemos programar compras mensuales o trimestrales de forma automática, lo que, a largo plazo, facilita el ahorro constante.
Ideal para planes de largo plazo: su estructura y operativa favorecen la gestión pasiva. Al replicar índices globales, podemos aprovechar el crecimiento sostenido de los mercados sin necesidad de estar tomando decisiones constantemente.
Menor riesgo de operar emocionalmente: al no cotizar en tiempo real, es menos probable que los inversores reaccionen de manera impulsiva a las fluctuaciones del mercado, ayudándonos a mantener nuestra estrategia intacta en momentos de volatilidad.

Inconvenientes

Solo se compran o venden al final del día: no podemos operar al instante. Las órdenes se ejecutan al valor liquidativo del cierre, por lo que ofrecen menos flexibilidad que los ETFs.
Menor variedad disponible: aunque cada vez hay más oferta, sigue siendo más limitada en comparación con el abanico de ETFs existentes.
Importes mínimos de inversión: algunas gestoras exigen un mínimo inicial (por ejemplo, 500 € o 1.000 €), lo que puede suponer una barrera para los pequeños ahorradores.
Comisiones ligeramente superiores a los ETFs: aunque siguen siendo muy bajas en comparación con los fondos activos, algunos fondos indexados tienen costes más elevados que sus equivalentes en ETF.

Entonces, ¿cuál es la mejor opción?

La mejor opción depende de tu perfil, de tus objetivos y de tu horizonte temporal. No obstante, a continuación te dejamos una conclusión rápida:

Si quieres operar con flexibilidad, seguir el mercado de cerca y tienes algo de experiencia previa, los ETFs pueden ser una buena opción para ti
Si prefieres la automatización, el largo plazo, una fiscalidad más amable y no estar pendiente del mercado constantemente, los fondos indexados encajan mejor con tu perfil.

Eso sí, también puedes optar por una inversión mixta: crear una cartera diversificada que combine ambos tipos de activos y aprovechar lo mejor de cada producto.

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¿Qué es un ETF? Guía completa para entender los fondos cotizados

Laura Berkolde — Tue, 13 May 2025 17:30:45 +0000

¿Estás buscando una manera de invertir tu dinero sin pagar altas comisiones y manteniendo cierto control sobre tu inversión? Entonces, los fondos cotizados en bolsa o ETFs (Exchange Traded Funds) pueden ser una excelente elección.

Pero, ¿qué es un ETF realmente? ¿En qué se diferencia de un fondo de inversión tradicional? A continuación, te explicamos qué son los ETFs, cómo funcionan y cuáles son sus ventajas e inconvenientes, de manera que puedas saber si son adecuados o no para ti. Nos hemos propuesto que este artículo sea la referencia definitiva sobre ETFs en español.

¿Qué son los fondos de inversión?

Un fondo de inversión es un vehículo colectivo en el que muchos inversores aportan su dinero para que sea administrado por un gestor experto, que se encarga de invertirlo teniendo en cuenta factores como la rentabilidad, el riesgo, el sector económico o cualquier otro enfoque.

Los fondos permiten acceder a diferentes clases de activos que sería muy complicado de manejar de manera individual. Desde acciones de multinacionales hasta bonos de gobiernos, pasando por materias primas o productos derivados. Lo interesante es que, con una única inversión, podemos contar con una cartera diversificada sin necesidad de tener grandes conocimientos en el mundo de las finanzas.

¿El inconveniente? Los gastos. En los fondos de inversión convencionales, el gestor suele establecer unas comisiones más elevadas y no siempre logran superar al índice que toman como referencia. Aquí es donde entran en escena los ETFs.

Características de un fondo cotizado

Un ETF (Exchange Traded Fund) combina lo mejor de los dos mundos: la diversificación de los fondos tradicionales y la liquidez de las acciones. Pero, ¿qué lo hace diferente a otras alternativas de inversión?

Cotiza en bolsa de valores como cualquier acción: esto significa que podemos comprar o vender participaciones de un ETFs mientras los mercados estén abiertos, al precio marcado en cada momento. A diferencia de los fondos tradicionales, cuya operativa se realiza una vez al día, el ETF permite mayor flexibilidad para reaccionar ante los posibles cambios en el mercado.
Réplica de un índice: la mayoría de los ETFs son de gestión pasiva. No tratan de superar al mercado, sino de replicarlo. Por ejemplo, si el índice que sigue el ETF sube un 3%, el ETF se comportará igual que las acciones (descontando los pequeños gastos de gestión).
Diversificación automática: invertir en un solo ETF nos permite acceder a una cartera formada por decenas, cientos o incluso miles de participaciones, reduciendo los riesgos de invertir en activos individuales.
Bajos costes: al no requerir una gestión activa, las comisiones y los precios de mantenimiento suelen ser más bajos, lo que resulta beneficioso para el inversor a largo plazo.
Transparencia: la composición del ETF es pública y se actualiza prácticamente en tiempo real, por lo que siempre podremos saber exactamente dónde estamos invirtiendo.
Accesibilidad: podemos empezar con una pequeña cantidad, como 50 o 100 euros, lo que lo hace ideal para pequeños ahorradores o para aquellos que quieren iniciarse en el mundo de las inversiones.

Orígenes y evolución de los ETF

El primer ETF apareció en Canadá en 1990, con el nombre Toronto Index Participation Fund, diseñado para seguir el índice bursátil local. Sin embargo, el gran impulso llegó por parte de Estados Unidos en 1993, cuando se lanzó el SPDR S&P 500 ETF (SPY), un producto que permitía a cualquier inversor replicar el comportamiento del índice S&P 500 con una simple operación bursátil. Desde entonces, este ETF se ha convertido en uno de los más negociados del mundo.

Así pues, a lo largo de los años, los ETFs han dejado de ser productos reservados para profesionales o grandes patrimonios. En la actualidad, existen más de 8.000 ETFs a nivel global, que abarcan desde índices tradicionales hasta estrategias complejas o temáticas como energías renovables, inteligencia artificial o criptomonedas. Incluso existen ETFs que replican activos alternativos como la plata o el oro.

En España, su adopción fue inicialmente más lenta. Sin embargo, con el aumento de los brókers online y el aumento del interés por el mundo de las inversiones, los ETF han ido ganando cada vez más protagonismo entre los inversores particulares.

Ventajas de invertir en ETFs

Invertir en participaciones de ETFs puede ofrecer múltiples beneficios:

1. Flexibilidad total

A diferencia de los fondos tradicionales, que solo permiten operar una vez al día, los ETF cotizan en bolsa como cualquier acción. Esto quiere decir que podemos realizar la compra o la venta en tiempo real, durante toda la sesión bursátil y al precio que marque el mercado en ese momento.

Gracias a ello, podemos disfrutar de una gran flexibilidad, pudiendo ajustar nuestra estrategia ante cualquier noticia o circunstancia que pueda afectar al valor de nuestras inversiones.

Por ejemplo, si el Banco Central Europeo anuncia una subida de tipos de interés más alta de lo esperado, en lugar de esperar hasta el final del día para saber si nuestros fondos se han visto afectados, podemos ajustar nuestra cartera en ese mismo momento, comprando o vendiendo el ETF en tiempo real.

2. Costes reducidos

Muchos ETF cuentan con gastos de gestión anuales inferiores al 0,2%, lo que los hace mucho más baratos que los fondos gestionados activamente, que suelen cobrar comisiones de entre el 1% y el 2%. Una diferencia que, aunque puede parecer pequeña al principio, puede terminar siendo significativa a largo plazo.

Por ejemplo, si inviertes 10.000 € en un fondo activo, podrías terminar pagando unos 200 € al año en comisiones. En un ETF, esa cifra podría ser de solamente 20 €, permitiéndonos ahorrar una gran cantidad de dinero, especialmente si tenemos previsto mantener la inversión durante muchos años. Además, al ser productos de gestión pasiva, los ETF no requieren un gestor activo, por lo que los costes son bajos.

3. Diversificación instantánea

Una de las principales ventajas de los ETF es que permiten diversificar la cartera de forma instantánea. Al comprar un solo ETF, estaremos invirtiendo automáticamente en las 500 mayores empresas de EE. UU. Con lo cual, con una única transacción, podremos acceder a una amplia variedad de activos, reduciendo considerablemente los riesgos. Algo mucho más difícil de lograr si intentamos replicarlo por nuestra cuenta, ya que necesitarías comprar múltiples acciones de diferentes empresas.

4. Acceso global y temático

Los ETF nos permiten acceder a activos de diferentes sectores y regiones del mundo. Por ejemplo, existen fondos cotizados que replican el valor de índices de mercados emergentes, sectores como la tecnología, energías renovables, biotecnología e incluso tendencias emergentes como el metaverso o las criptomonedas. De esta forma, podemos crear una cartera personalizada basada en nuestros intereses, valores o expectativas del mercado sin tener que investigar o gestionar cientos de activos diferentes.

5. Transparencia y simplicidad

Otro de los mayores atractivos de los ETF es que son productos transparentes. La mayoría de los ETF van publicando a diario su composición, el valor total de la inversión y su evolución con respecto al índice de referencia. De esta forma, los inversores pueden tener un control más claro sobre los activos en los que están invirtiendo. Además, los ETF son productos fáciles de entender, sin sorpresas ni complicaciones, lo que los hace ideales tanto para inversores expertos como para aquellos que están empezando.

¿Cómo funcionan los Exchange Traded Funds?

Un ETF funciona como una cesta de activos que intenta replicar (de manera física o sintética) el valor de un índice de referencia. Un índice es un conjunto de valores que refleja el comportamiento de un mercado o sector concreto. Algunos ejemplos muy conocidos son:

IBEX 35: incluye las 35 principales empresas cotizadas de España.
S&P 500: agrupa las 500 mayores compañías de Estados Unidos.
MSCI World: representa a organismos de países desarrollados de todo el mundo.

Métodos de réplica

1. Réplica física: el ETF compra directamente los activos (acciones, bonos, etc.) que componen el índice. Esta réplica puede ser total (todos los valores del índice) o parcial (una muestra representativa).

2. Réplica sintética: en lugar de adquirir los activos reales, el ETF utiliza un derivado financiero (swap) que le permite replicar el rendimiento del índice.

Ambas estrategias ofrecen ventajas e inconvenientes. La réplica física suele ser más transparente, pero no siempre es la mejor opción para todos los mercados. La réplica sintética, aunque conlleva un riesgo de contrapartida, permite acceder a mercados difíciles de replicar directamente, como las materias primas, por ejemplo.

Además, el gestor del ETF se encarga de reajustar la cartera cuando el valor del índice cambia. De esta forma, los inversores pueden beneficiarse de la evolución del mercado sin tener que gestionar por sí mismos una cartera más compleja.

Inconvenientes de invertir en ETFs

Aunque los ETF son herramientas muy eficaces para diversificar y reducir costes, también tienen sus riesgos y limitaciones.

1. Riesgo de mercado

Aunque un ETF replique un índice, hay que tener en cuenta que eso no nos protege de las caídas del mercado. Por ejemplo, en caso de que el índice baje un 5%, nuestro ETF también lo hará. Es cierto que la diversificación puede ayudarnos a suavizar este tipo de impactos, pero no elimina el riesgo sistémico. En una crisis global, todos los sectores pueden verse afectados al mismo tiempo.

2. Baja liquidez en algunos casos

No todos los ETF son igual de líquidos. Algunos tienen muy poco volumen de negociación diario, lo que puede provocar spreads elevados o dificultad para proceder a la venta sin perder dinero. Por eso es importante tener en cuenta el volumen y consultar la diferencia entre precio de compra y venta (spread) antes de operar. Por norma general, cuanto más de nicho es el ETF, menor suele ser su liquidez.

3. Comisiones ocultas

Aunque la comisión de gestión puede ser muy baja (0,1%-0,3%), también hay otros costes importantes. Por eso, siempre es aconsejable leer el documento KIID y comprobar el TER (precio total anual):

Comisión del bróker por comprar o vender.
Spreads de mercado si hay poca liquidez.
Costes internos de réplica en ETFs sintéticos (como los swaps).

4. Riesgos de productos complejos

Existen ETFs apalancados, inversos o ligados a materias primas que no están pensados para el largo plazo. No siempre se comportan como se espera y, algunos casos, incluso pueden llegar a aumentar las pérdidas rápidamente. Con lo cual, son productos recomendables solamente para inversores avanzados. No aptos para aquellos que buscan opciones más estables.

Preguntas frecuentes sobre los fondos cotizados

¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en ETFs?

¡Muy poco! Dependiendo del bróker, puedes comenzar incluso con solo 50 o 100 euros. Además, algunos permiten comprar participaciones de ETFs, lo que hace que incluso los productos más caros se encuentren al alcance de pequeños inversores. Algo que ha contribuido enormemente a la popularización de los ETF entre jóvenes y personas que están empezando en el mundo de las inversiones

¿Dónde se compran los ETF?

Del mismo modo que las acciones, la compra se realiza a través de brókers que permiten operar en bolsa. Algunos de los más utilizados en nuestro país son DEGIRO, MyInvestor, Renta 4, SelfBank o Interactive Brokers. Además, la mayoría ofrece acceso a mercados internacionales, por lo que podrás elegir entre miles de ETFs de todo tipo.

¿Qué impuestos se pagan al invertir en ETFs?

Los ETF tributan como cualquier otro activo financiero:

Las plusvalías tributan entre el 19% y el 28%, dependiendo del beneficio.
A diferencia de los fondos de inversión nacionales, que permiten diferir impuestos, no es posible realizar traspasos entre ETFs sin pasar por Hacienda.

¿Es mejor un ETF que un fondo de inversión tradicional?

Depende de tu perfil. Los ETF ofrecen precios bajos, transparencia y operativa en tiempo real, pero no permiten traspasos fiscales. Los fondos tradicionales pueden tener ventajas fiscales y ofrecer gestión activa, aunque a un precio mayor.

¿Qué diferencia hay entre un ETF y una acción?

Una acción representa a un organismo concreto, mientras que un ETF representa diferentes clases de activos (acciones, bonos, etc.). Ambos cotizan en bolsa, pero el ETF aporta diversificación inmediata.

Multiplica tu dinero con Mintos y ETFs: inversión fácil, rentable y al alcance de todos

En definitiva, a lo largo de los últimos años, los ETF han democratizado el acceso a la inversión global, permitiendo crear carteras diversificadas que ofrecen una excelente rentabilidad por un coste muy bajo, incluso con pequeñas inversiones. No obstante, como ocurre con todo en el mundo de las finanzas, no son una solución mágica, por lo que es muy importante entender bien su funcionamiento y los riesgos que entrañan antes de lanzarse.

En Mintos, te ofrecemos la posibilidad de acceder a miles de productos de diferentes países y sectores con unos gastos mínimos y obtener una alta liquidez a largo plazo. Una fantástica opción para aquellos inversores que quieren hacer crecer su dinero de manera estable y sin complicaciones.

Pero también podrás optar por otro tipo de inversiones como los préstamos P2P y obtener ingresos pasivos a través de un sistema totalmente automatizado y fácil de usar.

¡Diversifica, automatiza y haz crecer tu capital de forma constante!

Cómo invertir en acciones: estrategias efectivas para principiantes

Laura Berkolde — Fri, 09 May 2025 11:13:08 +0000

Invertir en acciones puede ser una fantástica opción para obtener una atractiva rentabilidad de tus ahorros. Sin embargo, como en cualquier tipo de inversión, antes de empezar, es importante que definas bien tus objetivos y que conozcas bien el terreno.

¿Cómo invertir en acciones y obtener el mayor beneficio posible con el mínimo riesgo? A continuación te damos algunos consejos sobre las mejores estrategias para invertir en acciones y los pasos necesarios para tener éxito en la bolsa. Desde el análisis de posibles pérdidas hasta la elección de una plataforma adecuada para la compra de acciones o los gastos y comisiones que conlleva.

¿En qué consiste invertir en bolsa?

La bolsa de valores es un mercado donde se compran y venden títulos, bonos y otros instrumentos financieros. Invertir en acciones implica comprar títulos de empresas con cotización en bolsa con la esperanza de que su valor aumente con el tiempo.

En otras palabras, lo que compramos es una participación en la propiedad de una empresa con el objetivo de aumentar nuestro capital a través de la venta de esas acciones por un valor superior al que pagamos por ellas. Pero, ¿cómo saber si es el momento adecuado para hacerlo?

Los precios de las acciones pueden fluctuar según múltiples factores, como la evolución de la empresa, las condiciones económicas del mercado, las comisiones y los movimientos de los inversores. Por eso, hay que tener en cuenta que, aunque invertir en bolsa puede generar excelentes resultados, también conlleva ciertos riesgos. Las fluctuaciones del mercado pueden hacer que el valor de tus activos disminuya, por lo que podrías perder parte o incluso la totalidad del capital invertido.

Además, se necesita paciencia, conocimiento y una buena planificación. De hecho, muchas veces, los inversores más experimentados recomiendan no invertir en acciones si no se tiene un horizonte temporal de al menos un año, ya que el mercado puede experimentar una gran volatilidad a corto plazo.

¿Cómo prepararte para invertir en el mercado?

A la hora de invertir en bolsa, la preparación es fundamental para tomar mejores decisiones y minimizar las pérdidas.

1. Define tus objetivos

Lo primero que debes hacer es tener muy claros tus objetivos. ¿Qué es lo que esperas lograr? ¿Estás buscando ingresos pasivos a largo plazo o prefieres una inversión a corto plazo con resultados rápidos? De esta forma, podrás tomar decisiones más acertadas a la hora de gestionar tu cartera de inversiones.

2. Evalúa tu tolerancia al riesgo

Otro aspecto importante a tener en cuenta es valorar el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. Como ya hemos explicado, en el mercado de acciones, el valor de tus acciones puede aumentar o disminuir rápidamente. Si no te sientes cómodo con la idea de perder parte de tu inversión, entonces puede que sea mejor valorar la compra de otros activos más conservadores, como los bonos o los ETFs.

3. Formación

No olvides que la información es poder. Una vez que tengas claro tus objetivos y el nivel de riesgo, es el momento de empezar a formarse. Actualmente, existen muchos recursos gratuitos en Internet, como artículos y foros que te ayudarán a entender los principios básicos de la inversión en bolsa. Pero además, muchas plataformas de inversión también ofrecen formación a sus clientes.

4. Establece un fondo de emergencia

Antes de empezar a invertir en bolsa, es recomendable contar con un fondo de emergencia, de forma que cuentes con dinero suficiente para cubrir cualquier imprevisto que pueda surgir sin necesidad de vender tus inversiones a corto plazo, como gastos médicos, reparaciones urgentes o mantener tu estabilidad financiera aunque estés en situación de desempleo por un tiempo.

Lo más aconsejable es que este fondo de emergencia pueda cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos básicos. De esta forma, podrás disfrutar de una mayor tranquilidad, pudiendo mantener tus inversiones a largo plazo sin la presión de necesitar liquidez inmediata. Además, los ideal es mantener ese dinero en una cuenta de ahorros o en un fondo de inversión de bajo riesgo.

Consejos para elegir tus acciones

A la hora de invertir en bolsa, otro de los pasos más importantes es elegir bien las acciones correctas. ¿Pero cómo saber qué empresas tienen mayor potencial de rentabilidad? Aunque no existe una fórmula mágica, hay algunos consejos para aumentar nuestras probabilidades de éxito.

1. Análisis fundamental

Consiste en estudiar la situación financiera de la empresa, sus ingresos, sus deudas, sus dividendos y otros factores clave. Si la compañía cuenta con una sólida posición financiera y sus resultados van aumentando de manera constante, puede ser una buena alternativa para invertir.

2. Análisis técnico

El estudio técnico se basa en estudiar los movimientos históricos de los precios de las acciones. La mayoría de accionistas creen que los movimientos de precios pasados pueden ayudar a predecir futuros comportamientos de las acciones. Así pues, utilizar gráficos y patrones de precios te ayudará a prever la futura dirección que podría tomar el mercado.

3. Diversificación de activos

Es muy importante que no pongas todos tus huevos en la misma cesta. Diversificar tu cartera de inversión te permitirá reducir los riesgos al mínimo y aprovechar las oportunidades de rentabilidad en diferentes sectores. Por ejemplo, en tecnología, energía, bienes de consumo, salud, etc.

4. Investiga el equipo directivo

Cuando damos la orden de compra, no sólo estamos invirtiendo en los productos o servicios de una empresa, sino también en las personas que están detrás de ella. La calidad del equipo directivo puede influir considerablemente en los resultados de la compañía a largo plazo. Un equipo directivo con experiencia sólida y una buena planificación aumentará tus posibilidades de éxito.

5. Valora la economía y el crecimiento del sector

También es importante tener en cuenta el contexto en el que opera la empresa. Las condiciones económicas y las tendencias del sector pueden influir considerablemente en el comportamiento de las acciones.

Estudia las perspectivas a largo plazo de los sectores en los que operan las compañías que te interesan. Si se trata de un sector en auge, como las energías renovables o la inteligencia artificial, y la empresa en cuestión se encuentra bien posicionada dentro de esa tendencia, podríamos disfrutar de un gran potencial de rentabilidad. En cambio, si el sector se encuentra en declive, puede que la compañía pase por un momento delicado.

¿Cómo invertir en acciones?

Una vez que hayas decidido qué acciones quieres comprar, el siguiente paso es realizar la operación. A continuación, te damos los pasos básicos a seguir.

1. Abre una cuenta de valores

El primer paso para invertir en el mercado de valores, es abrir una cuenta, también conocida como cuenta de corretaje o de inversión.

Existen diferentes opciones para abrir una cuenta, tanto en bancos tradicionales como en páginas web especializadas.

Al elegir una plataforma, es importante tener en cuenta varios factores. Asegúrate de que ofrezca tarifas competitivas. Algunas de ellas cobran comisiones a los inversores por cada operación, lo que podría reducir tus ganancias. Con lo cual, es fundamental investigar y comparar las comisiones antes de decidirte por una.

Además, debes tener la seguridad de que se ajuste perfectamente a la normativa legal. De esta forma, podrás tener la tranquilidad de que tu capital estará protegido frente a posibles fraudes.

Pero también es recomendable que ofrezca recursos y herramientas gratuitas como gráficos de precios, comportamiento de las acciones y noticias financieras para estar siempre bien informado.

2. Realiza un depósito

Una vez que hayas abierto tu cuenta, el siguiente paso es transferir la cantidad de dinero que quieras desde tu cuenta bancaria a tu cuenta de valores. Pero antes de nada, es importante que determines qué cantidad de dinero estás dispuesto a invertir.

Asegúrate de que esa cantidad no afecte a tu estabilidad económica a corto plazo. Recuerda que siempre existe la posibilidad de perder parte del capital, por lo que nunca deberías invertir más de lo que puedas permitirte perder.

3. Coloca tu orden

Después de depositar el dinero, podrás dar la orden de compra. Existen diferentes tipos de órdenes, como las órdenes a mercado, que compran o venden al precio actual del mercado, y las órdenes limitadas, que solo se ejecutan si el precio alcanza un nivel específico que determines previamente.

4. Monitorea tu inversión

Una vez que hayas adquirido tus acciones, es importante que realices un seguimiento de su evolución. El mercado de valores puede cambiar rápidamente.

Con lo cual, si las acciones no nos están reportando los beneficios esperados o una empresa muestra señales de debilidad, podrás reajustar tu estrategia de inversión.

Además, es recomendable que te mantengas informado sobre las noticias económicas y los eventos que puedan influir en el valor de tu dinero.

¿Dónde invertir en acciones?

Así pues, invertir en acciones es una de las mejores formas de hacer crecer tu capital a largo plazo. Sin embargo, es importante contar con la formación necesaria, tener paciencia y plantear una buena planificación. Y, como siempre, recuerda diversificar tu portafolio para reducir los riesgos.

Una de las opciones que ha ido ganando cada vez más popularidad en los últimos años es Mintos. Aunque no se trata de un bróker tradicional para la compra de acciones, es una excelente alternativa para aquellos inversores que quieren diversificar su capital a través de ETFs y préstamos entre personas (P2P).

De esta forma, podrás elegir entre una amplia variedad de activos financieros y obtener un rendimiento muy interesante. Eso sí, como cualquier inversión, también implica ciertos riesgos, por lo que es fundamental que realices un análisis exhaustivo antes de invertir.

Rendimiento de los fondos de inversión: claves para aumentar su rentabilidad

Laura Berkolde — Wed, 30 Apr 2025 13:56:43 +0000

¿Alguna vez has oído hablar de los fondos de inversión? El dinero en la cuenta corriente va perdiendo valor con la inflación, por lo que cada vez son más personas las que buscan alternativas de inversión que les ayuden a hacer crecer su capital. Y entre esas alternativas, los fondos de inversión, además de ser una de las opciones más versátiles, permiten acceder a mercados globales y se adaptan a cualquier inversor, desde los más conservadores hasta los más arriesgados.

Ahora bien, es muy importante tener en cuenta que no basta con invertir, sino que hay que hacerlo bien. No se trata solo de buscar un fondo que esté en el top del ranking ni de dejarse llevar por modas o recomendaciones sin fundamento. Se trata de entender qué son estos productos, cómo funcionan, qué riesgos implican y qué estrategias podemos utilizar para optimizar su rentabilidad.

Para ello, a continuación, te explicamos con detalle qué son los fondos de inversión, qué factores influyen en su rentabilidad y cómo elegir el fondo más adecuado.

¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son instrumentos financieros que agrupan el capital de múltiples inversores con el objetivo de invertirlo de manera colectiva en diferentes productos financieros, como acciones, bonos, derivados, divisas o incluso inmuebles.

A diferencia de lo que ocurre cuando compramos directamente un activo financiero, al invertir en un fondo lo hacemos de manera indirecta, delegando la gestión en un equipo profesional que vaya tomando decisiones en nuestro nombre. Estos gestores seleccionan los productos, deciden cuándo comprar o vender y diseñan estrategias adaptadas al objetivo del fondo.

Estos fondos pertenecen a lo que se conoce como Instituciones de Inversión Colectiva (IIC) y permiten a personas con distintos niveles de conocimiento financiero acceder a mercados diversificados que también pueden ser más complejos. Desde fondos indexados de bajo coste hasta fondos multiactivos o temáticos.

Características de los fondos de inversión

Antes de empezar a invertir, es conveniente que conozcas las principales características de los fondos de inversión. De esta forma, podremos saber si se ajustan a nuestras necesidades, perfil de riesgo y al tipo de rentabilidad que buscamos.

Diversificación

Una de las principales ventajas de los fondos es la diversificación. Al invertir en un fondo, nuestro dinero no se destina a un único activo, sino que se reparte en una cartera compuesta por diferentes instrumentos financieros, diluyendo el riesgo y protegiendo nuestra inversión frente a caídas puntuales en un sector o región específica.

Liquidez

Aunque no todos los fondos de inversión ofrecen la misma facilidad para disponer del dinero, en la mayoría de los casos podemos solicitar el reembolso y disponer del capital en un plazo de entre 24 y 72 horas.

Valor liquidativo

La rentabilidad de un fondo de inversión se mide a través del valor liquidativo, que representa el precio de cada participación. Dicho valor se actualiza diariamente y refleja el comportamiento de los instrumentos que conforman la cartera del fondo. A mayor valor liquidativo, mayor será la rentabilidad acumulada.

Perfil de riesgo

Cada fondo tiene un perfil de riesgo asignado, generalmente en niveles del 1 al 7. Cuanto mayor sea el número, mayor será la volatilidad y, potencialmente, la rentabilidad, pero también el riesgo de pérdidas.

Comisiones y gastos

No todos los fondos de inversión tienen los mismos costes. Algunos de ellos tienen comisiones de gestión más altas (hasta el 2% anual), mientras que otros, como los fondos indexados, ofrecen tarifas mucho más competitivas (a veces por debajo del 0,5%), lo que influye directamente en la rentabilidad neta.

Beneficios de los fondos de inversión

Invertir en fondos de inversión ofrece una serie de ventajas que los convierte en una opción muy atractiva, tanto para pequeños ahorradores como para inversores más expertos.

Gestión profesional

Una de las grandes ventajas de los fondos de inversión es que delegamos la gestión en un asesor o equipo experto, que se dedican a analizar de manera constante los cambios económicos, a ajustar la cartera según los movimientos económicos y a tomar decisiones estratégicas basadas en datos.

Ideal para aquellos que no cuentan con tiempo suficiente, conocimientos técnicos o simplemente prefieren no estar pendientes de los movimientos económicos a diario.

Acceso a mercados globales

A través de un fondo, puedes acceder a sectores y regiones muy diferentes. De esta forma, además de poder diversificar tus ahorros, también podrás beneficiarte del crecimiento de distintos países y tendencias globales. Con lo cual, no estarás limitado a la evolución del mercado español o europeo.

Flexibilidad en las aportaciones

Otro punto fuerte de los fondos de inversión es su flexibilidad. El inversor puede ir realizando aportaciones periódicas (mensuales, trimestrales, anuales) o puntuales en función de su disponibilidad y planificación financiera. Adaptándose tanto a aquellos que quieren invertir una cifra importante de entrada como para aquellos que prefieren ir construyendo su portfolio poco a poco.

Ventajas fiscales

En España, los fondos de inversión cuentan con algunos beneficios fiscales muy interesantes. Siempre que no se haga un reembolso, los traspasos no tributan, lo que quiere decir que podemos cambiar nuestro dinero de un fondo a otro para ajustar nuestra estrategia sin tener que pagar impuestos por las plusvalías acumuladas.

De este modo, el inversor puede reorganizar su portfolio e ir adaptándose a los cambios económicos o a sus objetivos sin que Hacienda pase factura hasta que realmente decida si va a retirar el dinero.

Riesgo y rentabilidad de los fondos de inversión

Uno de los aspectos que más deben tenerse en cuenta en cualquier inversión es la dualidad entre rentabilidad y riesgo. Cuanto mayor es la expectativa de beneficio, mayor suele ser el riesgo que hay que asumir.

Riegos

Entre los riesgos más comunes encontramos:

Riesgo de mercado: derivado de las fluctuaciones en el precio de los activos.
Riesgo de tasa de interés: relevante en fondos de inversión de renta fija.
Riesgo de crédito: relacionado con la solvencia de los emisores de deuda.
Riesgo divisa: en fondos que invierten en moneda extranjera.

Para reducir estos riesgos, es recomendable que diversifiques tu portfolio, elijas fondos acordes a tu perfil y que revises periódicamente la estrategia de inversión.

Rentabilidad potencial

La rentabilidad de un fondo puede variar considerablemente en función del tipo de productos en los que invertimos. Por ejemplo:

Fondos de inversión de renta fija suelen ofrecer menor rentabilidad, pero también menor riesgo.
Fondos de inversión de renta variable ofrecen rentabilidades más altas a largo plazo, pero tienen un comportamiento más volátil.
Fondos de inversión mixtos combinan ambas categorías de productos y buscan un equilibrio entre estabilidad y crecimiento.

No debemos olvidar que la rentabilidad pasada no garantiza un buen rendimiento en el futuro. Elegir un fondo solo por haber tenido un buen resultado en el pasado puede no salir bien a largo plazo.

¿Cómo elegir el fondo más adecuado?

La búsqueda del fondo de inversión correcto no debe ser impulsiva ni basada en consejos o información genérica. Debe responder a un análisis personal, riguroso y objetivo.

Define tus objetivos y horizonte temporal

¿Quieres ahorrar para la jubilación? ¿Para comprar una casa? ¿Para pagar los estudios de tus hijos? El horizonte temporal condicionará el tipo de fondo adecuado: a mayor plazo, más tolerancia al riesgo podremos asumir.

Conoce tu perfil de riesgo

Existen tres perfiles principales:

Conservador: busca proteger el capital y prioriza la estabilidad a largo plazo.
Moderado: equilibrio entre seguridad y rendimiento.
Agresivo: busca rentabilidad a largo plazo y asume una mayor volatilidad.

Hay fondos de inversión perfilados que ya vienen diseñados para cada tipo de inversor. Pero también puedes ayudarte de herramientas de scoring como Morningstar para analizar el track record de los fondos y su nivel de riesgo.

Compara fondos de inversión y revisa la ficha técnica

No te quedes solo con el nombre. Lee la ficha del fondo, investiga la rentabilidad histórica, las fluctuaciones, las comisiones, la política de inversión, los activos incluidos, la categoría y el gestor responsable.

Atención a las comisiones

A igualdad de rentabilidad bruta, un fondo de inversión con menores comisiones siempre ofrecerá mayores ganancias y, por tanto, un mejor rendimiento neto. Por eso, los fondos indexados, que replican índices con bajo coste, son cada vez más populares.

Invierte de manera inteligente y mejora la rentabilidad de tus fondos

Así pues, los fondos de inversión son una herramienta de inversión muy interesante siempre que se usen basándonos en datos, aplicando una buena estrategia y teniendo paciencia. No olvides que invertir no es solo cuestión de suerte, sino de preparación.

Existen formas muy eficaces de mejorar el rendimiento de tus fondos: entender los productos, diversificar correctamente, controlar los costes asociados y, sobre todo, invertir con un propósito claro y definido.

Además, plataformas como Mintos te ofrecen la oportunidad de diversificar aún más tu portfolio, invirtiendo en préstamos a través del modelo P2P (peer-to-peer). De esta forma, podrás acceder a una gran variedad de productos con un alto potencial de rentabilidad.

Investiga, compara, aprende y elige las opciones que mejor encajen con tus objetivos. ¡Tu futuro financiero comienza hoy!

Inversiones con mayor rentabilidad: guía para maximizar tus ganancias

Laura Berkolde — Wed, 16 Apr 2025 12:34:22 +0000

En la actualidad, tener el dinero parado en una cuenta bancaria es casi como verlo evaporarse lentamente. La inflación puede hacer que nuestro dinero vaya perdiendo valor cada día. Con lo cual, sólo con no moverlo, ya estás perdiendo dinero.

Pero, ¿dónde invertir? ¿Qué opciones hay más allá de los depósitos de toda la vida? ¿Cómo lograr inversiones rentables sin tener que estresarnos por las posibles pérdidas? A continuación, te dejamos una selección de las mejores inversiones que podemos encontrar actualmente, con sus pros y sus contras.

Además, te daremos algunos consejos para gestionar mejor tu capital y cómo crear una cartera diversificada que soporte las posibles fluctuaciones económicas, de manera que, además de conseguir el máximo beneficio, puedas mantener un buen equilibrio entre riesgo y rentabilidad.

¿Cuáles son las inversiones más rentables?

Cuando pensamos en inversiones más rentables, la primera imagen que se nos suele venir a la mente es la Bolsa, con gráficos que suben y bajan y analistas hablando de acciones tecnológicas, dividendos o “momentum”. Y, aunque es cierto que la renta variable es una de las opciones preferidas, no es la única. De hecho, podemos encontrar activos que van desde la renta fija, más conservadora, hasta productos alternativos como las criptomonedas o las inversiones inmobiliarias.

Lo importante es conocer cada opción, entender los riesgos que implica, qué nivel de rentabilidad podemos esperar y, sobre todo, cuál es la que mejor se adapta a nuestro perfil de riesgo y a nuestro horizonte de inversión.

Depósitos de renta variable

Dentro del mundo de las inversiones rentables, las cuentas de renta variable son probablemente el instrumento más conocido. Entre ellos, destacan las acciones, los ETFs o incluso ciertos fondos de inversión, cuya rentabilidad no está asegurada de antemano y depende del comportamiento del mercado.

Invertir en acciones permite comprar una parte de una empresa y participar en sus beneficios… pero también en sus pérdidas. A cambio, la rentabilidad potencial puede ser muy alta. De hecho, hay acciones que pueden llegar a multiplicar por 10 su valor en menos de cinco años.

Entre las principales ventajas de la renta variable, destacamos:

Alta rentabilidad potencial.
Liquidez: puedes comprar y vender fácilmente.
Amplia diversidad de sectores y países.

¿El inconveniente? La economía puede caer y si vendemos en mal momento, podemos perder gran parte de nuestro capital.

Depósitos de renta fija

Por otro lado, tenemos las cuentas de renta fija, que pueden servir como refugio para aquellos que quieren ver crecer su dinero de una manera más estable, ya que podemos saber desde el primer momento cuál será la rentabilidad y en qué periodo la obtendremos.

Algunas de las mejores opciones en este sentido son los bonos de deuda pública, los depósitos o las cuentas remuneradas.

El único inconveniente es que su rentabilidad es más baja. Por ejemplo, en España, los bonos del Estado a 12 meses, suelen ofrecer un interés cercano al 3% anual. Es cierto que no te harás rico, pero al menos estás protegiendo tu dinero contra la inflación.

Algunas opciones destacadas de renta fija son:

Freedom24: cuenta remunerada con un 3,1% anual pagado semanalmente.
Planes de ahorro a largo plazo: hasta un 5,56% anual, con menores probabilidades de pérdida.

¿Nuestra recomendación? Si no quieres sobresaltos y tienes un perfil de riesgo conservador, este puede ser un buen punto de partida. Especialmente útil si estás buscando inversiones a corto plazo con un retorno asegurado.

Inversiones inmobiliarias: una opción segura

Si estás buscando inversiones rentables, debes saber que, tradicionalmente, los bienes raíces también han sido una de las opciones más seguras. De hecho, actualmente continúan siendo una excelente opción para aquellos que quieren diversificar su cartera. Y es que, a pesar de las fluctuaciones que pueda experimentar el sector inmobiliario, una propiedad situada en una buena zona siempre tenderá a mantener o incluso a aumentar su valor con el tiempo.

Las propiedades para alquiler permiten generar ingresos recurrentes cada mes. Además, podemos delegar la gestión de la vivienda a una empresa, haciendo que la inversión se vuelva prácticamente pasiva.

Además, no es necesario contar con una gran suma de dinero. Gracias a fórmulas como el crowdfunding inmobiliario, las personas con menos capital también pueden acceder a este tipo de inversiones. A través de plataformas como Urbanitae, Housers o Brickstarter, podemos invertir desde 500 € en proyectos de vivienda o locales comerciales, y obtener ingresos anuales de entre el 5% y el 12%.

Eso sí, para ello, es muy importante saber elegir bien el activo en el que vamos a invertir, teniendo en cuenta aspectos como la ubicación, su potencial de revalorización y la demanda de alquiler de la zona. Así como valorar los gatos y los impuestos que conlleva la inversión para poder calcular el beneficio neto que obtendremos.

Ventajas de las inversiones inmobiliarias

Rentabilidad a futuro: con el paso de los años, la apreciación del valor de las propiedades puede generar importantes beneficios
Accesibilidad a través de crowdfunding: plataformas como Urbanitae y Housers permiten empezar a invertir con pequeñas cantidades.
Generación de ingresos pasivos: la renta de viviendas puede proporcionar una fuente de ingresos constante y estable cada mes.
Diversificación del portafolio: invertir en bienes raíces es una excelente manera de diversificar nuestra cartera, reduciendo así las fluctuaciones de otros sectores más volátiles.
Protección contra la inflación: los precios de los bienes raíces tienden a ajustarse con la inflación, por lo que la inversión es menos susceptible a la pérdida de valor.

Desventajas de las inversiones inmobiliarias

Liquidez limitada: las propiedades no suelen venderse rápidamente, lo que puede suponer un gran inconveniente si necesitamos dinero de forma urgente.
Costos de mantenimiento: los gastos relacionados con el mantenimiento, los seguros y los impuestos pueden reducir significativamente los beneficios.
Fluctuaciones económicas: aunque las propiedades tienden a revalorizarse con el tiempo, el mercado inmobiliario puede verse afectado por factores externos que influyen en el valor de la propiedad.
Problemas con los inquilinos: los daños o impagos por parte de los inquilinos pueden afectar al flujo de ingresos y a los costes de reparación.
Riesgo de gestión: si no se gestiona adecuadamente, es posible que la propiedad no genere los retornos esperados.

Mejores inversiones a largo plazo: opciones para maximizar tus ganancias

Llegamos a la parte que más nos interesa: ¿cuáles son las mejores inversiones del momento? Pues depende mucho del perfil del inversor, del capital disponible y del periodo de tiempo. No obstante, podemos destacar algunas que, en este momento, están generando un interés muy atractivo para los inversores:

Fondos indexados

¿Sabías que Warren Buffett recomienda a la mayoría de inversores invertir en fondos indexados? Según él, “una de las pocas certezas en los mercados es que el índice S&P 500 superará a la mayoría de los gestores activos a largo plazo”.

Los fondos indexados replican el comportamiento de un índice de referencia, permitiendo acceder a una amplia variedad de productos sin necesidad de comprar acciones individuales. Además, no es necesario realizar una gestión activa, lo que reduce considerablemente los costes de administración, convirtiéndolas en inversiones rentables con un gran potencial.

Además, otra de las principales ventajas de invertir en fondos indexados es su capacidad para resistir a las emociones del mercado, ya que, al ser una estrategia pasiva, evita decisiones impulsivas.

Especialmente adecuados para aquellos que prefieren una aproximación “set and forget”, confiando en el crecimiento natural del mercado con el paso del tiempo. Pero además, ofrecen una amplia variedad de opciones de inversión global, lo que ayuda a reducir las probabilidades de pérdida de una región o industria.

Ventajas

Reduce el sesgo humano y los errores por sobreconfianza.
Disponible en casi cualquier broker y con bajo capital inicial.
Ideal para planes de ahorro automatizado (Dollar Cost Averaging).

Desventajas

No supera al mercado, solo lo iguala.
Exposición total al índice, incluso a empresas con mal rendimiento.
Menor flexibilidad ante caídas o crisis puntuales del mercado.

Criptomonedas

Las criptomonedas son otra de las inversiones más rentables. En los últimos años, las tecnologías descentralizadas como el blockchain han abierto nuevas formas de transferencia de valor sin necesidad de intermediarios. Bitcoin, Ethereum y otras altcoins pueden ofrecer beneficios espectaculares en periodos cortos, pero también caídas abruptas. Aun así, muchos inversores las consideran una reserva de valor alternativa, similar al oro digital y una forma de protegerse frente a la inflación o las políticas monetarias expansivas.

Además, algunos tokens también permiten acceder a aplicaciones descentralizadas, NFTs y sistemas financieros DeFi. La clave está en entender bien el proyecto en el que estamos invirtiendo y en mantener una gestión activa del riesgo.

Ventajas

Posibilidad de staking o rentabilidad pasiva con algunas criptos.
Acceso a mercados 24/7 sin intermediarios tradicionales.
Algunas tienen una oferta limitada, lo que puede impulsar su valor.

Desventajas

Regulaciones cambiantes que pueden influir en su uso o valor.
Proyectos fraudulentos o sin utilidad real (“shitcoins”).
Posibles pérdidas totales por hackeos, errores humanos o fallos tecnológicos.

Startups

Si estás buscando inversiones rentables, las startups también pueden ser una opción muy lucrativa, especialmente si sabes elegirlas correctamente. Se trata de empresas emergentes que forman parte del sector tecnológico y que ofrecen productos innovadores.

Por lo general, se suele acceder a este tipo de inversiones a través de rondas de financiación privada, aceleradoras o proyectos de crowdfunding. Y, aunque es posible multiplicar exponencialmente la inversión inicial, hay que tener en cuenta que, si el negocio finalmente no despega, también existe la posibilidad de perderlo todo. Por eso, es muy importante analizar de manera exhaustiva tanto al equipo fundador como el modelo de negocio y el mercado objetivo.

Pero la liquidez también puede ser un inconveniente, ya que no siempre es fácil vender nuestra participación hasta que haya una venta o salida a bolsa.

Ventajas

Alto potencial de rentabilidad (10x o más si la startup tiene éxito).
Posibilidad de participar activamente en el proyecto (mentoría, networking).
Acceso a tecnologías y modelos innovadores desde el principio.

Desventajas

Alta tasa de fracaso: muchas startups no llegan a cumplir los 5 años.
Falta de liquidez hasta un evento de salida (exit).
Información limitada o difícil de verificar antes de invertir.

ETFs temáticos

Otra de las mejores inversiones por las que podemos optar actualmente son los ETFs temáticos, fondos cotizados que invierten en sectores específicos o tendencias globales, como la inteligencia artificial, las energías limpias, la biotecnología o la ciberseguridad.

Generalmente, suelen incluir empresas líderes o emergentes dentro del tema elegido, y cotizan en bolsa como una acción normal. Dependiendo del proveedor, la gestión puede ser activa o pasiva.

A diferencia de los fondos indexados tradicionales, estos ETFs permiten acceder a sectores de alto crecimiento, aunque no necesariamente bien diversificados. Además, hay que tener en cuenta que pueden estar sujetos a modas pasajeras o burbujas de mercado, lo que puede ser arriesgado si se entra en el momento equivocado.

Ventajas

Inversión directa en sectores con crecimiento acelerado.
Accesibles y fáciles de negociar como cualquier acción.
Permiten diversificación temática sin necesidad de comprar acciones individuales.

Desventajas

Menor diversificación geográfica y sectorial.
Más susceptible a los cambios regulatorios o tecnológicos.
Probabilidad de sobrevaloración si la temática se pone “de moda”.

Bonos corporativos de empresas solventes

Los bonos corporativos emitidos por empresas de alta calidad crediticia son otra de las inversiones más rentables. Una opción muy interesante para aquellos que buscan ingresos más seguros y estables.

Al comprar un bono, el inversor presta dinero a la empresa a cambio de intereses periódicos y la devolución del capital al vencimiento. De esta forma, es posible obtener mayores ingresos a los bonos gubernamentales sin asumir una pérdida excesiva.

Especialmente útiles en contextos donde los tipos de interés son elevados o cuando se busca diversificar el riesgo de renta variable. Además, algunos bonos pueden comprarse a través de ETFs o fondos especializados.

La clave está en valorar bien la salud financiera de la empresa emisora y las condiciones del bono (vencimiento, cupón, calificación crediticia, etc.). El capital no está garantizado, pero si los elegimos bien, pueden convertirse en una fuente de ingresos estable.

Ventajas

Generan un flujo constante de ingresos a través de cupones.
Menor sensibilidad a la volatilidad del mercado de acciones.
Permiten crear una cartera con vencimientos escalonados.

Desventajas

Probabilidad de impago si la empresa atraviesa dificultades financieras.
Exposición a la inflación: los pagos fijos pierden valor real.
Riesgo de reinversión si los bonos vencen en entornos de tipos bajos.

Inversión en materias primas y metales preciosos

Las materias primas y los metales preciosos, como el oro y la plata, han sido históricamente una de las inversiones más rentables y seguras en tiempos de incertidumbre económica. Considerados como un activo refugio frente a la inflación o a la inestabilidad financiera, permitiéndonos proteger nuestro capital a largo plazo.

Ventajas

Cobertura contra la inflación: los metales preciosos suelen mantener su valor durante períodos de inflación, por lo que suelen ser una de las opciones preferidas entre aquellos que buscan inversiones rentables.
Refugio seguro en tiempos de crisis: suelen mantenerse fuertes en situaciones de alta volatilidad económica.
Liquidez: es fácil comprarlos y venderlos en cualquier momento.

Desventajas

Sin ingresos por dividendos: a diferencia de las acciones de la bolsa, los metales preciosos no generan ingresos recurrentes.
Depende de factores externos: su valor puede verse afectado por la oferta y la demanda mundial, así como por la política económica global.
Volatilidad a corto plazo: aunque suelen ser un refugio seguro a largo plazo, los precios pueden fluctuar considerablemente a corto plazo.

Inversión en arte

El arte está considerado como una de las mejores inversiones, pudiendo llegar a revalorizarse considerablemente con el tiempo. A pesar de ofrecer menor liquidez y ser más difícil de valorar, el arte de alta calidad tiende a aumentar su valor, especialmente si se trata de obras de artistas reconocidos. Además, actualmente existen plataformas de inversión especializadas en arte donde es posible participar en este mercado con cantidades más pequeñas.

Ventajas

Valor tangible: el arte es un activo físico que, además de ser una inversión, puede ser disfrutado.
Diversificación: incluir productos no correlacionados con los mercados tradicionales puede ser una excelente manera de diversificar tu cartera.
Apreciación de largo plazo: a medida que se establecen nuevos mercados y los artistas aumentan su renombre, el arte puede experimentar un aumento de valor considerablemente alto.

Desventajas

Alta volatilidad: el mercado del arte puede ser impredecible y las obras de arte no siempre aumentan de valor.
Costos de mantenimiento: la conservación y el seguro de las obras de arte pueden resultar costosos.
Liquidez limitada: vender una obra de arte puede llevar tiempo y no siempre es fácil encontrar un comprador adecuado.

Inversión en fondos de cobertura (Hedge Funds)

Los fondos de cobertura son otra de las inversiones más rentables. Emplean una gran variedad de estrategias complejas para generar beneficios, incluyendo el apalancamiento, la venta en corto y la inversión en derivados. Pudiendo obtener una rentabilidad muy interesante independientemente de las condiciones del mercado.

Ventajas

Rentabilidad potencialmente alta: utilizan estrategias sofisticadas que pueden generar una rentabilidad excepcional.
Diversificación avanzada: pueden ofrecer exposición a activos alternativos como derivados, divisas y mercados emergentes.
Protección en mercados bajistas: muchos hedge funds tienen planes que permiten generar ingresos incluso en momentos de recesión económica.

Desventajas

Falta de transparencia: son los fondos de inversión más opacos, ya que no siempre proporcionan visibilidad sobre los planes utilizados.
Altos costes: los hedge funds suelen cobrar altas comisiones de gestión y rendimiento.
Riesgo elevado: la propia naturaleza de los fondos de inversión puede generar grandes pérdidas en condiciones desfavorables.

Consejos finales para maximizar tu dinero

Llegados a este punto, probablemente tengas ya una idea de dónde invertir tu dinero. Pero si lo que realmente buscas es aprovechar al máximo cada euro invertido, a continuación, te dejamos algunos consejos:

1. Invierte en lo que entiendas

Uno de los principios más importantes es no invertir en algo que no entiendas totalmente. Aunque podemos sentirnos tentados por la altísima rentabilidad de las criptomonedas o las startups, hay que tener en cuenta que estos productos pueden llegar a ser muy volátiles, lo que puede resultar muy arriesgado si no entendemos los factores que influyen en la rentabilidad. Invierte solo en aquello que conozcas y estudia bien los mercados, sectores o instrumentos financieros antes de comprometer tu dinero.

2. Diversifica tu cartera de inversión

La diversificación es el pilar de cualquier plan de inversión sólido. No pongas todos tus huevos en la misma cesta.

Mezcla renta fija con renta variable.
Si puedes, añade algo de inversión inmobiliaria.
Reserva un pequeño porcentaje para productos más arriesgados (como criptomonedas o startups).
Invierte en distintos países y sectores.
Revisa y ajusta tu cartera cada cierto tiempo.

Una cartera bien equilibrada podría tener un 40% en fondos indexados, un 30% en renta fija, un 20% en inmobiliario (vía crowdfunding) y un 10% en criptomonedas.

Además, ten siempre en cuenta tu horizonte temporal. ¿Estás invirtiendo para dentro de un año, cinco o quince?

3. Evalúa tu tolerancia al riesgo antes de invertir

Antes de decidir cómo y dónde invertir, es muy importante que tengas en cuenta cuál es tu tolerancia al riesgo, es decir, qué porcentaje de pérdidas estás dispuesto a asumir sin que esto te genere estrés o te haga tomar decisiones impulsivas.

Los instrumentos de inversión más arriesgados, como las acciones de la bolsa o las criptomonedas, pueden ofrecer beneficios muy altos, pero también pueden implicar grandes riesgos. En cambio, las inversiones más seguras, como los bonos o los fondos indexados, tienden a ofrecer una rentabilidad más baja.

Realiza una autoevaluación: valora tu edad, tu situación financiera, tus objetivos y tu personalidad antes de tomar decisiones de inversión.
Diversificación adecuada: reparte tus inversiones entre opciones de bajo, medio y alto riesgo para equilibrar el potencial de rentabilidad y las posibilidades de pérdida.

4. Mantén una visión a largo plazo

Las inversiones requieren paciencia. Aunque hay activos financieros que pueden resultar atractivos a corto plazo, como las criptomonedas o el trading de acciones, los mejores resultados suelen obtenerse gracias a las inversiones a largo plazo.

Los ciclos económicos van cambiando, pero si tienes la mente puesta en el futuro, podrás capear las tormentas y ver cómo tus activos se van revalorizando con el tiempo. Una fórmula ideal para activos más estables, como los fondos indexados, los bonos de deuda y los bienes raíces. A largo plazo, la volatilidad se va suavizando y la rentabilidad tienden a crecer de forma constante.

5. No te olvides de los gastos e impuestos

Es fácil centrarse únicamente en la rentabilidad, pero los gastos y los impuestos también pueden tener un gran impacto en tu rentabilidad neta. Por ejemplo, algunos fondos de inversión tienen comisiones muy bajas, lo que permite tener más dinero invertido. Además, intenta optimizar tu estrategia fiscal, aprovechando las cuentas de ahorro e inversión que tienen beneficios fiscales.

Invierte con Mintos y multiplica tus ganancias de forma inteligente

Ahora que ya sabes dónde invertir para hacer crecer tu capital, en Mintos te invitamos a echar un vistazo a nuestra plataforma de préstamos peer-to-peer (P2P), una excelente alternativa para aquellos que buscan diversificar su cartera y obtener una rentabilidad pasiva de forma constante.

Además, en función de tu perfil, podrás elegir entre diferentes tipos de préstamos (personales, comerciales, etc.) y empezar a invertir desde 10 euros, sin necesidad de contar con una gran suma de dinero. Llegando a generar un interés anual de hasta el 12%, lo que puede ser significativamente mayor que otros productos tradicionales.

Préstamos P2P en España: las mejores plataformas para invertir en 2025

Laura Berkolde — Wed, 16 Apr 2025 12:17:25 +0000

En los últimos años, la evolución del mercado financiero ha ido dando paso a nuevas formas de inversión que han transformado por complejo el tradicional sistema de préstamos que conocíamos hasta el momento.

En este sentido, una de las novedades que ha ido ganando cada vez más popularidad son los préstamos P2P (Peer-to-Peer), una alternativa que permite tanto a las personas como a las empresas obtener financiación directamente de inversores particulares, sin la intervención de los bancos tradicionales.

Pero, ¿cómo funcionan realmente los préstamos P2P? A continuación, te explicamos cuáles son sus ventajas, los criterios que debes tener en cuenta a la hora de elegir una plataforma adecuada y, por supuesto, las mejores opciones disponibles del mercado actual.

¿Qué son los préstamos P2P?

También conocidos como lending P2P, los préstamos P2P son una forma de financiación en la que los prestatarios solicitan dinero directamente a los inversores, sin necesidad de intermediarios como las entidades bancarias. Siendo las plataformas de préstamos P2P las que se encargan de facilitar la conexión entre ambas partes. Los prestamistas pueden decidir en qué proyectos invertir, mientras que los prestatarios reciben el dinero que necesitan para llevar a cabo sus proyectos.

Los contratos de lending P2P ofrecen una serie de beneficios con respecto a los créditos bancarios, tanto para prestamistas como para prestatarios.

Por un lado, los inversores pueden obtener mayores beneficios en sus inversiones que los que ofrecen los productos de los bancos tradicionales, como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo.

Por otro lado, los prestatarios pueden disfrutar de condiciones más flexibles y de tipos de interés generalmente más bajos que los que ofrecen las entidades bancarias tradicionales. Las plataformas también permiten que aquellas personas que tienen un perfil crediticio menos favorecido accedan a financiación, algo que muchas veces no es posible a través de los bancos.

Las plataformas de préstamos P2P han experimentado un importante crecimiento a lo largo de los últimos años. Actualmente, podemos encontrar numerosas plataformas que permiten a los inversores diversificar su cartera y a los prestatarios obtener financiación para sus proyectos personales o empresariales.

Cómo funcionan los préstamos entre particulares

Las plataformas de préstamos P2P actúan como intermediarias, pero de una manera mucho más sencilla y directa que las entidades bancarias. A continuación, te explicamos paso a paso cómo suelen funcionar estos préstamos:

Paso 1: Solicitud de préstamo

Los usuarios se registran en la plataforma P2P y envían su solicitud, donde detallan la cantidad de dinero que necesitan, el objetivo del préstamo y su perfil crediticio. Dependiendo de la plataforma, la verificación de la información varía, pero en general se hace un análisis para asegurarse de que el solicitante es capaz de devolver el dinero en el plazo acordado.

Paso 2: Evaluación del riesgo

Las plataformas de lending P2P valoran el riesgo de cada solicitud a través de diferentes métodos de análisis, teniendo en cuenta principalmente el historial crediticio del prestatario, su capacidad de pago y el objetivo del préstamo. Las plataformas suelen asignar un nivel de riesgo a cada préstamo, permitiendo a los inversores comparar mejor entre los créditos en los que quieren invertir.

Paso 3: Inversión

Los prestamistas pueden revisar las solicitudes de préstamo disponibles y elegir en cuáles quieren invertir. Además, no es necesario que un solo inversor financie la totalidad de un préstamo. De hecho, varios prestamistas pueden aportar pequeñas cantidades de dinero para cubrir la totalidad de la solicitud. De esta forma, el riesgo se distribuye entre varios inversores, lo que aumenta las posibilidades de obtener una rentabilidad atractiva.

Paso 4: Pago de intereses y reembolso del préstamo

Una vez que se ha firmado el contrato y se ha concedido el préstamo, el prestatario comienza a realizar pagos periódicos de intereses. En algunos casos, las plataformas P2P permiten que los pagos se realicen de manera mensual, trimestral o anual, dependiendo de los términos acordados. Al vencimiento, el prestatario devuelve el capital prestado y los prestamistas recuperan su dinero, junto con los intereses correspondientes.

Paso 5: Garantía de recompra

En el caso de que el receptor del préstamo no pueda cumplir con sus pagos, los originadores suelen encargarse de la gestión de impagos, pudiendo incluir la reestructuración de la deuda o la venta del préstamo a una entidad especializada en cobros. La plataforma de préstamos P2P también puede ofrecer una garantía de recompra, brindando a los prestamistas un nivel extra de seguridad, teniendo la tranquilidad de que recuperarán el dinero en caso de impago.

Cómo funcionan los préstamos entre particulares

Como en cualquier tipo de inversión, los préstamos P2P presentan una serie de ventajas pero también algunos inconvenientes.

Ventajas de los préstamos entre particulares

1. Altos rendimientos: una de las principales razones por las que los inversores se sienten atraídos por los préstamos P2P es por la posibilidad de obtener beneficios más altos que los que ofrecen los productos tradicionales, como los bonos o las cuentas de ahorro. Las plataformas P2P pueden ofrecer tipos de interés de entre el 5% y el 20% anual, dependiendo del tipo de préstamo y del nivel de riesgo.

2. Diversificación de la inversión: al invertir en varios préstamos, los prestamistas pueden diversificar su cartera y reducir el riesgo de pérdida. Esto es especialmente útil en el caso de los inversores que quieren diversificar su capital entre diferentes tipos de proyectos (préstamos personales, préstamos para empresas, préstamos inmobiliarios, etc.).

3. Accesibilidad: invertir en lending P2P no requiere de grandes sumas de dinero. Es posible empezar con cantidades relativamente pequeñas. Con lo cual, puede ser una buena forma de inversión tanto para novatos como para inversores con más experiencia.

4. Transparencia: los intermediarios de préstamos P2P suelen ofrecer información detallada sobre los préstamos, el perfil de los prestatarios y el rendimiento de la inversión, permitiendo a los inversores tomar decisiones basadas en datos y no en suposiciones.

Desventajas de los préstamos entre particulares

1. Riesgo de impago: uno de los principales riesgos de los préstamos P2P es el riesgo de impago. Aunque los originadores ofrecen mecanismos para gestionar los impagos, como la garantía de recompra, siempre existe la posibilidad de que la persona no pueda devolver el capital prestado.

2. Falta de regulación: en España, las plataformas P2P están perfectamente reguladas, pero no todas están igualmente supervisadas, lo que puede generar ciertas dudas sobre la seguridad de las inversiones y la fiabilidad de algunas plataformas.

3. Liquidez limitada: los inversores no pueden retirar su capital antes de que el préstamo venza, lo que limita la liquidez de la inversión.

Criterios para elegir una plataforma de préstamos P2P

Para reducir los riesgos y aumentar el rendimiento de nuestra inversión, a la hora de elegir una plataforma de préstamos P2P, debemos tener en cuenta una serie de factores clave

1. Seguridad y regulación

Es fundamental que la plataforma de préstamos P2P esté regulada por las autoridades financieras correspondientes. La regulación es uno de los pilares esenciales para garantizar un entorno seguro para los inversores y los prestatarios.

Cuando una plataforma está debidamente registrada y supervisada por organismos regulatorios, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), podemos tener la tranquilidad de que la plataforma cumple con todas las normativas y exigencias legales, proporcionando un marco de seguridad que garantiza que las operaciones se realicen dentro de un marco legal que proteja a los prestamistas de prácticas fraudulentas.

Además de estar sujetas a auditorías y revisiones periódicas, las plataformas reguladas también suelen ser más transparentes en sus operaciones, lo que incluye la divulgación de las políticas de inversión, los riesgos y la información sobre los usuarios. Además, las plataformas reguladas ofrecen un nivel de protección adicional, como fondos de compensación o seguros, que pueden ayudar a mitigar el riesgo de pérdida de capital en situaciones excepcionales.

2. Rentabilidad y tipos de interés

Los tipos de interés pueden variar entre las diferentes plataformas y, en base a diferentes factores, como el tipo de préstamo, el perfil de riesgo del prestatario y el plazo del crédito. En este sentido, es muy importante comparar las tasas de interés para asegurarnos de que estás obteniendo el beneficio que buscamos para nuestra inversión.

Sin embargo, no sólo es importante tener en cuenta la rentabilidad, sino también el nivel de riesgo asociado con los préstamos. Algunos originadores pueden ofrecer beneficios más elevados, pero normalmente se trata de préstamos de mayor riesgo, como los préstamos a personas con menor solvencia o los préstamos a pymes.

Con lo cual, antes de tomar una decisión, es importante que valores con detenimiento si el tipo de interés se ajusta a tu perfil de riesgo y al beneficio que esperas obtener.

3. Diversificación de las oportunidades de inversión

Si optamos por plataformas que nos permitan diversificar entre diferentes tipos de préstamos (personales, empresariales, inmobiliarios, entre otros), podemos distribuir nuestro capital, reduciendo el impacto de un posible impago en su portafolio.

Lo ideal es que la plataforma P2P que elijas ofrezca una amplia gama de oportunidades de inversión, permitiendo a los inversores elegir entre diferentes mercados, tipos de préstamos y plazos. De esta manera, podemos ir creando nuestra cartera en función de nuestra tolerancia al riesgo y al beneficio que estamos buscando.

4. Transparencia y evaluación de riesgos

Las mejores plataformas P2P son aquellas que proporcionan una evaluación clara y detallada de los riesgos de cada préstamo. Debe ofrecer información precisa sobre el perfil crediticio de los prestatarios, sus antecedentes financieros, el propósito del préstamo y las probabilidades de devolución del dinero.

Además, los originadores deben ofrecer herramientas y recursos para que los inversores puedan valorar las posibles pérdidas por su cuenta, como informes de crédito, análisis de solvencia y ratings de los prestatarios. Pero la transparencia en los tipos de interés, las comisiones de la plataforma y la política de recuperación de impagos también es fundamental para generar confianza entre los inversores.

5. Facilidad de uso y servicio al cliente

La plataforma P2P que elijas debe tener un diseño intuitivo y ofrecer una experiencia de navegación sencilla, de manera que los inversores puedan gestionar sus inversiones sin dificultad, como llevar un seguimiento de sus inversiones, modificar las configuraciones de la cuenta y obtener informes y estadísticas detalladas sobre el rendimiento de nuestras inversiones.

Pero también es fundamental ofrecer un buen servicio al cliente que sea capaz de resolver los problemas en caso de duda o dificultad. De esta forma, los inversores podrán tener mayor sensación de seguridad a lo largo de todo el proceso.

Mejores plataformas de préstamos P2P en España

Si estás pensando en invertir en préstamos P2P, es muy importante que elijas una plataforma consolidada y con una buena reputación. A continuación, te presentamos algunas de las mejores opciones del mercado, tanto por su fiabilidad como por su rentabilidad y por la gran cantidad de oportunidades de inversión que ofrecen.

1. Mintos

Fundada en el año 2015, Mintos es una de las plataformas de préstamos P2P que en los últimos años ha ido ganando mayor popularidad en España.

Ofrece una amplia oferta de productos de inversión, que van desde préstamos personales hasta préstamos para pequeñas y medianas empresas, pasando por créditos al consumo y préstamos de automóviles. Pero por lo que realmente destaca es por su mercado secundario, donde los inversores pueden vender sus préstamos antes de que finalicen, lo que brinda una mayor flexibilidad.

Mintos también ofrece la opción de garantía de recompra en muchos de sus préstamos. Si una persona no paga en el plazo acordado, la plataforma se compromete a comprar el préstamo de vuelta, lo que reduce significativamente las posibilidades de pérdida.

Rentabilidad: hasta un 12% anual.
Diversificación: préstamos de diferentes tipos y países.
Garantía de recompra: muchos préstamos tienen esta opción, lo que reduce las posibilidades de impago.

2. Bondora

Bondora es otra de las plataformas P2P más populares del mercado, especialmente conocida por su facilidad de uso y su enfoque en la automatización de inversiones. Los inversores pueden utilizar el sistema Go & Grow, que permite invertir en una cartera diversificada de préstamos sin necesidad de gestionar las inversiones de manera activa.

Un sistema muy recomendable para aquellos que están empezando, ya que no necesitan preocuparse por seleccionar los préstamos individualmente. Es la propia plataforma la que se encarga de gestionar todo el proceso.

Pero además, garantiza un alto nivel de seguridad, ofreciendo un historial de pago sólido y sistemas de control de riesgos. Es cierto que su rentabilidad no es tan elevada como la de otras plataformas, pero su estabilidad y su simplicidad la hacen ideal si estás buscando una inversión pasiva y sin complicaciones.

Rentabilidad: hasta un 6,75% anual.
Facilidad de uso: ideal para principiantes
Seguridad: ofrece un historial de pago sólido y mecanismos para gestionar las posibles pérdidas.

3. PeerBerry

PeerBerry es una plataforma que se centra fundamentalmente en los préstamos a corto plazo y que ofrece una gran variedad de productos, desde préstamos personales hasta préstamos garantizados por bienes inmuebles.

Pero además, destaca por su transparencia y por su compromiso a la hora de ofrecer acceso a modelos de negocio bien evaluados.

Gracias a ello, los inversores pueden diversificar su portafolio invirtiendo en una amplia variedad de préstamos de diferentes tipos y sectores. Muchos de los cuales se encuentran respaldados por garantías, proporcionando capa de seguridad extra.

Entre su oferta, destacan especialmente los préstamos a corto plazo, que permiten obtener rendimientos más rápido, aunque en algunos casos también con un mayor nivel de riesgo. Además, la plataforma cuenta con un sistema de evaluación detallada de las personas solicitantes, ayudando así a reducir las probabilidades de impago.

Rentabilidad: hasta un 12% anual.
Garantías: muchos de los préstamos están respaldados por bienes.
Diversificación: acceso a una amplia variedad de préstamos de diferentes tipos.

4. Lendico

Lendico es una plataforma P2P que opera principalmente en España y Alemania, centrada fundamentalmente en ofrecer préstamos personales y préstamos para empresas. Muy enfocada en startups, lo que permite a los inversores participar en el crecimiento de nuevas empresas.

Aunque su oferta es más limitada con respecto a otros originadores, destaca por su excelente equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Con lo cual, es ideal para aquellos inversores que buscan una alternativa con riesgos relativamente bajos, pero sin dejar de obtener un buen rendimiento.

• Rentabilidad: entre el 4% y el 7% anual.
• Enfoque: préstamos personales y para empresas.
• Transparencia: información clara sobre las personas y las tasas de interés.

5. Creditea

Creditea es una plataforma P2P centrada en préstamos personales, especialmente en préstamos más pequeños y a corto plazo. Suelen ser más fáciles de gestionar, lo que la convierte en una alternativa ideal para inversores que están empezando en el mercado. Además, es posible empezar con una inversión relativamente baja.

Aunque su rentabilidad no es tan alta como la de otras plataformas, es una solución muy interesante para aquellos inversores que prefieren un riesgo moderado y que quieren diversificar su cartera sin entrar en modelos de negocio más complejos o de largo plazo.

Rentabilidad: hasta un 5% anual.
Riesgo: bajo, debido a los préstamos personales de pequeña cuantía.
Facilidad de uso: ideal para nuevos inversores.

6. October

October es una plataforma P2P especializada en financiar pequeñas y medianas empresas (PYMES), ofreciendo una gran oportunidad de diversificación, ya que los inversores pueden acceder a una variedad de mercados.

Destaca especialmente por su exhaustivo enfoque en la evaluación de proyectos, garantizando que los préstamos sean seguros y estén respaldados por un análisis sólido. Además, permite invertir en préstamos a empresas más seguras.

• Rentabilidad: entre un 7% y un 9% anual, dependiendo del modelo de negocio.
• Riesgo: moderado, debido a los préstamos a PYMES.
• Facilidad de uso: sencilla, aunque es importante que los inversores entiendan bien los proyectos para poder tomar mejores decisiones.

7. Viventor

Viventor es otro de los originadores P2P más populares de nuestro país. Permite a los inversores financiar préstamos personales, comerciales y respaldados por activos de diferentes países. Además, cuenta con un mercado secundario que ofrece una mayor flexibilidad a los inversores.

Aunque la rentabilidad puede variar dependiendo del tipo de préstamo, puede ser una opción muy interesante para aquellos que quieren diversificar sus inversiones a escala internacional.

Además, aunque es posible que algunos usuarios necesiten familiarizarse con sus funcionalidades avanzadas para aprovechar al máximo su potencial de inversión, su interfaz es bastante intuitiva.

Rentabilidad: hasta un 10% anual, dependiendo del tipo de préstamo.
Riesgo: moderado, con préstamos garantizados por activos en algunos casos.
Facilidad de uso: intuitiva.

Estrategia de inversión en préstamos P2P

Invertir en lending P2P (peer-to-peer) se ha convertido en una alternativa muy atractiva para muchos inversores que buscan rendimientos más altos que los que ofrecen los productos bancarios tradicionales.

Sin embargo, como ocurre con cualquier inversión, no están exentos de pérdidas, y para obtener mayores beneficios, es fundamental contar con una estrategia bien planificada.

1. Diversificación

La diversificación supone repartir tu capital entre múltiples préstamos en lugar de concentrarlo en uno solo, repartiendo nuestro capital entre diferentes prestatarios y tipos de lending, ya sean personales o de empresas.

Gracias a ello, podemos reducir las posibilidades de un posible impago. Si hemos invertido en varios proyectos y un préstamo no es reembolsado en su totalidad, el impacto en nuestra cartera será menor, proporcionando una mayor estabilidad en tu portafolio a largo plazo.

Pero también podremos aprovechar distintas oportunidades de rentabilidad en función del sector y del perfil de cada tipo de préstamo.

2. Invertir en préstamos con diferentes niveles de riesgo

Los originadores P2P suelen clasificar los préstamos en función de su calificación del perfil del prestatario.

Algunas personas cuentan con un historial crediticio excelente, lo que les permite obtener préstamos con un riesgo más bajo y una tasa de interés menor. En cambio, los usuarios con un perfil crediticio más arriesgado, pueden tener tasas de interés más altas debido a la mayor probabilidad de impago.

Por eso, a la hora de invertir en préstamos P2P, es recomendable que dividamos nuestra inversión entre préstamos de diferentes niveles de riesgo para obtener beneficios más estables con menos volatilidad.

Por ejemplo, puedes asignar un porcentaje de tu capital a préstamos que provienen de prestatarios con una excelente calificación crediticia o que están garantizados por bienes inmuebles, y otro porcentaje a lending de alto riesgo, que suelen ofrecer tasas de interés más altas debido a la mayor probabilidad de impago.

3. Reinversión automática

Una de las herramientas más útiles que ofrecen las plataformas de préstamos P2P es la opción de reinversión automática, que permite que los intereses generados se reinviertan automáticamente en nuevos préstamos.

Con lo cual, no necesitarás hacer un seguimiento constante de tus inversiones ni gestionar manualmente la redistribución de tus ganancias. En lugar de dejar que el capital se acumule sin ser invertido, se va colocando inmediatamente en otros préstamos, acelerando el crecimiento de tu portafolio.

La reinversión automática es especialmente poderosa porque aprovecha el interés compuesto. El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses ganados sobre una inversión se añaden al capital original, generando a su vez más intereses. A largo plazo, esta estrategia puede incrementar significativamente tus rendimientos sin que tengas que poner esfuerzo adicional. Es una excelente alternativa si tu objetivo es hacer crecer tu inversión de forma consistente a lo largo del tiempo.

4. Evaluación de las plataformas y de los prestatarios

Antes de invertir en cualquier plataforma de lending P2P, es importante realizar una valoración exhaustiva tanto de la plataforma como de los prestatarios. Asegúrate de que la plataforma esté debidamente regulada por las autoridades correspondientes y que cuenta con una buena reputación entre los inversores.

Además, ten en cuenta que muchos originadores proporcionan información detallada sobre los usuarios, incluyendo su historial crediticio, la finalidad del préstamo y las condiciones de pago.

Antes de comprometer tu dinero, investiga a fondo el perfil de los solicitantes y asegúrate de que entiendes perfectamente cuáles son los riesgos. Una plataforma con mecanismos de garantía de recompra o de cobertura en caso de impago siempre nos ofrecerá una mayor seguridad para nuestras inversiones.

5. Mantener un horizonte de inversión a largo plazo

Los préstamos P2P son una forma de inversión que, generalmente, requiere un horizonte a medio o a largo plazo. Aunque algunas plataformas ofrecen cierta liquidez y permiten vender los préstamos en un mercado secundario, debes saber que esta inversión no ofrece tanta liquidez como las acciones o los bonos. De hecho, para obtener mejores rendimientos, es aconsejable mantener nuestras inversiones durante al menos 2-3 años.

De esta forma, podremos beneficiarnos del poder del interés compuesto, ya que el tiempo juega un papel importante en la acumulación de beneficios. Además, es posible que experimentemos menor volatilidad si mantenemos nuestros préstamos hasta su vencimiento, ya que algunos de ellos pueden ser más sensibles a las fluctuaciones a corto plazo.

Preguntas frecuentes sobre préstamos P2P

1. ¿Es seguro invertir en préstamos P2P?

Aunque los préstamos P2P pueden ser rentables, también conllevan riesgos. Por ejemplo, el impago por parte de los prestatarios. Sin embargo, muchos originadores ofrecen garantías de recompra y una evaluación del perfil para minimizar este tipo de pérdidas.

2. ¿Cómo se determina el interés en los préstamos P2P?

Las plataformas asignan diferentes niveles a cada préstamo y los inversores pueden elegir en qué modelos de negocio invertir según el tipo de interés que ofrecen. Aquellos que cuentan con un historial crediticio sólido suelen obtener tasas de interés más bajas, mientras que aquellos con un mayor riesgo pueden tener tasas de interés más altas.

3. ¿Puedo perder mi dinero invirtiendo en préstamos P2P?

Sí, como en cualquier tipo de inversión, en los préstamos P2P también existe la posibilidad de perder parte del capital, especialmente si la persona no paga su deuda. Sin embargo, muchos inversores reducen los riesgos a través de la diversificación y la elección de créditos con garantías.

4. ¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir en préstamos P2P?

Una de las principales ventajas de los préstamos P2P es que no necesitamos una gran cantidad de dinero para empezar. Muchas plataformas permiten invertir desde 10 o 25 euros por crédito, lo que hace que cualquier personas pueda empezar a invertir, incluso aquellos con un presupuesto más limitado.

5. ¿Cómo puedo retirar mi dinero de una plataforma P2P?

La posibilidad de retirar el dinero depende de la plataforma y del tipo de crédito en el que hayamos invertido. Algunos originadores ofrecen un mercado secundario, donde puedes vender tus préstamos antes de su vencimiento. Sin embargo, en algunos casos, deberás esperar hasta que el préstamo llegue a su vencimiento para recibir tu dinero.

En definitiva, invertir en préstamos P2P puede ser una alternativa muy interesante para aquellos que buscan rendimientos más altos que los que ofrecen los productos bancarios tradicionales. Si sigues una estrategia bien definida y eliges plataformas de confianza, podrás construir una cartera sólida de inversiones con un riesgo controlado.

A lo largo de los últimos año, el mercado de los préstamos P2P en España ha evolucionado considerablemente y todo apunta a que lo seguirá haciendo en un futuro cercano.

Por eso, si estás buscando nuevas oportunidades de inversión en el mundo de los préstamos P2P, asegúrate de investigar bien las opciones disponibles y elige una plataforma que te ofrezca seguridad, transparencia y una buena diversificación.

Cómo sacar rentabilidad a mis ahorros

Laura Berkolde — Fri, 04 Apr 2025 11:02:39 +0000

En la actualidad, la mayoría de las personas tienen su dinero guardado en una cuenta del banco. Sin embargo, esta decisión puede hacerte perder mucho dinero incluso a corto plazo.

Con el paso del tiempo, la inflación va aumentando el precio de los bienes y servicios, actuando como un “impuesto silencioso” que va erosionando el poder adquisitivo de nuestras finanzas aunque no lo notemos de inmediato.

La buena noticia es que existen diversas formas de invertir nuestros fondos y hacer que crezcan por encima de la inflación, incluso si no contamos con muchos ahorros.

Si te estás preguntando cómo sacar rentabilidad a tus ahorros, a continuación te explicamos algunos de los mejores instrumentos de inversión que existen, cómo puede el interés compuesto jugar a nuestro favor, cuánto dinero deberíamos invertir y dónde invertir en función de nuestras necesidades y de nuestro perfil de riesgo.

¿Por qué invertir tus ahorros?

Cuando decidimos ahorrar en nuestra cuenta bancaria, normalmente lo hacemos con el objetivo de contar con un colchón de seguridad para imprevistos, para la jubilación o, simplemente, para cumplir con objetivos financieros a largo plazo.

Sin embargo, si dejamos ese dinero estancado en una cuenta corriente o bajo el colchón, el valor real de esos ahorros disminuirá con el tiempo. La inflación hará que los precios aumenten y que cada vez necesitemos más dinero para comprar lo mismo. Un fenómeno que afecta a todos, pero que perjudica aún más a aquellas personas que tienen sus ahorros sin generar rendimientos.

Por ejemplo, si tienes 10.000 euros ahorrados y la inflación anual es del 3%, al cabo de 10 años, esos 10.000 euros habrán perdido más de un 25% de su valor. En términos prácticos, eso significa que en vez de tener 10.000 euros, dentro de diez años, es como si pasaras a tener 7.440,94 euros.

En este sentido, invertir tu dinero no solamente puede ayudarte a aumentar el valor de tus ahorros, sino también a protegerlos de la devaluación constante que se produce al tenerlo en el banco.

Combatir la inflación: la principal razón para invertir es proteger tu capital de la inflación. Si dejas tu dinero en una cuenta del banco o guardado en casa, tu poder adquisitivo se reducirá incluso a corto plazo. Invertir te permitirá generar rendimientos que pueden incluso superar la inflación, garantizando que tus fondos no pierdan valor.
Cumplir objetivos financieros: si tienes objetivos a largo plazo, como la compra de una vivienda, la educación de tus hijos o tu jubilación, invertir es una de las mejores maneras de hacer crecer tu dinero para alcanzar esos objetivos.
Generar beneficios: la inversión nos permitirá obtener una ganancia extra sobre nuestro dinero. Aunque existen instrumentos de bajo riesgo con beneficios moderados, otras ofrecen un retorno más alto, que pueden hacer crecer aún más nuestro capital a largo plazo.
Aprovechar el interés compuesto: invertir a largo plazo permite aprovechar el potencial del interés compuesto, generando beneficios tanto sobre la propia inversión inicial como sobre los rendimientos previos.
Beneficios fiscales: algunas formas de inversión, como los planes de jubilación, ofrecen ventajas fiscales que te permiten reducir la carga impositiva, haciendo que la inversión resulte aún más atractiva.

¿Qué es el interés compuesto y cómo puede hacer crecer tu capital a corto plazo?

Ahora que sabemos por qué es importante invertir, queremos hablar de una de las herramientas más potentes que existen en el mundo de las inversiones: el interés compuesto.

El interés compuesto es un concepto que hace referencia a la reinversión de los intereses generados por una inversión. En vez de recibir solamente los intereses sobre la cantidad original invertida (como ocurre en el interés simple), los intereses que generamos se van sumando al capital original, aumentando la base sobre la que se calculan los intereses en el siguiente período. Un ciclo que se va repitiendo, generando un crecimiento exponencial de la inversión.

Ejemplo de cómo funciona el interés compuesto

Imagina que inviertes 1.000 euros a una tasa de interés del 5% anual. Con el interés simple, al final de un año, ganarías 50 euros, por lo que tendrías un total de 1.050 euros ahorrados.

Sin embargo, con el interés compuesto, los 50 euros generados en el primer año también generarán intereses en el segundo año, sumando un total de 52,50 euros, es decir, 2,50 euros más que en el caso del interés simple. Con el paso de los años, este efecto se amplifica, haciendo que tus finanzas crezcan más rápido.

La magia del interés compuesto es que, mientras más tiempo dejes tus fondos invertidos, más crecerán. Así que cuanto antes empieces a invertir, mayor será el impacto en tus finanzas.

¿Cuál es la cantidad recomendada para empezar a invertir?

Aunque muchas personas creen que, para empezar a invertir, es necesario contar con una gran cantidad de dinero, lo cierto es que podemos ir realizando pequeñas aportaciones de manera constante.

Si estás comenzando y no tienes mucho capital disponible, no te preocupes. Actualmente, existen instrumentos de inversión aptos para todos los bolsillos.

La parte de tu dinero que decidas invertir dependerá de tu situación financiera, tus objetivos a corto y largo plazo, y tu tolerancia al riesgo. En general, es recomendable no invertir más de un 20-30% de tus ahorros totales, dejando siempre un colchón de emergencia disponible para imprevistos. Por ejemplo, si tienes 5.000 €, podrías empezar invirtiendo entre 1.000 € y 1.500 €.

No te desanimes si no tienes un capital muy grande. Hoy en día, podemos invertir incluso 50 € al mes en fondos de inversión indexados o en plataformas de préstamos peer-to-peer, por ejemplo. Lo importante es empezar y mantener una aportación constante, aunque sea pequeña. De esta forma, podrás beneficiarte del potencial del interés compuesto a largo plazo.

Además, conforme vayas ganando confianza y experiencia, podrás ir aumentando la cantidad destinada a la inversión.

¿Dónde invertir tus ahorros?

A continuación, te presentamos ocho productos con sus ventajas e inconvenientes, desde productos sin riesgo a otros con mayor potencial de rentabilidad, pero también con mayores riesgos.

1. Cuentas de ahorro o cuentas remuneradas

Las cuentas de ahorro son productos ofrecidos por el banco para guardar nuestros fondos y generar intereses. Aunque el beneficio que ofrecen normalmente suele ser bajo, ofrecen una liquidez muy elevada, lo que significa que podrás acceder a tu dinero en cualquier momento, sin restricciones ni penalizaciones. Además, no implican ningún riesgo, por lo que son una opción muy segura para aquellos que no quieren poner en riesgo su patrimonio.

No obstante, es importante tener en cuenta que, en un entorno de tipos de interés bajos, las cuentas de ahorro pueden reportar beneficios que difícilmente pueden superar la inflación, por lo que si no generas un buen retorno, el valor real de tu dinero podría disminuir con el tiempo.

Ventajas

Liquidez inmediata: puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización.
Sin riesgo de pérdida: el fondo está protegido, lo que los convierte en una opción muy segura.
Sin comisiones: en la mayoría de los casos, no hay comisiones por abrir o mantener la cuenta.

Desventajas

Rentabilidad baja: la rentabilidad es muy limitada, especialmente en épocas de tipos de interés bajos.
Protege el valor de nuestro patrimonio: el dinero guardado en cuentas de ahorro pierde valor real a medida que la inflación va en aumento.

Rentabilidad estimada: entre el 0,30% y el 3% TAE, dependiendo del banco y de las condiciones del mercado.

2. Fondos bancarios de renta fija

Los depósitos de bancos son una opción de inversión más conservadora que ofrecen una renta fija durante un plazo determinado. Un producto ideal si no vas a necesitar acceder a los fondos a corto plazo, ya que los depósitos suelen tener un periodo en el que no es posible retirar los fondos sin sufrir penalizaciones.

La principal ventaja de este tipo de depósitos es su previsibilidad, pudiendo saber exactamente cuánto dinero recibiremos al final del plazo y planificar nuestro ahorro a futuro.

Además, los depósitos de renta fija son productos sin riesgo de pérdida, por lo que son perfectos para los ahorradores más conservadores. No obstante, cuando los tipos de interés son bajos, los depósitos suelen ofrecer beneficios poco atractivos que muchas veces no superan la inflación.

Ventajas

Rentabilidad predecible: los depósitos de renta fija permiten saber cuánto ganarás al finalizar el plazo.
Sin posibilidad de pérdida: el dinero está garantizado por el banco.

Desventajas

Liquidez limitada: no es posible obtener el reembolso de los fondos antes de que termine el plazo sin enfrentarse a penalizaciones.
Beneficios bajos: si los tipos de interés están bajos, los beneficios serán muy limitados.

Rentabilidad estimada: entre el 0,50% y el 2% TAE, dependiendo del plazo y de las condiciones del mercado.

3. Fondos de inversión

Los fondos de inversión son instrumentos financieros que permiten a los pequeños inversores contar con una cartera de productos diversificada gestionada por expertos. Estos fondos pueden invertir en acciones, bonos, bienes raíces u otros productos financieros, ayudando a minimizar las pérdidas.

Ideales para aquellos que buscan una opción intermedia entre rentabilidad y riesgo. Eso sí, es importante tener en cuenta que no siempre podremos acceder a nuestro dinero inmediatamente, ya que algunos fondos pueden tener períodos de liquidación o restricción de acceso. Además, las comisiones de gestión pueden variar y, en ocasiones, ser elevadas, lo que puede reducir el beneficio neto.

Ventajas

Diversificación del riesgo: al realizar aportaciones a un fondo, tu dinero se distribuye entre una gran variedad de productos, lo que reduce los riesgos.
Potencial de mayor rentabilidad: los fondos de inversión pueden generar mayores ganancias que los productos más conservadores.

Desventajas

Liquidez limitada: en algunos casos, no es posible retirar el dinero inmediatamente.
Comisiones: algunos fondos de inversión pueden tener comisiones de gestión muy elevadas, lo que puede reducir la rentabilidad final.

Rentabilidad estimada: entre un 4% y un 8% anual, dependiendo del tipo de depósito y del plan de inversión.

4. Planes de pensiones

Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo diseñados para garantizar una pensión en el momento de la jubilación. Fondos de inversión que pueden resultar muy atractivos debido a sus ventajas fiscales, pues en algunos casos permiten deducir las aportaciones realizadas en la declaración de la renta.

No obstante, los planes de pensiones tienen una liquidez limitada, ya que solamente es posible retirar los fondos en determinadas circunstancias, como la jubilación o en situaciones de emergencia muy concretas. Con lo cual, pueden ser un instrumento muy interesante para aquellos que buscan una estrategia de ahorro a largo plazo.

Eso sí, los beneficios de los planes de pensiones suelen ser moderados, por lo que es importante tener en cuenta los diferentes tipos de fondos del plan para maximizar nuestro beneficio.

Ventajas

Ventajas fiscales: las aportaciones al plan de pensiones se deducen de la base imponible en la declaración de la renta, ayudando a reducir la carga tributaria.
Rentabilidad estable a largo plazo: cuando se invierte a lo largo de la vida, los planes de pensiones suelen ofrecer ganancias más estables y relativamente seguras.

Desventajas

Liquidez limitada: solo se puede retirar el dinero en ciertas situaciones, como la jubilación o en caso de discapacidad.
Rentabilidad moderada: aunque podemos encontrar diferentes opciones dentro de estos planes, la rentabilidad no suele ser tan alta como en otros fondos de inversión.

Rentabilidad estimada: entre el 3% y el 6% anual.

5. Mercado de divisas (Forex)

También conocido como Forex (Foreign Exchange), el mercado de divisas permite especular con las fluctuaciones de los tipos de cambio entre diferentes monedas. Un mercado altamente líquido y accesible las 24 horas del día, lo que lo convierte en una opción muy interesante para aquellos que buscan estrategias de inversión a corto plazo.

Eso sí, hay que tener en cuenta que, debido a la alta volatilidad y a la influencia de factores internacionales, puede resultar arriesgado. A pesar de ello, los perfiles con experiencia pueden obtener beneficios muy interesantes.

Ventajas

Alta rentabilidad potencial: las fluctuaciones de las divisas pueden generar una importante ganancia cuando se tiene un plan bien definido.
Liquidez inmediata: el mercado de divisas opera las 24 horas, por lo que es posible realizar transacciones en cualquier momento.

Desventajas

Riesgo muy alto: las variaciones impredecibles pueden generar grandes pérdidas cuando no se gestionan adecuadamente.
Requiere conocimiento profundo del mercado: es muy importante contar con experiencia y entender cuáles son los factores que más influyen en el comportamiento de las monedas.

Rentabilidad estimada: variable. En caso de operaciones exitosas, puede ser muy alta, pero también puede conllevar grandes pérdidas.

6. Inversión en bienes raíces

Una de las formas más tradicionales de inversión es invertir en bienes raíces. A través de la compra de propiedades, podemos generar ingresos pasivos gracias al alquiler o, a largo plazo, obtener una buena rentabilidad a través de la revalorización.

Las propiedades suelen ser una inversión más estable, especialmente en mercados sólidos. Además, en algunos casos, ofrecen ventajas fiscales y permiten proteger nuestros fondos contra la devaluación.

No obstante, hay que tener en cuenta que requiere de un importe inicial considerable y no ofrece tanta liquidez como otros productos, ya que, en caso de que necesites hacer uso de tus fondos, puede ser difícil vender la propiedad.

Ventajas

Ingresos pasivos estables: los alquileres ofrecen un flujo de ingresos constante durante años.
Potencial de apreciación del capital: las propiedades pueden aumentar de valor con el tiempo,ofreciendo una importante remuneración a la hora de vender.

Desventajas

Se requiere una cantidad inicial considerable: la compra de propiedades generalmente requiere de un desembolso importante.
Menos liquidez: el proceso de venta puede ser largo.

Rentabilidad estimada: entre el 4% y el 10% anual, dependiendo del mercado y de la ubicación de la propiedad.

7. Acciones y ETFs de renta variable

Una de las opciones más atractivas para aquellos que buscan un mayor rendimiento a largo plazo es invertir en acciones y en fondos cotizados en bolsa (ETFs). Las acciones de renta variable permiten invertir en empresas individuales, mientras que los ETFs ofrecen la posibilidad de invertir en diferentes activos a través de un único instrumento.

No obstante, aunque pueden ofrecer una alta rentabilidad, al ser de renta variable, pueden llegar a ser muy volátiles, por lo que son más arriesgados. A cambio, ofrecen una gran liquidez, pudiendo comprarse y venderse en cualquier momento.

Eso sí, es muy importante contar con conocimientos sobre los mercados y las empresas en las que invertimos.

Ventajas

Potencial de alta rentabilidad: históricamente, las acciones y los ETFs tha proporcionado un retorno muy interesante a largo plazo.
Liquidez alta: podemos comprar y vender productos fácilmente a través de bolsas de valores.

Desventajas

Alta volatilidad: las fluctuaciones de la renta variable pueden generar grandes pérdidas o beneficios en un corto período de tiempo.
Requiere conocimiento de los mercados: es fundamental contar con conocimientos financieros para tomar decisiones inteligentes y reducir los riesgos.

Rentabilidad estimada: entre el 5% y el 12% anual.

8. Mintos (préstamos entre personas)

Mintos es una plataforma de inversión en préstamos entre personas (peer-to-peer lending) que conecta a los inversores con consumidores o pymes que necesitan financiación.

Gracias a ello, podemos obtener mayores beneficios que los que ofrecen los productos tradicionales, y al mismo tiempo, diversificar nuestra cartera de inversiones. Y lo mejor de todo es que no requiere de un importe inicial elevado.

Eso sí, no hay que olvidar que siempre existen opciones de pérdida, ya que los prestatarios pueden no cumplir con los pagos. Además, la liquidez también puede verse afectada por la duración de los préstamos.

Ventajas

Rentabilidad atractiva: podemos obtener ganancias de hasta el 12% anual, lo que la convierte en una opción muy rentable.
Diversificación con riesgos controlados: al invertir en diferentes préstamos, podemos diversificar el riesgo de impago.
Inversión accesible para todos: no se necesita una inversión inicial elevada, lo que permite a pequeños inversores participar con una pequeña parte de sus ahorros.

Desventajas

No totalmente libre de pérdidas: si los prestatarios no pagan, podemos tener pérdidas.
La liquidez depende de los préstamos: no siempre podremos acceder a nuestros fondos de manera inmediata, ya que los préstamos tienen plazos de vencimiento.

Rentabilidad estimada: entre el 6% y el 12% anual, dependiendo de los préstamos y el nivel de riesgo que asumamos.

Como puedes ver, con las herramientas adecuadas y un plan bien definido, podrás proteger tus ahorros de la inflación y hacer que sigan creciendo. ¿Te atreves a empezar hoy?

¿Cuáles son los ETF más rentables?

Laura Berkolde — Thu, 03 Apr 2025 14:58:05 +0000

¿Estás pensando en invertir en fondos cotizados? Entonces, seguramente te hayas preguntado cuáles han sido los mejores ETF de los últimos años. ¿Es mejor optar por los que siguen grandes indicadores como el S&P 500 o el Nasdaq 100? ¿O es mejor decantarse por fondos especializados en ciertos sectores concretos?

Los ETFs se han convertido en una de las estrategias financieras preferidas tanto entre pequeños inversores como entre gestores profesionales para hacer crecer su patrimonio. Una alternativa que destaca por sus bajos costes, sus posibilidades de diversificación y la facilidad para empezar a invertir frente a los fondos más tradicionales.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que no todos los ETFs son iguales. Mientras que algunos han generado una impresionante rentabilidad a lo largo de la última década, otros se han ido quedando rezagados.

Pero, ¿sabes realmente qué son los ETFs? A continuación, te explicamos cuáles son sus principales ventajas, cómo elegirlos para hacer crecer tu patrimonio y algunas recomendaciones de los mejores ETF de los últimos 10 años.

¿Qué son los ETFs?

Los ETFs (Exchange-Traded Funds), o fondos cotizados, son vehículos de inversión que nos permiten acceder a una amplia gama de activos financieros. Por lo general, replican un referente de mercado. Su gestión es pasiva y no tienen costes de gestión como los fondos activos.

Además, a diferencia de los fondos tradicionales, se compran y se venden en tiempo real, ofreciendo una mayor flexibilidad y liquidez. Muy atractivos para aquellos que quieren diversificar su cartera sin tener que comprar cada activo de manera individual.

Características principales de los ETFs

Los ETFs combinan las ventajas de los fondos de inversión con las de las acciones, permitiendo acceder a una amplia gama de activos con facilidad, ofreciendo diversificación, flexibilidad y bajo coste. Además, se negocian en tiempo real en las bolsas de valores, lo que les confiere una mayor liquidez.

Por eso, no es extraño que hayan ido ganando mucha popularidad en los últimos años. Plataformas como Xtrackers MSCI, iShares STOXX Europe 600, o Amundi MSCI han creado productos que permiten acceder al mercado de valores internacional con más facilidad.

Diversificación

Los ETFs permiten acceder a una cartera diversificada de activos con una única inversión. En lugar de comprar acciones individuales de diferentes empresas o depósitos por separado, los inversores pueden adquirir un ETF que represente un índice completo, como el S&P 500, un sector específico (tecnología, salud, energía, etc.) o incluso una combinación de activos de diferentes países.

Pero también existen ETFs que invierten en materias primas como el oro, la plata o el petróleo, permitiendo acceder a diferentes activos sin la necesidad de comprarlos directamente.

Bajos costes

Uno de los mayores atractivos de los ETFs es su estructura de bajo coste. A diferencia de los fondos convencionales, que requieren una gestión más activa y que suelen tener comisiones más elevadas, los ETFs se gestionan de manera pasiva.

De esta forma, las comisiones de administración se reducen considerablemente, convirtiéndolos en una opción más rentable para reducir costes al mismo tiempo que logramos diversificar nuestra estrategia.

Liquidez

Los mejores ETFs se negocian en el mercado de valores de la misma manera que las acciones, por lo que pueden comprarse y venderse en tiempo real durante el horario de apertura. Esto los diferencia de los fondos tradicionales, que solo permiten realizar operaciones al final del día.

La liquidez de un ETF depende del volumen de negociación y de los activos que lo componen, pero normalmente suelen contar con una gran liquidez, facilitando la entrada y la salida de posiciones sin grandes costes extra.

Flexibilidad

Actualmente, podemos encontrar diferentes categorías de ETFs que se adaptan a las necesidades y al perfil de cada inversor. Centrados tanto en la renta variable como en la renta fija, sectores específicos, países emergentes o desarrollados, estrategias de dividendos e, incluso, algunos para replicar estrategias como el factor investing. Pero también existen ETFs apalancados y de venta en corto que permiten especular sobre las fluctuaciones de la economía.

Transparencia

Los ETFs ofrecen información transparente en tiempo real, permitiendo saber en todo momento en qué activos están invertidos nuestros fondos. Las gestoras suelen publicar diariamente la composición de sus carteras, de manera que podamos tomar decisiones más acertadas y, al mismo tiempo, disfrutar de un mayor control sobre nuestro patrimonio.

Costes reducidos y eficiencia

A diferencia de los fondos de gestión activa, donde los gestores toman decisiones constantemente sobre qué activos comprar o vender, los mejores ETFs suelen replicar índices de referencia, lo que reduce significativamente los costes operativos.

Por ejemplo, mientras que muchos fondos activos pueden cobrar tarifas de gestión que varían entre el 1% y el 2%, el Amundi Euro Stoxx Banks UCITS ETF tiene unos gastos del 0,30%. Gracias a ello, podemos conservar la mayor parte de nuestros rendimientos a largo plazo. Además, al reducir los movimientos de compra y venta de activos dentro del fondo, también se reducen los costes de transacción y la carga fiscal.

Accesibilidad internacional

Los ETFs nos permiten acceder al mercado de valores internacional de forma sencilla y segura. Por ejemplo, gracias a los ETFs UCITS, regulados en la UE, podemos invertir en numerosos activos, incluyendo acciones, renta fija, sectores específicos, materias primas y empresas tecnológicas de diferentes regiones. Gracias a ello, podemos diversificar geográficamente nuestro portfolio sin tener que realizar distintas transacciones.

Reinversión de dividendos

Algunos ETFs permiten reinvertir los dividendos automáticamente en lugar de pagarlos en efectivo, aprovechando el potencial del interés compuesto y aumentando la rentabilidad a largo plazo sin que tengamos que preocuparnos por la reinversión manual de los beneficios.

Inconvenientes de invertir en ETFs

Aunque los ETFs ofrecen muchas ventajas, también conllevan ciertos riesgos que pueden variar en función de la clasificación del ETF y de las condiciones del momento. Desde fluctuaciones económicas que afectan al valor de los activos a otros más específicos, como la falta de liquidez o los problemas de seguimiento del índice. A continuación, exploramos los más comunes asociados a los ETFs y cómo impactan la rentabilidad y seguridad de nuestro patrimonio.

1. Riesgo de mercado

Los ETFs están sujetos a las fluctuaciones económicas, por lo que su valor puede subir o bajar según el escenario económico. Es cierto que pueden diversificarse, pero no están exentos de sufrir los efectos de las crisis económicas, las recesiones o los cambios en los tipos de interés.

Por ejemplo, un ETF de renta variable puede experimentar pérdidas importantes cuando se producen caídas del mercado, mientras que un ETF de bonos puede verse afectado por cambios en la política monetaria.

2. Riesgo de liquidez

Aunque los ETFs suelen tener una buena liquidez, algunos pueden tener menor volumen de negociación, lo que puede dificultar la venta sin rebajar el precio. Lo que suele ocurrir especialmente en ETFs de países emergentes, sectores específicos o estrategias menos comunes.

3. Riesgo de seguimiento (Tracking Error)

El objetivo de un ETF es replicar el rendimiento de un índice concreto, pero en la práctica, podemos encontrar diferencias entre ambos debido a las comisiones, los costes de reequilibrio o las dificultades para replicar exactamente la composición del índice.

4. Riesgo de contraparte

Para replicar el rendimiento de un índice, en lugar de comprar directamente los activos subyacentes, algunos ETF utilizan derivados o swaps. En estos casos, existe la posibilidad de que la entidad que emite los derivados (banco de inversión u otra institución financiera) no pueda cumplir con sus obligaciones, afectando al valor del ETF.

5. Riesgo regulatorio y fiscal

Las normativas sobre ETFs pueden cambiar en función del país, afectando su tributación o disponibilidad. Además, algunos ETF pueden tener estructuras fiscales complejas, lo que puede generar impuestos adicionales o problemas de declaración.

¿Cuál suele ser la rentabilidad anual de un ETF?

La rentabilidad anual de un ETF puede variar considerablemente según la propia clasificación de fondo, su estrategia de inversión y el mercado en el que invierte. Sin embargo, hay ciertos parámetros generales que pueden darnos una idea de lo que podemos esperar.

ETF de renta variable

Los ETF que siguen referentes de renta variable, como el S&P 500, pueden ofrecer una rentabilidad anual promedio histórica de entre el 7% y el 10%. Sin embargo, también suelen estar más expuestos a la volatilidad económica y pueden experimentar años de pérdidas significativas durante periodos de recesión o crisis financieras.

ETF de bonos o renta fija

Los ETF de renta fija, que invierten en deuda del gobierno o de empresas privadas, suelen ofrecer una rentabilidad más baja que los de renta variable, dado que son considerados productos menos arriesgados. La rentabilidad de estos ETF puede variar entre el 1% y el 5% anual, dependiendo de la calidad y de las tasas de interés. Durante un ciclo de tasas de interés bajas, pueden ofrecer rentabilidades más bajas.

ETF sectoriales y temáticos

Los ETF que invierten en ciertas categorías específicas (como tecnología, energía, salud, energías renovables o inteligencia artificial) pueden tener una rentabilidad anual más variable. Pudiendo generar beneficios muy interesantes en periodos de crecimiento fuerte de ciertos sectores, pero también pueden ser más volátiles y tener pérdidas en tiempos de crisis o ajustes económicos.

ETF de mercados emergentes

Debido al rápido crecimiento económico de ciertos países emergentes, los ETF que invierten en países regiones como China o América Latina suelen ser más rentables. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las posibilidades de pérdidas también son mayores, pues suelen presentar una mayir inestabilidad política, económica o regulatoria, pudiendo generar ganancias más impredecibles. La rentabilidad anual de estos ETF puede oscilar entre el 5% y el 15%.

¿Conviene invertir en ETFs?

Entonces, ¿son realmente adecuados los ETF para aumentar tu patrimonio? La respuesta depende de varios factores.

Si buscas una forma sencilla de diversificar tu cartera, reducir riesgos y acceder al mercado de valores internacional por un coste más bajo, los ETF pueden ser una excelente opción. Además, ofrecen una gran flexibilidad para comprar y vender, lo que los convierte en una herramienta muy atractiva si buscas liquidez.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que no todos los ETF son iguales. Es cierto que ofrecen numerosas ventajas frente a los fondos tradicionales, pero siguen estando expuestos a riesgos de mercado, liquidez y seguimiento.

Con lo cual, si invertimos en un ETF sin entender su comportamiento, nos exponemos a grandes pérdidas. Por eso, para elegir el más adecuado, es necesario analizar ciertos aspectos como la rentabilidad histórica, el ratio de gastos y la composición del fondo.

En definitiva, si se utilizan dentro de una estrategia de inversión bien definida, los ETFs pueden ser un producto muy rentable para hacer crecer nuestro patrimonio a largo plazo.

¿Cómo saber cuáles son los mejores ETF?

Para saber cuáles son los mejores ETFs, debemos valorar los siguientes factores:

1. Rentabilidad histórica: lo primero que debemos evaluar es su rentabilidad en el pasado. Aunque es cierto que los datos históricos no garantizan resultados futuros, un ETF con una rentabilidad consistente y superior a su marcador de referencia siempre es un buen indicador. Es importante valorar su rendimiento tanto a corto como a medio y a largo plazo para tener una idea clara de cómo se ha comportado en diferentes situaciones de mercado.

2. Ratio de gastos: también es importante tener en cuenta el ratio de gastos (TER), ya que esto influye directamente en su rentabilidad. Un ETF con un ratio de gastos más bajo, normalmente será más rentable de cara al futuro, ya que sus comisiones no reducirán tanto las ganancias.

3. Tracking Error: mide la diferencia entre el rendimiento del ETF y el índice que replica. Si es bajo, indica que el ETF sigue de cerca el índice, lo que puede ser un buen indicador de su eficiencia a la hora de replicar la evolución del mercado de valores.

4. Liquidez: un ETF con una liquidez elevada permite comprar y vender fácilmente sin que exista un gran impacto en su precio. Especialmente importante para aquellos que desean entrar o salir rápidamente de una posición. Los ETF populares que siguen referentes más amplios suelen ser más líquidos.

5. Diversificación y exposición a diferentes categorías: la diversificación dentro del ETF también influye considerablemente en su rentabilidad. Un ETF que invierte en una amplia selección de productos o sectores puede soportar mejor las fluctuaciones del mercado y generar un retorno más estable a largo plazo.

¿Cuáles han sido los ETFs más rentables de los últimos 10 años?

A lo largo de la última década, los mejores ETFs más rentables han estado ligados principalmente a la tecnología y a los mercados emergentes. A continuación, te dejamos nuestras recomendaciones:

1. SPDR MSCI World Technology UCITS ETF USD (+19,84% anualizado)

Este ETF ofrece acceso a las principales compañías tecnológicas del mundo, lo que lo convierte en una opción muy interesante que ofrece mucha estabilidad. Eso sí, no hay que perder de vista que su concentración en tecnología resulta más arriesgada debido a las posibles caídas.

Ventajas

Exposición a grandes tecnológicas como Microsoft, Apple y Nvidia.
Rentabilidad superior al MSCI World.
Alta liquidez, lo que permite comprar y vender con facilidad.

Inconvenientes

Alto riesgo por estar muy centrada en tecnología.
Sensibilidad a los cambios regulatorios en el campo de la tecnología.

2. Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF USD (+19,88% anualizado)

Otro de los mejores ETF son los Xtrackers MSCI, que ofrecen una composición similar pero con pequeñas diferencias en la distribución de activos. Una excelente alternativa para diversificar dentro del mundo tecnológico global, pero que también puede ser más arriesgado debido a la volatilidad del sector.

Ventajas

Similar al anterior, pero con una ligera variación en la distribución de empresas.
Amplia diversificación dentro del sector tecnológico global.
Buena rentabilidad histórica con respecto a otros activos.

Inconvenientes

Alta volatilidad, lo que quiere decir que pueden producirse posibles fluctuaciones bruscas de precio.
Dependencia del rendimiento de pocas empresas líderes.

3. iShares Nasdaq 100 UCITS ETF USD (+20,56% anualizado)

Permite invertir en las 100 mayores empresas del Nasdaq, con una fuerte presencia de gigantes tecnológicos. Es ideal para quienes buscan exposición a la innovación y el crecimiento del sector tecnológico estadounidense. No obstante, hay que tener en cuenta que concentrar todo nuestro patrimonio en un único mercado puede resultar muy arriesgado.

Ventajas

Invierte en las 100 mayores empresas tecnológicas del Nasdaq.
Alta rentabilidad histórica en comparación con otros activos.
Diversificación dentro del sector tecnológico de EE.UU.

Inconvenientes

Dependencia de empresas estadounidenses.
Sensibilidad a políticas económicas y regulatorias de EE.UU.

4. Amundi MSCI China UCITS ETF (+44,73% anual en 2024)

Este ETF brinda acceso al mercado chino, permitiéndonos beneficiarnos de su alto crecimiento para aumentar nuestro patrimonio. Esto lo convierte en uno de los mejores ETF en la actualidad. Sin embargo, invertir en China implica posibles cambios tanto en el marco regulatorio como geopolítico, pudiendo afectar al comportamiento del fondo.

Ventajas

Acceso al crecimiento económico chino.
Diversificación fuera de mercados tradicionales como EE.UU. y Europa.
Potencial de alta rentabilidad en mercados emergentes.

Inconvenientes

Regulaciones cambiantes en China.
Riesgo geopolítico que puede afectar a la estabilidad del mercado.

5. Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered UCITS ETF USD (+21,32% anualizado)

Las nuevas tecnologías están transformando muchos sectores, desde la inteligencia artificial hasta la biotecnología. Este ETF ofrece una cartera diversificada de empresas innovadoras con un enfoque sostenible.

Ventajas

Inversión en compañías tecnológicas innovadoras.
Criterios ESG que favorecen inversiones sostenibles.
Potencial de crecimiento en nichos emergentes.

Inconvenientes

Alta volatilidad por tratarse de empresas con poca trayectoria.
Hay compañías que pueden no consolidarse a largo plazo.

6. Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD (+18,45% anualizado)

Otro de los mejores ETF es el Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD, que replica el S&P 500, formado por las 500 mayores empresas de EE.UU. Ideal para aquellos que buscan exposición a la economía estadounidense con una estructura de bajo coste.

Ventajas

Diversificación en sectores clave de la economía de EE.UU.
Bajas comisiones de gestión en comparación con otros ETFs.
Históricamente, el S&P 500 ha ofrecido una rentabilidad bastante estable.

Inconvenientes

Alta concentración en grandes empresas estadounidenses.
Menor exposición a mercados emergentes.

7. iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF USD (+22,17% anualizado)

mayores tasas de crecimiento que los mercados desarrollados.

Ventajas

Diversificación en economías de rápido crecimiento.
Posibilidad de beneficiarse del desarrollo industrial y tecnológico de estos países.
Potencial de mayor rentabilidad a largo plazo.

Inconvenientes

Mayor riesgo político y regulatorio.
Monedas más volátiles que pueden afectar la rentabilidad.

8. SPDR Gold Shares ETF (+12,58% anualizado)

Entre las materias primas, el oro ha sido históricamente un refugio seguro en tiempos de incertidumbre. SPDR Gold Shares permite invertir en oro sin necesidad de comprar el metal físico, lo que lo convierte en uno de los mejores ETF para materias primas.

Ventajas

Activo refugio en períodos de crisis económica.
Buena cobertura contra la inflación.
Fácilmente negociable en comparación con la compra de oro físico.

Inconvenientes

Al ser una materia prima, no genera ni intereses ni dividendos.
Su rendimiento depende del precio del oro, que normalmente va variando.

¿Cómo elegir los mejores ETFs para tu cartera?

Para poder, elegir el ETF adecuado, es necesario tener en cuenta los siguientes consejos:

1. Define tu perfil

Antes de invertir, es importante determinar cuáles son las pérdidas que estamos dispuestos a asumir y establecer nuestros objetivos financieros. En caso de que tengas un perfil conservador y estés buscando estabilidad, los ETF de renta fija o bonos pueden ser una excelente opción, ya que son menos volátiles y permiten recibir pagos de intereses periódicos.

Pero si lo que buscas es maximizar la rentabilidad a largo plazo y estás dispuesto a asumir más pérdidas, puedes optar por los ETF de renta variable. De esta forma, podrás invertir en acciones de empresas de distintas categorías y regiones, con potencial de mayor crecimiento, pero también con mayores variaciones de valor.

2. Revisa el ratio de gastos

Otro de los principales atractivos de los ETF es su bajo coste con respecto a los fondos de inversión tradicionales. Sin embargo, no todos los ETF tienen la misma estructura de comisiones. Un ETF con comisiones más elevadas puede reducir considerablemente el retorno de inversión a largo plazo.

Para obtener una mayor rentabilidad, antes de invertir, es aconsejable que compares las comisiones de gestión y otros costes, como el “spread” entre el precio de compra y venta. En este sentido, lo ideal es optar por ETF con un ratio de gastos por debajo del 0,5%.

3. Diversificación adecuada

Invertir en un solo ETF puede ser arriesgado, ya que estarás expuesto al comportamiento de un único índice o sector. Para evitar posibles pérdidas, lo más aconsejable es combinar distintas categorías de ETFs para diversificar tu cartera. Por ejemplo, puedes incluir ETFs de diferentes mercados y sectores y otros que ofrezcan dividendos para obtener ingresos pasivos regulares. De esta forma, podrás equilibrar las posibles pérdidas y aprovechar las oportunidades de diferentes segmentos del mercado.

4. Revisar la rentabilidad histórica

Un ETF con una rentabilidad consistente en el tiempo y que supere a su marcador de referencia puede ser una opción interesante. Es cierto que un buen rendimiento en el pasado no garantiza resultados en el futuro, pero revisar la evolución de un ETF en distintas condiciones económicas puede darnos una idea de su evolución a lo largo del tiempo.

Sin embargo, es muy importante analizar otros factores, como la composición del fondo y su volatilidad. Además, los ETF que ofrecen buenos resultados a corto plazo pueden estar sobrevalorados, por lo que es conveniente evaluar su sostenibilidad a largo plazo.

5. Considera la fiscalidad

Muchos inversores se olvidan de las cuestiones fiscales, pero lo cierto es que puede influir considerablemente en la rentabilidad neta de la inversión. Dependiendo del país en el que residas, algunos ETFs tienen ventajas fiscales que pueden hacerlos más atractivos.

Por ejemplo, los UCITS ETF USD suelen ser la mejor opción para ciudadanos europeos, ya que cumplen con regulaciones específicas que ofrecen beneficios fiscales, como la exención de retenciones en origen sobre dividendos. En cualquier caso, antes de invertir, lo más recomendable es que consultes con un asesor fiscal para optimizar tu estrategia y minimizar los riesgos del pago de impuestos sobre tus ganancias.

Invierte en ETFs de manera inteligente a través de Mintos

Invertir en ETF puede ser una excelente manera de diversificar tu cartera y aprovechar las oportunidades que ofrecen actualmente los diferentes sectores y mercados. Lo más importante es saber elegir los fondos adecuados en función de tu perfil y de tus objetivos financieros.

En Mintos te ofrecemos la plataforma ideal para empezar en el mundo de las inversiones y gestionar tu capital. Contando con una amplia selección de ETF con diferentes características y niveles de riesgoque te permitirán crear una cartera bien equilibrada. Además, dispondrás de herramientas con toda la información necesaria para tomar las decisiones más acertadas.

En qué invertir para ganar dinero

Laura Berkolde — Mon, 31 Mar 2025 07:25:58 +0000

Cuando pensamos en cómo ganar dinero mediante la inversión, es fundamental entender primero el amplio abanico de opciones disponibles y cómo cada una se ajusta a diferentes perfiles de riesgo, objetivos y horizontes temporales. En este artículo exploraremos profundamente las mejores inversiones y productos disponibles en el mercado para que cualquier usuario pueda invertir su dinero y obtener rentabilidad.

¿Por qué es importante invertir tu dinero?

Muchas personas creen erróneamente que la inversión está reservada para expertos financieros o inversores con altos ingresos. Sin embargo, al no invertir, tu dinero pierde valor constantemente debido a la inflación, reduciendo significativamente tu poder adquisitivo. Según el Banco Central Europeo, los ahorros que permanecen sin invertir en cuentas corrientes pierden en promedio un 2-3% anual debido a la inflación. La solución está en invertir de forma inteligente, lo que permite obtener beneficios económicos y estabilidad financiera a largo plazo.

Además de la pérdida de valor, no invertir limita tus oportunidades futuras. Por ejemplo, quienes optan por dejar sus ahorros únicamente en cuentas corrientes o depósitos con muy bajos intereses pierden la posibilidad de acumular un capital significativo para metas importantes, como la compra de una vivienda, educación universitaria o retiro anticipado. En contraste, numerosas personas han logrado transformar pequeños ahorros iniciales en grandes patrimonios mediante inversiones estratégicas, aprovechando la renta variable, bienes raíces o productos alternativos como el crowdlending. Un caso famoso es el inversor estadounidense Warren Buffett, quien comenzó invirtiendo pequeñas cantidades desde joven y hoy posee una fortuna multimillonaria gracias a la constancia, educación financiera y paciencia en la inversión?

¿Cuándo empezar a invertir?

La pregunta clave no debería ser si es demasiado pronto o demasiado tarde, sino cómo aprovechar el tiempo para maximizar tus ganancias. La realidad es que, cuanto antes empieces, mayor será tu capacidad de aprovechar el interés compuesto, multiplicando así tu capital de inversión. Por ejemplo, estudios realizados en Estados Unidos han demostrado que quienes comienzan a invertir en renta variable a partir de los 25 años pueden acumular hasta tres veces más capital a los 65 años en comparación con quienes empiezan a los 35 años. Independientemente de tu edad actual, empezar hoy mismo es fundamental.

El impacto del interés compuesto varía significativamente según la cantidad inicial invertida y el plazo durante el cual se mantiene la inversión. Si empiezas con una cantidad pequeña, como 100 euros mensuales desde una edad temprana, podrías acumular un capital considerable gracias al efecto multiplicador del interés compuesto. Por el contrario, aunque decidas invertir una cantidad más grande más tarde en tu vida, el crecimiento potencial será menor debido al menor tiempo disponible para multiplicar tus ganancias. Por esta razón, no solo es importante comenzar temprano, sino también mantener una disciplina constante en las aportaciones para maximizar tus beneficios.

¿Dónde invertir tu dinero para obtener rentabilidad?

1. Fondos Indexados y ETFs

Invertir en bolsa suele generar inquietud debido al riesgo percibido. Sin embargo, los fondos indexados y ETFs ofrecen a los inversores una forma más sencilla y accesible de invertir en renta variable, al replicar índices como el S&P 500 o el IBEX 35. Estudios de Vanguard muestran que estos fondos ofrecen mejores rendimientos a largo plazo que la mayoría de fondos gestionados activamente, proporcionando estabilidad y rentabilidad consistente.

Algunos ejemplos populares incluyen el Vanguard 500 Index Fund, que sigue el índice S&P 500 y ha ofrecido un rendimiento promedio anualizado superior al 10% en los últimos 30 años, o el iShares Core MSCI World UCITS ETF, que permite invertir en empresas líderes de mercados desarrollados con rendimientos consistentes. Estos fondos son especialmente útiles para quienes buscan rentabilidades sólidas con una estrategia de inversión pasiva y costes reducidos.

2. Crowdlending

Si tus ahorros en cuentas bancarias o depósitos tradicionales apenas generan intereses, plataformas como Mintos ofrecen alternativas con tasas de interés considerablemente más altas. El crowdlending permite financiar préstamos a particulares y empresas, generando rendimientos muy superiores al mercado tradicional. Según Mintos, los usuarios pueden obtener una rentabilidad promedio superior al 8% anual, comparada con menos del 1% en depósitos bancarios.

3. Bienes Raíces

Invertir en bienes raíces es una excelente opción para generar ingresos pasivos constantes y estabilidad financiera. El mercado inmobiliario europeo, según datos del Banco Central Europeo, ha proporcionado una rentabilidad anual promedio del 4-6% durante las últimas décadas. Puedes optar por inversiones directas o mediante plataformas digitales con pequeñas cantidades iniciales.

4. Acciones de dividendos

Invertir en acciones de empresas que distribuyen dividendos regularmente proporciona una fuente constante de ingresos además del potencial de apreciación del capital invertido. Empresas grandes y consolidadas suelen ofrecer dividendos crecientes, lo que atrae a inversores conservadores que buscan seguridad y rentabilidad a largo plazo.

5. Criptomonedas

Las criptomonedas son una opción de inversión con altas tasas potenciales de retorno, aunque también implican un riesgo elevado debido a su volatilidad. Un informe reciente señaló que criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han tenido retornos superiores al 200% en ciertos períodos, ofreciendo ganancias significativas a quienes estén dispuestos a asumir ese riesgo.

6. Oro y Materias Primas

Las materias primas como el oro constituyen una defensa sólida contra la inflación. Durante períodos de incertidumbre económica, estas inversiones suelen ofrecer estabilidad y protección al capital invertido. El oro, específicamente, ha demostrado apreciarse cuando la inflación aumenta o cuando la bolsa experimenta caídas.

El riesgo en la inversión: cómo gestionarlo

Toda inversión lleva implícito cierto nivel de riesgo. Gestionar adecuadamente este riesgo es esencial para proteger y aumentar tu capital. Según BlackRock, una adecuada diversificación puede reducir hasta un 70% del riesgo total de una cartera. Los inversores deben evaluar regularmente sus carteras y ajustar su estrategia de acuerdo a su horizonte temporal y perfil de riesgo.

Entre las técnicas prácticas más efectivas para diversificar adecuadamente se encuentra la combinación equilibrada de activos con diferentes niveles de riesgo, como la renta fija (bonos y depósitos), renta variable (acciones y fondos indexados), bienes raíces, criptomonedas y materias primas. Por ejemplo, un inversor conservador podría destinar un 60% a bonos y depósitos, un 25% a renta variable y un 15% a bienes raíces. Por otro lado, un inversor más agresivo podría invertir mayormente en renta variable y criptomonedas, manteniendo solo una pequeña parte en bonos o depósitos para reducir la volatilidad general de la cartera. Esta diversificación permite que la caída en un tipo de inversión pueda ser compensada por el rendimiento positivo en otro sector.

¿Cómo empezar a invertir para multiplicar tu dinero?

Para comenzar a invertir de forma efectiva y segura, es recomendable seguir estos pasos:

Define claramente tus objetivos y horizonte de inversión.
Evalúa tu tolerancia al riesgo y selecciona productos que se adapten a ello.
Comienza invirtiendo pequeñas cantidades y aumenta progresivamente conforme adquieras experiencia.
Diversifica tu cartera con una mezcla adecuada de renta fija, renta variable, bonos, depósitos y criptomonedas.
Monitorea regularmente tus inversiones y ajusta tu estrategia cuando sea necesario.

Plataformas como Mintos simplifican considerablemente este proceso al ofrecer diversas opciones adaptadas a cada tipo de inversor.

Conclusión

Para ganar dinero invirtiendo no es necesario ser un experto financiero, pero sí adoptar una estrategia sólida y disciplinada. La inversión inteligente protege y multiplica tu dinero, mejorando tu poder adquisitivo a largo plazo. La clave del éxito radica en la educación financiera continua, diversificación efectiva, paciencia y toma de decisiones informadas. Comienza hoy mismo a construir un futuro financiero más sólido y rentable.

Si eres principiante, empieza poco a poco invirtiendo cantidades pequeñas en productos con niveles moderados de riesgo para ganar experiencia y confianza. Aprovecha plataformas digitales que simplifican el proceso y ofrecen asesoría práctica. Establece objetivos claros, revisa regularmente el progreso de tu cartera y ajusta tu estrategia conforme ganes experiencia. No temas buscar información adicional, asesorarte con expertos o seguir formaciones online. Recuerda que la constancia, el conocimiento y una estrategia adecuada son fundamentales para lograr el éxito financiero.

Si buscas comenzar a invertir de manera sencilla, transparente y eficiente, Mintos es una excelente plataforma para hacerlo. Mintos ofrece una gran variedad de opciones adaptadas a diferentes perfiles de riesgo, permitiéndote diversificar tu inversión de forma efectiva y obtener rendimientos atractivos. No pierdas más tiempo y empieza hoy mismo a hacer crecer tu capital con Mintos.