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Mises à jour des Mintos Risk Scores du premier trimestre 2024

Laura Berkolde — Mon, 15 Jul 2024 12:47:03 +0000

Les tout derniers Mintos Risk Scores actualisés avec les données et nouvelles informations du premier trimestre 2024 sont désormais en ligne sur Mintos. Dans cet article, nous vous résumons dans les grandes lignes ce qui a changé au cours de ce dernier trimestre. Vous retrouverez tous ces changements dans le détail sur la page des mises à jour du Mintos Risk Score. Sur cette page, vous pouvez également télécharger une feuille de calcul qui retrace tout l’historique de l’évolution du Mintos Risk Score, trimestre par trimestre.

Aperçu des changements intervenus au niveau des Mintos Risk Scores

Ce trimestre, nous avons constaté 5 augmentations du Mintos Risk Score ainsi que 2 diminutions. Il y a eu 5 changements de résultats intermédiaires de 0,7 ou plus pour le premier trimestre 2024. Les informations sur tous les changements figurent dans la feuille de calcul et, pour les changements significatifs, nous avons fourni un commentaire.

En fonction de l’importance de chaque résultat intermédiaire, les pondérations des résultats intermédiaires sont la Performance du portefeuille de prêts : 40 %, l’Efficacité du gestionnaire de prêts : 25 %, la Capacité de rachat : 25 % et la Structure de coopération : 10 %.

Nous publions des mises à jour trimestrielles des Mintos Risk Scores. Des exceptions seront faites dans certains cas lorsqu’il y aura une amélioration ou une détérioration importante pour des Notes spécifiques sur la plateforme, auquel cas les changements seront introduits si nécessaire.

Pour les portefeuilles Mintos Custom, si vous souhaitez ajuster vos préférences d’investissement en fonction des dernières mises à jour des Mintos Risk Scores, vous pouvez le faire dans les paramètres du portefeuille.

Méthode de calcul du Mintos Risk Score

Le Mintos Risk Score synthétise quatre résultats intermédiaires attribués à quatre aspects différents des prêts sous-jacents spécifiques d’un ensemble de Notes. Ces résultats intermédiaires évaluent les aspects suivants :

les performances du portefeuille de prêts (la santé du portefeuille et la performance historique du portefeuille de prêts)
l’efficacité du gestionnaire de prêts (l’efficacité opérationnelle du gestionnaire de prêts évaluée à travers ses procédures et contrôles lors des processus d’émission et de recouvrement des prêts)
la capacité de rachat (la capacité du débiteur du rachat à remplir ses obligations contractuelles, à répondre aux besoins en liquidités et à disposer des capitaux suffisants)
la structure de coopération (la structure juridique entre la société émettrice de prêts et Mintos).

Le Mintos Risk Score évalue le niveau de risque associé à une Note spécifique en lui attribuant un score qui peut aller de 1,0 (risque élevé) à 10,0 (risque faible). Le résultat est arrondi à une décimale. S’il manque un ou plusieurs résultats intermédiaires, ou si aucun prêt n’est disponible pour l’investissement auprès d’une société de prêt spécifique, nous pouvons retirer le Mintos Risk Score, auquel cas nous affichons la valeur « Score non disponible » ou (ND).

En savoir plus sur la méthodologie du Mintos Risk Score.

Présentation de Mintos Smart Cash : gagnez jusqu’à 3,75 % d’intérêts sur vos liquidités1

Laura Berkolde — Wed, 26 Jun 2024 04:14:34 +0000

Nous sommes heureux d’annoncer le lancement de Mintos Smart Cash, un nouveau moyen pour les investisseurs d’obtenir des rendements attractifs sur leurs liquidités. Cette nouvelle offre permet aux investisseurs de faire fructifier de l’argent argent qui dormirait autrement sur leur compte en banque. Mintos Smart Cash se distingue comme une option d’investissement potentiellement gratifiante, offrant une combinaison de taux d’intérêt élevés, de flexibilité et d’investissements à faible volatilité. L’argent est investi dans un fonds géré par BlackRock et bénéficiant de la meilleure notation possible (AAA).²

Qu’est-ce que Mintos Smart Cash ?
Mintos Smart Cash est une solution de gestion de trésorerie qui vous permet d’investir votre argent dans un fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire sont des investissements à faible risque, très liquides et rémunérés. Ils visent à générer des revenus en investissant dans des titres sûrs et à court terme, tels que des dépôts bancaires et des titres d’État. Ces fonds permettent de générer des revenus tout en maintenant la stabilité de votre investissement et en vous permettant de retirer vos fonds en cas de besoin. Historiquement, seules des entreprises clientes y avaient accès pour gérer les liquidités, le grand public n’y avait que très peu accès.

Avantages de Mintos Smart Cash :

Taux d’intérêt élevé: Gagnez jusqu’à 3.75 % d’intérêts sur vos liquidités, ce qui est supérieur aux dépôts bancaires traditionnels au jour le jour.¹ Selon la Banque centrale européenne, le taux d’intérêt moyen pour les dépôts bancaires au jour le jour dans l’UE est de 0,39 % en avril 2024.

Flexibilité maximale : Retirez votre argent n’importe quel jour ouvrable. Contrairement aux dépôts à terme fixe qui bloquent vos fonds pour une période spécifique, Smart Cash permet des retraits le jour même, sans frais ni pénalités, ce qui offre une flexibilité maximale. Que vous souhaitiez constituer un fonds d’urgence, mettre de l’argent de côté temporairement ou conserver une partie de votre patrimoine sous forme liquide, Smart Cash vous offre la liberté de transférer votre argent comme vous le souhaitez.

Investissement à faible risque : Mintos Smart Cash est considéré comme un investissement à faible volatilité. L’argent est investi dans un fonds bénéficiant de la meilleure notation possible (AAA) et géré par BlackRock, l’un des principaux fournisseurs mondiaux de solutions d’investissement, de conseil et de gestion des risques. La note AAA est attribuée par les trois principales agences de notation : S&P, Moody’s et Fitch.²

Comment fonctionne Smart Cash ?

L’argent que vous investissez dans Mintos Smart Cash est investi dans le BlackRock ICS Euro Liquidity Fund ; il s’agit d’un fonds du marché monétaire à court terme à valeur d’actif net et à faible volatilité. Vous trouverez de plus amples informations dans le document d’informations clés et sur la page des fonds.

Mintos Smart Cash comble le fossé entre l’investissement prudent et la génération de revenus passifs. Avec ses taux d’intérêt compétitifs, sa flexibilité et sa faible volatilité, il s’agit d’une option intéressante pour gérer vos liquidités dans le cadre d’une stratégie d’investissement diversifiée.

Les intérêts sont calculés quotidiennement et ajoutés à vos liquidités disponibles au début de chaque mois. Le revenu d’intérêt de Mintos Smart Cash dépend de la performance du fonds du marché monétaire sous-jacent.

Commencez à faire travailler vos liquidités dès aujourd’hui avec Mintos Smart Cash.

Avertissement :

Un fonds du marché monétaire (FMM) n’est pas un véhicule d’investissement garanti. Un investissement dans des OPCVM monétaires est différent d’un investissement dans des dépôts. Le capital investi dans un OPCVM monétaire peut fluctuer et l’investisseur prend le risque de perdre son capital. L’OPCVM ne dépend pas d’un soutien extérieur pour garantir la liquidité de l’OPCVM ou stabiliser la valeur liquidative par action.

¹ Le rendement est susceptible d’évoluer en fonction de l’environnement des taux d’intérêt.
² Le fonds est noté par des agences de notation externes. La notation est sollicitée et financée par BlackRock.

Découvrez l’investissement immobilier passif : une nouvelle façon de se diversifier sur Mintos

Laura Berkolde — Thu, 23 May 2024 06:27:21 +0000

Mintos est heureux de vous faire découvrir l’investissement immobilier passif : un nouveau moyen pour nos investisseurs de diversifier leurs portefeuilles. Cette nouvelle offre enrichit notre large éventail d’options d’investissement, en proposant aux investisseurs un moyen simple d’intégrer l’immobilier à leurs stratégies d’investissement diversifiées.

Avec l’investissement immobilier passif, nous souhaitons démocratiser l’accès au monde de l’immobilier pour nos investisseurs. Notre offre permet de combiner les avantages traditionnels de l’investissement immobilier avec la facilité et l’accessibilité qui caractérisent Mintos. Cette approche permet aux investisseurs d’exploiter le potentiel du marché immobilier et d’améliorer la diversité de leur portefeuille sans avoir à gérer les difficultés habituellement associées à l’investissement immobilier.

Qu'est-ce que l'investissement immobilier passif ?

L’investissement immobilier passif est une approche qui permet de générer des retours sur investissement à partir d’actifs immobiliers, sans avoir à les gérer activement ni à en être propriétaire. Cette méthode diffère de l’investissement immobilier actif, où, en plus de gérer lui-même son bien immobilier, l’investisseur en est souvent le propriétaire direct. En choisissant l’investissement passif, les particuliers peuvent bénéficier de la stabilité et des rendements potentiels du marché immobilier, tout en évitant les difficultés associées à la gestion immobilière et sans avoir à y consacrer de temps comme le nécessite normalement cette activité.

Traditionnellement, l’investissement immobilier signifie qu’il faut y consacrer beaucoup de temps et de ressources. Par ailleurs, il exige une grande implication personnelle. Toutes ces tâches ne sont pas seulement chronophages, elles peuvent aussi entraîner des dépenses supplémentaires, qu’il s’agisse de réparations d’urgence ou de frais de justice en cas de litige avec un locataire. En outre, la barrière financière initiale à l’entrée dans l’immobilier traditionnel est particulièrement élevée. L’acquisition d’un bien immobilier nécessite un investissement initial important, sans compter les acomptes, frais de notaire et éventuelles dépenses de rénovation du bien avant qu’il ne puisse générer des revenus locatifs.

Ces facteurs dissuadent de nombreux investisseurs de profiter des avantages potentiels du marché immobilier. Par contre, l’investissement immobilier passif sur Mintos vise à résoudre ces problèmes : Mintos propose une manière plus simple et moins contraignante d’entrer sur le marché de l’immobilier et de bénéficier de ses potentiels avantages.

Pour en savoir plus sur l’investissement immobilier passif, cliquez ici pour consulter notre guide.

Accéder facilement aux marchés immobiliers

Mintos surmonte ces obstacles avec une approche passive de l’investissement immobilier. En permettant des investissements à partir de 50 €, nous démocratisons l’accès à cette classe d’actifs ; un plus grand nombre de personnes sont désormais en mesure de diversifier leurs portefeuilles d’investissement. Les points forts exclusifs de notre plateforme incluent l’accessibilité, les opportunités de diversification et la simplicité d’intégration des investissements immobiliers dans une stratégie d’investissement plus vaste.

Cette initiative s’inscrit dans le cadre de notre engagement à fournir une gamme diversifiée d’opportunités d’investissement. Nous démocratisons l’accès à différents marchés et classes d’actifs.

« L'intégration des investissements immobiliers passifs à notre offre permet à nos investisseurs d'améliorer leurs portefeuilles sans effort. Cette démarche ne se limite pas à élargir nos services ; elle vise à donner à nos utilisateurs les moyens d'exploiter le potentiel des marchés immobiliers avec la même facilité et la même transparence qu'ils attendent de Mintos. »

Martins Sulte, PDG et cofondateur de Mintos

Générer des revenus passifs grâce à l'immobilier

Il est très simple de générer des revenus passifs immobiliers via Mintos. Notre plateforme propose des stratégies d’investissement personnalisées qui vous permettent d’intégrer facilement l’immobilier à votre portefeuille.

Sur Mintos, les investisseurs achètent des instruments financiers associés à des biens locatifs. Ils participent ainsi indirectement au marché de l’immobilier. C’est une solution pratique pour générer des revenus locatifs et bénéficier d’une éventuelle plus-value à long terme sur un bien immobilier. Sans avoir à s’impliquer directement dans la gestion des biens immobiliers ni à assumer les responsabilités du propriétaire, les investisseurs peuvent se concentrer sur l’aspect stratégique de leurs portefeuilles.

De la sélection des placements à l’investissement à proprement parler, la plateforme simplifie tout le processus pour permettre aux investisseurs de passer en douceur à l’investissement immobilier. Celui-ci présente des atouts convaincants pour celles et ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille d’investissement avec l’immobilier : il assure des revenus réguliers et permet potentiellement de réaliser des plus-values à long terme sur le capital. En outre, Mintos est une solution intéressante en termes de liquidité grâce à son marché secondaire. Avec Mintos, l’investissement immobilier est plus flexible et accessible que jamais.

L'investissement immobilier passif vous convient-il ?

Avantages :

1. Diversification : en intégrant des investissements immobiliers passifs à votre portefeuille, vous choisissez un investissement qui, historiquement, évolue différemment des marchés boursiers et obligataires traditionnels. Cela signifie que lorsque d’autres éléments de votre portefeuille sont moins performants, l’immobilier peut apporter de la stabilité, voire de la croissance. Une telle approche contribue à réduire le risque global de votre portefeuille grâce à une exposition plus large.
2. Rendement régulier : lorsque vous investissez dans l’immobilier sur Mintos, vous bénéficiez d’un double avantage : vous générez des revenus locatifs réguliers (qui peuvent être utiles pour votre trésorerie) et vous pouvez réaliser des plus-values à long terme. Au fil du temps, les investissements immobiliers peuvent prendre de la valeur et contribuent ainsi à vos efforts de constitution d’un patrimoine.
3. Implication minimale : lorsque vous optez pour l’investissement immobilier passif sur Mintos, vous pouvez bénéficier des avantages qu’il procure sans assumer les responsabilités quotidiennes qu’implique la gestion d’une propriété. Vous gagnez ainsi beaucoup de temps. C’est une option pratique pour ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier sans devenir eux-mêmes propriétaires.
4. Faible point d’entrée : avec Mintos, la barrière à l’entrée du marché immobilier est considérablement abaissée. Vous pouvez commencer à investir dès 50 €, un grand nombre d’investisseurs peut ainsi accéder au marché de l’immobilier. Nous démocratisons l’opportunité de générer des revenus avec cette classe d’actifs.

Inconvénients :

1. Contrôle limité : lorsque vous vous engagez dans un investissement immobilier passif sur Mintos, vous confiez la gestion et le processus de prise de décision à des experts. Si, d’un côté, cela vous libère des tracas de la gestion quotidienne, d’un autre, cela signifie aussi que vous avez moins d’influence directe sur les décisions relatives à chaque bien immobilier.
2. Perspective à long terme : l’investissement immobilier a tendance à privilégier un horizon d’investissement plus lointain. C’est un élément essentiel dont les investisseurs doivent tenir compte s’ils veulent en bénéficier, car les éventuelles plus-values sur le capital immobilier (qui suit la croissance du marché et l’augmentation de la valeur des biens) se produisent généralement sur des périodes plus longues. Ce type d’investissement convient aux investisseurs qui sont engagés sur le long terme et qui sont prêts à attendre que le marché se redresse ou que leurs investissements immobiliers arrivent à échéance.
3. Liquidité : par rapport aux actions ou aux obligations, les investissements immobiliers sur Mintos offrent moins de liquidité. Cela signifie que convertir vos investissements immobiliers en liquidités, en particulier à court terme, pourrait ne pas être aussi simple que vendre des actions ou des obligations. C’est un point important à prendre en compte pour les investisseurs qui préfèrent pouvoir accéder rapidement à leurs investissements.

Avantages de l'investissement immobilier passif

L’investissement immobilier passif avec Mintos permet de diversifier facilement votre portefeuille d’investissement, d’accéder aux marchés du monde entier, de bénéficier de revenus réguliers et de personnaliser votre stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs financiers. C’est une façon de faire fructifier vos fonds, en exploitant la stabilité et les rendements potentiels de l’immobilier, le tout facilement accessible via la plateforme Mintos.

Nous sommes conscients que chaque investisseur a des objectifs financiers et un goût du risque qui lui sont propres. Notre plateforme propose des stratégies d’investissement personnalisées qui permettent aux investisseurs d’équilibrer leurs portefeuilles avec une combinaison optimale d’actions, d’obligations et, désormais, de revenus passifs immobiliers. Avec un tel niveau de personnalisation, tous les investisseurs trouveront des opportunités qui correspondent à leurs objectifs financiers à long terme.

Vous êtes curieux de savoir comment l’investissement immobilier passif peut booster votre portefeuille ? Découvrez tous les avantages ici et voyez comment Mintos peut vous accompagner en toute confiance tout au long de votre parcours d’investissement.

Mises à jour des Mintos Risk Scores du quatriéme trimestre 2024

Laura Berkolde — Fri, 22 Mar 2024 16:15:00 +0000

Les dernières mises à jour des Mintos Risk Scores basées sur les développements et les données du quatriéme trimestre 2023 sont maintenant en ligne sur Mintos. Dans cet article, nous partageons le résumé général des changements trimestriels les plus récents. Tous les autres détails se trouvent sur la page Mises à jour des Mintos Risk Scores. Un aperçu des changements historiques intervenus au niveau des Mintos Risk Scores au fil des trimestres est également disponible sous forme de feuille de calcul sur la page des mises à jour.

Aperçu des changements intervenus au niveau des Mintos Risk Scores

Ce trimestre, nous avons constaté 2 augmentations du Mintos Risk Score ainsi qu’4 diminution. Il y a eu 10 changements de résultats intermédiaires de 0,7 ou plus pour le premier trimestre 2024. Les informations sur tous les changements se trouvent dans la feuille de calcul, et pour les changements significatifs, nous avons fourni un commentaire.

Méthode de calcul du Mintos Risk Score

la performances du portefeuille de prêts (la santé du portefeuille et la performance historique du portefeuille de prêts),
l’efficacité du gestionnaire de prêts (l’efficacité opérationnelle du gestionnaire de prêts évaluée à travers ses procédures et contrôles lors des processus d’émission et de recouvrement des prêts),
la capacité de rachat (la capacité du débiteur du rachat à remplir ses obligations contractuelles, à répondre aux besoins en liquidités et à disposer des capitaux suffisants), et
la structure de coopération (la structure juridique entre la société émettrice de prêts et Mintos).

En savoir plus sur la méthodologie du Mintos Risk Score.

Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?

Laura Berkolde — Wed, 17 Jan 2024 14:30:00 +0000

“Qu’est-ce qu’un initiateur de prêt ?” : la question à laquelle nous allons enfin répondre aujourd’hui !

Nature précise de ses fonctions, processus d’initiation de prêt, diversité des options de crédits et conformité réglementaire ; Mintos fait le point sur le rôle clé d’un des principaux acteurs dans le domaine du financement et du crédit.

Enfin, nous verrons comment notre plateforme simplifie l’investissement dans les actifs, rendant l’expérience plus fluide et accessible pour les initiateurs de prêt et les investisseurs.

Quel est le rôle d’un initiateur de prêt ?

L’initiateur de prêt peut être une entité financière (comme une banque) ou une personne à part entière. Sa fonction ? Lancer le processus de prêt dans un contexte bancaire ou financier.

Il se positionne ainsi comme un facilitateur, un intermédiaire de confiance entre les emprunteurs et les créanciers :

Évaluation des demandeurs
Suivi et conseils
Traitement des documents
Vérification de la conformité réglementaire
Communication avec les créanciers

Sa fonction englobe donc des responsabilités légales et opérationnelles. Cela inclut principalement la prise de décision sur les termes du prêt, notamment sur le taux d’intérêt, basé sur une étude précise de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Les initiateurs de prêt jouent également un rôle important en ce qui concerne la protection de leurs intérêts et de ceux des souscripteurs. Pour cela, ils se conforment à des réglementations strictes et encadrées.

Dans le cadre du marché primaire, ils assument la responsabilité de concevoir et de mettre en circulation les produits de crédit. Cette phase initiale, cruciale pour l’introduction de nouveaux actifs sur le marché, joue un rôle fondamental dans l’entretien de la liquidité économique et la dynamisation du secteur financier.

Comment la plateforme Mintos simplifie-t-elle l’initiation de prêt ?

Mintos, en tant que plateforme d’investissement nouvelle génération, a révolutionné l’accès aux actifs alternatifs, en particulier les prêts et obligations. Cette plateforme crée un lien direct entre les initiateurs de prêt et les investisseurs, ouvrant la porte à une diversification de portefeuille stratégique et à des opportunités de rendement potentiellement plus élevées.

Mintos : Une plateforme diversifiée pour l’investissement alternatif

Reconnue pour son approche innovante, Mintos propose d’investir dans divers produits de crédit. Cette richesse de choix permet aux investisseurs d’accéder à un large spectre de segments du marché du crédit, des prêts individuels aux solutions de financement immobilier et commercial, en passant par les options éducatives.

Facilitation de l’accès aux actifs alternatifs

Mintos simplifie l’accès aux actifs alternatifs, aidant les investisseurs à naviguer et à investir dans des prêts adaptés à leurs objectifs. C’est un sujet crucial dans un domaine où les actifs alternatifs, notamment sur le marché secondaire, peuvent souvent sembler complexes.

Avantages pour les investisseurs sur Mintos

L’investissement dans des prêts via Mintos présente de multiples avantages. Outre la diversification des portefeuilles, les prêts offrent une alternative aux actifs traditionnels comme les actions et les obligations. Cette diversité peut jouer un rôle crucial dans l’atténuation des risques globaux. Par ailleurs, les prêts proposés sur Mintos sont susceptibles de générer des rendements compétitifs, souvent supérieurs à ceux des marchés plus conventionnels.

Innovation et sécurité

Mintos brille par son approche novatrice en matière de sécurité des investissements. La plateforme s’engage dans la transparence totale des informations et dans la protection rigoureuse des intérêts des investisseurs, conformément aux réglementations actuelles. Cette stratégie renforce la confiance des investisseurs et souligne l’intérêt croissant pour les prêts en tant qu’actif alternatif.

Quels sont les types de prêts offerts par les initiateurs ?

Les initiateurs de prêt offrent une palette étendue de solutions de crédit, adaptées aux divers besoins financiers des emprunteurs. Ces produits se distinguent par leur structure, garantie et finalité.

Crédits immobiliers

Parmi les offres les plus répandues, les crédits immobiliers financent l’acquisition de biens immobiliers, avec le bien en question comme garantie. La durée prolongée de ces prêts et les conditions de crédit dépendent de l’évaluation rigoureuse de la solvabilité de l’emprunteur.

Financements d’entreprises

Destinés aux besoins corporatifs, les financements d’entreprises varient du capital initial pour les start-ups à l’expansion des entreprises établies. Le montant, le taux d’intérêt et les modalités de remboursement sont calibrés en fonction du profil financier de l’entreprise et du projet.

Prêts personnels

Les prêts personnels, non garantis, répondent à des besoins individuels variés, tels que le financement d’études ou la consolidation de dettes. Ces crédits, plus modestes en montant et plus courts en durée que les prêts immobiliers ou d’entreprise, sont accordés sur la base de la cote de crédit de l’emprunteur.

Prêts éducatifs

Conçus spécifiquement pour les étudiants, ces prêts éducatifs couvrent les frais académiques et les dépenses connexes. Leurs conditions de remboursement sont souvent adaptées à la situation financière des étudiants.

Crédits automobiles

Utilisés pour l’achat de véhicules, ces crédits sont généralement garantis par le véhicule acquis. Les conditions de crédit sont déterminées selon la solvabilité de l’emprunteur et la valeur du véhicule.

Réglementation et conformité : que faut-il savoir ?

La réglementation stricte des initiateurs de prêt constitue un pilier essentiel pour garantir la sécurité et l’équité du secteur financier. Ces normes réglementaires sont conçues pour protéger les intérêts des emprunteurs et des investisseurs sur le marché primaire ou secondaire.

Normes réglementaires des initiateurs de prêt

Exigences de solvabilité : Les initiateurs de prêt sont tenus de maintenir une solvabilité robuste, assurant ainsi une gestion adéquate des prêts et des risques financiers afférents.
Pratiques de prêt éthiques : Les régulateurs imposent des pratiques de prêt éthiques, incluant une évaluation rigoureuse de la capacité de remboursement des emprunteurs pour prévenir le risque de surendettement.
Obligation de transparence : Les initiateurs de prêt sont obligés de faire preuve de transparence totale, en fournissant des informations complètes sur les modalités des prêts, y compris les taux d’intérêt, les frais et les risques associés.
Respect de la confidentialité : La conformité aux réglementations en matière de protection des données personnelles est impérative pour la sécurité des informations financières des clients.

Importance cruciale de la conformité

La conformité réglementaire joue un rôle clé dans la légitimité et la stabilité des initiateurs de prêt et offre une protection vitale pour les emprunteurs et les investisseurs :

Protection de l’emprunteur : Les réglementations visent à sauvegarder les emprunteurs contre les pratiques de prêt prédatrices, assurant des conditions de prêt justes et des taux d’intérêt équitables.
Sécurité pour les investisseurs : Pour les investisseurs, la conformité des initiateurs de prêt à ces normes représente une garantie de sécurité pour leurs investissements, minimisant les risques de défaillance des prêts et les pertes financières.
Renforcement de la confiance sur le marché : Une réglementation solide instaure un climat de confiance, indispensable au bon fonctionnement du marché du crédit, attirant plus d’investisseurs et préservant la santé globale du secteur financier.

De cette complexité à la fois opérationnelle et réglementaire, Mintos se positionne ainsi à l’avant-garde de l’accès aux actifs alternatifs, et ce, au-travers d’un objectif : créer un lien entre les initiateurs de prêt et les investisseurs.

Mises à jour des Mintos Risk Scores du troisième trimestre 2023

Mintos Blog — Thu, 21 Dec 2023 12:55:04 +0000

Les dernières mises à jour des Mintos Risk Scores basées sur les développements et les données du troisième trimestre 2023 sont maintenant en ligne sur Mintos. Dans cet article, nous partageons le résumé général des changements trimestriels les plus récents. Tous les autres détails se trouvent sur la page Mises à jour des Mintos Risk Scores. Un aperçu des changements historiques intervenus au niveau des Mintos Risk Scores au fil des trimestres est également disponible sous forme de feuille de calcul sur la page des mises à jour. Voir toutes les mises à jour détaillées

Aperçu des changements intervenus au niveau des Mintos Risk Scores :

21 résultats intermédiaires de 0,7 ou plus ont changé au troisième trimestre 2023 et aucun changement significatif n’a été observé au niveau du risque global. Ce trimestre, nous avons constaté 18 augmentations du Mintos Risk Score ainsi que 18 baisses.

Poland Ducatos et Poland Primastar, sous l’égide de la société Sun Finance, ont vu leurs scores indisponibles ce trimestre en raison d’un changement de stratégie de la société. En novembre 2023, la société a racheté tous les investissements restants de la plateforme Mintos.

Pour consulter les commentaires détaillés sur les derniers changements intervenus au niveau des Mintos Risk Scores et des résultats intermédiaires, visitez la page des mises à jour des Mintos Risk Scores .

Calendrier des mises à jour des Mintos Risk Scores

Le Mintos Risk Score est actualisé tous les trimestres. S’il le faut, dans certains cas, des mises à jour sont effectuées lorsqu’il y a une amélioration ou une détérioration cruciale significative pour des Notes spécifiques sur la plateforme.

Méthode de calcul du Mintos Risk Score

Performances du portefeuille de prêts (état du portefeuille et historiques des performances)
Efficacité du gestionnaire de prêt (efficacité opérationnelle du gestionnaire de prêt évaluée à travers ses procédures et contrôles au cours des processus d’émission et de recouvrement des prêts)
Capacité de rachat (capacité du responsable de l’obligation de rachat à remplir ses obligations contractuelles, à répondre aux besoins en liquidités et à disposer des capitaux suffisants)
Structure de coopération (structure juridique entre la société de prêt et Mintos)

En fonction de l’importance de chaque résultat intermédiaire, les pondérations des résultats intermédiaires sont la performance du portefeuille de prêts 40 %, l’efficacité du gestionnaire de prêts 25 %, la capacité de rachat 25 % et la structure de l’entreprise 10 %.

Le Mintos Risk Score évalue le niveau de risque associé à un ensemble de Notes spécifique en lui attribuant un score qui peut aller de 1,0 (risque élevé) à 10,0 (risque faible). Le résultat est arrondi à une décimale. S’il manque un ou plusieurs résultats intermédiaires, ou si aucun prêt n’est disponible pour l’investissement auprès d’une société de prêt spécifique, nous pouvons retirer le Mintos Risk Score, auquel cas nous affichons la valeur « Score non disponible » ou (ND).

En savoir plus sur la méthodologie du Mintos Risk Score.

Clause de non-responsabilité : en aucun cas, le Mintos Risk Score ne doit être considéré ni utilisé comme une évaluation de crédit telle que prévue par la méthodologie et les dispositions définies dans le Règlement (CE) N° 1060/2009 sur les agences de notation de crédit. Le Mintos Risk Score ne constitue pas un conseil d’investissement et Mintos ne saurait être tenu responsable de toute perte résultant d’une décision d’investissement basée sur les informations et/ou les supports d’analyse fournis sur ce site Web.

Mintos Core ETF : un parcours d’investissement simplifié

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Investir dans des ETF peut être un véritable parcours du combattant. Vous devez d’abord étudier la multitude d’options pour trouver les ETF qui correspondent à vos besoins. Et le choix ne se limite pas aux ETF eux-mêmes, vous devez également vous assurer qu’ils sont libellés dans la bonne devise et que le régime fiscal qu’ils proposent vous convient.

De la recherche initiale aux étapes finales, en passant par l’étude de la structure des frais et des conditions du courtier, le processus de sélection et d’achat d’ETF sur une plateforme appropriée est complexe, fastidieux et chronophage.

C’est précisément pour cette raison que nous avons créé Mintos Core ETF. Conçue pour répondre aux besoins d’un large éventail d’investisseurs, cette offre conviviale est idéale aussi bien pour les débutants que pour les investisseurs chevronnés.

Le rôle de Mintos Core ETF dans votre portefeuille d'investissement

Un portefeuille d’investissement est un ensemble d’actifs financiers tels que des actions, des obligations, des ETF et d’autres instruments. La répartition de ces actifs est alignée sur les objectifs financiers, la tolérance au risque et l’horizon de placement de l’investisseur. Mintos Core ETF joue un rôle crucial dans cette combinaison d’actifs. C’est un point d’ancrage pour votre portefeuille, qui fournit la stabilité nécessaire et évite d’avoir à effectuer des ajustements fréquents. Aligné sur les objectifs d’investissement et la gestion du risque à long terme, Mintos Core ETF est un élément clé de l’allocation stratégique d’actifs.

Mintos Core ETF se distingue en offrant une expérience d’investissement personnalisée. Il offre une exposition large et diversifiée, englobant un vaste éventail d’industries et de secteurs. Cette couverture étendue le rend particulièrement adapté aux stratégies d’investissement à long terme, où la croissance régulière et l’atténuation du risque sont des objectifs clés.

Composition et personnalisation de Mintos Core ETF

Chez Mintos, nous savons que la tolérance au risque et les objectifs financiers de chaque investisseur sont uniques. C’est pourquoi Mintos Core ETF est personnalisé pour correspondre à différents profils de risque. En ajustant la composition des actifs au sein de chaque portefeuille d’ETF, nous adaptons le niveau de risque à chaque investisseur.

Cette personnalisation garantit que votre portefeuille Mintos Core ETF correspond à votre profil, que vous soyez un investisseur prudent qui privilégie les ETF obligataires ou que vous soyez à l’aise avec la plus grande volatilité des ETF d’actions.

Nous sélectionnons méticuleusement les actifs au sein de Mintos Core ETF, en fonction de plusieurs critères clés.

Réputation de l’émetteur : nous choisissons des ETF émis et gérés par des sociétés de renommée internationale ayant fait leurs preuves, comme iShares, Amundi et Vanguard. Elles ont une solide expérience du traitement des actifs des investisseurs et leur gestion est fiable.

Taille et durée des ETF : nous optons pour des ETF ayant des actifs sous gestion importants et une longue présence sur le marché, ce qui est un gage de stabilité, de liquidité et de moindre risque de fermeture.

Rentabilité : nous nous concentrons sur les ETF avec un faible TER (c’est-à-dire le ratio des frais totaux ou Total Expense Ratio en anglais), car des coûts inférieurs peuvent avoir un impact significatif sur la rentabilité à long terme.

Conformité réglementaire : nous sélectionnons exclusivement des ETF réglementés par la directive OPCVM, ce qui garantit le respect des exigences réglementaires strictes en matière de protection des investisseurs et de transparence.

Efficacité fiscale : nous donnons la priorité aux ETF à fiscalité avantageuse en Europe, en sélectionnant avec soin les domiciles bénéficiant de conventions fiscales favorables afin de réduire les prélèvements à la source sur les dividendes et d’optimiser les structures d’imposition des plus-values. Cette approche améliore les rendements nets pour les investisseurs et garantit une large exposition au marché, contribuant ainsi à un portefeuille d’investissement bien équilibré.

Faible écart de suivi : les ETF de notre portefeuille présentent de faibles écarts de suivi, ce qui garantit qu’ils suivent de près leurs indices de référence.

Stratégie de distribution des dividendes : nous préférons les ETF capitalisant, où les dividendes sont réinvestis, afin de réduire les charges fiscales et de reporter les paiements d’impôts jusqu’à la vente des ETF.

Méthode de réplication : nous préférons les ETF répliqués physiquement, afin de minimiser les risques supplémentaires liés à la réplication synthétique.

Privilégier les investissements passifs et la croissance à long terme

L’investissement passif est une stratégie qui consiste à investir dans des fonds qui suivent un indice de marché, tel que le S&P 500 ou le MSCI World, plutôt que d’essayer de faire mieux que le marché. Cette approche repose sur l’hypothèse des marchés financiers efficients, qui suggère qu’il est difficile de battre le marché de manière constante par le biais d’une gestion active, en raison de son efficience.

Les ETF passifs visent ainsi à refléter la performance de leur indice de référence, offrant aux investisseurs des avantages tels qu’une large exposition au marché, des frais réduits et la diversification. Cette approche est particulièrement efficace sur le long terme, car elle cherche à capter la croissance globale du marché. Elle est donc particulièrement adaptée aux investisseurs ayant un horizon d’investissement long.

L’investissement actif dans les ETF, en revanche, implique une gestion plus directe, où les gestionnaires de fonds prennent des décisions d’investissement spécifiques dans le but de surpasser un indice de référence. Cette approche nécessite une analyse rigoureuse du marché, un travail de prévisions et une implication plus poussée.

Si l’investissement actif offre la possibilité d’obtenir de meilleurs rendements, il s’accompagne également de risques accrus et de frais généralement plus élevés. Pour les investisseurs en ETF ayant un horizon d’investissement assez court, ou pour ceux qui sont prêts à prendre plus de risques pour des rendements potentiellement plus importants, l’investissement actif peut être intéressant.

Avantages de l’investissement passif à long terme

Coûts plus faibles : en évitant les achats et ventes fréquents inhérents à la gestion active, l’investissement passif entraîne généralement des frais et des coûts de transaction moins élevés. Cette stratégie permet de conserver une plus grande partie des retours sur investissement au fil du temps, car elle minimise les dépenses qui pourraient autrement les réduire.
Représentation du marché : les stratégies d’investissement passives, lorsqu’elles sont diversifiées, offrent une large exposition au marché. Dans ce contexte, la diversification consiste à investir dans un large éventail d’actions ou de secteurs plutôt que de se concentrer sur des choix individuels. Cette approche réduit le risque associé à la sélection d’actions ou de secteurs spécifiques, car elle répartit les investissements sur l’ensemble du marché.
Investissement émotionnel réduit : cette approche permet aux investisseurs d’éviter de prendre des décisions impulsives basées sur les fluctuations à court terme du marché, ce qui peut nuire aux objectifs financiers à long terme.

Qui peut investir dans Mintos Core ETF ?

Investir, à la base, consiste à équilibrer le risque et les rendements potentiels. Cet équilibre est particulièrement important dans le cadre de Mintos Core ETF, qui couvre un large éventail de tolérances au risque et d’objectifs d’investissement.

S’adapter aux profils de risque individuels

Portefeuille prudent : pour les investisseurs qui privilégient la préservation du capital plutôt qu’un rendement élevé, nos portefeuilles prudents comprennent principalement des ETF obligataires. Parfaits pour ceux qui ont une tolérance au risque assez basse, ils offrent une stabilité et des rendements réguliers, bien que généralement plus faibles.
Portefeuille équilibré : cette solution intermédiaire mélange actions et obligations. Cette approche convient aux investisseurs qui sont prêts à prendre un certain risque pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés.
Portefeuille axé sur la croissance : destinés aux investisseurs ayant une tolérance au risque élevée et un horizon temporel plus long, ces portefeuilles à haut risque sont fortement axés sur les ETF d’actions. S’ils s’accompagnent d’une plus grande volatilité, ils offrent également un potentiel de rendement plus élevé à long terme¹.

S’adapter aux horizons d’investissement

Mintos Core ETF est structuré de manière à être particulièrement efficace pour les horizons d’investissement à long terme. L’accent est mis sur la croissance progressive et la plus-value en capital au fil du temps, plutôt que sur les gains à court terme. Cette approche correspond bien aux objectifs d’investissement des personnes qui cherchent à se constituer un patrimoine de manière régulière, que ce soit pour la retraite, le financement d’études ou d’autres objectifs à long terme.

Ce qui nous distingue chez Mintos, c’est notre engagement à aligner Mintos Core ETF sur la stratégie à long terme de chaque investisseur. Nous savons que le parcours de chacun est unique, et notre plateforme le reflète en offrant des portefeuilles d’ETF basés sur des profils de risque et des objectifs d’investissement spécifiques.

Le profil de risque choisi pour un portefeuille Mintos Core ETF doit correspondre à l’horizon temporel de l’investisseur :

Objectifs à court terme : pour les investisseurs dont l’horizon est assez court, une approche prudente est souvent recommandée afin de minimiser le risque de volatilité du marché.
Objectifs à long terme : pour les investisseurs ayant un horizon plus long, les portefeuilles peuvent avoir un profil de risque équilibré ou élevé. Ces portefeuilles sont conçus pour offrir un potentiel de rendement plus élevé, avec suffisamment de temps pour se remettre des fluctuations du marché.

Mintos Core ETF est adapté à des profils d’investisseurs variés, car il équilibre risque et rendement. L’accent mis sur la croissance passive à long terme et la diversification en font une base stable pour tout portefeuille. Dès 50 euros, Mintos Core ETF permet à chacun de commencer son parcours d’investissement.

Pour mieux comprendre comment Mintos Core ETF peut transformer votre expérience d’investissement, consultez ces ressources supplémentaires :

Que sont les ETF ? — Un guide pour comprendre les ETF et leur rôle dans l’investissement moderne.
Qu’est-ce que le portefeuille Mintos Core ETF ? — Une étude approfondie des mécanismes et des stratégies de Mintos Core ETF.

Vous avez besoin d’aide ou vous avez une question sur Mintos Core ETF ? Notre équipe de services aux investisseurs est là pour vous.

¹ Il est important de noter que les rendements ne sont pas garantis et qu’un risque de perte en capital existe.

Investir en toute simplicité : découvrez les portefeuilles d’ETF de Mintos

Mintos Blog — Tue, 19 Dec 2023 07:00:00 +0000

Dans ce monde de la finance en constante évolution, nous sommes fiers de présenter une nouvelle offre Mintos qui vise à rendre l’investissement plus accessible. Le portefeuille Mintos Core ETF offre une nouvelle perspective sur l’investissement à long terme, en simplifiant le processus et en garantissant son accessibilité à tous les types d’investisseurs.

Rationaliser votre stratégie d'investissement

Avec Mintos Core ETF, nous avons rationalisé le processus d’investissement pour rendre l’investissement à long terme plus accessible et plus simple que jamais. Nous proposons un portefeuille d’actions et d’obligations soigneusement sélectionnées, rééquilibré de manière dynamique pour atteindre vos objectifs financiers.

À partir de 50 € seulement, vous pouvez vous lancer dans l’élaboration d’un portefeuille bien diversifié, adapté à votre tolérance au risque et à vos objectifs à long terme. Notre sélection d’ETF vous permet d’investir avec les meilleurs du marché.

Ne vous souciez pas des commissions : sur Mintos, il n’y a pas de frais pour l’achat, la détention ou la vente d’ETF.

« Mintos Core ETF offre aux investisseurs l'occasion de profiter des avantages des ETF. Dans le paysage financier actuel en constante évolution, les ETF proposent diversification et stabilité, en permettant aux investisseurs de répartir facilement leur risque sur différents actifs. Grâce à cette nouvelle offre, il sera plus facile que jamais pour nos utilisateurs de construire un portefeuille solide à long terme, capable de résister aux fluctuations du marché et de les aider à atteindre leurs objectifs financiers. »

— Martins Sulte, PDG et cofondateur de Mintos.

Principaux avantages de Mintos Core ETF

La diversification en toute simplicité : nos ETF sélectionnés par des experts vous offrent une exposition diversifiée à différentes classes d’actifs, réduisant ainsi le risque et augmentant le potentiel de rendement. Nous constituons des portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale, offrant une large représentation sectorielle et régionale dans un seul investissement, ce qui réduit le risque global.

Une expérience d’investissement personnalisée : nous savons que chaque investisseur est unique. C’est pourquoi les portefeuilles d’ETF de Mintos sont personnalisés, afin de répondre à la tolérance au risque et aux objectifs financiers de chacun. La composition exacte de votre portefeuille dépend du niveau de risque que vous êtes prêt à assumer et de la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements. En ajustant la répartition entre les actions et les obligations, et en modifiant les actifs dans lesquels votre portefeuille investit, nous adaptons le niveau de risque à votre situation.

Pas d’intervention de votre part : configurez simplement votre portefeuille au départ et nous nous occupons du reste. Profitez d’un investissement entièrement automatisé.

Un portefeuille accessible sur mobile : gérez vos investissements depuis le creux de votre main grâce à notre application mobile conviviale. Surveillez votre portefeuille, procédez à des ajustements et tenez-vous au courant de vos progrès financiers depuis votre canapé ou en déplacement.

L’efficacité fiscale : nous fournissons des déclarations fiscales standard, ce qui vous évite d’avoir à compiler manuellement les informations et simplifie tout le processus.

Chez Mintos, notre principale motivation est de rendre l’investissement accessible, fiable et facile.

Nous vous invitons à franchir une nouvelle étape dans votre parcours financier avec les portefeuilles d’ETF de Mintos.

Vous avez des questions ou souhaitez plus d’informations sur les ETF ? En savoir plus.

Nous sommes là pour vous aider à découvrir le potentiel de croissance régulière et à long terme de l’investissement et pour vous aider à prendre votre avenir financier en main.

Heures ouvrables de Mintos le 20 novembre 2023

Mintos Blog — Fri, 17 Nov 2023 08:44:02 +0000

Chaque année, le 18 novembre, les Lettons célèbrent l’anniversaire de la proclamation de l’indépendance de la Lettonie par le Conseil du peuple de Lettonie en 1918. Ce jour tombant cette année un week-end, le lundi 20 novembre est un jour férié en Lettonie.

Nous tenions à vous informer que l’équipe du service aux investisseurs de Mintos répondra à vos e-mails, mais que nous ne serons pas disponibles pour des rappels. Veuillez noter que les transferts d’argent peuvent également être retardés en raison du jour férié.

Nous vous remercions de votre compréhension !

Cordialement,
L’équipe Mintos

Mintos Risk Score : mise à jour du deuxième trimestre 2023

Mintos Blog — Thu, 05 Oct 2023 13:48:18 +0000

Les tout derniers Mintos Risk Scores actualisés avec les données et nouvelles informations du deuxième trimestre 2023 sont désormais en ligne sur la plateforme Mintos. Dans cet article, nous vous résumons dans les grandes lignes ce qui a changé au cours de ce dernier trimestre. Vous retrouverez tous ces changements dans le détail sur la page des mises à jour du Mintos Risk Score. Sur cette page, vous pouvez également télécharger une feuille de calcul qui retrace tout l’historique de l’évolution du Mintos Risk Score, trimestre par trimestre.

Afficher les mises à jour détaillées

Vue d'ensemble des modifications apportées au Mintos Risk Score :

Ce trimestre, nous avons apporté plusieurs modifications à la méthodologie pour les résultats intermédiaires du Mintos Risk Score. Voici les principaux changements :

La méthodologie révisée de performance des portefeuilles de prêts comprendra désormais une évaluation plus complète. Nous introduisons des critères supplémentaires pour les prêts non productifs afin d’observer les tendances des prêts en retard au sein des sociétés de prêt.

Nous avons principalement modifié le résultat intermédiaire Efficacité de l’agent de prêt en changeant la source des données pour l’évaluation des risques par pays ; nous utiliserons désormais les notes d’Allianz Trade. D’autre part, la plupart des ratios de solidité financière ont été déplacés vers le résultat intermédiaire Capacité de rachat. Enfin, nous avons renforcé l’importance des processus opérationnels, tels que les procédures, les contrôles et la qualité des rapports.

Nous avons recalibré plusieurs sous-facteurs lors des révisions du résultat intermédiaire Capacité de rachat, en mettant l’accent sur les indicateurs les plus importants, qui reflètent la stabilité financière de l’entreprise, sa capacité à générer des flux de trésorerie et son efficacité. Les principaux ratios tels que capitaux propres/actifs, résultats avant impôts/actifs et le ratio de couverture des intérêts sont désormais étroitement surveillés. Parallèlement à l’évaluation financière, nous portons plus d’attention à la capacité de l’entreprise à attirer des fonds publics, ce qui est perçu comme un renforcement de la transparence et du potentiel de croissance de l’entreprise.

57 résultats intermédiaires ont changé d’au moins 0,7 au deuxième trimestre 2023.

Concernant les prêts des sociétés de Russie et d’Ukraine, leur statut n’a pas changé depuis notre dernière mise à jour. Leur Mintos Risk Score et leurs scores intermédiaires ont été supprimés.

Pour consulter les informations détaillées sur les derniers changements intervenus sur les Mintos Risk Scores et leurs résultats intermédiaires, consultez la page des mises à jour du Mintos Risk Score.

Calendrier des mises à jour du Mintos Risk Score

Pour les portefeuilles Mintos Custom, si vous souhaitez ajuster vos préférences d’investissement sur la base des dernières mises à jour du score de risque Mintos, vous pouvez le faire dans les paramètres du portefeuille.

Méthode de calcul du Mintos Risk Score

Performances du portefeuille de prêts (état du portefeuille et historiques des performances)
Efficacité du gestionnaire de prêt (efficacité opérationnelle du gestionnaire de prêt évaluée à travers ses procédures et contrôles au cours des processus d’émission et de recouvrement des prêts)
Capacité de rachat (capacité du responsable de l’obligation de rachat à remplir ses obligations contractuelles, à répondre aux besoins en liquidités et à disposer des capitaux suffisants)
Structure de coopération (structure juridique entre la société de prêt et Mintos)

Le Mintos Risk Score tient compte de l’importance globale de chaque résultat intermédiaire en les pondérant de la manière suivante : 40 % pour les performances du portefeuille de prêts, 25 % pour l’efficacité du gestionnaire de prêt, 25 % pour la capacité de rachat et 10 % pour la structure de coopération.

Pour en savoir plus, consultez la page consacrée à notre méthodologie Mintos Risk Score.